This document is an excerpt from the EUR-Lex website
Systeemisesti merkittävät maksujärjestelmät
TIIVISTELMÄ ASIAKIRJOISTA:
Asetus (EY) N:o 2157/1999 Euroopan keskuspankin valtuuksista määrätä seuraamuksia (EKP/1999/4)
ASETUKSEN JA PÄÄTÖSTEN TARKOITUS
- Asetuksessa (EU) 2025/1355 vahvistetaan menettely ja perusteet, joita noudattaen maksujärjestelmä määritetään systeemisesti merkittäväksi maksujärjestelmäksi, ja asetetaan valvontavaatimuksia systeemisesti merkittävien maksujärjestelmien operaattoreille.
- Asetuksessa (EY) N:o 2157/1999 vahvistetaan Euroopan keskuspankin (EKP) valtuudet määrätä seuraamuksia systeemisesti merkittävien maksujärjestelmien yleisvalvontaa koskevista rikkomuksista (ks. tiivistelmä: Euroopan keskuspankin valtuudet määrätä seuraamuksia).
- Päätöksessä (EU) 2019/1349 vahvistetaan toimivaltaisen viranomaisen valtuuksien käyttöä koskevat menettelyt ja ehdot systeemisesti merkittävien maksujärjestelmien yleisvalvonnassa.
- Päätöksessä (EU) 2017/2098 säädetään asetuksen (EU) 2025/1355 noudattamatta jättämisestä systeemisesti merkittävien maksujärjestelmien operaattoreille määrättäviä korjaavia toimenpiteitä koskevasta menettelystä.
- Päätöksessä (EU) 2017/2097 vahvistetaan menetelmä, jota EKP:n on noudatettava laskiessaan sellaisten seuraamusten määrän, jotka EKP määrää systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorille asetuksen (EU) 2025/1355 rikkomisesta.
TÄRKEIMMÄT KOHDAT
Euroopan unionin toiminnasta tehdyn sopimuksen sekä Euroopan keskuspankkijärjestelmän ja Euroopan keskuspankin perussäännön mukaan eurojärjestelmällä edistetään maksujärjestelmien1 moitteetonta toimintaa harjoittamalla yleisvalvontaa.
Asetuksen 2025/1355 mukaisesti EKP:n neuvosto tekee perusteltuja päätöksiä maksujärjestelmän määrittämisestä systeemisesti merkittäväksi maksujärjestelmäksi seuraavien perusteella:
- tietyt määrälliset kynnysarvot tai
- joustava menetelmä, jossa otetaan huomioon laadulliset näkökohdat, kuten maksujärjestelmän luonne, koko ja monimutkaisuus, sen osallistujien luonne ja merkitys sekä maksujärjestelmän korvattavuus.
Prosessi, jolla maksujärjestelmä määritetään systeemisesti merkittäväksi, on selkeästi määritelty. EKP suorittaa arvioinnin ja määrittämisen vuosittain, ja systeemisesti merkittävien maksujärjestelmien luetteloa ylläpidetään EKP:n verkkosivustolla.
EKP:n neuvosto määrittää kullekin systeemisesti merkittävälle maksujärjestelmälle systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorin2. Määritetty systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattori on vastuussa toimivaltaiselle viranomaiselle3 siitä, että kyseinen järjestelmä noudattaa asetuksen (EU) 2025/1355 mukaisia yleisvalvontavaatimuksia.
Systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorilla on oltava käytössään asiaankuuluvien vaatimusten mukaiset kyberuhkien sietokykyä koskevat strategia ja periaatteet. Ulkoistettuihin tehtäviin, toimintoihin ja/tai palveluihin liittyvän vastuun on lisäksi aina säilyttävä systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorilla, ja sillä on oltava voimassa sopimusperusteiset järjestelyt ja menettelytavat.
Systeemisesti merkittävien maksujärjestelmien operaattorien on varmistettava,
- että lainsäädäntökehys, jossa ne toimivat, tarjoaa korkean varmuuden tason niiden toiminnalle
- että niillä on kirjatut tavoitteet, joissa asetetaan järjestelmän turvallisuus ja tehokkuus ensi sijalle
- että niillä on tehokkaat ja kirjatut hallinnointia koskevat järjestelyt, joissa vahvistetaan niiden hallintoelimen ja johdon selkeät ja suorat vastuu- ja tilivelvollisuussuhteet
- että niillä on käytössään kattava toimintamalli riskien hallitsemiseksi ja vakuuksiin sekä selvitysten lopullisuuteen liittyvien kysymysten käsittelemiseksi asetuksen vaatimusten mukaisesti.
Systeemisesti merkittävien maksujärjestelmien operaattorien on
- perustettava ja pidettävä yllä vakaata riskinhallintajärjestelyä, jolla tunnistetaan kattavasti erilaisia riskejä, joita systeemisesti merkittävässä maksujärjestelmässä syntyy tai joista se vastaa, sekä mitataan, seurataan ja hallitaan niitä
- hyväksyttävä vakuudeksi vain käteinen raha ja omaisuuserät, joihin liittyy matalia luotto-, likviditeetti- ja markkinariskejä ja jotka täyttävät tietyt edellytykset
- otettava käyttöön säännöt ja menettelyt, jotka mahdollistavat sen, että lopullinen toimitus voi tapahtua viimeistään suunnitellun toimituspäivän lopussa, ja joiden avulla ne kykenevät edelleen täyttämään velvoitteensa osallistujan laiminlyödessä velkansa ja jotka koskevat varojen täydentämistä laiminlyönnin jälkeen
- otettava käyttöön menettelyjä rahalla tehtävien selvitysten takaamiseksi
- pidettävä omat ja osallistujien omaisuuserät valvotuissa ja säännellyissä yhteisöissä (”säilyttäjät”), jotka kykenevät suojelemaan täysin näitä omaisuuseriä
- laadittava oma investointistrategia, jossa sijoitukset turvataan korkealaatuisten velallisten4 antamilla vakuuksilla
- laadittava ja julkaistava palveluihinsa pääsyä ja osallistumista koskevat syrjimättömät perusteet, jotka arvioidaan vuosittain
- sovellettava menettelyä, jolla tunnistetaan sen palvelemien markkinoiden tarpeet ja täytetään ne
- hyväksyttävä selkeät ja kattavat säännöt ja menettelyt, jotka annetaan kokonaisuudessaan tiedoksi osallistujille
- laadittava elvytyssuunnitelmia moitteettoman toiminnan palauttamiseksi
- laadittava hallittua alasajoa koskevia suunnitelmia maksujärjestelmien hallittua sulkemista varten
- ylläpidettävä riittävä määrä pääomaa ja likvidejä varoja yleisten liiketoimintariskien kattamiseksi
- suoritettava vuotuiset stressitestit likviditeetti- ja vakuusjärjestelyille
- hyväksyttävä kyberuhkien sietokykyä koskevat periaatteet ja strategia
- testattava kontrollien ja järjestelmien kyberuhkien sietokykyä TIBER-EU-järjestelmän mukaisilla uhkaperusteisilla tunkeutumistesteillä
- ilmoitettava merkittävistä kyberhäiriöistä.
Jos systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattori ei ole noudattanut asetusta,
- toimivaltainen viranomainen voi määrätä korjaavia toimenpiteitä5 kahden vuoden kuluessa arvioinnin valmistumisesta laiminlyönnin korjaamiseksi ja/tai sen toistumisen välttämiseksi (EKP:n päätöksen (EU) 2017/2098 mukaisesti) ja/tai
- EKP voi määrätä seuraamuksia (neuvoston asetuksen (EY) N:o 2532/98 ja Euroopan keskuspankin valtuuksista määrätä seuraamuksia annetun Euroopan keskuspankin asetuksen (EY) N:o 2157/1999 nojalla), jolloin seuraamusten määrä lasketaan päätöksen (EU) 2017/2097 mukaisesti.
Päätöksen (EU) 2019/1349 mukaan toimivaltaiset viranomaiset voivat valvontaa varten
- vaatia systeemisesti merkittävien maksujärjestelmien operaattoreita a) toimittamaan kaikki tiedot ja asiakirjat, jotka ovat tarpeen valvontatehtävien hoitamiseksi tehokkaasti ja tuloksellisesti b) nimittämään riippumattoman asiantuntijan suorittamaan systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän toimintaa koskevan tutkinnan tai arvioinnin
- harjoittaa jatkuvaa ja/tai tapauskohtaista yleisvalvontaa varmistaakseen, että systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorit täyttävät kaikki vaatimukset
- tehdä yhteistyötä muiden viranomaisten kanssa.
Päätöksessä (EU) 2017/2097 vahvistetaan menetelmä, jota EKP:n on noudatettava laskiessaan sellaisten seuraamusten (sakkojen tai uhkasakkojen) määrän, joita systeemisesti merkittävien maksujärjestelmien operaattoreille määrätään asiaankuuluvien yleisvalvontavaatimusten rikkomisesta. Päätöksessä määritellään seuraamuksen perusmääräksi 50 prosenttia seuraavien yhteismäärästä:
- yksi prosentti liikevaihdosta ja
- 0,0001 prosenttia käsiteltyjen maksujen arvosta.
Päätöksessä määritellään myös seuraamusten määrää ja uhkasakkojen määräämisaikaa koskevat rajoitukset.
MISTÄ ALKAEN ASETUSTA JA PÄÄTÖKSIÄ SOVELLETAAN?
- Asetusta (EU) 2025/1355 on sovellettu alkaen.
- Asetusta (EU) N:o 2157/1999 on sovellettu alkaen.
- Päätöstä (EU) 2019/1349 on sovellettu alkaen.
- Päätöksiä (EU) 2017/2098 ja (EU) 2017/2097 on sovellettu alkaen.
Tämän jälkeen niitä on muutettu, jotta ne kuvastaisivat kehitystä.
TAUSTAA
Maksujärjestelmillä on keskeinen merkitys rahoitusalan vakaudelle ja tehokkuudelle sekä kokonaisuudessaan euroalueen taloudelle. Varsin näkymättömästi ne takaavat sähköisten maksujen turvallisen siirtymisen maksajalta maksunsaajalle sekä rahoituslaitosten välillä.
Rahoitusmarkkinoiden infrastruktuureja koskevien yleisten periaatteiden mukaisesti systeemisesti merkittäviä maksujärjestelmiä pitäisi yleisvalvoa tuloksellisesti, koska ne saattavat aiheuttaa systeemiriskejä6, jos niitä suojataan riittämättömästi niihin kohdistuvilta riskeiltä. Lisäksi toimivaltaiset viranomaiset tarvitsevat riittävät valtuudet ja resurssit tehtäviensä hoitamiseen, muun muassa korjaavien toimenpiteiden toteuttamiseen.
EKP katsoo maksujärjestelmän systeemisesti merkittäväksi, jos siinä ilmenevä häiriö voisi laukaista lisää häiriöitä järjestelmään osallistuvien osapuolten kesken tai rahoitusjärjestelmässä laajemmin. Muutamien systeemisesti merkittävien maksujärjestelmien lisäksi euroalueella on 40 maksujärjestelmää, jotka eivät ole systeemisesti merkittäviä.
Lisätietoja:
- Maksujärjestelmät (Euroopan keskuspankki)
- Tarkistettu eurojärjestelmän arviointimenetelmä maksujärjestelmille (Euroopan keskuspankki).
KESKEISET TERMIT
- Maksujärjestelmä. Kolmen tai useamman osallistujan välinen virallinen järjestely, jolla on yhteiset säännöt ja standardoidut järjestelyt osallistujien välisten siirtomääräysten täytäntöönpanoa varten.
- Systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattori. Oikeushenkilö tai poikkeustapauksissa sivuliike (joka on euroalueen ulkopuolelle sijoittautuneesta oikeushenkilöstä oikeudellisesti riippuvainen osa), joka on lain nojalla vastuussa systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operoimisesta.
- Toimivaltainen viranomainen. Euroopan keskuspankki tai eurojärjestelmän keskuspankki, jolla on ensisijainen yleisvalvontavastuu.
- Velallinen. Joku joka on velkaa tai sitoutuu sopimusvelvoitteeseen toista kohtaan.
- Korjaava toimenpide. Erityinen toimenpide tai toimi, jonka toimivaltainen viranomainen määrää systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorille sovellettavien vaatimusten noudattamatta jättämisen korjaamiseksi tai toistumisen välttämiseksi, toimenpiteen muodosta, kestosta tai vakavuudesta riippumatta.
- Systeemiriski. Riski siitä, että osallistuja tai systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattori ei täytä velvoitteitaan systeemisesti merkittävässä maksujärjestelmässä, minkä seurauksena muut osallistujat ja/tai systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattori eivät kykene täyttämään velvoitteitaan niiden erääntyessä ja millä saattaa olla sivuvaikutuksia, jotka uhkaavat rahoitusjärjestelmän vakautta tai luottamusta siihen.
ASIAKIRJAT
Euroopan keskuspankin asetus (EU) 2025/1355, annettu , systeemisesti merkittäviä maksujärjestelmiä koskevista yleisvalvontavaatimuksista (EKP/2025/22), (uudelleenlaadittu) (EUVL L, 2025/1355, ).
Euroopan keskuspankin asetus (EY) N:o 2157/1999, annettu , Euroopan keskuspankin valtuuksista määrätä seuraamuksia (EKP/1999/4) (EYVL L 264, , s. 21–26).
Asetukseen (EY) N:o 2157/1999 tehdyt peräkkäiset muutokset on sisällytetty alkuperäiseen tekstiin. Konsolidoitu toisinto on tarkoitettu ainoastaan dokumentointitarkoituksiin.
Euroopan keskuspankin päätös (EU) 2019/1349, annettu , toimivaltaisen viranomaisen valtuuksien käyttöä koskevista menettelyistä ja ehdoista systeemisesti merkittävien maksujärjestelmien yleisvalvonnassa (EKP/2019/25) (EUVL L 214, , s. 16–24).
Euroopan Keskuspankin Päätös (EU) 2017/2098, annettu , asetuksen (EU) N:o 795/2014 noudattamatta jättämisestä määrättäviä korjaavia toimenpiteitä koskevista menettelykysymyksistä (EKP/2017/33) (EUVL L 299, , s. 34–37).
Euroopan keskuspankin päätös (EU) 2017/2097, annettu , menetelmästä, jonka mukaan systeemisesti merkittäviä maksujärjestelmiä koskevien yleisvalvontavaatimusten rikkomisesta määrättävät seuraamukset lasketaan (EKP/2017/35) (EUVL L 299, , s. 31–33).
Päivitetty viimeksi: