Actividad y supervisión prudencial de las entidades de dinero electrónico

SÍNTESIS DEL DOCUMENTO:

Directiva 2009/110/CE: actividad y supervisión del dinero electrónico

SÍNTESIS

¿QUÉ HACE ESTA DIRECTIVA?

• La Directiva sobre dinero electrónico define las normas relativas a las actividades y la supervisión de las entidades de dinero electrónico* con el fin de facilitar la creación de un verdadero mercado único de servicios de dinero electrónico en la Unión Europea (UE).
• Asimismo, pretende garantizar la coherencia con la Directiva de servicios de pago de la UE (Directiva 2007/64/CE), contribuyendo así a la creación de un mercado único en la UE para los pagos que beneficie a los consumidores, a las empresas y al conjunto de la economía europea.

PUNTOS CLAVE

En general, la presente Directiva pretende:

• facilitar la creación de servicios nuevos, innovadores y seguros de dinero electrónico;
• ofrecer acceso al mercado a las nuevas empresas;
• fomentar la competencia eficaz entre los participantes en el mercado.

Más concretamente, moderniza las normas de la UE sobre dinero electrónico, en particular al alinear el régimen prudencial de las entidades de dinero electrónico* con los requisitos para las entidades de pago de la Directiva de servicios de pago.

Introduce unos requisitos prudenciales proporcionados para facilitar el acceso al mercado a nuevos participantes. Esto incluye la reducción del requisito de capital inicial a 350 000 euros y las nuevas normas para el cálculo de los fondos propios.

Las entidades cubiertas por la directiva de dinero electrónico incluyen bancos, entidades de dinero electrónico, el Banco Central Europeo y los bancos centrales nacionales.

Las actividades que se permite realizar a las entidades de dinero electrónico incluyen el suministro de servicios de pago y la concesión de créditos en relación con dichos pagos.

En octubre de 2015, la UE adoptó una nueva Directiva sobre servicios de pago conocida como PSD2. Deroga la Directiva 2007/64/CE con efectos a partir del 13 de enero de 2018. La Directiva PSD2 tiene como finalidad mejorar la seguridad, ampliar las opciones de los consumidores y mantenerse actualizada respecto a las innovaciones.

¿A PARTIR DE CUÁNDO ESTÁ EN VIGOR LA DIRECTIVA?

Está en vigor desde el 30 de octubre de 2009. Los países de la UE debían incorporarla al Derecho nacional a más tardar el 30 de abril de 2011.

ANTECEDENTES

Sitio web de la Comisión Europea sobre el dinero electrónico

TÉRMINOS CLAVE

* Dinero electrónico es la alternativa digital al dinero en efectivo y permite a los usuarios almacenar fondos en un dispositivo (una tarjeta o un teléfono) o a través de internet para realizar transacciones de pago.

* Entidades de dinero electrónico son organizaciones que han sido autorizadas para emitir dinero electrónico.

ACTO

Directiva 2009/110/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de septiembre de 2009, sobre el acceso a la actividad de las entidades de dinero electrónico y su ejercicio, así como sobre la supervisión prudencial de dichas entidades, por la que se modifican las Directivas 2005/60/CE y 2006/48/CE y se deroga la Directiva 2000/46/CE (DO L 267 de 10.10.2009, pp. 7-17)

ACTOS CONEXOS

Directiva 2007/64/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 13 de noviembre de 2007, sobre servicios de pago en el mercado interior, por la que se modifican las Directivas 97/7/CE, 2002/65/CE, 2005/60/CE y 2006/48/CE y por la que se deroga la Directiva 97/5/CE (DO L 319 de 5.12.2007, pp. 1-36). Las modificaciones sucesivas a la Directiva 2007/64/CE se han incorporado al texto original. Esta versión consolidada solo tiene valor documental.

Directiva (UE) 2015/2366 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 25 de noviembre de 2015, sobre servicios de pago en el mercado interior y por la que se modifican las Directivas 2002/65/CE, 2009/110/CE y 2013/36/UE y el Reglamento (UE) n^o 1093/2010 y se deroga la Directiva 2007/64/CE (DO L 337 de 23.12.2015, pp. 35-127)

última actualización 21.03.2016