(a)

podaci koji se upotrebljavaju za procjene kreditne sposobnosti iz Poglavlja II. ove Uredbe dosljedni su, potpuni i prikladni;

(b)

tehnike za mjerenje primjerene su složenosti i razini rizika kojima su izloženi pojedinačni projekti skupnog financiranja i/ili portfelji, temelje se na pouzdanim podacima i podliježu periodičnim validacijama; i

(c)

postupci upravljanja podacima stabilni su, dobro dokumentirani, pouzdani i redovito se ažuriraju.

(a)

raspodjela zajmova unutar istog portfelja prema njihovu dospijeću;

(b)

kamatne stope svakog zajma iz istog portfelja;

(c)

udio zajmova u jednom portfelju odobrenih istom vlasniku projekta ili skupini povezanih vlasnika projekata;

(d)

udio zajmova u jednom portfelju odobrenih vlasnicima projekata koji imaju poslovni nastan ili posluju u istoj jurisdikciji ili na istom zemljopisnom području;

(e)

udio zajmova u jednom portfelju odobrenih vlasnicima projekata koji posluju u istom poslovnom sektoru;

(f)

udio zajmova kojima je dodijeljena ista kategorija rizika;

(g)

metoda koja je primijenjena za procjenu korelacije rizika unutar istog portfelja.

(a)

dvije ili više fizičkih ili pravnih osoba koje predstavljaju jedan rizik jer jedna od njih, izravno ili neizravno, ima kontrolu nad drugom osobom ili drugim osobama;

(b)

dvije ili više fizičkih ili pravnih osoba za koje se smatra da predstavljaju jedan rizik jer su tako međusobno povezane da bi se, ako bi za jednu od tih osoba nastali financijski problemi, druga osoba ili sve ostale osobe vjerojatno i same suočile s poteškoćama povezanima s financiranjem ili otplatom.

(a)

izvore podataka koji su upotrijebljeni kao ulazni podaci u modelima;

(b)

okvir primijenjen kako bi se osigurala kvaliteta ulaznih podataka;

(c)

postojanje odgovarajućih aranžmana za upravljanje izradom i primjenom tih modela;

(d)

okvir kojim se osigurava da se kvaliteta izlaznih podataka modela redovito procjenjuje, validira i, prema potrebi, preispituje.

(a)

način na koji je primjena automatiziranih modela primjerena veličini, prirodi i složenosti vrste projekta skupnog financiranja odabranog za portfelj ulagatelja;

(b)

uvjete za primjenu automatiziranog donošenja odluka u procesima odobravanja i praćenja kredita, pri čemu se utvrđuje za koje je zajmove i segmente dopušteno automatizirano donošenje odluka i unutar kojih ograničenja.

(a)

da se nazivnik sastoji od zbroja zamišljenog iznosa svakog zajma koji je uključen u portfelj;

(b)

da se brojnik sastoji od zbroja koji se dobiva od:

(a)

u slučaju fiksne kamatne stope, godišnjoj kamatnoj stopi kako je utvrđena u ugovoru o zajmu;

(b)

u slučaju promjenjive kamatne stope, kamatnoj stopi koja je na snazi u trenutku objave ponderirane prosječne godišnje kamatne stope, uzimajući u obzir svaku gornju granicu utvrđenu u ugovoru o zajmu;

(c)

ako je zajam podijeljen na tranše s različitim kamatnim stopama, ponderiranom prosjeku kamatnih stopa utvrđenih u ugovoru o zajmu.

(a)

raspodjela zajmova prema kategoriji rizika u apsolutnim iznosima odnosi se na zbroj zamišljenog iznosa svakog zajma u istoj kategoriji rizika;

(b)

raspodjela zajmova prema kategoriji rizika u postocima odnosi se na omjer:

(a)

iznos zajma, uključujući posljednji nepodmireni iznos;

(b)

valutu u kojoj je zajam odobren;

(c)

subjekt odgovoran za servisiranje zajma, uključujući njegov pravni naziv, registracijski broj i mjesto registracije, registrirano sjedište i podatke za kontakt, te njegova politika servisiranja;

(d)

identitet vlasnika projekta, uključujući njegov pravni naziv, zemlju osnivanja i registracijski broj, adresu registriranog sjedišta i internetske stranice trgovačkog društva;

(e)

vlasničku strukturu vlasnika projekta;

(f)

svrhu zajma tako da se navede sažet opis projekta skupnog financiranja;

(g)

kamatnu stopu ili bilo koju drugu naknadu utvrđenu u zajmu za svaku godinu sve do dospijeća i, ako kamatna stopa ili bilo koja druga naknada nisu izravno dostupne, metodu izračuna;

(h)

datum dospijeća zajma;

(i)

relevantnu kategoriju rizika u koju je raspoređen zajam u skladu s okvirom za upravljanje rizicima iz članka 4. stavka 4. točke (f) Uredbe (EU) 2020/1503;

(j)

raspored otplate glavnice i plaćanja kamata za zajam;

(k)

pridržavanje vlasnika projekta rasporeda obročnog plaćanja zajma, pri čemu se navodi svako nepodmireno dospjelo plaćanje ili svako neispunjavanje obveza iz članka 1. stavka 1. Delegirane uredbe Komisije (EU) 2022/2115 (4);

(l)

postotak iznosa projekta skupnog financiranja koji ulagatelj financira zajmom, izražen kao omjer:

(a)

vrstu ponude i instrument kojim se financira projekt;

(b)

datum dovršetka (prethodni ili očekivani);

(c)

zamišljeni iznos koji vlasnik projekta uzima u zajam;

(d)

ostale relevantne podatke, uključujući sve ostale financijske obveze i nepredviđene obveze.

(a)

„materijalna kreditna zaštita”, odnosno tehnika smanjenja rizika prema kojoj smanjenje kreditnog rizika povezanog sa zajmom proizlazi iz prava ulagatelja da, u slučaju nastanka statusa neispunjavanja obveza po zajmu ili nastanka dugih određenih kreditnih događaja povezanih s projektom ili vlasnikom projekta, unovči ili prenese na sebe ili prisvoji ili zadrži određenu imovinu ili iznose, ili da smanji iznos zajma;

(b)

„nematerijalna kreditna zaštita”, odnosno tehnika smanjenja rizika prema kojoj smanjenje kreditnog rizika povezanog sa zajmom proizlazi iz obveze treće strane na plaćanje određenog iznosa u slučaju nastanka statusa neispunjavanja obveza po zajmu ili nastanka drugih određenih kreditnih događaja povezanih s projektom ili vlasnikom projekta.

(a)

vrstu imovine;

(b)

najnovije vrednovanje takve imovine i iznosa koji se mogu unovčiti, prenijeti, zadržati ili prisvojiti;

(c)

metodu vrednovanja;

(d)

omjer iznosa iz točke (b) i ukupnog zamišljenog iznosa zajma izraženog u obliku postotka.

(a)

naziv, adresu i pravnu prirodu treće strane koja djeluje kao pružatelj zaštite ili jamac;

(b)

omjer:

(a)

da su prihvatljivost i vrednovanje svake mjere za smanjenje rizika procijenjeni u skladu s odgovarajućim politikama i postupcima u okviru za upravljanje rizicima, kako je naveden u članku 4. stavku 4. točki (f) Uredbe (EU) 2020/1503 i utvrđen u skladu s člankom 19. stavkom 7. točkom (d) te uredbe;

(b)

da se pri vrednovanju svake mjere za smanjenje rizika uzimaju u obzir svi troškovi raspolaganja koji su nastali stjecanjem i prodajom kolaterala.

(a)

„neispunjavanje obveza” znači „neispunjavanje obveza” kako je definirano u članku 1. stavku 1. Delegirane uredbe (EU) 2022/2115;

(b)

„ugovor o kreditu” znači ugovor kojim ulagatelj vlasniku projekta daje kredit u obliku zajma za određeni projekt skupnog financiranja.

(a)

u trenutku davanja zajma;

(b)

odmah nakon nastanka statusa neispunjavanja obveza;

(c)

do datuma dospijeća ugovora o kreditu koji je uključen u portfelj.

(a)

dane zakašnjenja;

(b)

iznos dospjelih nenaplaćenih potraživanja.

(a)

izjavu vlasnika projekta pod prisegom;

(b)

informacije dostupne u kreditnim registrima;

(c)

javno dostupne informacije, uključujući one od društava za naplatu potraživanja ili agencija za kreditni rejting;

(d)

druge vrste informacija.

(a)

točnost, pouzdanost i redovito ažuriranje informacija koje dostavljaju vlasnici projekata u skladu sa stavkom 5.;

(b)

da je obznanjivanje ulagateljima informacija iz stavka 5. u skladu s Uredbom (EU) 2016/679 Europskog parlamenta i Vijeća (6).

(a)

kamatnoj stopi ili bilo kojoj drugoj naknadi utvrđenoj u zajmu;

(b)

prinosu do dospijeća;

(c)

primjeni bilo koje naknade iz članka 6. stavka 4. točke (g) Uredbe (EU) 2020/1503;

(d)

očekivanim stopama neispunjavanja obveza utvrđenima u skladu s člankom 4. stavkom 1. Delegirane uredbe (EU) 2022/2115;

(e)

svim ostalim troškovima naplaćenima vlasniku projekta, ulagatelju ili pružatelju usluga skupnog financiranja u vezi sa zajmom.

(a)

brojnika dobivenog od zbroja koji se dobiva od:

(b)

nazivnika dobivenog zbrajanjem zamišljenih iznosa svakog zajma od kojeg se sastoji portfelj.

(a)

potpuno poznavati pravnu, organizacijsku i operativnu strukturu fonda za nepredviđene izdatke i osigurati da je struktura u skladu sa svojim odobrenim svrhama;

(b)

biti u potpunosti upoznat sa strukturom, odgovornostima i podjelom zadaća unutar fonda za nepredviđene izdatke.

(a)

svrhu fonda za nepredviđene izdatke;

(b)

pravnu i operativnu strukturu fonda za nepredviđene izdatke, uključujući informaciju o tome upravlja li njime pružatelj usluga skupnog financiranja ili treća strana;

(c)

trajanje fonda za nepredviđene izdatke, uključujući slučajeve u kojima je to trajanje neograničeno.

(a)

sastav upravljačkog tijela fonda za nepredviđene izdatke;

(b)

odgovornosti i dužnosti upravljačkog tijela fonda za nepredviđene izdatke;

(c)

opis kompetencija i vještina svakog člana upravljačkog tijela fonda za nepredviđene izdatke;

(d)

učestalost sastanaka upravljačkog tijela fonda za nepredviđene izdatke;

(e)

zahtjeve za izvješćivanje upravljačkog tijela fonda za nepredviđene izdatke i upravljačkog tijela pružatelja usluga skupnog financiranja;

(f)

odgovornosti za dokumentiranje, upravljanje i kontrolu nad aranžmanima koji se odnose na izdvajanje;

(g)

identitet jednog ili više viših članova osoblja koji izravno odgovaraju upravljačkom tijelu pružatelja usluga skupnog financiranja i koji su odgovorni za upravljanje i nadzor nad rizicima aranžmana koji se odnose na izdvajanje, uključujući odgovarajuću dokumentaciju.

(a)

svaku početnu uplatu pružatelja usluga skupnog financiranje u fond za nepredviđene izdatke;

(b)

vrstu naknada koje se naplaćuju i uplaćuju u fond za nepredviđene izdatke;

(c)

kriterije koje uprava fonda za nepredviđene izdatke uzima u obzir pri donošenju odluke o vrsti naknada koje će se naplaćivati;

(d)

kriteriji koje uprava fonda za nepredviđene izdatke uzima u obzir pri donošenju odluke o iznosu naknada koje će se naplaćivati za svaki zajam;

(e)

proces donošenja odluka za utvrđivanje iznosa i prirode naknada koje će se prikupljati;

(f)

strategiju ulaganja koju donosi fond za nepredviđene izdatke za ulaganje sredstava kojima se upravlja;

(g)

pravno vlasništvo nad sredstvima;

(h)

način isplate sredstava u slučaju isteka trajanja fonda za nepredviđene izdatke;

(i)

način odvajanja sredstava od ostale imovine u vlasništvu pružatelja usluga skupnog financiranja;

(j)

način na koji će se postupati s novcem uplaćenim u fond za nepredviđene izdatke u slučaju nesolventnosti operatera fonda za nepredviđene izdatke.