This document is an excerpt from the EUR-Lex website
Document 31990L0088
Council Directive 90/88/EEC of 22 February 1990 amending Directive 87/102/EEC for the approximation of the laws, regulations and administrative provisions of the Member States concerning consumer credit
Директива на Съвета от 22 февруари 1990 година за изменение на Директива 87/102/ЕИО относно сближаването на законовите, подзаконовите и административните разпоредби на държавите-членки относно потребителския кредит
Директива на Съвета от 22 февруари 1990 година за изменение на Директива 87/102/ЕИО относно сближаването на законовите, подзаконовите и административните разпоредби на държавите-членки относно потребителския кредит
OB L 61, 10.3.1990, p. 14–18
(ES, DA, DE, EL, EN, FR, IT, NL, PT) Този документ е публикуван в специално издание
(FI, SV, CS, ET, LV, LT, HU, MT, PL, SK, SL, BG, RO)
No longer in force, Date of end of validity: 11/05/2010; заключение отменено от 32008L0048
15/ 02 |
BG |
Официален вестник на Европейския съюз |
6 |
31990L0088
L 061/14 |
ОФИЦИАЛЕН ВЕСТНИК НА ЕВРОПЕЙСКИЯ СЪЮЗ |
ДИРЕКТИВА НА СЪВЕТА
от 22 февруари 1990 година
за изменение на Директива 87/102/ЕИО относно сближаването на законовите, подзаконовите и административните разпоредби на държавите-членки относно потребителския кредит
(90/88/ЕИО)
СЪВЕТЪТ НА ЕВРОПЕЙСКИТЕ ОБЩНОСТИ,
като взе предвид Договора за създаване на Европейската икономическа общност, и по-специално член 100а от него,
като взе предвид предложението на Комисията (1),
в сътрудничество с Европейския парламент (2),
като взе предвид становището на Икономическия и социален комитет (3),
като има предвид, че член 5 от Директива 87/102/ЕИО на Съвета (4) предвижда въвеждането на метод или методи на Общността за изчисляване годишния лихвен процент за потребителски кредити;
като има предвид, че е желателно с цел да се насърчи изграждането и функционирането на вътрешния пазар и да се гарантира, че потребителите се ползват от висока степен на защита, да се използва един унифициран метод за изчисляване на горепосочения годишен лихвен процент в цялата Общност;
като има предвид, че е желателно, с оглед въвеждането на такъв метод и в съответствие с определението на общия разход на кредита за потребителя, да се изведе единна математическа формула за изчисляване на годишен лихвен процент и за определяне на компонентите на кредитния разход, които се използват при изчисляването, като се посочват онези от разходите, които не трябва да бъдат взети предвид;
като има предвид, че по време на даден преходен период, държавите-членки, които преди датата на нотифицирането за настоящата директива, са прилагали закони, които позволяват използването на друга математическа формула за изчисление на годишния лихвен процент, могат да продължат да прилагат такива закони;
като има предвид, че преди изтичането на преходния период и в светлината на натрупания опит, Съветът по предложение на Комисията ще вземе решение, с което ще направи възможно прилагането на единната математическа формула на Общността;
като има предвид, че е желателно, когато се налага, да се приемат определени хипотези за изчисляване на годишния лихвен процент;
като има предвид, че с оглед специфичното естество на заемите, обезпечени с ипотека върху недвижим имот, е желателно този вид кредит да продължи да бъде частично изключен от настоящата директива;
като има предвид, че информацията, която трябва да бъде предоставена на потребителя в писмените договори, трябва да бъде разширена;
ПРИЕ НАСТОЯЩАТА ДИРЕКТИВА:
Член 1
Директива 87/102/ЕИО се изменя, както следва:
1. |
В член 1, параграф 2, букви г) и д) се заменят със следния текст:
|
2. |
Въвежда се следният член: „Член 1а
2. С цел изчисляването на годишния лихвен процент, „общият разход на кредита за потребителя“, така както е определен в член 1, параграф 2, буква г), следва да бъде уточнен, с изключение на следните разходи:
6. В случая на кредитни договори, съдържащи клаузи, допускащи промени в лихвения процент и в размера или нивото на другите разходи, които са включени в дължимия годишен лихвен процент, но неопределени количествено във времето, в което се изчислява дължимият годишен лихвен процент, той се изчислява, базирайки се на хипотезата, че лихвата и другите разходи остават фиксирани и ще се прилагат до изтичането на кредитния договор. 7. Когато е необходимо, следните хипотези могат да бъдат направени при изчисляването на дължимия годишен лихвен процент:
|
3. |
Член 2, параграф 3 се заменя със следния текст: „3. Разпоредбите на член 1а и на член 4 до 12 не се прилагат за кредитни споразумения или споразумения, съдържащи обещание за отпускане на кредит, обезпечени с ипотека върху на недвижима собственост, доколкото последните не са изключени вече от настоящата директива, по силата на параграф 1, буква а).“ |
4. |
Следните букви се прибавят към член 4, параграф 2:
|
5. |
Член 5 се заличава. |
6. |
Приложението става приложение I и следната точка се прибавя към параграф 1:
|
7. |
Прибавят се тук приложените приложения II и III. |
Член 2
1. Държавите-членки приемат мерките, необходими за да се съобразят с настоящата директива, преди 31 декември 1992 г. Те незабавно информират Комисията за това.
2. Държавите-членки съобщават на Комисията текста на основните разпоредби от националното законодателство, които те приемат в областта, уредена с настоящата директива.
Член 3
Адресати на настоящата директива са държавите-членки.
Съставено в Брюксел на 22 февруари 1990 година
За Съвета
Председател
D. J. O'MALLEY
(1) ОВ C 155, 14.6.1988 г., стр. 10.
(2) ОВ C 96, 17.4.1989 г., стр. 87 и
ОВ C 291, 20.11.1989 г., стр. 50.
(3) ОВ C 337, 31.12.1988 г., стр. 1.
(4) ОВ L 42, 12.2.1987 г., стр. 48.
ПРИЛОЖЕНИЕ
ПРИЛОЖЕНИЕ II
ОСНОВНО УРАВНЕНИЕ, ИЗРАЗЯВАЩО ЕКВИВАЛЕНТНОСТТА НА ЗАЕМИТЕ, ОТ ЕДНА СТРАНА И ПОГАСЯВАНИЯТА И РАЗХОДИТЕ, ОТ ДРУГА:
Значение на букви и символи:
K |
е номера на даден заем |
K' |
номера на дадено погасяване или на погасяване на разноски |
Аk |
е размера на заема K |
А'k |
е размер на погасяването K' |
|
представлява дадена сума |
m |
е номера на последния заем |
m' |
е номера на последното погасяване или плащане на разноските |
tk |
е интервала, изразен в години и части от година, между датата на заем № 1 и онези на следващите заеми № 2 до m |
tk' |
е интервала, изразен в години и части от година, между датата на заем № 1 и онези на следващите заеми № 1 до m' |
i |
е лихвения процент, който може да бъде изчислен (било чрез алгебричен метод, чрез последователни приближения, било чрез компютърна програма), когато другите условия в уравнението са известни от договора или от другаде. |
Забележки:
а) |
Сумите, плащани и от двете страни по различно време, не е задължително да бъдат равни и не е задължително да бъдат плащани на равни интервали. |
б) |
Началната дата е тази на първия заем. |
в) |
Интервалите между датите, използвани при изчисляването, се изразяват в години или в части от година. |
ПРИЛОЖЕНИЕ III
ПРИМЕРИ ЗА ИЗЧИСЛЯВАНЕ
Първи пример
Сумата по заема S = 1 000 ECU
Погасява се на едно плащане от 1 200 ECU, извършено 18 месеца, т. е. година и половина след датата на заема.
Уравнението става
или
(1 + i)1,5 |
= |
1,2 |
1 + i |
= |
1,129243 … |
i |
= |
0,129243 … |
Този размер ще бъде закръглен до 12,9 % или 12,92 %, в зависимост от това дали държавата или обичайната практика позволяват процентите да бъдат закръгляни до първата или до втората десетична запетая.
Втори пример
Договорната сума е S = 1 000 ECU, но кредиторът удържа 50 ECU за проучване и административни разходи, така че в действителност заемът е 950 ECU; погасяването на 1 200 ECU, както и в първия пример, се извършва 18 месеца след датата на заема.
Уравнението става
или
(1 + i)1,5 |
= |
|
1 + i |
= |
1,16851 … |
i |
= |
закръглено на 16,9 % или 16,85 %. |
Трети пример
Сумата на заема е 1 000 ECU, погасими на две вноски, всяка от по 600 ECU, изплатени съответно след една и две години.
Уравнението става
то се решава чрез алгебра и се получава i = 0,1306623, закръглено на 13,1 % или 13,07 %.
Четвърти пример
Сумата по заема е 1 000 ECU и размерите за изплащане от кредитополучателя са:
След три месеца (0,25 години) |
272 ECU |
След шест месеца (0,50 години) |
272 ECU |
След дванадесет месеца (1 година) |
544 ECU |
Общо |
1 088 ECU |
Уравнението става:
Това уравнение позволява i да бъде изчислено чрез последователни приближения, които могат да бъдат програмирани на джобен компютър.
Резултатът е:
i = 0,1321, закръглено на 13,2 % или 13,21 %.