Evropský orgán pro bankovnictví (EBA)

KLÍČOVÉ BODY

Důsledné uplatňování právních předpisů EU

Orgán EBA:

• vypracovává regulační technické normy upřesňující bankovní právní předpisy, které má přijmout Evropská komise, pokud na ni Evropský parlament a Rada Evropské unie přenesou tuto pravomoc;
• má pravomoc vydávat pokyny a doporučení o uplatňování příslušných právních předpisů EU; Pozměňující nařízení 2019/2175 dočasně rozšířilo tyto pravomoci v oblasti praní peněz a financování terorismu (AML/CFT), avšak nařízení (EU) 2024/1620 (viz shrnutí) následně tyto pravomoci převedlo na nový orgán pro boj proti praní peněz (AMLA).

Zátěžové testy

Orgán EBA má přední roli při celounijním provádění zátěžových testů, které zkoumají odolnost bank, pokud jde o nepříznivý vývoj na trhu a jakákoli systémová rizika ve finančním systému EU.

• Iniciuje a koordinuje zátěžové testy v EU s vnitrostátními orgány odpovědnými za dohled nad bankami.
• Ve spolupráci s Evropskou radou pro systémová rizika (ESRB), Evropskou centrální bankou a Komisí definuje společnou metodiku pro každé vydání zátěžového testu.
• Sleduje a posuzuje trendů v oblasti trhu a úvěrů.

Porušení právních předpisů EU

• Orgán EBA je oprávněn vyšetřit údajné nesprávné uplatňování bankovních a finančních právních předpisů EU vnitrostátním orgánem dohledu (zejména pokud tento orgán nezajistí, aby některá banka plnila požadavky stanovené v těchto právních předpisech).
• Orgán EBA může doporučení adresovat konkrétnímu vnitrostátnímu orgánu dohledu. Pokud se jím tento orgán dohledu neřídí, může Komise vydat formální stanovisko zohledňující doporučení orgánu EBA.
• Pokud vnitrostátní orgán dohledu i nadále nedodržuje právo, může EBA přijmout rozhodnutí přímo adresovaná dané bance. Tuto pravomoc lze využít pouze za výjimečných okolností.
• Nařízení (EU) 2024/1620 přisuzuje odpovědnost za okamžitá opatření v případě porušení právních předpisů EU v oblasti boje proti praní peněz a financování terorismu orgánu AMLA, čímž se dřívější přímé intervenční pravomoci orgánu EBA v této oblasti stávají zastaralými.

Evropský finanční dohled

EBA je součástí Evropského systému dohledu nad finančním trhem vytvořeného v roce 2010, který vedle ESRB tvoří dvě další organizace dohledu:

• Evropský orgán pro pojišťovnictví a zaměstnanecké penzijní pojištění,
• Evropský orgán pro cenné papíry a trhy.

Pozměňující nařízení (EU) 2019/2175 posiluje mandáty, řízení a financování těchto tří evropských orgánů dohledu a v souvislosti s orgánem EBA:

• posiluje jeho pravomoci v oblasti ochrany spotřebitelů tím, že prosazuje větší transparentnost a jasnost ohledně finančních produktů a služeb
  • sledováním trendů v oblasti nákladů a poplatků týkajících se maloobchodních finančních produktů,
  • rozvojem ukazatelů maloobchodních rizik pro spotřebitele,
• zvyšuje své zdroje, které mu umožní plnit jeho nové úkoly.

Nařízení (EU) 2024/1620 převádí na orgán AMLA úkoly v oblasti boje proti praní peněz a financování terorismu (včetně shromažďování informací od vnitrostátních orgánů, vypracování dohledových standardů, provádění posouzení rizik a mezinárodní spolupráce v přeshraničních případech). Orgán EBA si nyní zachovává svou úlohu v oblasti ochrany spotřebitelů a obezřetnostního dohledu, ale již nenese celkovou odpovědnost EU za boj proti praní peněz a financování terorismu.

Centrální databáze boje proti praní peněz / financování terorismu

Orgán EBA spravuje centrální databázi EU o nedostatcích v oblasti praní peněz a financování terorismu, jak požaduje článek 9a nařízení (EU) č. 1093/2010 a jak je podrobně stanoveno v nařízení Komise v přenesené pravomoci (EU) 2024/595:

• zaznamenává významné nedostatky při dodržování pravidel v oblasti boje proti praní peněz a financování terorismu ze strany subjektů finančního sektoru, a to na základě kritérií, jako je závažnost, opakování nebo dopad na stabilitu;
• vnitrostátní orgány (obezřetnostní, boj proti praní peněz a financování terorismu, chování, řešení krize, systémy pojištění vkladů), Evropská centrální banka a Jednotný výbor pro řešení krizí musí bez zbytečného odkladu podávat zprávy o provozovatelích, nedostatcích a nápravných opatřeních;
• Orgán EBA analyzuje a tuto informaci důvěrně sdílí s příslušnými orgány ve spolupráci s Evropským orgánem pro cenné papíry a trhy a Evropským orgánem pro pojišťovnictví a zaměstnanecké penzijní pojištění, při zachování přísného utajení a v souladu s pravidly EU pro ochranu údajů;
• zprávy se předkládají v angličtině a obsahují shrnutí, pokud jsou podpůrné dokumenty v jiných jazycích.

Tento nástroj posiluje včasné odhalování rizik a zajišťuje jednotné monitorování v celé EU.

Platební služby

V souvislosti s platebními službami v EU posiluje pozměňující směrnice (EU) 2015 úlohu orgánu EBA (viz shrnutí) a požaduje, aby:

• vytvořil veřejně přístupný centrální rejstřík oprávněných platebních institucí, jimž bylo uděleno povolení, který musí vnitrostátní orgány aktualizovat,
• pomáhal při řešení sporů mezi vnitrostátními orgány,
• vytvářel a vydával pokyny a návrhy regulačních technických norem pro:
  • silné ověření klientů a bezpečné komunikační kanály, které budou muset všichni poskytovatelé platebních služeb dodržovat,
  • spolupráci a výměnu informací mezi orgány dohledu.

Sídlo

Na základě pozměňujícího nařízení (EU) 2018/1717, v kontextu odchodu Spojeného království z EU, se sídlo orgánu EBA musí do 30. března 2019 přemístit z Londýna do Paříže.