19.9.2013   

SV

Europeiska unionens officiella tidning

C 271/31

1.1

Europeiska ekonomiska och sociala kommittén (EESK) välkomnar kommissionens förslag om att anpassa EU:s lagstiftning till ändringarna av de internationella normerna för förebyggande och bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism. Kriminella som missbrukar det finansiella systemet och möjligheterna på den inre marknaden undergräver i själva verket samhällets grundvalar. Det är ytterst viktigt att EU och medlemsstaterna får effektiva verktyg för att öka de ekonomiska transaktionernas integritet och öppenhet. I detta avseende går kommissionens förslag helt klart i rätt riktning.

1.2

EESK ser positivt på klargörandet av de krav på kundkontroll som ansvariga enheter måste genomföra, dels när det gäller de verkliga ägarna av företagen för att öka öppenheten om vilka fysiska personer som agerar bakom den skärm som en juridisk person eventuellt kan utgöra, dels i fråga om personer i politiskt utsatt ställning som kan utgöra en större korruptionsrisk på grund av sina arbetsuppgifter. EESK välkomnar också att tillhandahållare av speltjänster tagits med på listan över ansvariga enheter som är underkastade krav på kundkontroll eftersom denna sektor kan utnyttjas för penningtvätt.

1.3

EESK välkomnar kommissionens ambition att EU ska gå i spetsen i den globala kampen mot penningtvätt och terrorism. Kommittén anser att ett sätt att garantera att den nya europeiska lagstiftningen ska bli verksam och därmed göra det möjligt för EU att föregå med gott exempel i kampen mot penningtvätt är att alla berörda parter gör en kollektiv insats. Vi välkomnar de förtydliganden som gjorts i hela förslaget för att säkerställa proportionaliteten med avseende på små och medelstora företag. Det är lämpligt att ge små enheter mer tekniskt och professionellt stöd via förmedlande organ, exempelvis yrkesförbund, branschorganisationer och -sammanslutningar som gör det möjligt för dem att uppfylla kraven i förslaget.

1.4

EESK vill ge kommissionen en eloge för att ha tagit på sig den svåra uppgiften att hitta en balans mellan skydd av personuppgifter och bekämpning av penningtvätt, som vid första anblicken verkar så svåra att förena. Målsättningen med att ett brett spektrum av ansvariga enheter samlar in och analyserar uppgifter, även personuppgifter, är uteslutande att upptäcka brottslig verksamhet. Ansvariga enheter ska följaktligen i möjligaste mån värna om sina kunders privatliv och samtidigt prioritera att bistå de nationella myndigheterna i kampen mot brottslighet.

1.5

EESK välkomnar förslaget om en europeisk harmonisering av de påföljder som är tillämpliga inom finanssektorn. De brottsförebyggande åtgärderna måste vara så effektiva som möjligt och ansvariga enheter ska kunna dömas till avskräckande påföljder som står i proportion till de belopp som är föremål för penningtvätt. EESK uppmanar därför kommissionen och medlemsstaterna att säkra en konsekvent och korrekt tillämpning av administrativa påföljder och sanktioner.

2.1

Penningtvätt, finansiering av terrorism och spridning av massförstörelsevapen utgör hot mot säkerheten i världen och det finansiella systemets integritet. Arbetsgruppen för finansiella åtgärder (nedan kallad FATF, Financial Action Task Force) har till uppgift att på internationell nivå utarbeta åtgärder, så kallade rekommendationer, för förebyggande och bekämpning av penningtvätt, finansiering av terrorism och på senare tid även finansiering av spridning av massförstörelsevapen.

2.2

Under nästan tre år har man gjort en översyn av rekommendationerna från FATF för att stärka de förebyggande åtgärderna och i högre grad skydda det finansiella systemet genom att tillhandahålla regeringarna kraftfullare verktyg för att bestraffa grova brott. FATF antog således nya rekommendationer i februari 2012 (1).

2.3

De viktigaste ändringarna som införts i FATF:s rekommendationer är följande:

2.4

FATF kommer att inleda en ny omgång ömsesidiga utvärderingar av sina medlemmar 2014 och koncentrera sig särskilt på ett effektivt genomförande av de nya rekommendationerna.

3.1

Förslagen till (i) det fjärde direktivet om bekämpning av penningtvätt/finansiering av terrorism och (ii) den andra förordningen om uppgifter som ska åtfölja överföringar av medel är ett led i uppdateringen av EU:s lagstiftning och ska avspegla ändringarna av FATF-rekommendationerna.

3.2

De viktigaste föreslagna ändringarna i EU:s lagstiftning är följande:

3.3

De föreslagna ändringarna bygger framför allt på en undersökning (3) om tillämpningen av det tredje direktivet om bekämpning av penningtvätt/finansiering av terrorism som utarbetats av ett oberoende revisionsbolag och på synpunkter som framfördes till kommissionen under det offentliga samrådet.

3.4

Förslagen till direktiv och förordning ska ersätta det existerande direktivet och den existerande förordningen, som kommer att upphävas.

4.1

EESK håller med om att det är nödvändigt att anpassa den befintliga EU-lagstiftningen om bekämpning av penningtvätt/finansiering av terrorism med hänsyn till de ändringar som skett på internationell nivå. Kommittén är medveten om att fenomenet penningtvätt/finansiering av terrorism berör alla näringslivssektorer och att man måste vara särskilt uppmärksam på att lagstiftningen effektivt förhindrar att det finansiella systemet utnyttjas i kriminella syften.

4.2

EESK välkomnar kommissionens ambition att EU ska gå i spetsen i den globala kampen mot penningtvätt och terrorism. Vi påminner om vår ståndpunkt i ett tidigare yttrande, där vi välkomnade att ”man vidareutvecklar regelverket mot penningtvätt och finansiering av terrorism, som en symbol för att Europeiska unionen etablerar hög standard med avseende på redlighet och uppförande i offentlig och privat tjänst. Direktivet är både ett konkret steg i hanteringen av finansfrågor och ett sätt att förstärka Europeiska unionen” (4).

4.3

EESK anser att en sänkning av tröskelvärdet från 15 000 till 7 500 euro när handlare av varor ska uppfylla kraven i förslaget till direktiv utgör ytterligare ett steg i rätt riktning för att främja andra betalningssätt än kontanter. Vi har redan i ett tidigare yttrande (5) påpekat att kontanter anses främja den svarta ekonomin och att andra betalningssätt än kontanter är mer skattemässigt och ekonomiskt transparenta, billigare för samhället som helhet, samt praktiska, säkra och innovativa.

4.4.1

EESK välkomnar det faktum att hyresförmedlare och tillhandahållare av speltjänster omfattas av skyldigheter att bekämpa penningtvätt/finansiering av terrorism trots att dessa enheter inte avses i FATF:s rekommendationer.

4.4.2

EESK välkomnar de förtydliganden som lagts till i hela förslaget för att säkra proportionalitet med avseende på små och medelstora företag. För att säkerställa att små enheter kan uppfylla kraven i förslaget till direktiv föreslår EESK att man involverar förmedlande organ, exempelvis yrkesförbund, branschorganisationer och -sammanslutningar som representerar ”små enheter” på nationell nivå, och ger dem befogenheter att ge råd, stöd och medlingsassistans. Det är mycket viktigt att stödja dessa ”små enheter” för att förhindra att de blir det främsta målet för penningtvätt.

4.5.1

Identifieringen av personer måste göras i personernas fysiska närvaro. Om så inte är fallet ska de ansvariga enheterna använda de skärpta kraven på kundkontroll beroende på den risk som är förbunden med fjärrtransaktionen. EESK är osäker på om dessa krav är förenliga med det helt igenom digitala samhälle som vi är på väg mot.

4.5.2

EESK uppmanar kommissionen att överväga åtgärder som kan säkerställa att kraven på kundidentifiering är förenliga med den allt vanligare användningen av elektroniska betalningar och elektronisk kommunikation.

4.6.1

EESK betonar vikten av att värna om skyddet av personuppgifter å ena sidan, och om finanssystemets integritet genom bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism å andra sidan.

4.6.2

Bekämpningen av penningtvätt och finansiering av terrorism bygger på att ett brett spektrum av ansvariga enheter samlar in och analyserar uppgifter, inklusive personuppgifter. EESK anser därför att förslagen i hög grad uppfyller kraven på medlemsstaterna och på de aktörer som berörs i sin yrkesverksamhet i syfte att uppnå bättre jämvikt mellan två i grunden svårförenliga målsättningar.

4.6.3

När det gäller den skyldighet som anges i artikel 39 i förslaget till direktiv, och som innebär att handlingar och uppgifter ska förstöras efter en tidsperiod på fem eller tio år efter det att affärsförbindelserna avslutats, uppmanar EESK medlemsstaterna att säkra att deras lagstiftning innehåller bestämmelser som reglerar fall som åtal, konkurser och arvsärenden då denna skyldighet inte bör gälla, i syfte att förhindra att den strider mot allmänintresset.

4.6.4

EESK föreslår att direktivet uttryckligen ska innehålla en skyldighet som innebär att identiteten på de personer som rapporterar misstänkta transaktioner ska hållas strikt hemlig, utom om dessa personer har gett sitt tillstånd till att deras identitet får tillkännages, eller om det är viktigt att tillkännage den för att säkerställa ett rättvist rättsligt förfarande inom ramen för ett åtal.

4.7.1

EESK konstaterar att de europeiska tillsynsmyndigheterna på EU-nivå kommer att involveras i riskanalysen i anslutning till bekämpningen av penningtvätt och finansiering av terrorism samt att de kan utarbeta riktlinjer och normer för medlemsstaterna och finansinstituten. EESK vill framhålla vikten av samråd och samarbete med de europeiska tillsynsmyndigheterna i kampen mot penningtvätt och finansiering av terrorism, men noterar att de har begränsade representativa och föreskrivande befogenheter med avseende på den finansiella sektorn. Ett stort antal ansvariga enheter som omfattas av kraven hör emellertid inte till den finansiella sektorn och är därmed inte företrädda på EU-nivå. Därför föreslår EESK att kommissionen i riskanalysen och utarbetandet av riktlinjerna på EU-nivå ska föra talan för de ansvariga enheter som inte tillhör den finansiella sektorn men som omfattas av skyldigheterna att bekämpa penningtvätt och finansiering av terrorism.

4.7.2

EESK är övertygad om betydelsen av harmoniserade rekommendationer och tillämpningsregler på EU-nivå för att säkerställa en enhetligare tillämpning i medlemsstaterna av bestämmelserna för att bekämpa penningtvätt och finansiering av terrorism.

4.8.1

Förslagen innehåller en förteckning över administrativa påföljder, som ligger i linje med kommissionens meddelande av den 8 december 2010 om att förstärka sanktionssystemen i den finansiella tjänstesektorn (om vilket EESK utarbetat ett yttrande (6)) och som även ingår i andra aktuella förslag från kommissionen (7).

4.8.2

EESK uppmuntrar en harmonisering på EU-nivå av de påföljder som är tillämpliga inom den finansiella sektorn. Vi tvingas konstatera att brottsbekämpningen inte tyglar kriminaliteten. Därför är det viktigt att de brottsförebyggande åtgärderna är så effektiva som möjligt och att avskräckande påföljder som står i proportion till de belopp som är föremål för penningtvätt utmäts till berörda ansvariga enheter som inte uppfyller sina skyldigheter när det gäller att bekämpa penningtvätt och finansiering av terrorism.

4.8.3

EESK ifrågasätter emellertid det faktum att de planerade påföljderna är av rent ”administrativ” karaktär, och vi oroar oss över ett eventuellt ifrågasättande av de föreslagna administrativa påföljdernas stränghet med hänvisning till normhierarkin och påföljdernas proportionalitet på det straffrättsliga området. De planerade administrativa påföljderna är förvisso avskräckande och målet är en harmonisering på EU-nivå, men de planerade straffrättsliga påföljderna för penningtvätt varierar dock mellan de olika länderna. EESK uppmanar kommissionen och medlemsstaterna att säkerställa en konsekvent och korrekt tillämpning av de påföljder som kan utdömas till ansvariga enheter om de inte uppfyller sin skyldighet att bekämpa penningtvätt och finansiering av terrorism och av de straffrättsliga påföljderna vid penningtvätt.

4.8.4

EESK oroar sig över huruvida de administrativa påföljderna är förenliga med artiklarna 6.1 och 7 i Europakonventionen om de mänskliga rättigheterna, eller om de kan komma att ifrågasättas med risk för att vissa administrativa påföljder omvandlas till ”straff” som endast kan utdömas av en opartisk domstol efter en rättvis rättegång, med andra ord villkor som de behöriga administrativa myndigheterna inte uppfyller. EESK uppmanar kommissionen att finna adekvata rättsliga lösningar som kan säkerställa att det föreslagna påföljdssystemet inte på något sätt kan ifrågasättas.

4.8.5

EESK anser att förslaget om att införa en minsta uppsättning principbaserade bestämmelser för tillämpningen av administrativa åtgärder och påföljder är en strategi som stärker reaktionen från EU som helhet.

5.1

EESK rekommenderar att man utvidgar den definition av finansiering av terrorism som ges i artikel 1.4 i förslaget till direktiv i syfte att omfatta ”andra akter” förutom de överträdelser som anges, i enlighet med formuleringen i rekommendation 5 från arbetsgruppen för finansiella åtgärder mot penningtvätt.

5.2

EESK konstaterar att bilagorna till direktivförslaget innehåller en förteckning över riskfaktorer som de ansvariga enheterna bör kontrollera inom ramen för sina skyldigheter i kampen mot penningtvätt och finansiering av terrorism. EESK anser att förteckningarna i bilagorna inte är uttömmande och att de berörda aktörerna i enlighet med den riskbaserade metoden även bör beakta andra faktorer som hänger nära samman med medlemsstaterna och de olika omständigheterna i samband de transaktioner de genomför.

5.3

EESK anser att nyckeln till att lösa problemet med sjöröveri ligger i att spåra och komma åt de berörda kapitalflödena. En svart lista över finansiella institutioner som är inblandade i tvätt av pengar från piratdåd bör upprättas inom EU. Världsbanken, Interpol och Europol kan bidra till att avslöja den väg lösensummorna följer och till att konfiskera dem, så att sjöröveri inte längre utgör en lockande verksamhet (8).