a)

údaje použité na vykonávanie posúdení úverovej bonity uvedené v kapitole II tohto nariadenia boli jednotné, úplné a primerané;

b)

techniky oceňovania boli primerané zložitosti a úrovni rizík súvisiacich s jednotlivými projektmi hromadného financovania a/alebo portfóliami, vychádzali zo spoľahlivých údajov a podliehali pravidelnej validácii;

c)

postupy týkajúce sa riadenia údajov boli stabilné, dobre zdokumentované, spoľahlivé a pravidelne aktualizované.

a)

rozdelenie pôžičiek podľa ich splatnosti v rámci toho istého portfólia;

b)

úroková sadzba každej pôžičky toho istého portfólia;

c)

podiel pôžičiek v jednom portfóliu poskytnutých tomu istého vlastníkovi projektu alebo skupine prepojených vlastníkov projektu;

d)

podiel pôžičiek v jednom portfóliu poskytnutých vlastníkom projektu, ktorí sú usadení alebo pôsobia v tej istej jurisdikcii alebo geografickej oblasti;

e)

podiel pôžičiek v jednom portfóliu poskytnutých vlastníkom projektu, ktorí pôsobia v tom istom podnikateľskom sektore;

f)

podiel pôžičiek zaradených do tej istej kategórie rizika;

g)

metóda použitá na hodnotenie korelácie rizík v rámci toho istého portfólia.

a)

dve alebo viac fyzických alebo právnických osôb, ktoré predstavujú jedno riziko vzhľadom na to, že jedna z nich priamo alebo nepriamo ovláda druhú alebo ostatné;

b)

dve alebo viac fyzických alebo právnických osôb, ktoré sa majú považovať za také, ktoré predstavujú jedno riziko, pretože sú natoľko prepojené, že ak sa jedna z nich dostane do finančných ťažkostí, je pravdepodobné, že sa do ťažkostí s financovaním alebo splácaním dostane aj druhá alebo všetky ostatné.

a)

zdroja údajov použitých ako vstupné údaje na vytvorenie modelov;

b)

rámca použitého na zabezpečenie kvality vstupných údajov;

c)

existencie vhodných mechanizmov riadenia na návrh a použitie takýchto modelov;

d)

rámca na zabezpečenie toho, aby sa kvalita výstupu modelu pravidelne posudzovala, validovala a prípadne prehodnocovala.

a)

ako je používanie automatizovaných modelov primerané veľkosti, povahe a zložitosti typov projektov hromadného financovania vybraných do portfólia investora;

b)

podmienky používania automatizovaného rozhodovania pri procesoch schvaľovania a monitorovania úverov vrátane určenia pôžičiek, segmentov a limitov, pre ktoré je automatizované rozhodovanie povolené.

a)

aby menovateľ predstavoval súčet pomyselnej hodnoty každej pôžičky zahrnutej do portfólia;

b)

aby čitateľ predstavoval súčet súčinov:

a)

v prípade fixnej úrokovej sadzby ročnej úrokovej sadzbe, ako sa stanovuje v zmluve o úvere;

b)

v prípade variabilnej úrokovej sadzby úrokovej sadzbe platnej v čase zverejnenia váženej priemernej ročnej úrokovej sadzby s prihliadnutím na akúkoľvek hornú hranicu, ako sa stanovuje v zmluve o úvere;

c)

v prípadoch, keď je pôžička rozdelená do tranží úročených rozdielnou úrokovou sadzbou, váženému priemeru úrokových sadzieb, ako sa stanovuje v zmluve o úvere.

a)

rozdelenie pôžičiek podľa kategórie rizika v absolútnych číslach odkazuje na súčet pomyselnej hodnoty každej pôžičky v tej istej kategórii rizika;

b)

rozdelenie pôžičiek podľa kategórie rizika v percentách je pomer medzi:

a)

sumu pôžičky vrátane najnovšieho nesplateného zostatku;

b)

menu, v ktorej je pôžička poskytnutá;

c)

subjekt zodpovedný za obsluhu pôžičky vrátane jeho právneho mena, registračného čísla a miesta registrácie, sídla a kontaktných údajov, ako aj jeho politiky obsluhy;

d)

totožnosť vlastníka projektu vrátane uvedenia jeho právneho mena, krajiny založenia a registračného čísla, adresy jeho sídla a jeho firemného webového sídla;

e)

vlastnícku štruktúru vlastníka projektu;

f)

účel pôžičky spolu so stručným opisom projektu hromadného financovania;

g)

úrokovú sadzbu alebo akúkoľvek inú náhradu stanovenú v zmluve o úvere za každý rok do splatnosti a, ak úroková sadzba alebo akákoľvek iná náhrada nie je priamo k dispozícii, metódu jej výpočtu;

h)

dátum splatnosti pôžičky;

i)

príslušnú kategóriu rizika, do ktorej je pôžička zaradená v súlade s rámcom riadenia rizík uvedeným v článku 4 ods. 4 písm. f) nariadenia (EÚ) 2020/1503;

j)

plán splácania istiny a platenia úrokov z pôžičky;

k)

dodržiavanie splátkového kalendára pôžičky vlastníkom projektu prostredníctvom uvedenia každej platby po splatnosti alebo každého omeškania s platbou, ako sa uvádza v článku 1 ods. 1 delegovaného nariadenia Komisie (EÚ) 2022/2115 (4);

l)

percentuálny podiel hodnoty projektu hromadného financovania financovaného investorom prostredníctvom pôžičky vyjadrený ako pomer medzi:

a)

druh ponuky a nástroj použitý na financovanie projektu;

b)

dátum dokončenia (minulý alebo očakávaný);

c)

pomyselná hodnota, ktorú si vlastník projektu požičiava;

d)

iné relevantné informácie vrátane všetkých ostatných finančných záväzkov a podmienených záväzkov.

a)

„financované kreditné zabezpečenie“, čo je postup zmierňovania kreditného rizika, kde je zníženie kreditného rizika spojeného s pôžičkou odvodené z práva investora – v prípade zlyhania pôžičky alebo pri výskyte iných bližšie určených kreditných udalostí vzťahujúcich sa na projekt alebo vlastníka projektu – speňažiť určité aktíva alebo hodnoty, alebo ich získať prevodom alebo prisvojením, alebo si ich ponechať, alebo znížiť hodnotu pôžičky;

b)

„nefinancované kreditné zabezpečenie“, čo je postup zmierňovania kreditného rizika, kde je zníženie kreditného rizika spojeného s pôžičkou odvodené zo záväzku tretej strany zaplatiť istú hodnotu v prípade zlyhania pôžičky alebo pri výskyte iných bližšie určených kreditných udalostí týkajúcich sa projektu alebo vlastníka projektu.

a)

druh aktíva (aktív);

b)

najnovšie ocenenie takéhoto aktíva (takýchto aktív) a hodnota, ktorú (hodnoty, ktoré) možno speňažiť, previesť, ponechať alebo prisvojiť si;

c)

metódu ocenenia;

d)

pomer medzi hodnotou uvedenou v písmene b) a celkovou pomyselnou hodnotou pôžičky vyjadrenou v percentách.

a)

názov, adresu a právnu povahu tretej strany konajúcej ako poskytovateľ zabezpečenia alebo ručiteľ;

b)

pomer medzi:

a)

aby oprávnenosť a ocenenie každého opatrenia na zmiernenie rizika bolo posúdené v súlade s primeranými politikami a postupmi na základe rámca riadenia rizík, ako sa uvádza v článku 4 ods. 4 písm. f) nariadenia (EÚ) 2020/1503 a ako sa spresňuje v súlade s článkom 19 ods. 7 písm. d) uvedeného nariadenia;

b)

aby sa v ocenení každého opatrenia na zmiernenie rizika zohľadňovali všetky náklady spojené s nakladaním vyplývajúce zo získania a predaja kolaterálu.

a)

„zlyhanie“ je zlyhanie, ako je vymedzené v článku 1 ods. 1 delegovaného nariadenia (EÚ) 2022/2115;

b)

„zmluva o pôžičke“ je zmluva, ktorou investor poskytuje vlastníkovi projektu úver vo forme pôžičky na konkrétny projekt hromadného financovania.

a)

v okamihu poskytnutia pôžičky;

b)

okamžite potom, ako nastane prípad zlyhania;

c)

do dátumu splatnosti zmluvy o pôžičke zahrnutej do portfólia.

a)

dni po splatnosti;

b)

sumu nedoplatkov.

a)

čestné vyhlásenie vlastníka projektu;

b)

informácie dostupné z úverových registrov;

c)

verejne dostupné informácie vrátane informácií od spoločností zaoberajúcich sa vymáhaním pohľadávok alebo od ratingových agentúr;

d)

iný druh informácií.

a)

aby informácie poskytnuté vlastníkmi projektu v súlade s odsekom 5 boli presné, spoľahlivé a aktuálne;

b)

aby oznámenie informácií uvedených v odseku 5 investorom bolo v súlade s nariadením Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2016/679 (6).

a)

úrokovej sadzby alebo akejkoľvek inej náhrady stanovenej v zmluve o úvere;

b)

výnosu do splatnosti;

c)

uplatňovania akýchkoľvek poplatkov, ako sa uvádza v článku 6 ods. 4 písm. g) nariadenia (EÚ) 2020/1503;

d)

očakávaných mier zlyhania stanovených v súlade s článkom 4 ods. 1 delegovaného nariadenia (EÚ) 2022/2115;

e)

akýchkoľvek iných nákladov, ktoré zaplatil vlastník projektu alebo poskytovateľ služieb hromadného financovania v súvislosti s pôžičkou.

a)

čitateľom získaným ako súčet súčinov:

b)

menovateľom získaným ako súčet pomyselnej hodnoty každej pôžičky, z ktorej je portfólio zložené.

a)

mať úplnú vedomosť o právnej, organizačnej a prevádzkovej štruktúre fondu na nepredvídané udalosti a zabezpečiť, aby táto štruktúra bola v súlade s jeho schválenými účelmi;

b)

si byť plne vedomí štruktúry, zodpovedností a rozdelenia úloh v rámci fondu na nepredvídané udalosti.

a)

účel fondu na nepredvídané udalosti;

b)

právnu a prevádzkovú štruktúru fondu na nepredvídané udalosti vrátane informácie o tom, či ho prevádzkuje samotný poskytovateľ služieb hromadného financovania alebo tretia strana;

c)

trvanie fondu na nepredvídané udalosti, a to aj v prípade, že fond je na neurčitý čas.

a)

zloženie riadiaceho orgánu fondu na nepredvídané udalosti;

b)

zodpovednosti a povinnosti riadiaceho orgánu fondu na nepredvídané udalosti;

c)

opis kompetencií a zručností každého člena riadiaceho orgánu fondu na nepredvídané udalosti;

d)

frekvenciu zasadnutí riadiaceho orgánu fondu na nepredvídané udalosti;

e)

požiadavky na predkladanie správ medzi riadiacim orgánom fondu na nepredvídané udalosti a riadiacim orgánom poskytovateľa služieb hromadného financovania;

f)

zodpovednosti za dokumentáciu, riadenie a kontrolu opatrení týkajúcich sa outsourcingu;

g)

určenie jedného alebo viacerých riadiacich pracovníkov, ktorí sa zodpovedajú priamo riadiacemu orgánu poskytovateľa služieb hromadného financovania a sú zodpovední za riadenie rizík spojených s opatreniami týkajúcimi sa outsourcingu a za kontrolu týchto rizík vrátane príslušnej dokumentácie.

a)

každý počiatočný príspevok poskytovateľa služieb hromadného financovania do fondu na nepredvídané udalosti;

b)

druhy poplatkov vyberaných na účely zvyšovania fondu na nepredvídané udalosti;

c)

kritériá, ktoré správa fondu na nepredvídané udalosti zohľadňuje pri rozhodovaní o type poplatkov, ktoré sa majú účtovať;

d)

kritériá, ktoré správa fondu na nepredvídané udalosti zohľadňuje pri rozhodovaní o sume poplatkov, ktoré sa majú účtovať za každú pôžičku;

e)

rozhodovací proces na určenie sumy a povahy poplatkov, ktoré sa majú účtovať;

f)

investičnú stratégiu prijatú fondom na nepredvídané udalosti, pokiaľ ide o investovanie spravovaných finančných prostriedkov;

g)

právne vlastníctvo finančných prostriedkov;

h)

ako sa finančné prostriedky rozpustia v prípade splatnosti fondu na nepredvídané udalosti;

i)

ako sa finančné prostriedky oddelia od ostatných aktív, ktoré vlastní poskytovateľ služieb hromadného financovania;

j)

ako sa s peňažnými prostriedkami zaplatenými do fondu na nepredvídané udalosti bude zaobchádzať v prípade platobnej neschopnosti prevádzkovateľa fondu na nepredvídané udalosti.