Informacije koje se prilažu prijenosima novčanih sredstava i određene kriptoimovine

 

SAŽETAK DOKUMENTA:

Uredba (EU) 2023/1113 o informacijama koje se prilažu prijenosima novčanih sredstava i određene kriptoimovine

ČEMU SLUŽI OVA UREDBA?

Uredba je preinaka Uredbe (EU) 2015/847 o informacijama koje se prilažu prijenosima novčanih sredstava. Njome se proširuje područje primjene Uredbe (EU) 2015/847 kako bi se obuhvatili i prijenosi kriptoimovine*.

Uredom se utvrđuju pravila o informacijama o platiteljima i primateljima koje se prilažu prijenosima novčanih sredstava u bilo kojoj valuti te o informacijama o pošiljateljima i korisnicima koje se prilažu prijenosima kriptoimovine, uz pravila o internim politikama, postupcima i kontrolama za osiguravanje provedbe mjera ograničavanja.

KLJUČNE TOČKE

Uredba se primjenjuje na prijenose novčanih sredstava (u bilo kojoj valuti) i kriptoimovine koje je poslao ili primio pružatelj platnih usluga ili posrednik s poslovnim nastanom u EU-u.

Ne primjenjuje se na:

• prijenose novčanih sredstava ili na prijenose tokena elektroničkog novca izvršene platnom karticom, instrumentima elektroničkog novca, mobilnim telefonom ili bilo kojim drugim sličnim digitalnim ili informatičkim uređajem za plaćanje unaprijed ili naknadno kad:
  • se prijenosom plaćaju dobra ili usluge,
  • se broj te kartice, instrumenta ili uređaja prilaže svim prijenosima koji proizlaze iz transakcije;
• određene prijenose, kao kad platitelj podiže novac s vlastitog računa za plaćanje ili za plaćanje poreza, kazni javnom tijelu;
• prijenose kriptoimovina kad:
  • i platitelj i primatelj djeluju u vlastito ime,
  • prijenos čini prijenos između osoba izvršen bez sudjelovanja pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom.

Platiteljev pružatelj platnih usluga:

• pri prijenosu sredstava mora navesti i provjeriti točnost informacija kao što su ime platitelja i primatelja te broj računa za plaćanje platitelja i primatelja kao i adresu platitelja i službene pojedinosti o identitetu;
• može ograničiti informacije na pojedinosti platitelja i primatelja i, ako je to potrebno, na jedinstvenu identifikacijsku oznaku transakcije ako svi uključeni pružatelji platnih usluga imaju poslovni nastan u EU-u;
• ako to zatraži pružatelj usluga primatelja, u roku od 3 radna dana mora dostaviti dodatne informacije.

Primateljev pružatelj platnih usluga:

• mora provjeriti jesu li sve potrebne informacije o platitelju i primatelju točno unesene u razmjeni poruka ili u sustav plaćanja i namire te utvrditi nedostaju li neki podaci;
• odlučuje o tome hoće li izvršiti, odbiti ili suspendirati prijenos ako nisu dostavljene osnovne informacije o platitelju i primatelju te može zatražiti dodatne pojedinosti;
• upozorava pružatelja platnih usluga ako opetovano ne dostavi tražene informacije prije nego što odbije prijenose iz tog izvora i obavijesti tijelo odgovorno za suzbijanje pranja novca i financiranja terorizma;
• uzima u obzir informacije koje nedostaju pri procjeni je li prijenos novčanih sredstava sumnjiv i treba li ga prijaviti financijsko-obavještajnoj jedinici.

Posrednički pružatelji platnih usluga također imaju obveze kad se suoče s informacijama koje nedostaju. Imaju dodatnu odgovornost u svakom trenutku osiguravati da sve pojedinosti o platitelju i primatelju ostaju uz prijenos.

Pošiljateljev pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom:

• osigurava da su uz sve prijenose priložene pojedinosti o pošiljatelju i korisniku, kao što su njihova imena, adresa distribuiranog zapisa i brojevi računa kriptoimovine;
• provjerava točnost dobivenih informacija;
• za sve prijenose više od 1000 EUR potvrđuje je li adresa s vlastitim hostingom u vlasništvu ili pod kontrolom pošiljatelja.

Korisnikov pružatelj usluga povezanih s kriptoimovinom:

• provjerava jesu li informacije o pošiljatelju i korisniku uvrštene u prijenos kriptoimovine ili prijenos kriptoimovine putem skupne datoteke ili se šalju naknadno;
• osigurava da s prijenos kriptoimovine s adrese s vlastitim hostingom može pojedinačno identificirati;
• za sve prijenose s adrese s vlastitim hostingom koji su viši od 1000 EUR procjenjuje ako korisnik koristi ili kontrolira tu adresu;
• potvrđuje točnost informacija o korisniku prije predaje kriptoimovine;
• odlučuje treba li izvršiti, odbiti, vratiti ili suspendirati prijenos kriptoimovine za koji nedostaju informacije o pošiljatelju i poduzima odgovarajuće daljnje mjere;
• može odbiti ili vratiti kriptoimovinu, ili može zatražiti dodatne pojedinosti ako informacije nedostaju ili su nepotpune;
• upozorava pružatelja usluga povezanih s kriptoimovinom ako opetovano ne dostavi tražene informacije prije nego što odbije prijenose iz tog izvora, ograniči ili prekine svoj poslovni odnos i obavijesti tijelo odgovorno za suzbijanje pranja novca i financiranja terorizma;
• uzima u obzir informacije koje nedostaju pri procjeni je li prijenos novčanih sredstava sumnjiv i treba li ga prijaviti financijsko-obavještajnoj jedinici.

Posrednički pružatelji usluga povezanih s kriptoimovinom također imaju obveze kad se suoče s informacijama koje nedostaju. Imaju dodatnu odgovornost osigurati da se pojedinosti o pošiljatelju i korisniku dostavljaju uz prijenos te da se informacije čuvaju i na zahtjev stave na raspolaganje.

I pružatelji platnih usluga i pružatelji usluga povezanih s kriptoimovinom će:

• uspostaviti interne politike, postupke i kontrole kako bi osigurali provedbu europskih i nacionalnih pravila pri prijenosu sredstava ili kriptoimovine;
• u cijelosti i bez odgode odgovaraju na upite tijela nadležnih za sprečavanje i suzbijanje pranja novca i financiranja terorizma;
• čuvaju informacije o platitelju/primatelju i pošiljatelju/korisniku tijekom razdoblja od pet godina, uz mogućnost čuvanja dodatnih pet godina ako tako odluči država članica EU-a.

Europsko nadzorno tijelo za bankarstvo i Europski odbor za zaštitu podataka izdaju smjernice o provedbi zakonodavstva.

Države članice:

• utvrđuju sankcije za kršenja ovog zakonodavstva;
• objavljuju kad se te sankcije primijene;
• potiču prijavljivanje kršenja prava tijelima nadležnima za praćenje usklađenosti.

Europska komisija:

• će do 31. prosinca 2026., a nakon toga svake tri godine, podnijeti izvješće Europskom parlamentu i Vijeću Europske unije o sankcijama i aktivnostima praćenja;
• će do 1. srpnja 2026. procijeniti rizike prijenosa na adrese ili s adresa s vlastitim hostingom koje se ne nalaze u EU-u;
• će do 30. lipnja 2027. izvijestiti Parlament i Vijeće o primjeni i izvršavanju ove uredbe;
• pod određenim okolnostima može ovlastiti državu članicu da prema prijenosima sa zemljom koja nije članica EU-a postupa kao da se radi o nacionalnom postupanju.

Uredbom se:

• izmjenjuje Direktiva (EU) 2015/849 (vidjeti sažetak);
• stavlja izvan snage Uredba (EU) 2015/847 (vidjeti sažetak).

OTKAD SE OVA UREDBA PRIMJENJUJE?

Primjenjuje se od 30. prosinca 2024.

POZADINA

Uredba je dio paketa mjera koje je Komisija predstavila u srpnju 2021. Njome se osigurava sljedivosti prijenosa kriptoimovine kako bi se identificirale i blokirale moguće sumnjive transakcije. Njome se implementiraju standardi o novim tehnologijama koje je donijela Stručna skupina za financijsko djelovanje za rješavanje pitanja pranja novca i financiranja terorizma.

KLJUČNI POJMOVI

GLAVNI DOKUMENT

Uredba (EU) 2023/1113 Europskog parlamenta i Vijeća od 31. svibnja 2023. o informacijama koje se prilažu prijenosima novčanih sredstava i određene kriptoimovine i o izmjeni Direktive (EU) 2015/849 (SL L 150, 9.6.2023., str. 1.–39.)

VEZANI DOKUMENTI

Uredba (EU) 2023/1114 Europskog parlamenta i Vijeća od 31. svibnja 2023. o tržištima kriptoimovine i izmjeni uredaba (EU) br. 1093/2010 i (EU) br. 1095/2010 te direktiva 2013/36/EU i (EU) 2019/1937 (SL L 150, 9.6.2023., str. 40.-205.).

Sukcesivne izmjene i dopune Uredbe (EU) 2023/1114 uključene su u izvorni tekst. Ovaj pročišćeni tekst namijenjen je isključivo dokumentiranju.

Uredba (EU) 2015/847 Europskog parlamenta i Vijeća od 20. svibnja 2015. o informacijama koje su priložene prijenosu novčanih sredstava i o stavljanju izvan snage Uredbe (EZ) br. 1781/2006 (SL L 141, 5.6.2015., str. 1.–18.)

Vidjeti pročišćeni tekst.

Direktiva (EU) 2015/849 Europskog parlamenta i Vijeća od 20. svibnja 2015. o sprečavanju korištenja financijskog sustava u svrhu pranja novca ili financiranja terorizma, o izmjeni Uredbe (EU) br. 648/2012 Europskog parlamenta i Vijeća te o stavljanju izvan snage Direktive 2005/60/EZ Europskog parlamenta i Vijeća i Direktive Komisije 2006/70/EZ (SL L 141, 5.6.2015., str. 73.–117.)

Vidjeti pročišćeni tekst.

Posljednje ažuriranje 24.04.2024