(1)

De oplysninger, der skal indsendes i en ansøgning om at blive meddelt tilladelse som kreditinstitut, jf. artikel 8, stk. 1, i direktiv 2013/36/EU, bør være tilstrækkeligt detaljerede og fuldstændige til, at den kompetente myndighed kan vurdere, hvorvidt et ansøgende kreditinstitut opfylder kravene i nævnte direktivs artikel 10-14 og i national ret.

(2)

De oplysninger, der indsendes i en ansøgning om at blive meddelt tilladelse som kreditinstitut, bør være sande, nøjagtige, fuldstændige og ajourførte fra det tidspunkt, hvor ansøgningen indsendes indtil der meddeles tilladelse og aktiviteterne påbegyndes. Med henblik herpå bør kompetente myndigheder orienteres om eventuelle ændringer af de oplysninger, der er indsendt i den oprindelige ansøgning, og de kompetente myndigheder bør have mulighed for at forhøre sig om, hvorvidt der er sket ændringer eller ajourføringer, inden aktiviteterne påbegyndes. For at sikre, at de kompetente myndigheder har et fuldstændigt overblik over det ansøgende kreditinstitut bør de kompetente myndigheder, når det er nødvendigt, have mulighed for at anmode om specifikke præciseringer eller yderligere oplysninger vedrørende en ansøgning om at blive meddelt tilladelse som kreditinstitut.

(3)

For at sikre effektivitet og for at undgå dobbelt indberetning bør de kompetente myndigheder have mulighed for at indrømme en fritagelse fra kravet om at indsende oplysninger, som de allerede råder over, eller at indsende oplysninger, der vedrører aktiviteter, som det ansøgende kreditinstitut ikke vil udøve, hvis det bliver meddelt tilladelse.

(4)

En ansøgning om at blive meddelt tilladelse som kreditinstitut bør beskrive det ansøgende kreditinstitut og indeholde oplysninger om det ansøgende kreditinstituts og dets datterselskabs eventuelle tidligere erhvervsaktiviteter og om eventuelle licenser, godkendelser, registreringer og andre tilladelser, som det besidder, og som endnu ikke er godkendt, afvist eller tilbagekaldt.

(5)

En ansøgning om at blive meddelt tilladelse som kreditinstitut bør indeholde et aktivitetsprogram, som beskriver aktiviteterne, herunder de aktiviteter, der er omhandlet i bilag I i direktiv 2013/36/EU, som vil blive udøvet, i tilfælde af at der meddeles tilladelse.

(6)

For at de kompetente myndigheder kan vurdere et ansøgende kreditinstituts overordnede risikoprofil, således at de kan beskytte alle involverede interessenter, deriblandt navnlig indskydere, og således at de kan sikre stabiliteten på de finansielle markeder, hvor det ansøgende kreditinstitut vil drive virksomhed, bør en ansøgning om at blive meddelt tilladelse som kreditinstitut indeholde oplysninger om det ansøgende kreditinstituts operationelle struktur, forretningsområder og målmarkeder, herunder virksomhedens geografiske udlodning. Derudover bør ansøgende kreditinstitutter i ansøgningen forelægge oplysninger om deres deltagelse, hvis der foreligger en sådan, i en indskudsgarantiordning som defineret i artikel 2, stk. 1, nr. 1), i Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2014/49/EU (2).

(7)

For at de kompetente myndigheder kan vurdere ansøgende kreditinstitutters finansielle soliditet bør en ansøgning om at blive meddelt tilladelse som kreditinstitut indeholde finansielle oplysninger om det ansøgende kreditinstitut, heriblandt, når det er relevant, på individuelt, konsolideret og delkonsolideret plan. Af samme grund bør de kompetente myndigheder kunne bestemme kvalitet, oprindelse og sammensætning af et ansøgende kreditinstituts startkapital samt et ansøgende kreditinstituts evne til at overholde tilsynsmæssige krav. En ansøgning om at blive meddelt tilladelse som kreditinstitut bør derfor indeholde oplysninger om størrelsen af den kapital, som er udstedt eller skal udstedes, og om sammensætningen af kapitalgrundlaget og, når det er relevant, bevis for, at startkapitalen vil blive betalt fuldt ud inden aktiviteterne påbegyndes. For at sikre, at de kompetente myndigheder kan vurdere, hvorvidt den aktivitet, der genererede startkapitalen er lovlig, bør en ansøgning om at blive meddelt tilladelse som kreditinstitut også indeholde oplysninger om nævnte startkapitals oprindelse.

(8)

Det er nødvendigt at sikre forsvarlig og forsigtig forvaltning samt robust ledelse af et ansøgende kreditinstitut fra starten i overensstemmelse med de krav, som et kreditinstitut skal opfylde som led i det løbende tilsyn. De oplysninger, der forelægges i en ansøgning om at blive meddelt tilladelse som kreditinstitut, bør derfor sætte de kompetente myndigheder i stand til at vurdere omdømme, hæderlighed, integritet, uafhængighed og tidsmæssigt engagement, som hvert medlem af et ansøgende kreditinstituts ledelsesorgan skal udvise, samt den viden, de kvalifikationer og den erfaring, som ledelsesorganets medlemmer besidder, både individuelt og kollektivt. De oplysninger, der forelægges i en ansøgning om at blive meddelt tilladelse som kreditinstitut, bør også sætte de kompetente myndigheder i stand til i specifikke tilfælde, hvor de ikke allerede er blevet vurderet som medlemmer af ledelsesorganet, at vurdere hæderlighed, integritet, uafhængighed, kvalifikationer og erfaring, som lederne af interne kontrolfunktioner og økonomidirektøren skal udvise. Nævnte oplysninger bør også sætte de kompetente myndigheder i stand til at vurdere den egnethed, som lederne af interne kontrolfunktioner og økonomidirektøren skal besidde, når sådanne personer ikke er medlemmer af ledelsesorganet i kreditinstitutter, der er væsentlige, jf. artikel 76, stk. 3, i direktiv 2013/36/EU, når disse kreditinstitutter ikke indgår i en koncern, indgår i en koncern og er det konsoliderende kreditinstitut, eller når de indgår i en koncern, og det konsoliderende kreditinstitut ikke er et væsentligt kreditinstitut, jf. artikel 76, stk. 3, i direktiv 2013/36/EU.

(9)

Det er nødvendigt at sikre gennemsigtighed i det ansøgende kreditinstituts aktionærstruktur og at forhindre kriminelle og medvirkende personer i at besidde eller være reelle ejere af kvalificerede kapitalandele i kreditinstitutter. Ansøgninger om at blive meddelt tilladelse som kreditinstitut bør derfor indeholde oplysninger om de personer eller enheder, der i tilfælde af godkendelse af det ansøgende kreditinstitut besidder eller vil besidde kvalificerede andele i det pågældende kreditinstitut. Af samme grund, og hvor ingen person eller enhed i tilfælde af godkendelse af det ansøgende kreditinstitut besidder eller vil besidde en kvalificeret andel i kreditinstituttet, bør ansøgninger om at blive meddelt tilladelse som kreditinstitut indeholde oplysninger om de personer, som i tilfælde af godkendelse af det ansøgende kreditinstitut er eller vil være de tyve største aktionærer eller selskabsdeltagere og om hver person, som i tilfælde af godkendelse har eller vil have snævre forbindelser til kreditinstituttet.

(10)

For at vurdere tidligere hændelser med tilknytning til det ansøgende kreditinstitut og for at vurdere dets aktionærers og selskabsdeltageres egnethed og egnetheden af ledelsesorganets medlemmer bør det ansøgende kreditinstitut forelægge de kompetente myndigheder alle oplysninger om tidligere domme og igangværende strafferetlige efterforskninger, civil- og forvaltningsretlige sager og andre retslige tiltag, som vedrører det ansøgende kreditinstitut, dets aktionærer og selskabsdeltagere og ledelsesorganets medlemmer.

(11)

De kompetente myndigheder bør have mulighed for at vurdere, hvorvidt der er hindringer, som kan hindre effektiv varetagelse af deres tilsynsopgaver, idet der tages hensyn til alle relevante oplysninger, forhold eller situationer og til kendetegn, som vedrører geografisk tilstedeværelse, koncernstruktur og tilsynsordninger, jf. direktiv 2013/36/EU.

(12)

Denne forordning er baseret på de udkast til reguleringsmæssige tekniske standarder, som Den Europæiske Banktilsynsmyndighed (EBA) har forelagt Kommissionen.

(13)

EBA har afholdt åbne offentlige høringer om udkastet til reguleringsmæssige tekniske standarder, som ligger til grund for denne forordning, analyseret de potentielle omkostninger og fordele samt anmodet om rådgivning fra interessentgruppen for banker, der er nedsat i henhold artikel 37 i Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) nr. 1093/2010 (3).

(14)

Denne forordning bør finde anvendelse fra den XX.XX.XXXX, for at give de kompetente myndigheder og ansøgende kreditinstitutter tilstrækkelig tid til at opfylde kravene i denne forordning —

a)

navn og kontaktoplysninger på kontaktpersonen for ansøgningen

b)

navn og kontaktoplysninger på den primære professionelle rådgiver, der er involveret i udarbejdelsen af ansøgningen, hvis det er relevant

c)

det ansøgende kreditinstituts nuværende navn, virksomhedsbetegnelse og -logo, og i givet fald eventuelle påtænkte ændringer af disse navne eller dette logo

d)

det ansøgende kreditinstituts juridiske virksomhedsform

e)

dato og jurisdiktion for det ansøgende kreditinstituts optagelse eller stiftelse

f)

adressen på det ansøgende kreditinstituts vedtægtsmæssige hjemsted og dets hovedkontor, hvis det ligger et andet sted, og på dets hovedforretningssted

g)

hvis de er forskellige fra de kontaktoplysninger, der er angivet i litra a), kontaktoplysningerne for det ansøgende kreditinstitut

h)

hvis det ansøgende kreditinstitut er registreret i et centralt register, handelsregister, virksomhedsregister eller lignende offentligt register, navnet på dette register og registreringsnummeret på det ansøgende kreditinstitut eller et dertil svarende middel til identifikation i nævnte register

i)

det ansøgende kreditinstituts ID-kode for juridiske enheder (LEI-kode), hvis en sådan findes

j)

datoen for afslutningen på det ansøgende kreditinstituts regnskabsår

k)

adressen på det ansøgende kreditinstituts websted, hvis en sådan findes

l)

vedtægterne for det ansøgende kreditinstitut eller dertil svarende stiftelsesdokumenter og i givet fald bevis for registrering i det register, der er udpeget i den berørte medlemsstats nationale ret, i overensstemmelse med artikel 16 i Europa-Parlamentets og Rådets direktiv (EU) 2017/1132 (4).

a)

detaljerede oplysninger om licenser, godkendelser, registreringer eller andre tilladelser, som det ansøgende kreditinstitut eller dets datterselskaber besidder med henblik på at udøve aktiviteter i sektoren for finansielle tjenesteydelser, som er givet eller foretaget af en offentlig myndighed eller en anden enhed, der varetager offentlige opgaver i en medlemsstat eller i et tredjeland, og som henhører under én eller flere af følgende kategorier:

b)

detaljerede oplysninger om eventuelle væsentlige hændelser, der vedrører det ansøgende kreditinstitut eller ét af dets datterselskaber, og som har funder sted eller finder sted, og som med rimelighed kan betragtes som relevant for godkendelsen, herunder et af følgende spørgsmål:

c)

oplysninger om de hændelser, der er anført i litra b), nr. ii), herunder navn og adresse på straffedomstolen eller den civile domstol eller den pågældende administrative myndighed, datoen for hændelsen, det involverede beløb, resultatet af sagsbehandlingen og en redegørelse for omstændighederne ved den hændelse, der har udløst sagen

d)

de elementer, der er nødvendige for at beregne de gældende gebyrer, når et ansøgningsgebyr eller tilsynsgebyr, som det ansøgende kreditinstitut skal betale, i henhold til EU-retten eller national ret beregnes på grundlag af det ansøgende kreditinstituts aktiviteter eller karakteristika

e)

bevis for betaling af et eller flere af de i litra d) omhandlede gebyrer.

a)

en liste over de aktiviteter, som det ansøgende kreditinstitut agter at udøve, herunder de aktiviteter, der er anført i bilag I til direktiv 2013/36/EU

b)

en beskrivelse af, hvordan driftsplanen (forretningsplanen) er i overensstemmelse med de påtænkte aktiviteter.

a)

prognoseoplysninger om det ansøgende kreditinstitut på selskabsniveau og, hvor det er relevant, på konsolideret niveau og delkonsolideret niveau med angivelse af kreditinstituttets andel med udgangspunkt i et basisscenario og et stressscenario, herunder:

b)

det ansøgende kreditinstituts lovpligtige regnskab på selskabsniveau og, hvor det er relevant, på konsolideret og delkonsolideret niveau, som er godkendt af revisoren eller revisionsfirmaet, og som dækker mindst de seneste tre regnskabsår forud for ansøgningen, eller, hvis det ansøgende kreditinstitut har mindre end tre års aktivitet, for perioden siden aktivitetens påbegyndelse, herunder:

c)

en oversigt over enhver gæld, som det ansøgende kreditinstitut har eller forventes at pådrage sig, inden det påbegynder sine aktiviteter som kreditinstitut, herunder, hvor det er relevant, navnet på långiverne, løbetiderne og vilkårene for en sådan gældsætning, anvendelsen af provenuet og, hvis långiver ikke er et finansieringsinstitut, der er underlagt tilsyn, oplysninger om oprindelsen af de lånte midler eller om de midler, der forventes at blive lånt

d)

en oversigt over eventuelle interesser i sikkerhed, garantier eller erstatninger, som det ansøgende kreditinstitut har eller forventes at yde, inden det påbegynder sine aktiviteter som kreditinstitut

e)

hvis sådanne oplysninger foreligger, oplysninger om det ansøgende kreditinstituts kreditvurdering og vurderingen af koncernen som helhed

f)

hvis det ansøgende kreditinstitut eller dets moderselskab i henhold til artikel 11, stk. 1, 2 og 3, og artikel 14, stk. 1, i forordning (EU) nr. 575/2013 skal overholde anden til sjette del eller ottende del i nævnte forordning, en analyse af anvendelsesområdet for konsolideret tilsyn, herunder oplysninger om, hvilke koncernenheder der vil være omfattet af konsolideret tilsyn, og en analyse af virkningen af en eventuel undtagelse, udelukkelse eller specifik metode eller behandling som omhandlet i nævnte forordnings første del, afsnit II

g)

en oversigt over følgende rammer og politikker for det ansøgende kreditinstitut:

h)

en beskrivelse af det ansøgende kreditinstituts proces for udarbejdelse af en genopretningsplan som defineret i artikel 2, stk. 1, nr. 32), i Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2014/59/EU (7) og, hvis det er relevant, en koncerngenopretningsplan som defineret i artikel 2, stk. 1, nr. 33), i nævnte direktiv

i)

en erklæring om eller bekræftelse af, at det ansøgende kreditinstitut før eller senest på datoen for meddelelse af tilladelse skal være medlem af en indskudsgarantiordning, der er officielt anerkendt i den medlemsstat, hvor ansøgningen indgives, i overensstemmelse med artikel 4, stk. 3, i direktiv 2014/49/EU, med angivelse af, hvilken indskudsgarantiordning det drejer sig om

j)

enhver institutsikringsordning som omhandlet i artikel 113, stk. 7, i forordning (EU) nr. 575/2013, som det ansøgende kreditinstitut har indgået eller agter at indgå.

a)

det diagram, der er omhandlet i bilag II, punkt 1, litra a)

b)

de oplysninger, der er omhandlet i listen i bilag II, punkt 1, litra b)

c)

en liste over de 20 største aktionærer eller selskabsdeltagere i det ansøgende kreditinstitut, alt efter hvad der måtte være tilfældet

d)

hvis kreditinstituttet har færre end 20 aktionærer eller selskabsdeltagere, en liste over alle dets aktionærer eller selskabsdeltagere

e)

oplysninger om, hvorvidt nogle af de aktionærer eller selskabsdeltagere, der er omhandlet i litra c) eller d), er underlagt tilsyn af en kompetent myndighed.

a)

Den kompetente myndighed er allerede i besiddelse af oplysningerne, og oplysningerne er stadig korrekte, nøjagtige, fuldstændige og ajourførte på den dag, hvor der meddeles tilladelse, og attesteres som sådan af det ansøgende kreditinstitut.

b)

Kravet om at fremlæggelse af oplysninger er omfattet af en undtagelse som fastsat i artikel 21 i direktiv 2013/36/EU.

a)

samspillet mellem de love eller administrative bestemmelser i et tredjeland, som gælder for de fysiske eller juridiske personer, som kreditinstituttet har eller, hvis der er meddelt tilladelse, vil få tætte forbindelser med, eventuelle vanskeligheder, der er forbundet med håndhævelsen af disse love eller administrative bestemmelser, og eventuelle vanskeligheder med at indhente oplysninger fra myndighederne i de pågældende tredjelande eller fra sådanne personer

b)

muligheden for at udveksle oplysninger med den myndighed, der eventuelt fører tilsyn med de personer, der har snævre forbindelser med kreditinstituttet

c)

kompleksiteten og gennemsigtigheden af strukturen i kreditinstituttets koncern eller for den eller de personer, der har snævre forbindelser

d)

placeringen af selskabsdeltagerne i kreditinstituttets koncern eller af den eller de personer, der har snævre forbindelser

e)

de aktiviteter, der udøves af medlemmerne af kreditinstituttets koncern eller af den eller de personer, der har snævre forbindelser.