Uredba (EU) št. 795/2014 določa zahteve za nadzor sistemsko pomembnih plačilnih sistemov (SPPS).
Sklep (EU) 2019/1349 določa postopek in pogoje za izvajanje določenih izvršilnih pooblastil pristojnih organov v zvezi z nadzorom nad SPPS.
Sklep (EU) 2017/2098 določa postopek za uvajanje korektivnih ukrepov zaradi neskladnosti z Uredbo (EU) št. 795/2014.
Sklep (EU) 2017/2097 določa metodologijo za izračun sankcij za kršitve zahtev glede nadzora nad SPPS.

KLJUČNE TOČKE

V skladu z Uredbo (EU) št. 795/2014 Svet Evropske centralne banke (ECB) sprejema utemeljene odločitve, v katerih določa, kateri plačilni sistemi* so SPPS. Postopek za identifikacijo plačilnega sistema kot SPPS je jasno določen. ECB na letni ravni opravi pregled in identifikacijo, seznam SPPS pa se vzdržuje na spletni strani ECB.

Plačilni sistem je opredeljen kot SPPS, če:

je upravičen do priglasitve kot sistem v skladu z Direktivo 98/26/ES o plačilnih sistemih in sistemih poravnave vrednostnih papirjev (glej povzetek);
v koledarskem letu izpolnjuje določena kvantitativna merila.

Poleg tega lahko Svet ECB v izjemnih primerih določi SPPS na podlagi preudarne in utemeljene presoje.

Upravljavci SPPS* morajo:

zagotoviti, da pravni okviri, v katerih delujejo, zagotavljajo visoko stopnjo gotovosti za njihove dejavnosti;
imeti dokumentirane cilje, ki dajejo prednost varnosti in učinkovitosti njihovega sistema;
imeti učinkovite in dokumentirane ureditve upravljanja;
zagotoviti jasno opredeljene vloge in odgovornosti za svoje upravne ali nadzorne svete – sestava svetov in njihovo vodstvo zagotavljata integriteto in ustrezno kombinacijo tehnične usposobljenosti, znanja in izkušenj tako na področju SPPS kot finančnih trgov na splošno.

Upravljavci SPPS morajo:

vzpostaviti in vzdrževati trden okvir za celovito prepoznavanje, merjenje, spremljanje in upravljanje tveganj – vključno z likvidnostnim tveganjem ali kreditnim tveganjem ter splošnimi poslovnimi ali operativnimi tveganji – ki se lahko pojavijo;
kot zavarovanje s premoženjem sprejemati le gotovino ali sredstva z nizkim kreditnim, likvidnostnim in tržnim tveganjem, ki izpolnjujejo določene pogoje;
uporabljati pravila in postopke za:
- zagotavljanje, da se končna poravnava izvede v denarju centralne banke ali sredstvih z majhnim kreditnim in likvidnostnim tveganjem ali brez njega, najpozneje do datuma zapadlosti,
- omogočanje, da še naprej izpolnjujejo svoje obveznosti, če udeleženec ne izpolni obveznosti,
- vzpostavljanje postopkov za zagotavljanje denarne poravnave;
vzpostavljanje postopkov za zagotavljanje denarne poravnave;
hraniti svoja lastna sredstva in sredstva udeležencev pri nadzorovanih in reguliranih organih (znanih kot „skrbniki“), ki so pristojni za popolno zaščito tega premoženja;
določiti lastno naložbeno strategijo, zavarovano s kakovostnimi dolžniki*;
vzpostaviti in javno razkriti nediskriminacijska merila za dostop do svojih storitev in za sodelovanje, ki se vsako leto pregledajo;
imeti vzpostavljen postopek za prepoznavanje in izpolnjevanje potreb trgov, ki jim služijo;
sprejeti jasna in izčrpna pravila in postopke, ki so udeležencem v celoti razkriti.

Če upravljavec SPPS ni ravnal v skladu z uredbo, lahko pristojni organ* uvede korektivne ukrepe in/ali ECB lahko naloži sankcije. Okvir za to zagotavljata Sklepa (EU) 2017/2098 in (EU) 2017/2097.

V skladu s Sklepom ECB (EU) 2019/1349 pristojni organi lahko:

od upravljavcev SPPS zahtevajo, da:
- zagotovijo vse informacije in dokumente za zagotavljanje skladnosti s predpisi oziroma nemotenega delovanja plačilnega sistema,
- določijo neodvisnega strokovnjaka za raziskovanje ali pregled delovanja SPPS;
izvajajo stalen in/ali ad hoc nadzor, s katerim zagotavljajo, da upravljavci SPPS izpolnjujejo vse zahteve;
sodelujejo z drugimi organi za namene izvajanja pristojnosti iz Sklepa.

V skladu s Sklepom (EU) 2017/2098 lahko pristojni organ naloži popravne ukrepe upravljavcu SPPS zaradi neskladnosti z Uredbo (EU) št. 795/2014. Sklep določa ustrezne postopkovne vidike za to. Če upravljavec SPPS ne izvede korektivnih ukrepov, lahko ECB naloži sankcije.

Sklep (EU) 2017/2097 določa metodologijo, ki jo mora ECB upoštevati za izračun višine sankcij, ki se naložijo upravljavcu SPPS za kršitve Uredbe (EU) št. 795/2014. Ta sklep določa osnovno vsoto kot 50 % vsote naslednjih zneskov:

1 % prometa
0,0001 % vrednosti obdelanih plačil.

Sklep določa tudi omejitve višine sankcij in trajanja periodičnih denarnih kazni, ki jih je treba naložiti.

OD KDAJ SE TA UREDBA IN SKLEPA UPORABLJAJO?

Uredba (EU) št. 795/2014 se uporablja od 12. avgusta 2014.
Sklep (EU) 2019/1349 se uporablja od 5. septembra 2019.
Sklep (EU) 2017/2098 in Sklep (EU) 2017/2097 se uporabljata od 6. decembra 2017.

Od takrat so bili spremenjeni, da odražajo razvoj.

OZADJE

Plačilni sistemi imajo pomembno vlogo pri stabilnosti in učinkovitosti finančnega sektorja ter gospodarstva euroobmočja kot celote. V veliki meri so nevidni in zagotavljajo varen pretok elektronskih plačil od plačnika do prejemnika plačila in med finančnimi institucijami.
Zagotavljanje nemotenega delovanja plačilnih sistemov je ena od zakonskih nalog Evrosistema.
V skladu s splošnimi načeli za infrastrukturo finančnih trgov bi morali biti SPPS predmet učinkovitega nadzora, ker lahko sprožijo sistemska tveganja*, če niso dovolj zaščiteni pred tveganji, ki so jim izpostavljeni. Poleg tega pristojni organi potrebujejo zadostna pooblastila in sredstva za izpolnjevanje svojih nalog, vključno s popravnimi ukrepi.
ECB meni, da je plačilni sistem sistemsko pomemben, če bi motnje v njem lahko sprožile motnje med udeleženci ali v širšem finančnem sistemu. Poleg peščice sistemsko pomembnih plačilnih sistemov se v evroobmočju nahaja še 38 nesistemsko pomembnih.
Več informacij je na voljo na strani:
- Plačilni sistemi (Evropska centralna banka)
- Revidirana metodologija Eurosistema za ocenjevanje plačilnih sistemov (Evropska centralna banka).

KLJUČNI POJMI

Plačilni sistem: formalni dogovor med tremi ali več udeleženci s skupnimi pravili in standardiziranimi dogovori za izvršitev nalogov za nakazilo med udeleženci.

Upravljavec SPPS: pravna oseba, ki je pravno odgovorna za delovanje SPPS.

Dolžnik: nekdo, ki je dolžan ali prevzame pogodbeno obveznost do drugega.

Pristojni organ: Evropska centralna banka ali nacionalna centralna banka Evrosistema s primarno odgovornostjo za nadzor.

Sistemsko tveganje: tveganje, da udeleženec ali upravljavec SPPS ne bo izpolnil svojih obveznosti v SPPS, kar bo povzročilo, da drugi udeleženci in/ali upravljavci SPPS ne bodo mogli izpolniti svojih obveznosti, ko zapadejo, kar lahko povzroči učinke prenosa vplivov, ki ogrožajo stabilnost ali zaupanje v finančni sistem.

GLAVNI DOKUMENTI

Uredba Evropske centralne banke (EU) št. 795/2014 z dne 3. julija 2014 o pregledniških zahtevah za sistemsko pomembne plačilne sisteme (ECB/2014/28) (UL L 217, 23.7.2014, str. 16–30).

Nadaljnje spremembe Uredbe (ES) št. 795/2014 so vključene v izvirno besedilo. Ta prečiščena različica ima samo dokumentarno vrednost.

Sklep Evropske centralne banke (EU) 2019/1349 z dne 26. julija 2019 o postopku in pogojih za izvajanje nekaterih pooblastil pristojnih organov v zvezi s pregledom sistemsko pomembnih plačilnih sistemov (ECB/2019/25) (UL L 214, 16.8.2019, str. 16–24).

Glej prečiščeno različico.

Sklep Evropske centralne banke (EU) 2017/2098 z dne 3. novembra 2017 o postopkovnih vidikih nalaganja korektivnih ukrepov zaradi neskladnosti z Uredbo (EU) št. 795/2014 (ECB/2017/33) (UL L 299, 16.11.2017, str. 34–37).

Glej prečiščeno različico.

Sklep Evropske centralne banke (EU) 2017/2097 z dne 3. novembra 2017 o metodologiji za izračun sankcij za kršitve pregledniških zahtev za sistemsko pomembne plačilne sisteme (ECB/2017/35) (UL L 299, 16.11.2017, str. 31–33).

POVEZANI DOKUMENTI

Direktiva 98/26/ES Evropskega parlamenta in Sveta z dne 19. maja 1998 o dokončnosti poravnave pri plačilih in sistemih poravnave vrednostnih papirjev (UL L 166, 11.6.1998, str. 45–50).

Glej prečiščeno različico.

Zadnja posodobitev 30.08.2021

Top