Systémovo dôležité platobné systémy (SDPS)
ZHRNUTIE K DOKUMENTOM:
Nariadenie (EÚ) č. 795/2014 o požiadavkách v oblasti dohľadu nad systémovo dôležitými platobnými systémami (ECB/2014/28)
Rozhodnutie (EÚ) 2019/1349 o postupoch a podmienkach pre vykonávanie určitých právomocí príslušného orgánu v súvislosti s dohľadom nad systémovo dôležitými platobnými systémami (ECB/2019/25)
Rozhodnutie (EÚ) 2017/2098 o procesných aspektoch ukladania opatrení na nápravu v prípade nedodržania nariadenia (EÚ) č. 795/2014 (ECB/2017/33)
Rozhodnutie (EÚ) 2017/2097 o metodike výpočtu výšky sankcií za porušenie požiadaviek v oblasti dohľadu nad systémovo dôležitými platobnými systémami (ECB/2017/35)
AKÝ JE CIEĽ NARIADENIA A ROZHODNUTÍ?
- V nariadení (EÚ) č. 795/2014 sa stanovujú požiadavky v oblasti dohľadu nad systémovo dôležitými platobnými systémami (SDPS).
- V rozhodnutí (EÚ) 2019/1349 sa stanovujú postupy a podmienky pre vykonávanie určitých právomocí príslušných orgánov pri presadzovaní v súvislosti s dohľadom nad SDPS.
- V rozhodnutí (EÚ) 2017/2098 sa stanovuje postup pri ukladaní opatrení na nápravu v prípade nedodržania nariadenia (EÚ) č. 795/2014.
- V rozhodnutí (EÚ) 2017/2097 sa stanovuje metodika výpočtu výšky sankcií za porušenie požiadaviek v oblasti dohľadu nad SDPS.
HLAVNÉ BODY
Podľa nariadenia (EÚ) č. 795/2014 Rada guvernérov Európskej centrálnej banky (ECB) prijíma odôvodnené rozhodnutia, v ktorých sa označí, ktoré platobné systémy* sú SIPS. Jednoznačne sa stanovuje proces označenia platobného systému ako SDPS. ECB každoročne vykonáva hodnotenie a identifikáciu a na webovej lokalite ECB sa vedie zoznam SDPS.
Platobný systém sa označí ako SDPS. ak:
- sa môže oznámiť ako systém podľa smernice 98/26/ES o platobných systémoch a zúčtovacích systémoch cenných papierov (pozri súhrn),
- spĺňa určité kvantitatívne kritériá v priebehu kalendárneho roka.
Okrem toho môže Rada guvernérov ECB vo výnimočných prípadoch označiť SDPS na základe spoľahlivého a odôvodneného úsudku.
Prevádzkovatelia SDPS* musia:
- zabezpečiť, aby právne rámce, v ktorých pôsobia, poskytovali vysoký stupeň istoty pre ich činnosti,
- mať v dokumentácii ustanovené ciele uprednostňujúce bezpečnosť a výkonnosť ich systému,
- mať v dokumentácii ustanovené účinné pravidlá správy,
- zabezpečiť jasne vymedzené úlohy a povinnosti svojich správnych alebo dozorných rád – zloženie rád a ich riadenie zabezpečí integritu a vhodný pomer technických zručností, vedomostí a skúseností tak vo vzťahu k SDPS, ako aj k finančnému trhu vo všeobecnosti.
Prevádzkovatelia SDPS musia:
- vytvoriť a udržiavať spoľahlivý rámec na komplexnú identifikáciu, meranie, monitorovanie a riadenie rizík, ktoré môžu vzniknúť – vrátane rizika likvidity alebo kreditného rizika a všeobecného podnikateľského alebo operačného rizika,
- prijať ako zábezpeku len hotovosť alebo aktíva s nízkym kreditným rizikom, rizikom nedostatočnej likvidity a trhovým rizikom, ktoré spĺňajú určité podmienky,
- uplatňujú pravidlá a postupy s cieľom:
- zabezpečiť, aby ku konečnému vyrovnaniu došlo v peniazoch centrálnej banky alebo aktívach, s ktorými nie je spojené žiadne kreditné riziko a riziko nedostatočnej likvidity, alebo sú tieto riziká minimálne, a to najneskôr v deň splatnosti,
- umožniť účastníkovi, ktorý nesplní záväzok, aby si naďalej plnil svoje záväzky,
- zriadiť postupy na zabezpečenie vyrovnanie v peniazoch,
- zriadiť postupy na zabezpečenie vyrovnanie v peniazoch,
- držať vlastné aktíva alebo aktíva účastníkov prostredníctvom dohliadaných a regulovaných subjektov (známych ako „uschovávatelia“), ktoré sú príslušné v plnom rozsahu tieto aktíva chrániť,
- stanoviť svoju vlastnú investičnú stratégiu zabezpečenú dlžníkmi* vysokej kvality,
- ustanoviť a uverejniť nediskriminačné kritériá prístupu k svojim službám, ktoré sa prehodnocujú aspoň raz za rok,
- mať zavedený proces identifikácie a uspokojovania potrieb trhov, ktorým poskytujú služby,
- prijímať jednoznačné a ucelené pravidlá a postupy, ktoré sú v plnom rozsahu prístupné účastníkom.
Ak prevádzkovateľ SIPS nedodržiava nariadenie, príslušný orgán* môže uložiť nápravné opatrenia a/alebo ECB môže uložiť sankcie. Rámec na to poskytujú rozhodnutia (EÚ) 2017/2098 a (EÚ) 2017/2097.
Podľa rozhodnutia ECB (EÚ) 2019/1349 príslušné orgány môžu:
- od prevádzkovateľov SDPS požadovať, aby:
- poskytli všetky informácie a dokumenty na zabezpečenie dodržiavania nariadenia alebo plynulej prevádzky platobného systému,
- vymenovali nezávislého experta, aby vyšetril alebo preskúmal činnosť SDPS,
- vykonávať nepretržitý a/alebo ad hoc dohľad s cieľom zabezpečiť, aby prevádzkovatelia SDPS dodržiavali všetky požiadavky,
- spolupracovať s inými orgánmi na účely výkonu kompetencií podľa rozhodnutia.
Podľa rozhodnutia (EÚ) 2017/2098 môže príslušný orgán uložiť prevádzkovateľovi SDPS nápravné opatrenia za nedodržiavanie nariadenia (EÚ) č. 795/2014. V rozhodnutí sú na to stanovené príslušné procesné aspekty. Ak prevádzkovateľ SDPS nezavedie nápravné opatrenia, môže to viesť k uloženiu sankcie zo strany ECB.
V rozhodnutí (EÚ) 2017/2097 sa stanovuje metodika, ktorú má ECB dodržiavať pri výpočte výšky sankcií, ktoré sa majú uložiť prevádzkovateľovi SDPS za porušenie nariadenia (EÚ) č. 795/2014. V tomto rozhodnutí sa stanovuje základná výška ako 50 % súčtu týchto súm:
- 1 % obratu
- 0,0001 % hodnoty spracovaných platieb.
V rozhodnutí sa stanovujú aj horné hranice pre výšku sankcií a dĺžka trvania periodických sankčných platieb, ktoré sa majú uložiť.
ODKEDY SA NARIADENIE A ROZHODNUTIA UPLATŇUJÚ?
- Nariadenie (EÚ) č. 795/2014 sa uplatňuje od 12. augusta 2014.
- Rozhodnutie (EÚ) č. 2019/1349 sa uplatňuje od 5. septembra 2019.
- Rozhodnutia (EÚ) 2017/2098 a (EÚ) 2017/2097 sa uplatňujú od 6. decembra 2017.
Odvtedy boli zmenené tak, aby odrážali vývoj.
KONTEXT
- Platobné systémy zohrávajú dôležitú úlohu pri stabilite a efektívnosti finančného sektora a hospodárstva eurozóny ako celku. Do značnej miery sú neviditeľné a zabezpečujú bezpečný tok elektronických platieb od platiteľa k príjemcovi a medzi finančnými inštitúciami.
- Zabezpečenie plynulého fungovania platobných systémov je jednou zo zákonných úloh Eurosystému.
- Podľa všeobecných zásad pre infraštruktúry finančného trhu by SDPS mali podliehať účinnému dohľadu z dôvodu ich potenciálu spúšťať systémové riziká*, ak nie sú dostatočne chránené pred rizikami, ktorým sú vystavené. Okrem toho príslušné orgány potrebujú dostatočné právomoci a zdroje na plnenie svojich príslušných úloh vrátane prijímania nápravných opatrení.
- ECB považuje platobný systém za systémovo dôležitý, ak by jeho narušenie mohlo spôsobiť narušenie medzi účastníkmi alebo v širšom finančnom systéme. Okrem malého počtu systémovo dôležitých platobných systémov je v eurozóne 38 nesystémovo dôležitých.
- Ďalšie informácie:
HLAVNÉ POJMY
Platobný systém: formálne usporiadanie medzi tromi alebo viacerými účastníkmi so spoločnými pravidlami a štandardizovanými postupmi na vykonávanie prevodných príkazov medzi účastníkmi.
Prevádzkovateľ SDPS: právnická osoba, ktorá má z právneho hľadiska zodpovednosť za prevádzkovanie SDPS
Dlžník: niekto, kto je niekomu inému dlžný alebo preberá zmluvný záväzok.
Príslušný orgán: Európska centrálna banka alebo národná centrálna banka Eurosystému, ktorá má prvoradú zodpovednosť za dohľad.
Systémové riziko: riziko, že si účastník alebo prevádzkovateľ SDPS nesplní svoje príslušné záväzky v SDPS, v dôsledku čoho nebudú ďalší účastníci a/alebo prevádzkovateľ SDSP schopní splniť si svoje splatné záväzky, čo by mohlo mať kontaminačné účinky ohrozujúce stabilitu finančného systému alebo dôveru v neho.
HLAVNÉ DOKUMENTY
Nariadenie Európskej centrálnej banky (EÚ) č. 795/2014 z 3. júla 2014 o požiadavkách v oblasti dohľadu nad systémovo dôležitými platobnými systémami (ECB/2014/28) (Ú. v. EÚ L 217, 23.7.2014, s. 16 – 30)
Následné zmeny nariadenia (EÚ) č. 795/2014 boli zapracované do pôvodného textu. Toto konsolidované znenie slúži len na dokumentačné účely.
Rozhodnutie Európskej centrálnej banky (EÚ) 2019/1349 z 26. júla 2019 o postupoch a podmienkach pre vykonávanie určitých právomocí príslušného orgánu v súvislosti s dohľadom nad systémovo dôležitými platobnými systémami (ECB/2019/25) (Ú. v. EÚ L 214, 16.8.2019, s. 16 – 24)
Pozri konsolidované znenie.
Rozhodnutie Európskej centrálnej banky (EÚ) 2020/2098 z 3. novembra 2017 o procesných aspektoch ukladania opatrení na nápravu v prípade nedodržania nariadenia (EÚ) č. 795/2014 (ECB/2017/33) (Ú. v. EÚ L 299, 16.11.2017, s. 34 – 37)
Pozri konsolidované znenie.
Rozhodnutie Európskej centrálnej banky (EÚ) 2017/2097 z 3. novembra 2017 o metodike výpočtu výšky sankcií za porušenie požiadaviek v oblasti dohľadu nad systémovo dôležitými platobnými systémami (ECB/2017/35) (Ú. v. EÚ L 299, 16.11.2017, s. 31 – 33)
SÚVISIACE DOKUMENTY
Smernica Európskeho parlamentu a Rady 98/26/ES z 19. mája 1998 o konečnom zúčtovaní v platobných systémoch a zúčtovacích systémoch cenných papierov (Ú. v. EÚ L 166, 11.6.1998, s. 45 – 50)
Pozri konsolidované znenie.
Posledná aktualizácia 30.08.2021