Sljedivost prijenosa novčanih sredstava

SAŽETAK DOKUMENTA:

Uredba (EU) 2015/847 o informacijama koje su priložene prijenosu novčanih sredstava

ČEMU SLUŽI OVA UREDBA?

Njome se utvrđuju pravila o informacijama o platiteljima* i primateljima*, koje su priložene prijenosima sredstava*, radi sprečavanja, otkrivanja ili istraživanja pranja novca ili financiranja terorizma*.
Pravila Europske unije (EU) u tom području uglavnom se temelje na međunarodnim preporukama Radne skupine za financijsko djelovanje (FATF)*.

KLJUČNE TOČKE

U pogledu područja primjene, uredba se primjenjuje na prijenose novčanih sredstava u bilo kojoj valuti, koje je poslao ili primio pružatelj platnih usluga (PPU)* ili posrednički pružatelj platnih usluga* s poslovnim nastanom u EU-u.
PPU platitelja dužan je dostaviti određene informacije o platitelju i primatelju, na primjer, ime primatelja i broj računa za plaćanje i provjeriti točnost dostavljenih informacija.
PPU primatelja i bilo koji posrednički PPU trebali bi imati uvedene učinkovite postupke s ciljem otkrivanja jesu li informacije o platitelju i primatelju nedostatne ili nepotpune. U slučaju informacija koje nedostaju ili su nepotpune, PPU-ovi bi trebali imali učinkovite postupke utemeljene na procjeni rizika da odluče treba li izvršiti, odbiti ili suspendirati prijenos novčanih sredstava kojemu nedostaju potrebne informacije.
Osobni podaci koje su prikupili PPU-ovi mogu se koristiti samo za potrebe sprečavanja pranja novca i financiranja terorizma i PPU-ovi su dužni osigurati da se poštuje povjerljivost tih podataka.
Svaka evidencija o informacijama o platitelju ili primatelju ne čuva se dulje negoli je nužno potrebno u svrhu sprečavanja, otkrivanja i istrage pranja novca ili financiranja terorizma. To bi razdoblje trebalo biti ograničeno na pet godina, a nakon njega treba se osigurati brisanje svih osobnih podataka osim ako je drugačije predviđeno nacionalnim pravom.
Države članice EU-a trebaju donijeti učinkovite, proporcionalne i odvraćajuće sankcije za kršenje Uredbe.
Uredba je dio paketa zakonodavnih mjera EU-a usmjerenih na sprečavanje pranja novca i financiranja terorizma uključujući Direktivu (EU) 2015/849 o sprečavanju korištenja financijskog sustava u svrhu pranja novca ili financiranja terorizma (četvrta direktiva protiv pranja novca) – vidjeti sažetak.
Uredba je dio široke strategije EU-a u borbi protiv financijskog kriminala koja ujedno uključuje rad:
- Stručne skupine za sprečavanje pranja novca i financiranja terorizma koja se redovito sastaje kako bi razmijenila informacije i pomogla Komisiji u pripremi zakona ili definiciji politike;
- Odbora za sprečavanje pranja novca i financiranja terorizma koji može davati mišljenja o provedbi mjera predloženih od strane Komisije;
- neformalnih mreža financijsko-obavještajnih jedinica (platforma EU-a za FOJ-eve);
- Zajedničkog odbora europskih nadzornih tijela.

Izmjena i dopuna

Uredba (EU) 2019/2175 izmjenjuje Uredbu (EU) 2015/847 s obzirom na aspekte zaštite podataka koje treba uzeti u obzir donošenje Uredbe (EU) 2016/679 (opća uredba o zaštiti podataka – vidjeti sažetak).
Također zahtijeva od Europskog nadzornog tijela za bankarstvo da od 1. siječnja 2020. od europskih nadzornih tijela preuzme zadatak izdavanja smjernica upućenih nadležnim tijelima i pružateljima platnih usluga o mjerama koje treba poduzeti u skladu s Uredbom (EU) 2015/847.

Stavljanje izvan snage

Uredba (EU) 2015/847 stavlja izvan snage Uredbu (EZ) br. 1781/2006.

OTKAD SE OVA UREDBA PRIMJENJUJE?

Primjenjuje se od 26. lipnja 2017.

POZADINA

Za više informacije vidjeti:

Suzbijanje pranja novca i financiranja terorizma (Europska komisija).

KLJUČNI POJMOVI

Platitelj: fizička ili pravna osoba koja je vlasnik računa i koja omogućuje prijenos sredstava s navedenog računa, ili u nedostatku računa, fizička ili pravna osoba koja daje nalog za obavljanje prijenosa sredstava.

Primatelj: fizička ili pravna osoba koja je namijenjeni krajnji primatelj prenesenih sredstava.

Prijenos sredstava: svaka transakcija koja se obavlja u ime platitelja putem pružatelja platnih usluga elektroničkim putem s ciljem omogućavanja dostupnosti sredstava primatelju putem drugog pružatelja platnih usluga, bez obzira jesu li platitelj i primatelj ista osoba.

Financiranje terorizma: pružanje ili skup financiranja namijenjenih za obavljanje terorističkih djela.

Radna skupina za financijsko djelovanje (FATF): međuvladino tijelo odgovorno za projektiranje i promicanje, kako na nacionalnoj tako i na međunarodnoj razini, strategije za borbu protiv pranja novca i financiranja terorizma.

Pružatelj platnih usluga (PPU): fizička ili pravna osoba čije poslovanje uključuje pružanje usluga prijenosa sredstava.

Posrednički pružatelj platnih usluga: pružatelj platnih usluga koji nije ni pružatelj platnih usluga platitelja ni primatelja i koji sudjeluje u izvršenju prijenosa sredstava.

GLAVNI DOKUMENT

Uredba (EU) 2015/847 Europskog parlamenta i Vijeća od 20. svibnja 2015. o informacijama koje su priložene prijenosu novčanih sredstava i o stavljanju izvan snage Uredbe (EZ) br. 1781/2006 (SL L 141, 5.6.2015., str. 1.–18.)

Sukcesivne izmjene Uredbe (EU) 2015/847 su ugrađene u izvorni tekst. Ovaj pročišćeni tekst namijenjen je isključivo dokumentiranju.

VEZANI DOKUMENTI

Uredba (EU) 2016/679 Europskog parlamenta i Vijeća od 27. travnja 2016. o zaštiti pojedinaca u vezi s obradom osobnih podataka i o slobodnom kretanju takvih podataka te o stavljanju izvan snage Direktive 95/46/EZ (Opća uredba o zaštiti podataka) (SL L 119, 4.5.2016., str. 1.–88.)

Pročišćeni tekst.

Direktiva (EU) 2015/849 Europskog parlamenta i Vijeća od 20. svibnja 2015. o sprečavanju korištenja financijskog sustava u svrhu pranja novca ili financiranja terorizma, o izmjeni Uredbe (EU) br. 648/2012 Europskog parlamenta i Vijeća te o stavljanju izvan snage Direktive 2005/60/EZ Europskog parlamenta i Vijeća i Direktive Komisije 2006/70/EZ (SL L 141, 5.6.2015., str. 73.–117.)

Vidjeti pročišćeni tekst.

Posljednje ažuriranje 21.10.2021

Top