Dohledatelnost převodů peněz

PŘEHLED DOKUMENTU:

Nařízení (EU) 2015/847 o informacích doprovázejících převody peněžních prostředků

CO JE CÍLEM NAŘÍZENÍ?

Stanoví pravidla pro informace o plátcích¹ a příjemcích² doprovázející převody peněžních prostředků³ za účelem předcházení, odhalování a vyšetřování praní peněz a financování terorismu⁴.
Pravidla Evropské unie (EU) v této oblasti jsou převážně založena na mezinárodních doporučeních, která přijal Finanční akční výbor (FATF)⁵.

KLÍČOVÉ BODY

Pokud jde o oblast působnosti, nařízení se vztahuje na převody peněžních prostředků v libovolné měně, které odesílá nebo přijímá poskytovatel platebních služeb⁶ nebo zprostředkující poskytovatel platebních služeb⁷ usazený v EU.
Poskytovatel platebních služeb plátce musí poskytnout informace o plátci i příjemci, například jméno a číslo platebního účtu příjemce, a ověřovat správnost uvedených informací.
Poskytovatel platebních služeb příjemce a jakýkoli zprostředkující poskytovatel platebních služeb zavede účinné postupy ke zjišťování toho, zda informace o plátci nebo příjemci chybí nebo jsou neúplné. Zprostředkující poskytovatel platebních služeb zavede účinné postupy založené na posouzení rizik pro rozhodování, zda provést, odmítnout nebo pozastavit převod peněžních prostředků, u něhož požadované informace o plátci a příjemci chybí, nebo jsou neúplné.
Osobní údaje smějí poskytovatelé platebních služeb zpracovávat pouze pro účely předcházení praní peněz a financování terorismu a musí zajistit respektování důvěrné povahy těchto údajů.
Jakékoli záznamy s informacemi o plátci nebo příjemci nesmějí být uchovávány déle, než je nezbytně nutné pro účely předcházení, odhalování a vyšetřování praní peněz a financování terorismu. Toto období je omezené na dobu pěti let. Po jejím uplynutí musí být osobní údaje smazány, pokud vnitrostátní právní předpisy nestanoví jinak.
Členské státy EU musí zavést účinné, přiměřené a odrazující sankce za porušení tohoto nařízení.
Toto nařízení je součástí balíčku právních aktů EU zaměřeného na předcházení praní peněz a financování terorismu, který zahrnuje směrnici 2015/849 o předcházení využívání finančního systému k praní peněz nebo financování terorismu (čtvrté směrnice proti praní peněz) – viz přehled dokumentu.
Nařízení je dále součástí široké strategie EU na boj proti organizovanému zločinu, která také zahrnuje práci:
- Odborné skupiny pro praní peněz a financování terorismu, která se pravidelně schází, aby si vyměňovala názory a pomáhala Komisi s přípravou právních předpisů a definování politik,
- Výboru pro předcházení praní peněz a financování terorismu, který může poskytovat stanoviska o provádění opatření navrhovaných Komisí,
- neformální sítě finančních zpravodajských jednotek (Platformy finančních zpravodajských jednotek EU),
- Společného výboru evropských orgánů dohledu.

Změna

Nařízení (EU) 2019/2175 aktualizuje nařízení (EU) 2015/847 ohledně aspektů ochrany osobních údajů s přihlédnutím k přijetí nařízení (EU) 2016/679 (obecné nařízení o ochraně osobních údajů – viz shrnutí).
Požaduje též, aby Evropský orgán pro bankovnictví od 1. ledna 2020 převzal od dozorových orgánů úkol vydávání pokynů určených pro příslušné orgány a poskytovatele platebních služeb a týkajících se opatření přijímaných v souladu s nařízením (EU) 2015/847.

Zrušení

Nařízení (EU) č. 2015/847 zrušuje nařízení (ES) č. 1781/2006.

ODKDY JE NAŘÍZENÍ V PLATNOSTI?

Platí ode dne 26. června 2017.

KONTEXT

Další informace viz:

Boj proti praní peněz a financování terorismu (Evropská komise)

KLÍČOVÉ POJMY

Plátce. Fyzická nebo právnická osoba, která je majitelem platebního účtu a umožní převod peněžních prostředků z něj, nebo v případě neexistence platebního účtu fyzická nebo právnická osoba, která zadá příkaz k převodu peněžních prostředků.
Příjemce. Fyzická nebo právnická osoba, která je zamýšleným konečným příjemcem převáděných peněžních prostředků.
Převod peněžních prostředků. Jakákoli transakce uskutečněná elektronicky jménem plátce prostřednictvím poskytovatele platebních služeb s cílem zpřístupnit peněžní prostředky příjemci bez ohledu na to, zda je plátce a příjemce jedna a tatáž osoba.
Financování terorismu. Poskytnutí nebo shromažďování finančních prostředků se záměrem, že budou použity ke spáchání teroristických trestných činů.
Finanční akční výbor (FATF). Mezivládní organizace odpovědná za tvorbu a podporu strategií na národní a mezinárodní úrovni, zaměřených na boj proti praní peněz a financování terorismu.
Poskytovatel platebních služeb. Fyzická nebo právnická osoba, jejíž podnikání zahrnuje poskytování služeb převodu peněžních prostředků.
Zprostředkující poskytovatel platebních služeb. Poskytovatel platebních služeb, který není poskytovatelem platebních služeb plátce ani příjemce a který se podílí na převodu peněžních prostředků.

HLAVNÍ DOKUMENT

Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2015/847 ze dne 20. května 2015 o informacích doprovázejících převody peněžních prostředků a o zrušení nařízení (ES) č. 1781/2006 (Úř. věst. L 141, 5.6.2015, s. 1–18)

Následné změny nařízení (EU) 2015/847 byly začleněny do základního textu. Toto konsolidované znění má pouze dokumentární hodnotu.