Ramverk för kreditförvaltare och kreditförvärvare

 

SAMMANFATTNING AV FÖLJANDE DOKUMENT:

Direktiv (EU) 2021/2167 om kreditförvaltare och kreditförvärvare

VILKET SYFTE HAR DIREKTIVET?

• Genom direktivet harmoniseras reglerna för kreditförvaltare* och kreditförvärvare* beträffande en kreditgivares rättigheter enligt ett nödlidande kreditavtal.
• Dess syfte är att stödja utvecklingen av sekundärmarknader för nödlidande lån* i Europeiska unionen (EU), samt att säkerställa att försäljningen av sådana lån inte underminerar låntagarnas rättigheter.

VIKTIGA PUNKTER

Direktivet gäller, bortsett från vissa klart definierade undantag, både kreditförvaltare och kreditförvärvare av en kreditförvaltares rättigheter enligt ett nödlidande kreditavtal.

Auktorisation av kreditförvaltare

Kreditförvaltare ska:

• erhålla auktorisation från berörd nationell myndighet,
• uppfylla vissa villkor (underlåtenhet att göra detta utgör skäl för att avslå en ansökan), särskilt:
  • vara en juridisk person och ha sitt säte eller sitt huvudkontor i den EU-medlemsstaten,
  • påvisa att medlemmarna i deras ledning eller administrativa organ har gott anseende med prickfritt belastningsregister, inte har förklarats i konkurs och har den kunskap och erfarenhet som krävs för att kunna agera kompetent och ansvarsfullt,
  • använda robusta styrformer och adekvata interna kontroller,
  • följa regler om skydd och rättvis och omsorgsfull behandling av låntagare och för kostnadsfri registrering och handläggning av deras klagomål,
  • tillämpa adekvata förfaranden för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism,
  • omfattas av nationella krav avseende rapportering och offentliggörande.

Nationella behöriga myndigheter ska:

• tillämpa ett tillståndsförfarande för kreditförvaltare som innebär att de måste bevisa att de uppfyller alla villkor,
• inom 90 dagar besluta om auktorisation ska beviljas eller nekas,
• ha tillsyns-, utrednings- och sanktionsbefogenheter och under vissa omständigheter kunna återkalla en auktorisation,
• föra ett offentligt webbregister över alla kreditförvaltare,
• på vissa villkor tillåta kreditförvaltare som är auktoriserade i en medlemsstat att utöva verksamhet på annan plats i EU.

Kreditförvärvare och kreditförvaltare ska i sina kontakter med låntagare:

• agera i god tro, rättvist och professionellt,
• tillhandahålla låntagare information som inte är vilseledande, otydlig eller felaktig,
• respektera och skydda låntagarnas personuppgifter och integritet,
• inte trakassera, tvinga eller otillbörligt påverka låntagare,
• tillhandahålla låntagaren följande information efter överlåtelse av en kreditgivares rättigheter och före den första skuldindrivningen, eller när låntagaren begär det:
  • datum för överlåtelsen samt information om kreditförvärvarens identitet och kontaktuppgifter,
  • de belopp som låntagaren är skyldig, uppdelade på kapital, ränta, avgifter och andra avgifter,
  • en förklaring om att all relevant EU-rätt och nationell rätt fortsätter att vara tillämplig,
  • namn, adress och kontaktuppgifter till de berörda nationella myndigheterna.

Rätt till information

Kreditinstitut ska:

• ge presumtiva kreditförvärvare information om en kreditgivares rättigheter så att de själva kan bedöma sannolikheten för att få ersättning för det utestående lånet,
• två gånger om året till sina nationella myndigheter lämna information, såsom uppgifter om kreditförvärvare och sammanlagt utestående saldo för de överlåtna kreditportföljerna, inklusive deras antal och storlek.

Kreditförvärvare som överlåter en kreditgivares rättigheter ska, två gånger om året och eventuellt kvartalsvis, lämna relevanta uppgifter om den nya förvärvaren och information såsom det sammanlagda utestående saldot.

Medlemsstaterna ansvarar för att fastställa lämpliga administrativa sanktioner och avhjälpande åtgärder vid överträdelser av direktivet.

Europeiska bankmyndigheten utfärdar riktlinjer och tekniska standarder för detaljerade aspekter av direktivet.

Genom direktivet ändras direktiv 2008/48/EG (se sammanfattningen) och direktiv 2014/17/EU (se sammanfattningen).

Europeiska kommissionens rapporter om:

• att regelverket är adekvat till Europaparlamentet och Europeiska unionens råd senast den 29 december 2023,
• sin utvärdering av direktivet till parlamentet, rådet och Europeiska ekonomiska och sociala kommittén senast den 29 december 2026.

VILKEN PERIOD GÄLLER DIREKTIVET FÖR?

• Direktivet skulle införlivas i nationell lagstiftning senast den 28 december 2021. Dessa bestämmelser gäller från den 30 december 2023.
• I enlighet med nationell lagstiftning av den 30 december 2023 kommer enheter som redan bedriver kreditförvaltningsverksamhet att få fortsätta att göra detta i sin hemmedlemsstat till och med den 29 juni 2024 eller till och med den dag då de erhåller auktorisation i enlighet med detta direktiv, beroende på vilket som inträffar först.

BAKGRUND

• Ett banklån anses i allmänhet vara nödlidande när mer än 90 dagar förflyter utan att låntagaren betalar de överenskomna amorteringarna eller räntorna, eller när det är osannolikt att det kommer att betalas.
• Effektiv hantering av nödlidande lån minskar riskerna i bankernas balansräkningar, vilket gör det möjligt för dem att fokusera på utlåning till företag och privatpersoner.

VIKTIGA BEGREPP

HUVUDDOKUMENT

Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2021/2167 av den 24 november 2021 om kreditförvaltare och kreditförvärvare och om ändring av direktiven 2008/48/EG och 2014/17/EU( EUT L 438, 8.12.2021, s. 1).

ANKNYTANDE DOKUMENT

Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/17/EU av den 4 februari 2014 om konsumentkreditavtal som avser bostadsfastighet och om ändring av direktiven 2008/48/EG och 2013/36/EU och förordning (EU) nr 1093/2010 (EUT L 60, 28.2.2014, s. 34).

Fortlöpande ändringar av direktiv 2014/17/EU har förts in i originaltexten. Denna konsoliderade version har endast dokumentationsvärde.

Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 575/2013 av den 26 juni 2013 om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag och om ändring av förordning (EU) nr 648/2012 (EUT L 176, 27.6.2013. s. 1).

Se den konsoliderade versionen.

Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1092/2010 av den 24 november 2010 om makrotillsyn av det finansiella systemet på EU-nivå och om inrättande av en europeisk systemrisknämnd (EUT L 331, 15.12.2010, s. 1).

Se den konsoliderade versionen.

Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1093/2010 av den 24 november 2010 om inrättande av en europeisk tillsynsmyndighet (Europeiska bankmyndigheten), om ändring av beslut nr 716/2009/EG och om upphävande av kommissionens beslut 2009/78/EG (EUT L 331, 15.12.2010, s. 12).

Se den konsoliderade versionen.

Europaparlamentets och rådets direktiv 2008/48/EG av den 23 april 2008 om konsumentkreditavtal och om upphävande av rådets direktiv 87/102/EEG (EUT L 133, 22.5.2008, s. 66).

Se den konsoliderade versionen.

Senast ändrat 27.04.2022