Ordonanța asigurătorie europeană de indisponibilizare a conturilor bancare pentru recuperarea datoriilor între țările UE

ASPECTE-CHEIE

Se stabilește o procedură europeană prin care un creditor poate obține o ordonanță asigurătorie europeană de indisponibilizare a conturilor bancare (EAPO) care blochează fondurile deținute de către debitor în unul sau mai multe conturi bancare dintr-o altă țară (alte țări) din UE.

Domeniul de aplicare

Ordonanța EAPO este disponibilă cetățenilor și întreprinderilor:

• în cauze între țări ale UE, adică atunci când contul, la data solicitării unei EAPO, este deținut într-o altă țară a UE decât țara în care își are domiciliul creditorul sau în care își are sediul instanța sesizată;
• ca alternativă la procedurile naționale, fără însă a le înlocui.

Regulamentul se aplică creanțelor financiare în materie civilă și comercială, cu excepția următoarelor aspecte:

• chestiuni fiscale, vamale sau administrative și securitate socială;
• drepturi de proprietate care decurg din căsătorie sau dintr-o relație echivalentă, precum și testamente și succesiuni;
• creanțe față de un debitor care face obiectul unor proceduri de faliment sau de insolvență, al unor acorduri amiabile, al unor concordate sau al altor proceduri similare.

Sunt excluse, de asemenea, unele categorii de conturi bancare ce beneficiază de protecție specială.

Ordonanța EAPO nu este disponibilă pentru creditorii sau conturile bancare din Danemarca sau din Regatul Unit (¹).

Procedura de obținere a unei ordonanțe EAPO

• Procedura este deschisă înaintea inițierii procedurii pe fond împotriva debitorului, în timpul procedurii sau după obținerea unei hotărâri judecătorești, a unei tranzacții judiciare sau a unui act autentic care impune debitorului să efectueze plata.
• Instanța competentă pentru emiterea unei EAPO este, în mod normal, cea competentă să soluționeze cauza pe fond. În cazul în care debitorul este un consumator, instanța competentă să emită o EAPO menită să garanteze o creanță legată de contractul consumatorului este instanța din țara UE în care debitorul își are domiciliul.
• În toate cazurile, creditorul trebuie să aducă dovezi pentru a convinge instanța că există un risc real care justifică necesitatea blocării contului debitorului. Dacă creditorul solicită o EAPO înainte de a obține o hotărâre judecătorească privind fondul cauzei, trebuie aduse și suficiente dovezi privind probabilitatea câștigului de cauză pe fond cu privire la creanță.
• Pentru solicitarea unei EAPO trebuie folosit un anumit formular, însoțit de toate documentele justificative.
• Sunt stabilite termene maxime scurte până la care trebuie îndeplinite diferitele etape ale procedurii; acestea variază în funcție de obținerea de către creditor a unei hotărâri judecătorești.
• Creditorul are dreptul la o cale de atac împotriva refuzului de emitere a ordonanței EAPO.
• Pentru a garanta efectul-surpriză și utilitatea ordonanței EAPO, debitorul nu este informat înainte de punerea acesteia în aplicare.
• Creditorul care nu deține informații privind contul bancar al debitorului poate solicita instanței, în anumite condiții, să obțină informațiile privind contul bancar de la autoritățile competente din țara UE de executare.

Recunoașterea, caracterul executoriu și executarea EAPO

• O EAPO emisă într-o țară din UE în conformitate cu regulamentul ar trebui să fie recunoscută și să aibă caracter executoriu într-o altă țară a UE fără nicio procedură specială sau hotărâre de încuviințare a executării.
• Există o obligație în sarcina băncii de a declara, prin intermediul unui anumit formular, dacă EAPO a condus la indisponibilizarea unor fonduri ale debitorului.
• Creditorul are obligația de a solicita eliberarea oricăror fonduri indisponibilizate care depășesc cuantumul menționat în EAPO.
• Unele cuantumuri sunt exceptate de la înființarea unui sechestru în temeiul dreptului țării de executare, și anume sumele necesare pentru a asigura traiul debitorului și al familiei acestuia.

Garanții pentru debitor

Pentru a compensa absența unei audieri preliminare, există următoarele garanții menite să protejeze debitorul împotriva utilizării abuzive a ordonanței EAPO:

• căi de atac pentru a putea contesta EAPO de îndată ce debitorul este informat cu privire la blocarea conturilor acestuia;
• norme privind depunerea unei garanții de către creditor – pentru a asigura faptul că debitorul poate fi compensat pentru orice prejudiciu cauzat de către EAPO; și
• norme privind răspunderea creditorului pentru orice prejudiciu cauzat debitorului prin EAPO ca urmare a unei erori din partea creditorului.

Formulare

Există în total nouă formulare specifice EAPO. Conținutul acestora este stabilit în Regulamentul de punere în aplicare (UE) 2016/1823.

Norme generale

• Regulamentul vizează, de asemenea, diverse aspecte conexe, inclusiv reprezentarea legală, taxele judiciare, costurile suportate de bănci, taxele percepute de autorități, protecția datelor și limba documentelor.
• Regulamentul nu afectează aplicarea altor acte conexe, precum Regulamentul (CE) nr. 1393/2007 (privind notificarea sau comunicarea actelor) și Regulamentul (CE) nr. 1206/2001 (privind obținerea de probe).