Autorità bancaria europea (ABE)

PUNTI CHIAVE

Coerenza nell’applicazione del diritto dell’Unione

L’ABE:

• elabora norme tecniche di regolamentazione che specificano le disposizioni bancarie che devono essere adottate dalla Commissione europea, in cui il Parlamento europeo e il Consiglio dell’Unione europea delegano questo potere alla Commissione;
• ha inoltre il potere di emettere orientamenti e raccomandazioni in merito all’applicazione del pertinente diritto dell’Unione; Il regolamento di modifica (UE) 2019/2175 aveva temporaneamente ampliato tali poteri nel campo della lotta al riciclaggio di denaro e della lotta al finanziamento del terrorismo (AML/CFT), ma il regolamento (UE) 2024/1620 (si veda la sintesi) ha successivamente trasferito tali responsabilità alla nuova Autorità antiriciclaggio (AMLA).

Prove di stress

L’ABE svolge un ruolo di primo piano nell’esercizio di stress test a livello dell’UE che esamina la resilienza delle banche rispetto agli sviluppi negativi del mercato e ai rischi sistemici nel sistema finanziario dell’UE:

• essa avvia e coordina le prove di stress nell’UE con le autorità nazionali responsabili di supervisionare gli istituti finanziari;
• in collaborazione con il Comitato europeo per il rischio sistemico (CERS), la Banca centrale europea e la Commissione, l’ABE definisce una metodologia comune per ciascuna edizione della prova di stress;
• Inoltre, sorveglia e valuta gli andamenti del mercato e del credito.

Violazioni del diritto dell’Unione

• L’ABE ha il potere di indagare sulla presunta applicazione errata della legislazione bancaria e finanziaria dell’UE da parte di un’autorità di vigilanza nazionale (in particolare quando questa non garantisce che una banca rispetti i requisiti stabiliti in tale legislazione).
• L’ABE può rivolgere una raccomandazione all’autorità di vigilanza nazionale competente. Se quest’ultima non adempie neppure tale raccomandazione, la Commissione può rilasciare un parere formale che prende in considerazione la raccomandazione dell’Autorità.
• Se l’autorità nazionale di vigilanza persiste nel non conformarsi alle disposizioni, l’ABE può adottare decisioni direttamente applicabili all’istituto interessato. Tale potere può essere usato solo in circostanze eccezionali.
• Il regolamento (UE) 2024/1620 attribuisce ad AMLA la responsabilità di intervenire immediatamente in caso di violazioni della normativa UE in materia di AML/CFT, rendendo obsolete le precedenti competenze di intervento diretto dell’E in questo settore.

Vigilanza finanziaria europea

L’ABE è parte del sistema di Vigilanza finanziaria europea, creato nel 2010 e che, oltre al CERS, include altri due organismi di vigilanza:

• L’Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali;
• l’Autorità europea degli strumenti finanziari e dei mercati.

Il regolamento di modifica (UE) 2019/2175 rafforza i mandati, la governance e il finanziamento delle tre autorità di vigilanza europee e, per quanto riguarda l’ABE:

• rafforzi i propri poteri nel settore della tutela dei consumatori promuovendo maggiore trasparenza e chiarezza sui prodotti e servizi finanziari per mezzo di:
  • monitoraggio delle tendenze relative ai costi e alle commissioni dei prodotti finanziari al dettaglio,
  • sviluppo di indicatori di rischio al dettaglio per i consumatori;
• aumento delle risorse per poter condurre a termine le sue nuove attività.

Il regolamento (UE) 2024/1620 trasferisce ad AMLA i compiti in materia di AML/CFT (tra cui la raccolta di informazioni dalle autorità nazionali, lo sviluppo di standard di vigilanza, lo svolgimento di valutazioni dei rischi e la cooperazione internazionale sui casi transfrontalieri). L’ABE mantiene ora il suo ruolo nella protezione dei consumatori e nella vigilanza prudenziale, ma non ha più la responsabilità generale dell’UE in materia di AML/CFT.

Banca dati centrale antiriciclaggio/di lotta al finanziamento del terrorismo

L’ABE gestisce una banca dati centrale dell’UE sulle carenze in materia di riciclaggio di denaro e di finanziamento del terrorismo, come previsto dall’articolo 9 bis del regolamento (UE) n. 1093/2010 e specificato nel regolamento delegato (UE) della Commissione 2024/595:

• registra le carenze rilevanti nel rispetto delle norme AML/CFT da parte degli operatori del settore finanziario, sulla base di criteri quali la gravità, la ripetizione o l’impatto sulla stabilità;
• le autorità nazionali (prudenziali, AML/CFT, di condotta, di risoluzione, relative ai sistemi di garanzia dei depositi), la Banca centrale europea e il Comitato di risoluzione unico devono comunicare senza indebito ritardo le informazioni relative agli operatori, alle carenze e alle misure correttive;
• l’ABE analizza e condivide le informazioni in modo riservato con le autorità competenti, in collaborazione con l’Autorità europea degli strumenti finanziari e dei mercati e con l’Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali, nel rispetto della massima riservatezza e delle norme dell’UE in materia di protezione dei dati;
• le relazioni sono presentate in inglese; qualora i documenti giustificativi siano in altre lingue, occorre fornire una sintesi.

Questo strumento rafforza l’individuazione precoce dei rischi e garantisce un monitoraggio coerente in tutta l’UE.

Servizi di pagamento

In relazione ai servizi di pagamento nell’UE, la direttiva di modifica (UE) 2015/2366 rafforza il ruolo dell’ABE (si veda la sintesi) e prevede:

• sviluppare un registro centrale pubblicamente accessibile degli istituti di pagamento autorizzati, che deve essere tenuto aggiornato dalle autorità nazionali;
• assistere nella risoluzione delle controversie fra autorità nazionali;
• sviluppare ed emettere orientamenti e progetti di norme tecniche di regolamentazione su:
  • un’autenticazione forte del cliente e canali di comunicazione sicuri cui tutti i fornitori di servizi di pagamento devono conformarsi;
  • cooperazione e scambio di informazioni tra le autorità di vigilanza.

Sede

Ai sensi del regolamento di modifica (UE) 2018/1717, nel contesto del recesso del Regno Unito dall’UE, la sede dell’ABE è stata trasferita da Londra a Parigi a partire dal 30 marzo 2019.