Att köpa bostadsfastighet – regler för lån

 

SAMMANFATTNING AV FÖLJANDE DOKUMENT:

Direktiv 2014/17/EU – regler för bostadslån

Direktiv (EU) 2021/2167 om kreditförvaltare och kreditförvärvare och om ändring av direktiven 2008/48/EG och 2014/17/EU

VILKET SYFTE HAR DIREKTIVET?

Direktiv 2014/17/EU är känt som direktivet om hypotekslån, och har som syfte att se till att alla konsumenter som tar ett hypotekslån för att köpa en bostadsfastighet är ordentligt informerade om och skyddade mot riskerna.

VIKTIGA PUNKTER

• Direktivet gäller för alla lån som ges till konsumenter i syfte att köpa en bostad, däribland lån som garanteras med en inteckning eller annan jämförbar säkerhet.
• Genom direktivet ombesörjs bättre information till konsumenterna om tillgängliga hypotekslåneprodukter, däribland följande:
  • Skyldighet för långivarna att ge konsumenterna ett standardiserat faktablad (standardiserat EU-faktablad) som gör att de kan undersöka vilken produkt som är den rätta för dem.
  • Upplysningar i det standardiserade EU-faktabladet om värsta tänkbara scenarion när det gäller olika räntelån och lån i utländsk valuta, för att varna konsumenterna för möjliga räntevariationer.
  • En garanterad period för eftertanke (innan kreditavtalet ingicks) eller en ångerrätt (efter ingåendet av kreditavtalet) för låntagare.
  • En skyldighet för långivare att göra en grundlig, dokumenterad bedömning av låntagarnas kreditvärdighet för att säkerställa att de kan uppfylla sina återbetalningsskyldigheter.
• I direktivet fastställs principer för affärsverksamhet::
  • Dessa säkerställer att långivare och kreditförmedlare (d.v.s. personer eller företag som ger information och hjälp till konsumenter som vill ta ett hypotekslån) agerar ärligt och öppet i konsumentens intresse.
  • Långivare och kreditförmedlare måste se till att deras personal har uppdaterade kunskaper om låneavtal och att konsumenterna får all nödvändig information innan de skriver på något avtal.
• Konsumenterna har en allmän rätt att återbetala sina lån i förtid, så att de kan få en minskning av den totala återstående avbetalningskostnaden. I sådana fall kan EU-medlemsstaterna ge långivarna rätt till skälig kompensation för alla kostnader som är direkt och uteslutande kopplade till förtidsåterbetalningen.
• Genom direktivet upprättas ett EU-passystem för kreditförmedlare. Det innebär att en kreditförmedlare som är auktoriserad i en medlemsstat i princip får tillhandahålla tjänster i hela EU.

Direktiv (EU) 2021/2167 om ändring av direktiv 2014/17/EU

• För att säkerställa att nivån på konsumentskyddet inte påverkas om kreditgivarens rättigheter enligt ett hypotekslåneavtal eller själva avtalet överförs till en tredje part (kreditförvärvare), läggs genom direktiv (EU) 2021/2167 om ändring (som harmoniserar reglerna för kreditgivare och kreditförvärvare med avseende på nödlidande lån – se sammanfattningen) en ny artikel till i direktiv 2014/17/EU som ger konsumenten rättigheter att, vid överföring av kredit, göra gällande samma invändningar gentemot kreditförvärvaren som konsumenten hade haft gentemot den ursprungliga kreditgivaren och att informeras om överföringen.
• Genom direktiv (EU) 2021/2167 om ändring läggs också en artikel till som innehåller regler om den information som kreditgivaren måste lämna till konsumenten innan villkoren i ett kreditavtal ändras.
• Genom direktivet om ändring införs också ett krav på att kreditgivare ska ha lämpliga riktlinjer och förfaranden som gör det möjligt för dem att medge skäliga anstånd innan utmätningsförfaranden inleds där så är lämpligt och med beaktande av konsumenternas omständigheter. Direktivet om ändring innehåller en icke uttömmande förteckning över eventuella anståndsåtgärder.

VILKEN PERIOD GÄLLER DIREKTIVET FÖR?

Direktivet om hypotekslån gäller sedan den 20 mars 2014 och skulle bli lag i medlemsstaterna senast den 21 mars 2016. Det gäller hypotekslåneavtal som ingås från och med den 21 mars 2016.

Direktiv (EU) 2021/2167 om ändring måste bli lag i medlemsländerna senast den 29 december 2023. Medlemsländerna ska tillämpa reglerna i direktivet senast den 30 december 2023.

BAKGRUND

Mer information finns här:

• Hypotekslån (Europeiska kommissionen).

HUVUDDOKUMENT

Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/17/EU av den 4 februari 2014 om konsumentkreditavtal som avser bostadsfastighet och om ändring av direktiven 2008/48/EG och 2013/36/EU och förordning (EU) nr 1093/2010 (EUT L 60, 28.2.2014, s. 34).

Fortlöpande ändringar av direktiv 2014/17/EU har införlivats i originaltexten. Denna konsoliderade version har endast dokumentationsvärde.

Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2021/2167 av den 24 november 2021 om kreditförvaltare och kreditförvärvare och om ändring av direktiven 2008/48/EG och 2014/17/EU( EUT L 438, 8.12.2021, s. 1).

Senast ändrat 22.02.2022