Cauza C-453/10

Jana Pereničová și Vladislav Perenič

împotriva

SOS financ spol. s r. o.

(cerere de pronunțare a unei hotărâri preliminare formulată de Okresný súd Prešov)

„Protecția consumatorilor — Contract de credit de consum — Menționarea eronată a dobânzii anuale efective — Efectele practicilor comerciale neloiale și ale clauzelor abuzive asupra validității globale a contractului”

Sumarul hotărârii

1. Apropierea legislațiilor — Clauze abuzive în contractele încheiate cu consumatorii — Directiva 93/13 — Contract care conține una sau mai multe clauze abuzive — Continuarea existenței contractului — Criterii

   [Directiva 93/13 a Consiliului, art. 6 alin. (1)]

2. Apropierea legislațiilor — Practici comerciale neloiale ale întreprinderilor față de consumatori — Directiva 2005/29 — Practică comercială înșelătoare — Noțiune

   [Directiva 2005/29 a Parlamentului European și a Consiliului, art. 6 alin. (1)]

3. Apropierea legislațiilor — Clauze abuzive în contractele încheiate cu consumatorii — Directiva 93/13 — Clauză abuzivă în sensul articolului 3 — Noțiune

   [Directiva 2005/29 a Parlamentului European și a Consiliului; Directiva 93/13 a Consiliului, art. 3, art. 4 alin. (1) și art. 6 alin. (1)]

1.  Articolul 6 alineatul (1) din Directiva 93/13 privind clauzele abuzive în contractele încheiate cu consumatorii trebuie interpretat în sensul că, la aprecierea aspectului dacă un contract încheiat cu un consumator de către un comerciant și care conține una sau mai multe clauze abuzive poate continua să existe fără clauzele menționate, instanța sesizată nu poate să se întemeieze numai pe caracterul posibil avantajos pentru una dintre părți, în speță consumatorul, al anulării respectivului contract în întregime. Cu toate acestea, directiva menționată nu se opune ca un stat membru să prevadă, cu respectarea dreptului Uniunii, că un contract încheiat cu un consumator de către un comerciant și care conține una sau mai multe clauze abuzive este nul în întregime atunci când se dovedește că aceasta asigură o protecție mai bună a consumatorului.

   (a se vedea punctul 36 și dispozitiv 1)

2.  O practică comercială care constă în menționarea într-un contract de credit a unei dobânzi anuale efective mai mici decât cea reală trebuie calificată drept „înșelătoare” în sensul articolului 6 alineatul (1) din Directiva 2005/29 privind practicile comerciale neloiale ale întreprinderilor de pe piața internă față de consumatori și de modificare a Directivelor 84/450, 97/7, 98/27 și 2002/65 și a Regulamentului nr. 2006/2004, întrucât determină sau poate determina consumatorul mediu să ia o decizie comercială pe care nu ar fi luat-o în altă situație, ceea ce revine instanței naționale să verifice.

   (a se vedea punctul 47 și dispozitiv 2)

3.  Constatarea caracterului neloial al unei practici comerciale care constă în menționarea într-un contract de credit a unei dobânzi anuale efective mai mici decât cea reală, în sensul Directivei 2005/29 privind practicile comerciale neloiale ale întreprinderilor de pe piața internă față de consumatori și de modificare a Directivelor 84/450, 97/7, 98/27 și 2002/65 și a Regulamentului nr. 2006/2004, reprezintă un element printre altele pe care instanța competentă poate să își întemeieze aprecierea, în conformitate cu articolul 4 alineatul (1) din Directiva 93/13 privind clauzele abuzive în contractele încheiate cu consumatorii, în privința caracterului abuziv al clauzelor contractului referitoare la costul împrumutului acordat consumatorului. Cu toate acestea, o asemenea constatare nu are efecte directe în ceea ce privește aprecierea, în raport cu articolul 6 alineatul (1) din Directiva 93/13, a validității contractului de credit încheiat.

   (a se vedea punctul 47 și dispozitiv 2)

Cauza C-453/10

Jana Pereničová și Vladislav Perenič

împotriva

SOS financ spol. s r. o.

(cerere de pronunțare a unei hotărâri preliminare formulată de Okresný súd Prešov)

„Protecția consumatorilor — Contract de credit de consum — Menționarea eronată a dobânzii anuale efective — Efectele practicilor comerciale neloiale și ale clauzelor abuzive asupra validității globale a contractului”

Sumarul hotărârii

1. Apropierea legislațiilor – Clauze abuzive în contractele încheiate cu consumatorii – Directiva 93/13 – Contract care conține una sau mai multe clauze abuzive – Continuarea existenței contractului – Criterii

   [Directiva 93/13 a Consiliului, art. 6 alin. (1)]

2. Apropierea legislațiilor – Practici comerciale neloiale ale întreprinderilor față de consumatori – Directiva 2005/29 – Practică comercială înșelătoare – Noțiune

   [Directiva 2005/29 a Parlamentului European și a Consiliului, art. 6 alin. (1)]

3. Apropierea legislațiilor – Clauze abuzive în contractele încheiate cu consumatorii – Directiva 93/13 – Clauză abuzivă în sensul articolului 3 – Noțiune

   [Directiva 2005/29 a Parlamentului European și a Consiliului; Directiva 93/13 a Consiliului, art. 3, art. 4 alin. (1) și art. 6 alin. (1)]

1.  Articolul 6 alineatul (1) din Directiva 93/13 privind clauzele abuzive în contractele încheiate cu consumatorii trebuie interpretat în sensul că, la aprecierea aspectului dacă un contract încheiat cu un consumator de către un comerciant și care conține una sau mai multe clauze abuzive poate continua să existe fără clauzele menționate, instanța sesizată nu poate să se întemeieze numai pe caracterul posibil avantajos pentru una dintre părți, în speță consumatorul, al anulării respectivului contract în întregime. Cu toate acestea, directiva menționată nu se opune ca un stat membru să prevadă, cu respectarea dreptului Uniunii, că un contract încheiat cu un consumator de către un comerciant și care conține una sau mai multe clauze abuzive este nul în întregime atunci când se dovedește că aceasta asigură o protecție mai bună a consumatorului.

   (a se vedea punctul 36 și dispozitiv 1)

2.  O practică comercială care constă în menționarea într-un contract de credit a unei dobânzi anuale efective mai mici decât cea reală trebuie calificată drept „înșelătoare” în sensul articolului 6 alineatul (1) din Directiva 2005/29 privind practicile comerciale neloiale ale întreprinderilor de pe piața internă față de consumatori și de modificare a Directivelor 84/450, 97/7, 98/27 și 2002/65 și a Regulamentului nr. 2006/2004, întrucât determină sau poate determina consumatorul mediu să ia o decizie comercială pe care nu ar fi luat-o în altă situație, ceea ce revine instanței naționale să verifice.

   (a se vedea punctul 47 și dispozitiv 2)

3.  Constatarea caracterului neloial al unei practici comerciale care constă în menționarea într-un contract de credit a unei dobânzi anuale efective mai mici decât cea reală, în sensul Directivei 2005/29 privind practicile comerciale neloiale ale întreprinderilor de pe piața internă față de consumatori și de modificare a Directivelor 84/450, 97/7, 98/27 și 2002/65 și a Regulamentului nr. 2006/2004, reprezintă un element printre altele pe care instanța competentă poate să își întemeieze aprecierea, în conformitate cu articolul 4 alineatul (1) din Directiva 93/13 privind clauzele abuzive în contractele încheiate cu consumatorii, în privința caracterului abuziv al clauzelor contractului referitoare la costul împrumutului acordat consumatorului. Cu toate acestea, o asemenea constatare nu are efecte directe în ceea ce privește aprecierea, în raport cu articolul 6 alineatul (1) din Directiva 93/13, a validității contractului de credit încheiat.

   (a se vedea punctul 47 și dispozitiv 2)