COMISIA EUROPEANĂ

Bruxelles, 28.6.2023

COM(2023) 369 final

2023/0212(COD)

Propunere de

REGULAMENT AL PARLAMENTULUI EUROPEAN ȘI AL CONSILIULUI

privind instituirea monedei euro digitale

{SEC(2023) 257 final} - {SWD(2023) 233 final} - {SWD(2023) 234 final}

EXPUNERE DE MOTIVE

1.CONTEXTUL PROPUNERII

•Motivele și obiectivele propunerii

•Coerența cu dispozițiile existente în domeniul de politică vizat

În afara dispozițiilor relevante din tratate [articolul 3 alineatul (1) litera (c) din TFUE și articolele 133-127 din TFUE], a Recomandării Comisiei din 22 martie 2010 privind domeniul de aplicare și efectele statutului de mijloc legal de plată al bancnotelor și monedelor euro 3 și a propunerii de regulament al Parlamentului European și al Consiliului privind domeniul de aplicare și efectele bancnotelor și monedelor euro, precum și accesul la acestea ca mijloc legal de plată (adoptată împreună cu prezenta propunere) 4 , nu există dispoziții de politică în domeniul de politică relevant, și anume dreptul monetar ca parte a politicii monetare a zonei euro.

Prezenta propunere este conformă cu dispozițiile dreptului primar. Pentru a asigura coerența între cele două forme de bani ai băncii centrale (moneda euro digitală și moneda euro în numerar), statutul de mijloc legal de plată al numerarului va fi, de asemenea, reglementat în mod consecvent cu statutul mijlocului legal de plată al monedei euro digitale, fără a aduce atingere diferențelor dintre aceste forme ale monedei euro.

Prezenta propunere se bazează pe libertatea pieței interne de a presta servicii de plată, indiferent de locul în care este înființat prestatorul de servicii de plată. Pentru a se asigura că toți prestatorii de servicii de plată din UE pot distribui moneda euro digitală în zona euro, prezenta inițiativă este însoțită de o propunere de regulament [a se introduce referința – Propunere de regulament privind furnizarea de servicii în euro digitali de către prestatorii de servicii de plată înregistrați în statele membre a căror monedă nu este euro – COM/2023/368 final]. 

•Coerența cu alte politici ale Uniunii

–Prezenta inițiativă sprijină obiectivul de a asigura un nivel ridicat de confidențialitate a plăților în conformitate cu legislația Uniunii în materie de protecție a datelor: în special, Regulamentul (UE) 2016/679 (RGPD) 6 și Regulamentul (UE) 2018/1715 (RPDUE) 7 se vor aplica distribuției și utilizării monedei euro digitale atunci când sunt prelucrate date cu caracter personal. Moneda euro digitală va fi concepută astfel încât să reducă la minimum prelucrarea datelor cu caracter personal de către prestatorii de servicii de plată și de către Banca Centrală Europeană, astfel încât să se asigure funcționarea corespunzătoare a monedei euro digitale. Moneda euro digitală va fi disponibilă offline, cu un nivel de confidențialitate față de prestatorii de servicii de plată care este comparabil cu retragerile de bancnote de la bancomate și cu utilizarea numerarului. Decontarea tranzacțiilor în euro digitali va fi concepută astfel încât nici Banca Centrală Europeană, nici băncile centrale naționale să nu poată atribui date unui utilizator identificat sau identificabil al monedei euro digitale.

–În plus, pentru a asigura coerența cu Directiva (UE) 2019/882 (Actul european privind accesibilitatea) 8 , moneda euro digitală va fi concepută astfel încât să se maximizeze utilizarea sa previzibilă de către persoanele cu handicap, limitări funcționale sau competențe digitale limitate și de către persoanele în vârstă.

–În ceea ce privește incluziunea financiară, inițiativa se inspiră din abordarea adoptată în temeiul Directivei 2014/92/UE (Directiva privind conturile de plăți) 9 , care vizează asigurarea accesului universal la conturile de plăți cu servicii de bază pentru toți consumatorii, inclusiv pentru persoanele excluse din punct de vedere financiar. Moneda euro digitală va fi oferită urmând o abordare similară, dar cu adaptările necesare, pentru a asigura accesul universal la servicii de plată de bază în euro digitali. În primul rând, toate instituțiile de credit care furnizează servicii de cont de plăți ar trebui să furnizeze servicii de plată de bază în euro digitali la cererea clienților lor. În al doilea rând, pentru consumatorii care nu sunt clienți ai instituțiilor de credit, capitolul IV din Directiva privind conturile de plăți referitor la accesul la conturile de plăți cu servicii de bază s-ar aplica în ceea ce privește accesul la contul în euro digitali cu servicii de bază, serviciile de bază în euro digitali fiind oferite gratuit persoanelor fizice. În al treilea rând, această inițiativă asigură faptul că entitățile publice (autoritățile locale sau regionale sau oficiile poștale) ar trebui, de asemenea, să distribuie moneda euro digitală persoanelor fizice care nu doresc să deschidă un cont în euro digitali la instituții de credit sau la alți prestatori de servicii de plată. În plus, prezenta inițiativă încredințează Autorității Bancare Europene și Autorității pentru Combaterea Spălării Banilor și a Finanțării Terorismului sarcina de a elabora în comun orientări care să specifice relațiile dintre cerințele în materie de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului și accesul la serviciile de plată de bază în euro digitali. 

–Directiva (UE) 2015/2366 (DSP2) 10 reglementează prestarea de servicii de plată de către prestatorii de servicii de plată (inclusiv instituțiile de credit, instituțiile emitente de monedă electronică și instituțiile de plată), precum și drepturile și obligațiile părților implicate într-o operațiune de plată. Comisia a propus un nou pachet legislativ care cuprinde atât o nouă directivă privind serviciile de plată în cadrul pieței interne, cât și un regulament adoptat la 28 iunie 2023 11 . Acest pachet extinde definiția fondurilor pentru a include toate formele de bani ai băncii centrale pentru utilizarea de retail (bancnote, monede și monedă digitală emisă de banca centrală). La 22 octombrie 2022, Comisia a adoptat o propunere legislativă menită să asigure că toți cetățenii și întreprinderile care dețin un cont bancar în UE și în țările SEE pot face plăți instant în euro.

–Prin respectarea unei abordări bazate pe riscuri care stă la baza cadrului Uniunii privind combaterea spălării banilor și prin excluderea anonimatului deplin, inițiativa este în concordanță cu obiectivele pachetului CSB 12 adoptat de Comisie în iulie 2021. În același timp, inițiativa prevede un nivel ridicat de confidențialitate pentru plățile offline în euro digitali, care sunt plăți de proximitate similare plăților în numerar. Operațiunile de plată online în euro digitali ar urma aceleași norme privind protecția datelor, confidențialitatea și combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului ca și în cazul mijloacelor de plată digitale private, în conformitate cu cadrul UE privind combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului și cu DSP2, în concordanță cu RGPD și cu strategia Comisiei privind datele deschise.

–Portofelul european pentru identitatea digitală 13 interoperabil la nivelul UE le permite utilizatorilor, în mod voluntar, să integreze și să efectueze autentificarea strictă a clienților atunci când efectuează plăți, astfel cum se prevede la articolul 97 din DSP2. Utilizatorilor monedei euro digitale ar trebui să li se ofere aceleași funcționalități.

2.TEMEI JURIDIC, SUBSIDIARITATE ȘI PROPORȚIONALITATE

•Temei juridic

•Subsidiaritatea (în cazul competențelor neexclusive)

•Proporționalitatea

•Alegerea instrumentului

3.REZULTATELE EVALUĂRILOR EX POST, ALE CONSULTĂRILOR CU PĂRȚILE INTERESATE ȘI ALE EVALUĂRILOR IMPACTULUI

•Consultările cu părțile interesate

–Comisia a lansat o cerere de contribuții și o consultare specifică privind moneda euro digitală la 5 aprilie 2022, care s-a desfășurat până la 16 iunie 2022. Consultarea specifică a completat consultarea publică a BCE cu informații suplimentare colectate de la specialiștii din sector, de la prestatorii de servicii de plată (inclusiv instituții de credit, instituții de plată și instituții emitente de monedă electronică), de la furnizorii de infrastructură de plată, dezvoltatorii de soluții de plată, comercianții, asociațiile de comercianți, autoritățile de reglementare a plăților de retail și autoritățile de supraveghere, autoritățile de supraveghere a combaterii spălării banilor (CSB), unitățile de informații financiare, Comitetul european pentru protecția datelor și alte autorități și experți relevanți, precum și organizațiile de consumatori, pentru a contribui la evaluarea impactului elaborată de Comisie în vederea propunerii sale de regulament privind moneda euro digitală. Principalele constatări ale consultărilor specifice sunt următoarele: Cetățenii UE au fost de acord cu obiectivul de a oferi acces la bani publici în format digital pentru toți, inclusiv pentru persoanele care nu au acces la servicii bancare. Respondenții profesioniști au considerat că moneda euro digitală poate aduce beneficii întreprinderilor/comercianților în toate situațiile de plată. Cetățenii s-au exprimat în favoarea unei monede euro digitale rapide, private, gratuite și disponibile pe scară largă. Majoritatea respondenților profesioniști au considerat că cele mai importante aspecte care trebuie oferite publicului larg sunt disponibilitatea pe scară largă și ușurința accesării, ușurința de utilizare, capacitatea de a face plăți oricând, oriunde și către oricine, precum și decontarea instantanee. S-a considerat că o monedă euro digitală disponibilă pe scară largă sprijină autonomia strategică deschisă a UE. Majoritatea respondenților profesioniști au sprijinit acordarea statutului de mijloc legal de plată monedei euro digitale. Majoritatea respondenților au susținut o monedă euro digitală disponibilă în principal pentru cetățenii care își au reședința în zona euro și pentru întreprinderile stabilite în zona euro și pentru tranzacțiile din interiorul zonei euro.

–Experți din partea statelor membre și a băncilor centrale naționale, precum și reprezentanți ai Băncii Centrale Europene au avut ocazia de a-și exprima opiniile în contextul Grupului de experți în materie de servicii bancare, asigurări și plăți (EGBPI), înființat de Comisie în perioada septembrie 2022-februarie 2023. Discuțiile au fost sprijinite de consultări specifice adresate țărilor. Statele membre și-au exprimat, de asemenea, punctele de vedere în cadrul reuniunilor Eurogrupului începând din 2021. În timp ce experții statelor membre au avut doar opinii preliminare în cadrul reuniunilor EGBPI, majoritatea au sprijinit posibila emisiune a unei monede euro digitale, căreia i s-ar acorda statutul de mijloc legal de plată în zona euro.

–La 7 noiembrie 2022, Comisia a organizat o conferință la nivel înalt, care a reunit reprezentanți ai autorităților naționale și ai UE, deputați în Parlamentul European, reprezentanți ai sectorului privat și ai societății civile, precum și reprezentanți ai mediului academic.

–Comisia a organizat mese rotunde cu reprezentanți ai comercianților/întreprinderilor, ai consumatorilor și ai prestatorilor de servicii de plată în februarie și martie 2023.

–Comisia a participat la o dezbatere în plen a Parlamentului European în aprilie 2023 și la dezbateri de orientare organizate de Comisia economică și monetară a Parlamentului European în ianuarie 2023 și în martie 2023.

•Obținerea și utilizarea expertizei

–date furnizate în cadrul diferitelor consultări enumerate mai sus;

–analize ale grupurilor tematice efectuate de BCE în anii 2021, 2022 și 2023;

–Studiul privind noile metode de plată digitale, Raportul Kantar din martie 2022;

–participarea serviciilor Comisiei, în calitate de observator, la Grupul consultativ al pieței BCE privind moneda euro digitală și la Comitetul european pentru plățile de retail;

–documente de lucru ale BCE, documente de lucru ale serviciilor Comisiei, anchete și statistici;

–simulări și cercetări ale Comisiei și ale Centrului Comun de Cercetare (JRC).

•Evaluarea impactului

–într-o economie care se digitalizează rapid, banii băncii centrale în formă fizică, și anume numerarul, nu sunt disponibili pentru plăți într-o parte tot mai mare a economiei, în special comerțul electronic, și nu pot răspunde nevoilor viitoare ale industriei 4.0 (de exemplu, plățile mașină-mașină, plățile condiționate);

–CBDC din țări terțe și alte mijloace inovatoare de plată (și anume criptomonedele stabile) care nu sunt denominate în euro pot câștiga treptat cote de piață pe piețele plăților din zona euro și pot reduce rolul monedei euro.

–acordarea statutului de mijloc legal de plată monedei euro digitale, cu obligația ca toți beneficiarii plății să îl accepte, deși cu excepții justificate și proporționale, precum și modalități de distribuție. Pentru a asigura coerența între toate formele de bani ai băncii centrale, se sugerează, de asemenea, reglementarea statutului de mijloc legal de plată al numerarului într-o propunere legislativă paralelă;

–BCE ar trebui să publice nivelul maxim al comisioanelor și al comisioanelor inter-PSP;

–asigurarea unui nivel ridicat de protecție a confidențialității și a datelor pentru plățile offline de proximitate cu valoare redusă prin prelucrarea datelor cu caracter personal legate de identitatea utilizatorilor în momentul deschiderii conturilor de plăți în euro digitali la prestatorii de servicii de plată, dar fără a divulga datele operațiunii prestatorilor de servicii de plată, în timp ce plățile online ar fi tratate ca mijloace de plată digitale private, în conformitate cu cerințele actuale în materie de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului;

–reducerea riscurilor prezentate de dezintermedierea financiară și a riscului la adresa stabilității financiare, permițând Băncii Centrale Europene să definească și să pună în aplicare instrumente pentru a menține în limite rezonabile funcția de rezervă de valoare a monedei euro digitale;

–punerea la dispoziție a monedei euro digitale pentru prima dată pentru persoanele fizice și juridice care își au reședința sau sunt stabilite în zona euro și pentru vizitatori, dar, eventual, extinderea utilizării acesteia într-o etapă ulterioară la statele membre care nu fac parte din zona euro și la țările terțe, sub rezerva unor acorduri și/sau înțelegeri, astfel încât să se atenueze riscurile la adresa stabilității financiare și a suveranității monetare.

•Adecvarea reglementărilor și simplificarea

•Drepturile fundamentale

4.IMPLICAȚIILE BUGETARE

5.ALTE ELEMENTE

•Planurile de punere în aplicare și mecanismele de monitorizare, evaluare și raportare

•Explicații detaliate cu privire la dispozițiile specifice ale propunerii

Obiectul, instituirea și emisiunea monedei euro digitale (articolele 1-4)

Legislația aplicabilă și autoritățile competente (articolele 5 și 6)

Articolul 5 clarifică faptul că Directiva (UE) 2015/2366 a Parlamentului European și a Consiliului din 25 noiembrie 2015 privind serviciile de plată în cadrul pieței interne, astfel cum a fost modificată prin Directiva (UE) [a se introduce referința - Propunere de directivă a Parlamentului European și a Consiliului privind serviciile de plată și monedă electronică în cadrul pieței interne, de modificare a Directivei 98/26/CE și de abrogare a Directivelor (UE) 2015/2366 și 2009/110/CE - COM(2023) 366 final] se aplică monedei euro digitale. Directiva respectivă extinde definiția fondurilor la banii băncii centrale emiși pentru utilizarea de retail, care includ monedele digitale emise de banca centrală.

De asemenea, Regulamentul (UE) 2021/1230 al Parlamentului European și al Consiliului din 14 iulie 2021 privind plățile transfrontaliere în Uniune, astfel cum a fost modificat prin Regulamentul (UE) al Parlamentului European și al Consiliului, [a se introduce referința – Propunere de regulament privind furnizarea de servicii în euro digitali de către prestatorii de servicii de plată înregistrați în statele membre a căror monedă nu este euro – COM/2023/368 final], Directiva (UE) 2015/849 a Parlamentului European și a Consiliului din 20 mai 2015 privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanțării terorismului (cu excepția plăților offline), astfel cum a fost înlocuită de [a se introduce referința – Propunere de regulament privind combaterea spălării banilor – COM/2021/421 final și de propunerea de directivă privind combaterea spălării banilor – COM/2021/423] și Regulamentul (UE) 2015/847 al Parlamentului European și al Consiliului din 20 mai 2015 privind informațiile care însoțesc transferurile de fonduri se aplică monedei euro digitale.

Mijloc legal de plată (articolele 7-12)

Distribuție (articolele 13-14)

Limitele utilizării monedei euro digitale ca rezervă de valoare (articolul 16)

Comisioane pentru serviciile de plată în euro digitali (articolul 17)

Accesul la moneda euro digitală și utilizarea acesteia în afara zonei euro (articolele 18-21)

Caracteristici tehnice (articolele 22-24)

Modalități de distribuție (articolele 25-33)

Confidențialitatea și protecția datelor (articolele 34-36)

Cadrul de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului (articolul 37)

Dispoziții finale (articolele 38-42)

2023/0212 (COD)

Propunere de

REGULAMENT AL PARLAMENTULUI EUROPEAN ȘI AL CONSILIULUI

privind instituirea monedei euro digitale

PARLAMENTUL EUROPEAN ȘI CONSILIUL UNIUNII EUROPENE,

având în vedere Tratatul privind funcționarea Uniunii Europene, în special articolul 133,

având în vedere propunerea Comisiei Europene,

după transmiterea proiectului de act legislativ parlamentelor naționale,

având în vedere avizul Băncii Centrale Europene 18 ,

având în vedere avizul Comitetului Economic și Social European 19 ,

hotărând în conformitate cu procedura legislativă ordinară,

întrucât:

(1)În strategiile privind finanțele digitale și plățile de retail 20 din septembrie 2020, Comisia a subliniat că o monedă euro digitală, ca monedă digitală de retail emisă de banca centrală, ar acționa ca un catalizator pentru inovare în domeniul plăților, al finanțării și al comerțului, în contextul eforturilor continue de reducere a fragmentării pieței plăților de retail din Uniune. Summitul zonei euro din martie 2021 a făcut apel la un sector al finanțelor digitale mai puternic și mai inovator și la sisteme de plată mai eficiente și mai reziliente. De asemenea, în declarația sa din 25 februarie, Eurogrupul a recunoscut potențialul monedei euro digitale de a stimula inovarea în sistemul financiar. În acest context, în februarie și martie 2022, atât Parlamentul European 21 , cât și Consiliul ECOFIN 22 au salutat decizia Băncii Centrale Europene de a lansa o fază de investigare de doi ani pentru un proiect privind moneda euro digitală, începând din octombrie 2021.

(2)La 2 octombrie 2020, Banca Centrală Europeană și-a publicat „Raportul privind moneda euro digitală” 23 . Raportul a constituit baza pentru obținerea de opinii cu privire la beneficiile și provocările legate de emisiunea unei monede euro digitale și la posibila sa concepere.

(3)Banii băncii centrale sub formă de bancnote și monede nu pot fi utilizați pentru plăți online. În prezent, plățile online se bazează în întregime pe banii băncilor comerciale. Acceptabilitatea și fungibilitatea banilor băncilor comerciale se bazează pe convertibilitatea acestora pe o bază unu la unu în banii băncii centrale cu statut de mijloc legal de plată, care servesc drept ancoră monetară. Această ancoră monetară se află în centrul funcționării sistemelor monetare și financiare. Aceasta stă la baza încrederii utilizatorilor în banii băncilor comerciale și în euro ca monedă și, prin urmare, este esențială pentru a proteja stabilitatea sistemului monetar într-o economie și o societate digitalizate. Întrucât banii băncii centrale în formă fizică nu pot răspunde singuri nevoilor unei economii care se digitalizează rapid, acest lucru ar putea elimina treptat ancora monetară pentru banii băncilor comerciale. Prin urmare, este necesar să se introducă o nouă formă de monedă oficială cu statut de mijloc legal de plată, care să fie lipsită de riscuri și care să contribuie la vizualizarea convertibilității la paritate a monedei emise de diferite bănci comerciale.

(4)Pentru a răspunde nevoii unei economii în curs de digitalizare rapidă, moneda euro digitală ar trebui să sprijine o varietate de cazuri de utilizare a plăților de retail. Aceste cazuri de utilizare includ plăți de la o persoană la alta, de la o persoană către o întreprindere, de la o persoană către o administrație publică, de la o întreprindere către o persoană, de la o întreprindere la alta, de la o întreprindere către o administrație publică, de la o administrație publică către o persoană, de la o administrație publică către o întreprindere și de la o administrație publică la alta. În plus, moneda euro digitală ar trebui, de asemenea, să poată satisface nevoile viitoare de plăți, în special plățile automate în contextul Industriei 4.0 și plățile pe internetul descentralizat (web3). Moneda euro digitală nu ar trebui să acopere plățile între intermediarii financiari, prestatorii de servicii de plată și alți participanți pe piață (și anume plățile interbancare), pentru care există sisteme de decontare în banii băncii centrale și în cazul cărora utilizarea diferitelor tehnologii este investigată în continuare de Eurosistem.

(5)Într-un context în care numerarul nu poate răspunde singur nevoilor unei economii digitalizate, este esențial să se sprijine incluziunea financiară prin asigurarea unui acces universal, cu costuri accesibile și ușor la moneda euro digitală pentru persoanele din zona euro, precum și prin acceptarea sa pe scară largă în efectuarea plăților. Excluziunea financiară din economia digitalizată poate crește, întrucât mijloacele digitale private de plată ar putea să nu răspundă în mod specific nevoilor grupurilor vulnerabile ale societății sau să nu fie adecvate în unele zone rurale sau îndepărtate fără o rețea de comunicații (stabilă). Potrivit Băncii Mondiale și Băncii Reglementelor Internaționale, „sistemele și serviciile de plăți de retail eficiente, accesibile și sigure sunt esențiale pentru o mai mare incluziune financiară” 24 . Această constatare a fost susținută și de studiul privind noile metode de plată digitală comandat de Banca Centrală Europeană, care a concluzionat că, pentru populația care nu are acces la servicii bancare/care nu are acces suficient la servicii bancare/care nu are acces la mediul online, cele mai importante caracteristici ale unei noi metode de plată sunt ușurința de utilizare, faptul că nu necesită competențe tehnologice și faptul că este sigură și gratuită 25 . O monedă euro digitală ar oferi o alternativă publică la mijloacele digitale private de plată și ar sprijini incluziunea financiară, deoarece ar fi concepută în conformitate cu aceste obiective, asigurând astfel accesul liber, ușurința de utilizare și accesibilitatea și acceptarea pe scară largă.

(6)Moneda euro digitală ar trebui să completeze bancnotele și monedele euro și nu ar trebui să înlocuiască formele fizice ale monedei unice. Ca instrumente cu statut de mijloc legal de plată, atât numerarul, cât și moneda euro digitală sunt la fel de importante. Regulamentul (UE) [a se introduce referința – Propunere de regulament privind statutul de mijloc legal de plată al bancnotelor și monedelor euro – COM/2023/364] ar armoniza mijloacele legale de plată în numerar și ar garanta că numerarul este distribuit pe scară largă și utilizat în mod eficace. 

(7)Evoluțiile viitoare ale plăților digitale pot afecta rolul monedei euro pe piețele plăților de retail, atât în Uniunea Europeană, cât și la nivel internațional. Multe bănci centrale din întreaga lume explorează în prezent emisiunea de monede digitale emise de băncile centrale („CBDC”), iar unele țări au emis deja o CBDC. În plus, dacă sunt utilizate pe scară largă pentru plăți, așa-numitele criptomonede stabile din țări terțe care nu sunt denominate în euro ar putea să înlocuiască plățile în euro în economia Uniunii prin satisfacerea cererii de plăți programabile (care sunt denumite plăți condiționate în contextul prezentului regulament), inclusiv în comerțul electronic, pe piețele de capital sau în industria 4.0. Prin urmare, o monedă euro digitală ar fi importantă pentru menținerea rolului monedei euro în era digitală.

(8)În consecință, este necesar să se stabilească un cadru juridic pentru instituirea unei forme digitale a monedei euro cu statut de mijloc legal de plată, care să fie utilizată de cetățeni, de întreprinderi și de autoritățile publice din zona euro. Fiind o formă nouă a monedei euro, aflată la dispoziția publicului larg, moneda euro digitală ar trebui să aibă consecințe societale și economice importante. Prin urmare, este necesară instituirea monedei euro digitale și reglementarea principalelor sale caracteristici, ca măsură de drept monetar. Banca Centrală Europeană are competența de a emite și de a autoriza emisiunea monedei euro digitale de către băncile centrale naționale ale statelor membre a căror monedă este euro, exercitându-și competențele care îi revin în temeiul tratatelor. Pe baza acestor competențe și în conformitate cu cadrul juridic stabilit în prezentul regulament, Banca Centrală Europeană ar trebui, prin urmare, să poată decide dacă să emită moneda euro digitală, în ce moment și în ce cantitate, precum și alte măsuri specifice care sunt legate în mod intrinsec de emisiunea sa, în plus față de bancnote și monede.

(9)La fel ca bancnotele și monedele euro, moneda euro digitală ar trebui să fie o obligație directă a Băncii Centrale Europene sau a băncilor centrale naționale ale statelor membre a căror monedă este euro față de utilizatorii monedei euro digitale. Moneda euro digitală ar trebui emisă pentru o sumă egală cu valoarea nominală a pasivului corespunzător din bilanțul consolidat al Băncii Centrale Europene și al băncilor centrale naționale ale statelor membre a căror monedă este euro, în special prin conversia rezervelor la banca centrală ale prestatorilor de servicii de plată în dețineri de monedă euro digitală, pentru a satisface cererea din partea utilizatorilor monedei euro digitale. Pentru a deține și a utiliza moneda euro digitală, utilizatorii monedei euro digitale ar trebui să stabilească o relație contractuală doar cu prestatorii de servicii de plată care distribuie euro digitali pentru a deschide conturi de plăți în euro digitali. Nu s-ar crea niciun cont și nicio altă relație contractuală între utilizatorul monedei euro digitale și Banca Centrală Europeană sau băncile centrale naționale. Prestatorii de servicii de plată ar trebui să gestioneze conturile în euro digitali ale utilizatorilor monedei euro digitale în numele lor și să le ofere servicii de plată în euro digitali. Întrucât prestatorii de servicii de plată nu sunt parte la obligația directă a utilizatorilor monedei euro digitale față de Banca Centrală Europeană și față de băncile centrale naționale ale statelor membre a căror monedă este euro și acționează în numele utilizatorilor monedei euro digitale, insolvența prestatorilor de servicii de plată nu ar afecta utilizatorii monedei euro digitale.

(10)Moneda euro digitală ar trebui să fie reglementată de dispozițiile prezentului regulament. Acestea pot fi completate de actele delegate pe care Comisia este împuternicită să le adopte în temeiul articolelor 11, 34, 35, 36 și 38 și de actele de punere în aplicare pe care Comisia este împuternicită să le adopte în temeiul articolului 37. În plus, în cadrul prezentului regulament și al actelor sale delegate, Banca Centrală Europeană poate adopta măsuri, norme și standarde detaliate în temeiul propriilor competențe. În cazul în care aceste măsuri, norme și standarde au un impact asupra protecției drepturilor și libertăților persoanelor fizice în ceea ce privește prelucrarea datelor cu caracter personal, Banca Centrală Europeană ar trebui să consulte Autoritatea Europeană pentru Protecția Datelor. Pentru a asigura securitatea juridică, regulamentul clarifică, de asemenea, faptul că moneda euro digitală face obiectul Directivei (UE) 2015/849 a Parlamentului European și a Consiliului din 20 mai 2015 privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanțării terorismului și al Regulamentului (UE) 2015/847 al Parlamentului European și al Consiliului din 20 mai 2015 privind informațiile care însoțesc transferurile de fonduri, fără a aduce atingere cadrului adaptat de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului prevăzut în prezentul regulament pentru operațiunile de plată offline în euro digitali. Operațiunile de plată în euro digitali și serviciile de plată conexe fac, de asemenea, obiectul Directivei (UE) 2015/2366 a Parlamentului European și a Consiliului din 25 noiembrie 2015 privind serviciile de plată în cadrul pieței interne, astfel cum a fost modificată prin Directiva [a se introduce referința - Propunere de directivă a Parlamentului European și a Consiliului privind serviciile de plată și monedă electronică în cadrul pieței interne, de modificare a Directivei 98/26/CE și de abrogare a Directivelor (UE) 2015/2366 și 2009/110/CE - COM(2023) 366 final], care prevede că „fondurile” includ banii băncii centrale emiși pentru utilizarea de retail (și anume bancnote, monede și monede digitale emise de banca centrală) și al Regulamentului (UE) 2021/1230 privind plățile transfrontaliere.

(11)Pentru a asigura protecția eficace a statutului de mijloc legal de plată al monedei euro digitale ca monedă unică în întreaga zonă euro și acceptarea plăților în euro digitali, în statele membre ar trebui să se introducă și să se aplice norme privind sancțiunile pentru încălcări.

(12)Dispozițiile relevante din Directiva (UE) 2015/2366, astfel cum a fost înlocuită prin Directiva (UE) [a se introduce referința – Propunere de directivă a Parlamentului European și a Consiliului privind serviciile de plată și monedă electronică în cadrul pieței interne, de modificare a Directivei 98/26/CE și de abrogare a Directivelor (UE) 2015/2366 și 2009/110/CE - COM(2023) 366 final], din Directiva (UE) 2015/849, astfel cum a fost înlocuită prin Directiva (UE) [a se introduce referința – Propunere de directivă privind combaterea spălării banilor – COM/2021/423 final] și din Regulamentul (UE) 2016/679 ar trebui să reglementeze supravegherea de către autoritățile competente și regimul de sancțiuni și mecanismele de supraveghere care reglementează interacțiunea dintre autoritățile competente ale statelor membre de origine și ale statelor membre gazdă în ceea ce privește activitățile prestatorilor de servicii de plată stabiliți în statele membre a căror monedă nu este euro. Pentru a asigura o supraveghere eficientă a prestatorilor de servicii de plată care distribuie moneda euro digitală, autoritățile competente, responsabile în temeiul Directivei (UE) 2015/2366 cu supravegherea furnizării de servicii de plată, ar trebui, de asemenea, să coopereze cu Banca Centrală Europeană în scopul supravegherii aplicării obligațiilor legate de plăți prevăzute în Regulamentul (UE) nr. XXX privind instituirea monedei euro digitale. Orice prelucrare a datelor cu caracter personal în temeiul prezentului regulament trebuie să respecte Regulamentul (UE) 2016/679 și Regulamentul (UE) 2017/1725, în măsura în care aceasta intră în domeniul lor de aplicare. Prin urmare, autoritățile de supraveghere în temeiul Regulamentului (UE) 2016/679 și al Regulamentului (UE) 2018/1725 sunt responsabile de supravegherea prelucrării datelor cu caracter personal efectuate în contextul prezentului regulament.

(13)Statele membre, autoritățile lor relevante și prestatorii de servicii de plată ar trebui să pună în aplicare măsuri de informare și educaționale pentru a asigura nivelul necesar de conștientizare și de cunoaștere a diferitelor aspecte ale monedei euro digitale.

(14)Potrivit jurisprudenței Curții de Justiție a Uniunii Europene 26 , noțiunea de „mijloc legal de plată”, cu referire la un mijloc de plată denominat într-o unitate monetară, semnifică în sensul obișnuit că acest mijloc de plată nu poate în general să fie refuzat la achitarea unei datorii denominate în aceeași unitate monetară, la valoarea sa nominală, cu efect de stingere a obligației de plată.

(15)Statutul de mijloc legal de plată este o caracteristică definitorie a banilor băncii centrale. În zona euro, bancnotele și monedele euro sunt, până în prezent, singurele mijloace de plată care au statut de mijloc legal de plată, în conformitate cu articolul 128 alineatul (1) din Tratatul privind funcționarea Uniunii Europene („TFUE”) și cu articolele 10 și 11 din Regulamentul (CE) nr. 974/98 al Consiliului 27 privind introducerea euro 28 .

(16)Moneda euro digitală, ca monedă digitală cu statut de mijloc legal de plată în euro, emisă de Banca Centrală Europeană și de băncile centrale naționale ale statelor membre a căror monedă este euro, în cadrul Eurosistemului, ar trebui să fie accesibilă pe scară largă, utilizabilă și acceptată ca mijloc de plată. Acordarea statutului de mijloc legal de plată monedei euro digitale ar trebui să sprijine utilizarea acesteia în întreaga zonă euro și, prin urmare, să sprijine eforturile de a asigura disponibilitatea și accesibilitatea continuă a banilor băncii centrale în rolul lor de ancoră monetară, deoarece numerarul nu poate răspunde singur nevoilor unei economii care se digitalizează rapid. În plus, acceptarea obligatorie a plăților în euro digitali ca una dintre principalele condiții ale statutului de mijloc legal de plată asigură faptul că cetățenii și întreprinderile beneficiază de acceptare pe scară largă și au posibilitatea reală de a plăti utilizând banii băncii centrale într-un mod digital și uniform în întreaga zonă euro.

(17)Moneda euro digitală ar trebui să aibă statut de mijloc legal de plată pentru operațiunile de plată offline în euro digitali care au loc în zona euro, la fel ca bancnotele și monedele euro care au statut de mijloc legal de plată în zona euro. De asemenea, moneda euro digitală ar trebui să aibă statut de mijloc legal de plată pentru operațiunile de plată online în euro digitali efectuate către un beneficiar al plății care își are reședința sau este stabilit în zona euro, în cazul în care plătitorul are, de asemenea, reședința sau sediul în zona euro. În mod similar, moneda euro digitală ar trebui să aibă statut de mijloc legal de plată pentru operațiunile de plată online în euro digitali efectuate către un beneficiar al plății care își are reședința sau este stabilit în zona euro, în cazul în care plătitorul nu are reședința sau sediul în zona euro.

(18)Întrucât moneda euro digitală necesită capacitatea de a accepta mijloace de plată digitale, impunerea unei obligații de acceptare a plăților în euro digitali tuturor beneficiarilor plăților ar putea fi disproporționată. În acest scop, ar trebui prevăzute excepții de la acceptarea obligatorie a plăților în euro digitali pentru persoanele fizice care acționează în cadrul unei activități exclusiv personale sau domestice. De asemenea, ar trebui prevăzute excepții de la acceptarea obligatorie pentru microîntreprinderi, care sunt deosebit de importante în zona euro pentru dezvoltarea antreprenoriatului, crearea de locuri de muncă și inovarea, jucând un rol vital în modelarea economiei. Politicile și acțiunile Uniunii ar trebui să reducă sarcinile de reglementare pentru întreprinderile de această dimensiune. De asemenea, ar trebui prevăzute excepții de la acceptarea obligatorie pentru entitățile juridice non-profit, care promovează interesul public și servesc binelui public, îndeplinind o varietate de obiective de interes societal, inclusiv echitatea, educația, sănătatea, protecția mediului și drepturile omului. Pentru microîntreprinderi și entitățile juridice non-profit, achiziționarea infrastructurii necesare și costurile de acceptare ar fi disproporționate. Prin urmare, acestea ar trebui să fie scutite de obligația de a accepta plăți în euro digitali. În astfel de cazuri, ar trebui să rămână disponibile alte mijloace pentru decontarea datoriilor monetare. Cu toate acestea, microîntreprinderilor și entităților juridice non-profit care acceptă mijloace de plată digitale comparabile din partea plătitorilor ar trebui să li se aplice obligația acceptării plăților în euro digitali. Mijloacele de plată digitale comparabile ar trebui să includă plata cu cardul de debit sau plata instant sau alte soluții tehnologice viitoare utilizate la punctul de interacțiune, dar ar trebui să excludă transferul de credit și debitarea directă care nu sunt inițiate la punctul de interacțiune. Microîntreprinderilor și entităților juridice non-profit care nu acceptă mijloace de plată digitale comparabile din partea plătitorilor lor pentru decontarea unei datorii (de exemplu, acceptă doar bancnote și monede euro), dar care pot utiliza plățile digitale pentru decontarea unei datorii către beneficiarii lor (de exemplu, plătesc cu transferuri de credit), nu ar trebui să li se aplice obligația acceptării plăților în euro digitali. În cele din urmă, un beneficiar al plății poate refuza, de asemenea, o plată în euro digitali dacă refuzul este efectuat cu bună-credință și dacă beneficiarul justifică refuzul din motive legitime și temporare, proporționale cu circumstanțe concrete independente de voința sa, care conduc la imposibilitatea de a accepta plăți în euro digitali la momentul relevant al operațiunii, cum ar fi o întrerupere a alimentării cu energie electrică în cazul operațiunilor de plată online în euro digitali sau un dispozitiv defect în cazul operațiunilor de plată în euro digitali offline sau online.

(19)Pentru a se asigura că pot fi introduse excepții suplimentare de la acceptarea obligatorie a monedei euro digitale într-o etapă ulterioară, dacă acestea sunt necesare, de exemplu din cauza particularităților tehnice care pot apărea în viitor, competența de a adopta acte în conformitate cu articolul 290 din Tratatul privind funcționarea Uniunii Europene ar trebui delegată Comisiei în ceea ce privește introducerea unor excepții suplimentare de drept monetar de la obligația de a accepta operațiuni de plată în euro digitali, care s-ar aplica în mod armonizat în întreaga zonă euro, ținând seama de orice propuneri din partea statelor membre în acest scop. Comisia poate adopta astfel de excepții numai dacă sunt necesare, justificate din motive de interes general, proporționale și dacă mențin eficacitatea statutului de mijloc legal de plată al monedei euro digitale. Competența Comisiei de a adopta acte delegate pentru introducerea unor excepții suplimentare de la obligația de a accepta operațiuni de plată în euro digitali nu ar trebui să aducă atingere posibilității ca statele membre, în temeiul propriilor competențe în domenii de competență partajată, să adopte o legislație națională care să introducă excepții de la acceptarea obligatorie care decurge din statutul de mijloc legal de plată în conformitate cu condițiile stabilite de Curtea de Justiție a Uniunii Europene în hotărârea sa în cauzele conexate C-422/19 și C-423/19.

(20)Pentru a se asigura că cetățenii și întreprinderile beneficiază de o rețea largă de acceptare și pot utiliza în mod eficace moneda euro digitală în plățile lor zilnice, beneficiarii plăților care au obligația de a accepta plăți în euro digitali nu ar trebui să excludă în mod unilateral plățile în euro digitali prin clauze contractuale care nu au fost negociate individual sau prin practici comerciale.

(21)Principalul obiectiv al instituirii monedei euro digitale este utilizarea acesteia ca formă a monedei unice cu statut de mijloc legal de plată în zona euro. În acest scop și în conformitate cu Acordul privind Spațiul Economic European, utilizatorii monedei euro digitale care își au reședința sau sunt stabiliți în zona euro, inclusiv consumatorii fără adresă fixă, solicitanții de azil și consumatorii cărora nu li se acordă un permis de ședere, dar a căror expulzare este imposibilă din motive de drept sau de fapt, pot primi servicii de plată în euro digitali din partea PSP stabiliți în Spațiul Economic European. Persoanele fizice și juridice care primeau deja servicii de plată în euro digitali, deoarece au deschis un cont de plăți în euro digitali în perioada în care își aveau reședința sau erau stabilite într-un stat membru a cărui monedă este euro, dar care nu mai au reședința sau nu mai sunt stabilite în statul membru respectiv, pot primi în continuare servicii de plată în euro digitali din partea prestatorilor de servicii de plată stabiliți în Spațiul Economic European, în conformitate cu Acordul privind Spațiul Economic European, sub rezerva unor eventuale limitări de timp legate de statutul acestor persoane în ceea ce privește reședința sau locul de stabilire, pe care Banca Centrală Europeană le poate defini.

(22)În conformitate cu Directiva (UE) 2015/2366 a Parlamentului European și a Consiliului, noțiunea de „fonduri” înseamnă bancnote și monede, bani scripturali sau bani electronici. Fiind o formă nouă de bani ai băncii centrale cu statut de mijloc legal de plată, moneda euro digitală ar trebui considerată drept fonduri în temeiul Directivei (UE) 2015/2366. Ar trebui să se asigure faptul că prestatorii de servicii de plată care distribuie moneda euro digitală ar trebui să facă obiectul cerințelor prevăzute în această directivă, astfel cum au fost transpuse de statele membre și supravegheate în acest scop și de autoritățile competente menționate în directiva respectivă. Atunci când emit moneda euro digitală, Banca Centrală Europeană și băncile centrale naționale ale statelor membre a căror monedă este euro, ca parte a Eurosistemului, ar acționa în calitatea lor de autoritate monetară și, prin urmare, nu ar trebui să intre sub incidența Directivei (UE) 2015/2366 în conformitate cu articolul 1 litera (e) din directiva respectivă.

(23)Conturile de plăți în euro digitali reprezintă o categorie de conturi de plăți în euro prin care utilizatorii monedei euro digitale pot efectua, printre altele, următoarele operațiuni: să plaseze fonduri, să retragă numerar și să execute operațiuni de plată către terți și să primească operațiuni de plată de la terți, indiferent de tehnologia utilizată și de structura registrului sau a datelor (de exemplu, dacă sumele în euro digitali sunt înregistrate ca solduri de dețineri sau unități de valoare). În cazul în care aceste activități necesită prelucrarea datelor cu caracter personal, prestatorii de servicii de plată ar trebui să fie operatori de date.

(24)Prestatorii de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont în temeiul Directivei (UE) 2015/2366 ar trebui să ofere clienților lor servicii de depunere și retragere de fonduri, indiferent de capacitatea lor de a furniza sursa de lichidități pentru fondurile respective în bani ai băncii centrale. La cererea clienților lor, în vederea derulării cu succes a serviciilor de depunere și retragere de fonduri, prestatorii de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont cărora li se permite să dețină un cont la banca centrală ar trebui să ofere prestatorilor de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont cărora nu li se permite să dețină un cont la banca centrală acces la sistemele de plată și, în mod similar, ar trebui să treacă prin infrastructura de decontare ordinele de transfer ale prestatorilor de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont cărora nu li se permite să dețină un cont la banca centrală, într-un mod obiectiv, proporțional și nediscriminatoriu. 

(25)În scopul aplicării corespunzătoare a oricăror limite de deținere privind utilizarea monedei euro digitale decise de Banca Centrală Europeană, la integrarea utilizatorilor monedei euro digitale sau în timpul verificărilor ex post, după caz, prestatorii de servicii de plată responsabili cu distribuirea de euro digitali ar trebui să verifice dacă clientul lor potențial sau existent deține deja conturi de plăți în euro digitali. Banca Centrală Europeană poate sprijini prestatorii de servicii de plată în îndeplinirea sarcinii de a asigura respectarea oricăror limite de deținere, inclusiv prin stabilirea, în mod independent sau împreună cu băncile centrale naționale, a unui punct unic de acces al identificatorilor utilizatorilor monedei euro digitale și limitele aferente de deținere a monedei euro digitale. Banca Centrală Europeană ar trebui să pună în aplicare măsuri tehnice și organizatorice adecvate, inclusiv măsuri de securitate și de protecție a confidențialității de ultimă generație, pentru a se asigura că identitatea utilizatorilor individuali ai monedei euro digitale nu poate fi asociată informațiilor din punctul unic de acces de către alte entități decât prestatorii de servicii de plată al căror client sau client potențial este utilizatorul monedei euro digitale. Banca Centrală Europeană ar trebui să fie operator de date în măsura în care aceste activități necesită prelucrarea datelor cu caracter personal. Atunci când Banca Centrală Europeană creează punctul unic de acces împreună cu băncile centrale naționale, acestea ar trebui să fie operatori asociați.

(26)Pentru a sprijini accesul universal la moneda euro digitală al publicului larg din zona euro și pentru a stimula inovarea și un nivel ridicat de concurență pe piața plăților de retail, toți intermediarii relevanți ar trebui să poată distribui moneda euro digitală. Toți prestatorii de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont în temeiul Directivei (UE) 2015/2366, inclusiv instituțiile de credit, instituțiile emitente de monedă electronică, instituțiile de plată, oficiile poștale care efectuează operațiuni de virament care sunt îndreptățite, în temeiul dreptului intern, să presteze servicii de plată, Banca Centrală Europeană și băncile centrale naționale ale statelor membre a căror monedă este euro, ca parte a Eurosistemului, atunci când nu acționează în calitatea lor de autoritate monetară sau de alte autorități publice, precum și statele membre sau autoritățile lor regionale sau locale, atunci când nu acționează în calitatea lor de autorități publice ar trebui să poată furniza conturi de plăți în euro digitali și servicii de plată conexe în euro digitali, indiferent de locul în care se află în Spațiul Economic European. Prestatorilor de servicii de criptoactive reglementați în temeiul Regulamentului (UE) 2023/1114 al Parlamentului European și al Consiliului 29 care sunt prestatori de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont în temeiul Directivei (UE) 2015/2366 ar trebui să li se permită, de asemenea, să distribuie moneda euro digitală. În conformitate cu Directiva (UE) 2015/2366, prestatorii de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont ar trebui să aibă obligația de a oferi acces la datele privind conturile de plăți prestatorilor de servicii de inițiere a plăților și prestatorilor de servicii de informare cu privire la conturi pe baza interfețelor de programare a aplicațiilor (API), pentru a le permite să dezvolte și să furnizeze servicii suplimentare inovatoare.

(27)În cazul în care disponibilitatea monedei euro digitale depinde de deciziile comerciale libere ale tuturor prestatorilor de servicii de plată, moneda euro digitală ar putea fi marginalizată sau chiar exclusă de către prestatorii de servicii de plată. Acest lucru ar putea împiedica utilizatorii să plătească și să primească plăți sub forma unei monede care are statut de mijloc legal de plată. În acest caz, nu ar fi garantată utilizarea monedei euro digitale ca monedă unică în întreaga zonă euro, prevăzută la articolul 133 din TFUE. Prin urmare, este esențial ca prestatorii de servicii de plată desemnați să aibă obligația de a distribui servicii de bază în euro digitali.

(28)Cerința de a distribui moneda euro digitală ar trebui să fie proporțională cu obiectivul de a asigura o utilizare eficace a monedei euro digitale ca mijloc legal de plată. Limitarea acestei obligații la instituțiile de credit care sunt deja active în domeniul serviciilor comerciale de retail ar asigura eficacitatea statutului de mijloc legal de plată, evitând, în același timp, impunerea unei sarcini disproporționate asupra prestatorilor de servicii de plată cu modele de afaceri specializate, care nu sunt orientate către consumatori. Obligația de a distribui moneda euro digitală este, prin urmare, limitată la instituțiile de credit care furnizează servicii de cont de plăți la cererea clienților lor. Acest lucru nu aduce atingere aplicării capitolului IV din Directiva privind conturile de plăți în ceea ce privește accesul la conturile de plăți cu servicii de bază în cazul accesului consumatorilor care nu sunt clienți ai unei instituții de credit la contul în euro digitali cu servicii de bază. 

(29)Pentru a asigura o utilizare pe scară largă a monedei euro digitale, inclusiv pentru persoanele care nu au un cont de plăți în euro nedigitali, care nu doresc să deschidă un cont de plăți în euro digitali la o instituție de credit sau la alți prestatori de servicii de plată care pot distribui moneda euro digitală, sau pentru persoanele cu handicap, cu limitări funcționale sau cu competențe digitale limitate, precum și pentru persoanele în vârstă, este esențial ca entitățile publice, inclusiv autoritățile locale sau regionale, sau oficiile poștale, să distribuie euro digitali. În acest scop, statele membre ar trebui să desemneze entități care ar trebui să îndeplinească această sarcină pe teritoriul lor. În calitate de prestatori de servicii de plată în temeiul Directivei (UE) 2015/2366, aceste entități ar trebui să respecte dispozițiile prezentului regulament, inclusiv ale Directivei (UE) 2015/2366 și ale Directivei (UE) 2015/849.

(30)Pentru a permite o utilizare pe scară largă a monedei euro digitale și pentru a ține pasul cu inovarea în domeniul plăților digitale, serviciile de plată în euro digitali ar trebui să includă servicii de bază și suplimentare de plată în euro digitali. Serviciile de plată de bază în euro digitali sunt servicii de plată, de administrare cont sau de sprijin care sunt considerate esențiale pentru utilizarea monedei euro digitale de către persoanele fizice. Acestea includ, printre altele, furnizarea a cel puțin unui instrument de plată persoanelor fizice. Numai prestatorii de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont în temeiul Directivei (UE) 2015/2366 ar trebui să furnizeze întregul set de servicii de bază în euro digitali. Pe lângă aceste servicii de plată de bază în euro digitali, prestatorii de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont și alți prestatori de servicii de plată în temeiul Directivei (UE) 2015/2366 pot dezvolta și furniza servicii suplimentare de plată în euro digitali. Printre serviciile suplimentare de plată în euro digitali se numără, de exemplu, operațiunile de plată condiționată în euro digitali, cum ar fi serviciile de plată în funcție de utilizare sau serviciile de inițiere a plății. Infrastructura monedei euro digitale ar trebui să faciliteze implementarea unor astfel de servicii opționale.

(31)În temeiul competențelor care îi revin în temeiul tratatelor și în conformitate cu dispozițiile prezentului regulament, Banca Centrală Europeană ar trebui să poată stabili limite privind utilizarea monedei euro digitale ca rezervă de valoare. Utilizarea eficace a monedei euro digitale ca mijloc legal de plată ar trebui menținută prin limite ale comisioanelor între prestatorii de servicii de plată sau ale comisioanelor percepute comercianților.

(32)O utilizare nerestricționată a monedei euro digitale ca rezervă de valoare ar putea pune în pericol stabilitatea financiară în zona euro, cu efecte negative asupra acordării de credite către economie de către instituțiile de credit. Acest lucru poate necesita introducerea de către Banca Centrală Europeană, în vederea asigurării stabilității sistemului financiar și în conformitate cu principiul proporționalității, a unor limite privind utilizarea monedei euro digitale ca rezervă de valoare. În acest scop se pot utiliza, printre altele, instrumente de politică precum limite cantitative pentru deținerile individuale de euro digitali și limite pentru conversia altor categorii de fonduri în euro digitali într-un interval de timp specificat. Atunci când decide cu privire la parametrii și utilizarea instrumentelor menționate la alineatul (1), Banca Centrală Europeană ar trebui să respecte principiul unei economii de piață deschise în care concurența este liberă, în conformitate cu articolul 127 alineatul (1) din TFUE.

(33)Limitele nu ar trebui utilizate pentru a înlocui intervenția timpurie sau alte măsuri de supraveghere. De asemenea, astfel de limite nu ar trebui impuse pentru a aborda situațiile individuale ale instituțiilor de credit pe care autoritățile de rezoluție competente sau alte autorități relevante le-ar trata în mod normal utilizând instrumentele și competențele de care dispun, inclusiv suspendările plăților, moratoriile, măsurile disponibile în temeiul Directivei 2013/36/UE, al Directivei 2014/59/UE sau al Regulamentului (UE) nr. 806/2014 sau alte măsuri similare care vizează restabilirea viabilității, rezoluția instituției în cauză sau remedierea în alt mod a situației de dificultate financiară.

(34)Utilizatorii monedei euro digitale ar trebui să aibă posibilitatea de a utiliza moneda euro digitală online, offline sau în ambele modalități, sub rezerva limitelor stabilite de Banca Centrală Europeană și, respectiv, printr-un act de punere în aplicare al Comisiei. Prestatorii de servicii de plată ar trebui să înregistreze și să radieze dispozitivele de stocare locală pentru operațiunile de plată offline în euro digitali ale clienților lor. Prestatorii de servicii de plată ar trebui să stocheze identificatorul dispozitivului de stocare locală utilizat pentru moneda euro digitală offline numai pe durata facilitării furnizării de monedă euro digitală offline clienților lor. Prestatorii de servicii de plată ar trebui să pună în aplicare măsuri tehnice și organizatorice adecvate, inclusiv măsuri de securitate și de protecție a confidențialității de ultimă generație, pentru a se asigura că identificatorul dispozitivului utilizatorilor individuali ai monedei euro digitale nu poate fi utilizat în alte scopuri decât pentru furnizarea de monedă euro digitală offline.

(35)Prestatorii de servicii de plată ar trebui să înregistreze și să radieze dispozitivele de stocare locală pentru operațiunile de plată offline în euro digitali ale clienților lor. Prestatorii de servicii de plată ar trebui să stocheze identificatorul dispozitivului de stocare locală utilizat pentru moneda euro digitală offline numai pe durata facilitării furnizării de monedă euro digitală offline clienților lor. Prestatorii de servicii de plată ar trebui să pună în aplicare măsuri tehnice și organizatorice adecvate, inclusiv măsuri de securitate și de protecție a vieții private de ultimă generație, pentru a se asigura că identificatorul dispozitivului utilizatorilor individuali ai monedei euro digitale nu poate fi comparat cu informațiile despre utilizatorul monedei euro digitale pentru a identifica persoana vizată, decât în scopul articolului 37. 

(36)Moneda euro digitală ar trebui să permită o bună experiență în efectuarea plăților. Orice instrumente pe care Banca Centrală Europeană le-ar putea utiliza pentru a limita funcția monedei euro digitale ca rezervă de valoare ar trebui să țină seama de acest obiectiv. Mecanismele automatizate care fac legătura între un cont de plăți în euro digitali și un cont de plăți în euro nedigitali ar trebui să permită o funcționalitate de plată neinhibată a monedei euro digitale, asigurându-se că operațiunile sunt executate cu succes în prezența unor limite individuale de deținere a monedei euro digitale care ar putea deveni obligatorii pentru plătitor sau pentru beneficiarul plății. În special, utilizatorii monedei euro digitale ar trebui să poată iniția o operațiune de plată în euro digitali, chiar dacă valoarea deținerilor lor în euro digitali este mai mică decât valoarea operațiunii, prin mobilizarea automată a fondurilor dintr-un cont de plăți în euro nedigitali pentru a completa valoarea operațiunii („funcționalitate în cascadă inversă”). Pe de altă parte, utilizatorii monedei euro digitale ar trebui să poată primi operațiuni de plată în euro digitali chiar dacă valoarea operațiunii depășește limita stabilită pentru deținerile lor în euro digitali, transferând automat fonduri care depășesc limita către un cont de plăți în euro nedigitali („funcționalitate în cascadă”). Aceste funcționalități de plată ar trebui să fie autorizate în mod expres de către utilizatorii monedei euro digitale. În cazul în care contul de plăți în euro digitali deținut de un prestator de servicii de plată este legat de un cont de plăți în euro nedigitali deținut de un alt prestator de servicii de plată, acesta ar trebui să încheie un acord în care să precizeze rolurile și responsabilitățile care le revin în temeiul normelor privind protecția datelor, precum și să convină asupra măsurilor de securitate necesare pentru a asigura transmiterea în condiții de siguranță a datelor cu caracter personal între cei doi prestatori de servicii de plată.

(37)Deși instrumentele utilizate de Banca Centrală Europeană pentru a limita utilizarea excesivă a monedei euro digitale ca rezervă de valoare vizează protejarea stabilității financiare și a intermedierii financiare, acestea pot totuși să aibă un impact asupra orientării politicii monetare a Băncii Centrale Europene și să interacționeze cu aceasta. Prin urmare, aceste instrumente ar trebui să fie aplicate uniform în întreaga zonă euro pentru a asigura utilizarea monedei euro digitale ca monedă unică și unicitatea politicii monetare. În plus, ar fi necesară o aplicare uniformă pentru a asigura condiții de concurență echitabile pentru prestatorii de servicii de plată pe piața unică europeană sau pentru a evita o aplicare prea complexă a oricărui instrument prin intermediul prestatorilor de servicii de plată pe baza reședinței utilizatorilor monedei euro digitale. În cadrul prezentului regulament, moneda euro digitală nu ar trebui să fie purtătoare de dobândă în scopul utilizării în principal a monedei euro digitale ca mijloc de plată, limitând în același timp utilizarea acesteia ca rezervă de valoare.

(38)Limitele utilizării monedei euro digitale pentru utilizatorii monedei euro digitale care își au reședința sau sunt stabiliți în afara zonei euro nu ar trebui să fie mai favorabile decât pentru utilizatorii monedei euro digitale care își au reședința sau sunt stabiliți în zona euro, pentru a răspunde preocupărilor legate de suveranitatea monetară și stabilitatea financiară, atât în interiorul, cât și în afara zonei euro.

(39)Orice limitare a funcției de rezervă de valoare pe care Banca Centrală Europeană a decis să o stabilească ar trebui să fie obligatorie și pusă în aplicare de către prestatorii de servicii de plată care distribuie moneda euro digitală. Deși persoanele fizice sau juridice pot avea unul sau mai multe conturi de plăți în euro digitali la același prestator de servicii de plată sau la diferiți prestatori de servicii de plată, acestea ar trebui să facă obiectul unei limite individuale de deținere pe care un utilizator al monedei euro digitale o poate aloca între diferiți prestatori de servicii de plată. Prestatorii de servicii de plată pot oferi utilizatorilor monedei euro digitale posibilitatea de a deține în mod legal un cont comun de plăți în euro digitali. În acest caz, orice limită de deținere aplicată contului comun de plăți în euro digitali ar trebui să fie egală cu suma limitelor de deținere alocate utilizatorilor monedei euro digitale. În cazul în care un cont de plăți în euro digitali este deținut în mod legal de un singur utilizator al monedei euro digitale, dar poate fi accesat din punct de vedere tehnic și utilizat de mai multe persoane, în baza unui mandat de fapt sau de drept acordat de utilizatorul monedei euro digitale, orice limită de deținere aplicată contului de plăți în euro digitali ar trebui să rămână egală cu limita de deținere definită pentru un cont de plăți în euro digitali deținut de un singur utilizator al monedei euro digitale, pentru a evita orice eludare a limitelor de deținere.

(40)Pentru a asigura accesul pe scară largă la moneda euro digitală și utilizarea acesteia, în concordanță cu statutul său de mijloc legal de plată, precum și pentru a sprijini rolul său de ancoră monetară în zona euro, persoanelor fizice cu reședința în zona euro, persoanelor fizice care au deschis un cont în euro digitali în perioada în care își aveau reședința în zona euro, dar care nu mai locuiesc în zona euro, precum și vizitatorilor nu ar trebui să li se perceapă taxe pentru serviciile de plată de bază în euro digitali. Aceasta înseamnă că acești utilizatori ai monedei euro digitale nu ar trebui să suporte niciun fel de taxe directe pentru accesul lor de bază la moneda euro digitală și pentru utilizarea de bază a acesteia, inclusiv să nu li se perceapă comisioane de tranzacție și niciun fel de alte comisioane care sunt direct asociate cu furnizarea de servicii legate de utilizarea de bază a monedei euro digitale. Utilizatorilor monedei euro digitale nu ar trebui să li se impună să dețină sau să deschidă un cont de plăți în euro nedigitali sau să accepte alte produse în euro nedigitali. În cazul în care utilizatorul monedei euro digitale este de acord cu un pachet de servicii care cuprinde servicii în euro nedigitali și servicii de plată de bază în euro digitali, prestatorul de servicii de plată ar trebui să aibă posibilitatea de a percepe comisioane pentru respectivul pachet de servicii la discreția sa. În acest caz, nu ar trebui să existe un comision diferențiat pentru serviciile în euro nedigitali atunci când acestea sunt oferite separat sau în cadrul unui pachet care include servicii de plată de bază în euro digitali. În cazul în care utilizatorul monedei euro digitale solicită să primească numai servicii de plată în euro digitali la un prestator de servicii de plată, nu ar trebui să se perceapă comisioane pentru serviciile respective, inclusiv pentru funcționalitățile în cascadă și în cascadă inversă, în cazul în care utilizatorul monedei euro digitale are și un cont de plăți în euro nedigitali la un alt prestator de servicii de plată. Prestatorii de servicii de plată ar trebui să poată percepe taxe utilizatorilor în euro digitali pentru servicii suplimentare de plată în euro digitali, care depășesc serviciile de plată de bază în euro digitali.

(41)Banca Centrală Europeană sau Eurosistemul nu percep taxe prestatorilor de servicii de plată pentru costurile pe care le suportă pentru a sprijini furnizarea de către aceștia de servicii în euro digitali către utilizatorii monedei euro digitale.

(42)Întrucât monedă euro digitală este o formă de monedă unică cu statut de mijloc legal de plată, operațiunile de plată în euro digitali nu ar trebui să facă obiectul unor comisioane excesive din partea prestatorilor de servicii de plată. În special, acordarea statutului de mijloc legal de plată monedei euro digitale, cu corolarul acceptării obligatorii, înseamnă că comercianții nu ar avea altă opțiune decât să accepte operațiuni de plată în euro digitali. În plus, orice taxă sau comision care se aplică pe operațiune sau pentru o perioadă erodează, direct sau indirect, valoarea nominală a plăților primite, care reprezintă o componentă esențială a statutului de mijloc legal de plată. Prin urmare, este esențial ca o taxă sau un comision, ca restricție a valorii nominale a monedei euro digitale, să fie justificat(ă) în mod obiectiv și proporțional cu obiectivul de a asigura o utilizare eficace a monedei euro digitale ca mijloc legal de plată.

(43)Pentru a se asigura că taxele și comisioanele sunt uniforme în întreaga zonă euro și proporționale, Banca Centrală Europeană ar trebui să monitorizeze periodic nivelul acestora și, pe această bază, să publice cuantumurile corespunzătoare împreună cu un raport explicativ. O taxă sau un comision maxim(ă) ar trebui să permită libera concurență între intermediari sub acest nivel. Taxele sau comisioanele nu ar trebui să depășească costurile relevante suportate de prestatorii de servicii de plată pentru furnizarea de servicii de plată în euro digitali în legătură cu operațiunile de plată în euro digitali, care sunt elemente obiective și pot include o marjă de profit rezonabilă. În acest scop, Banca Centrală Europeană ar trebui să utilizeze o estimare a costului mediu reprezentativ suportat de prestatorii de servicii de plată din zona euro și, prin urmare, ar trebui să fie în măsură să colecteze date relevante de la prestatorii de servicii de plată. Costurile relevante pentru furnizarea de servicii de plată în euro digitali în legătură cu operațiunile de plată în euro digitali ar trebui să se bazeze pe costurile suportate de un grup reprezentativ al celor mai eficienți prestatori de servicii de plată într-un anumit an. Autoritățile competente desemnate de statele membre ar trebui să fie responsabile de asigurarea respectării de către prestatorii de servicii de plată a acestor taxe sau comisioane maxime.

(44)În plus, pentru a asigura o utilizare eficace a monedei euro digitale, este important ca taxele sau comisioanele să nu fie mai mari decât cele solicitate pentru mijloace de plată digitale private comparabile. Sistemele internaționale de carduri reglementate de Regulamentul (UE) 2015/751 al Parlamentului European și al Consiliului 30 , sistemele naționale de carduri și plățile instant în punctul de interacțiune furnizate de prestatorii de servicii de plată ar trebui să fie considerate mijloace de plată comparabile.

(45)Întrucât prestatorii de servicii de plată care distribuie moneda euro digitală nu ar fi în măsură să perceapă comisioane de la persoanele fizice pentru serviciile de plată de bază în euro digitali, ar putea fi necesar un comision inter-PSP pentru a oferi compensații acestor prestatori de servicii de plată pentru costurile de distribuție. Comisionul inter-PSP ar trebui să ofere o compensație suficientă pentru costurile de distribuție atât ale prestatorului de servicii de plată care distribuie, cât și ale prestatorului de servicii de plată acceptant, inclusiv o marjă de profit rezonabilă. 

(46)Distribuirea monedei euro digitale către persoane fizice sau juridice care își au reședința sau care sunt stabilite în afara zonei euro ar contribui la promovarea utilizării monedei euro la nivel internațional. Acest lucru ar aduce, de asemenea, beneficii pentru zona euro și pentru alte economii prin facilitarea plăților transfrontaliere în scopul comerțului sau al remiterilor de bani, în conformitate cu agenda G20.

(47)O distribuție excesivă a monedei euro digitale în afara zonei euro ar putea avea un impact nedorit asupra dimensiunii și componenței bilanțului consolidat al Băncii Centrale Europene și al băncilor centrale naționale. Efectele asupra suveranității monetare și a stabilității financiare a țărilor din afara zonei euro poate, de asemenea, să difere în funcție de utilizarea monedei euro digitale în afara zonei euro. Aceste efecte ar putea fi dăunătoare în cazul în care moneda euro digitală înlocuiește moneda locală într-un număr mare de tranzacții interne. În special, o situație în care moneda euro digitală devine dominantă într-un stat membru a cărui monedă nu este euro, înlocuind astfel în fapt moneda națională, ar putea interfera cu criteriile și procesul de adoptare a monedei euro prevăzute la articolul 140 din TFUE. Pentru a evita efectele nedorite și a preveni riscurile la adresa suveranității monetare și a stabilității financiare, atât în interiorul, cât și în afara zonei euro, este necesar să se prevadă posibilitatea ca Uniunea să încheie acorduri cu țări terțe și ca Banca Centrală Europeană să încheie acorduri cu băncile centrale naționale ale statelor membre a căror monedă nu este euro și cu băncile centrale naționale ale țărilor terțe, pentru a specifica condițiile pentru furnizarea periodică de servicii de plată în euro digitali utilizatorilor monedei euro digitale care își au reședința sau sunt stabiliți în afara zonei euro. Astfel de acorduri și înțelegeri nu ar trebui să se aplice vizitatorilor zonei euro, cărora prestatorii de servicii de plată stabiliți în Spațiul Economic European 31 , în conformitate cu Acordul privind Spațiul Economic European, le pot furniza direct servicii de plată în euro digitali.

(48)Furnizarea de servicii de plată în euro digitali utilizatorilor monedei euro digitale care își au reședința sau sunt stabiliți într-un stat membru a cărui monedă nu este euro ar trebui să facă obiectul unui acord prealabil între Banca Centrală Europeană și banca centrală națională a statului membru a cărui monedă nu este euro, în urma unei cereri din partea statului membru a cărui monedă nu este euro. În conformitate cu Acordul privind Spațiul Economic European, utilizatorilor monedei euro digitale care își au reședința sau sunt stabiliți în state membre din afara zonei euro li se pot furniza servicii de plată în euro digitali de către prestatori de servicii de plată stabiliți în Spațiul Economic European.

(49)Furnizarea de servicii de plată în euro digitali utilizatorilor monedei euro digitale care își au reședința sau sunt stabiliți în țări terțe, cu excepția țărilor sau a teritoriilor terțe care fac obiectul unui acord monetar cu Uniunea, ar trebui să facă obiectul unui acord prealabil între Uniune și țara terță respectivă. Acest lucru ar trebui să se aplice și în cazul statelor care sunt părți la Acordul privind Spațiul Economic European sau la Convenția de instituire a Asociației Europene a Liberului Schimb. Un astfel de acord ar trebui completat de un acord între Banca Centrală Europeană și banca centrală națională a țării terțe. Intermediarii stabiliți în aceeași țară de rezidență sau de stabilire ca utilizatorii monedei euro digitale și prestatorii de servicii de plată stabiliți în Spațiul Economic European pot furniza servicii de plată în euro digitali utilizatorilor monedei euro digitale care își au reședința sau sunt stabiliți în țări terțe. Intermediarii care furnizează servicii de plată în euro digitali în țări terțe ar trebui să facă obiectul unor cerințe de reglementare și de supraveghere adecvate, cu scopul de a se asigura că moneda euro digitală, care reprezintă bani ai băncii centrale, este distribuită în condiții de siguranță și în mod adecvat și nu este utilizată în mod abuziv. Cerințele de reglementare și de supraveghere ar trebui stabilite ca parte a încheierii acordului internațional, pe baza unor criterii proporționale, obiective și uniforme. Acordurile și înțelegerile cu țări terțe cu grad înalt de risc identificate în temeiul Regulamentului [a se introduce referința – Propunere de regulament privind combaterea spălării banilor – COM/2021/421 final] ar trebui restricționate, suspendate sau reziliate.

(50)Furnizarea de servicii de plată în euro digitali utilizatorilor monedei euro digitale care își au reședința sau sunt stabiliți în țări sau teritorii terțe, în temeiul unui acord monetar cu Uniunea, ar trebui să fie reglementată de acele acorduri monetare. Intermediarii stabiliți în aceeași țară de rezidență sau de stabilire ca utilizatorii monedei euro digitale și prestatorii de servicii de plată stabiliți în Spațiul Economic European pot furniza servicii de plată în euro digitali utilizatorilor monedei euro digitale care își au reședința sau sunt stabiliți în țări sau teritorii terțe, în temeiul unui acord monetar încheiat cu Uniunea.

(51)Utilizarea monedei euro digitale în plățile intervalutare ar contribui, de asemenea, la promovarea utilizării monedei euro la nivel internațional. Acest lucru ar aduce, de asemenea, beneficii pentru zona euro și pentru alte economii prin facilitarea plăților transfrontaliere în scopul comerțului sau al remiterilor de bani, în conformitate cu agenda G20.

(52)Indiferent dacă își au reședința sau sunt stabiliți în zona euro sau nu, utilizatorii monedei euro digitale pot avea, de asemenea, capacitatea de a primi sau de a iniția plăți intervalutare între moneda euro digitală și o monedă locală. Acordurile încheiate între Banca Centrală Europeană și băncile centrale naționale din statele membre a căror monedă nu este euro și din țări terțe ar trebui să specifice condițiile de acces la sistemele de plată interoperabile și de utilizare a acestora în scopul plăților intervalutare care implică moneda euro digitală.

(53)Acordurile și înțelegerile legate de furnizarea de servicii de plată în euro digitali sau de plăți intervalutare care implică moneda euro digitală ar trebui încheiate în mod voluntar, cu prioritate cu statele membre din afara zonei euro. Banca Centrală Europeană ar trebui să coopereze cu băncile centrale naționale ale statelor membre a căror monedă nu este euro în scopul plăților intervalutare care implică moneda euro digitală. 

(54)Proiectarea tehnică a monedei euro digitale ar trebui să o facă accesibilă pe scară largă și utilizabilă de către publicul larg. Proiectarea respectivă ar trebui, în special, să sprijine accesul persoanelor care se confruntă cu excluziune financiară sau al persoanelor expuse riscului de excluziune financiară, al persoanelor cu handicap prin asigurarea conformității cu cerințele de accesibilitate prevăzute în anexa I la Directiva (UE) 2019/882 a Parlamentului European și a Consiliului 32 (Actul european privind accesibilitatea), al persoanelor cu limitări funcționale care ar beneficia, de asemenea, de accesibilitate, sau al persoanelor cu competențe digitale limitate și al persoanelor în vârstă. În acest scop, moneda euro digitală ar trebui să aibă caracteristici de utilizare simple și ușor de gestionat și ar trebui să fie suficient de accesibilă printr-o gamă largă de dispozitive hardware pentru a răspunde nevoilor diferitelor grupuri de populație. În plus, prestatorii de servicii de plată ar trebui să ofere utilizatorilor monedei euro digitale servicii de plată în euro digitali, indiferent dacă utilizatorii respectivi dețin conturi de plăți în euro nedigitali. În plus, acestor utilizatori ar trebui să li se permită să dețină conturi de plăți în euro digitali la prestatori de servicii de plată care sunt diferiți de prestatorii la care au conturi de plăți în euro nedigitali.

(55)Moneda euro digitală ar trebui să sprijine programarea operațiunilor de plată condiționată în euro digitali de către prestatorii de servicii de plată. Cu toate acestea, moneda euro digitală nu ar trebui să constituie „bani programabili”, ceea ce înseamnă unități care, datorită condițiilor de cheltuieli definite în mod intrinsec, pot fi utilizate numai pentru achiziționarea anumitor tipuri de bunuri sau servicii sau care sunt supuse unor termene după care nu mai sunt utilizabile. Operațiunile de plată condiționată sunt plăți care sunt declanșate automat de un software pe baza unor condiții definite și convenite în prealabil. Plățile condiționate nu ar trebui să aibă ca obiect sau efect utilizarea monedei euro digitale ca bani programabili. Prestatorii de servicii de plată ar putea dezvolta diferite tipuri de argumente pentru a oferi o serie de operațiuni de plată condiționată utilizatorilor monedei euro digitale, inclusiv operațiuni automate de plată pentru plasarea sau retragerea sumelor în euro digitali, ordine de plată programate permanente care declanșează plăți automate pentru o anumită sumă la o anumită dată și plăți între mașini în cazul în care aceste mașini sunt programate să declanșeze automat plăți pentru propriile piese de schimb la comandarea acestora, pentru facturarea și plata energiei electrice în cele mai favorabile condiții de piață, pentru plata asigurărilor, precum și pentru plata taxelor de leasing și de întreținere în funcție de utilizare.

(56)Pentru a facilita utilizarea monedei euro digitale și furnizarea de servicii inovatoare, Eurosistemul ar trebui să sprijine furnizarea de operațiuni de plată condiționate în euro digitali. În primul rând, anumite tipuri de servicii de plată condiționată ar putea fi sprijinite prin măsuri, norme și standarde detaliate care ar putea ajuta prestatorii de servicii de plată să dezvolte și să opereze aplicații interoperabile care execută o logică condițională. Aceasta ar putea include un set de instrumente tehnice, cum ar fi interfețele de programare a aplicațiilor. În al doilea rând, Eurosistemul ar putea oferi funcționalități suplimentare în infrastructura de decontare în euro digitali, necesare pentru furnizarea de servicii de plată condiționată utilizatorilor monedei euro digitale, care ar putea facilita rezervarea de fonduri în infrastructura de decontare pentru executarea viitoare a unor plăți condiționate. Prestatorii de servicii de plată ar trebui să adapteze logica comercială pentru operațiunile de plată condiționată în euro digitali în conformitate cu standardele și cu interfețele de programare a aplicațiilor pe care Eurosistemul le poate adopta pentru a facilita astfel de operațiuni.

(57)Portofelele europene pentru identitatea digitală ar putea facilita tranzacțiile digitale, permițând autentificarea, identificarea și schimbul de atribute, inclusiv licențe și certificate. Portofelele europene pentru identitatea digitală ar trebui să contribuie la accesul universal efectiv la moneda euro digitală și la utilizarea acesteia. Statele membre ar trebui să emită portofele europene pentru identitatea digitală pe baza standardelor și a practicilor comune prevăzute în legislația de punere în aplicare. Portofelul european pentru identitatea digitală ar trebui să aibă garanții solide și specifice pentru a asigura protecția datelor și a confidențialității, precum și o certificare de securitate la nivel înalt. Prin urmare, soluțiile front-end care urmează să fie dezvoltate de Banca Centrală Europeană ar trebui să țină seama în mod corespunzător de specificațiile tehnice care reglementează portofelele europene pentru identitatea digitală. Acest lucru ar permite interoperabilitatea relevantă cu portofelele europene pentru identitatea digitală, permițând valorificarea acestor beneficii. Pe baza opțiunilor utilizatorilor, interoperabilitatea cu portofelul european pentru identitatea digitală ar trebui, de asemenea, să permită aplicarea măsurilor de precauție privind clientela în temeiul Regulamentului (UE) [a se introduce referința – Propunere de regulament privind combaterea spălării banilor – COM/2021/421 final]. În plus, pentru a asigura o experiență coerentă a clienților, intermediarii ar putea alege să își integreze pe deplin serviciile front-end privind moneda euro digitală în specificațiile care reglementează portofelele europene pentru identitatea digitală.

(58)Dacă doresc acest lucru, utilizatorii ar trebui să poată să acceseze și să ordonanțeze plăți în euro digitali prin utilizarea portofelelor europene pentru identitatea digitală. Prestatorii de servicii de plată ar trebui, prin urmare, să fie obligați să accepte portofelele europene pentru identitatea digitală pentru verificarea identităților clienților potențiali și existenți, în conformitate cu Regulamentul (UE) [a se introduce referința – Propunere de regulament privind combaterea spălării banilor – COM/2021/421 final]. Pentru a facilita deschiderea de conturi în euro digitali în întreaga Uniune, prestatorii de servicii de plată ar trebui, de asemenea, să se poată baza pe atestări calificate furnizate de portofelele europene pentru identitatea digitală, inclusiv pentru aplicarea de la distanță a măsurilor de precauție privind clientela. Prestatorii de servicii de plată ar trebui, de asemenea, să accepte utilizarea portofelelor europene pentru identitatea digitală în cazul în care plătitorul dorește să utilizeze portofelul pentru autorizarea plăților aferente operațiunilor de plată în euro digitali. În plus, pentru a facilita plățile offline de proximitate în euro digitali, ar trebui să fie posibilă utilizarea portofelelor europene pentru identitatea digitală pentru stocarea sumelor în euro digitali în dispozitivul de plată.

(59)Pentru a facilita o experiență armonizată a utilizatorilor, normele, standardele și procesele privind moneda euro digitală pe care Banca Centrală Europeană le poate adopta în temeiul propriilor competențe ar trebui să asigure faptul că orice utilizator al monedei euro digitale este în măsură să efectueze operațiuni de plată în euro digitali cu alți utilizatori ai monedei euro digitale din întreaga zonă euro, indiferent de prestatorii de servicii de plată implicați și de serviciile front-end utilizate. Pentru a reduce fragmentarea pieței europene a plăților de retail și pentru a sprijini concurența, eficiența și inovarea pe această piață, precum și dezvoltarea instrumentelor de plată în întreaga Uniune, în conformitate cu obiectivul strategiei Comisiei privind plățile de retail, moneda euro digitală ar trebui să fie, în măsura posibilului, compatibilă cu soluțiile private de plată digitală, pe baza sinergiilor funcționale și tehnice. În special, Banca Centrală Europeană ar trebui să încerce să se asigure că moneda euro digitală este compatibilă cu soluțiile private de plată digitală la punctul de interacțiune și cu plățile între persoane, în cazul cărora fragmentarea pieței plăților de retail din Uniune este în prezent semnificativă. Utilizarea standardelor deschise, a normelor și proceselor comune și, eventual, a infrastructurilor comune ar putea sprijini o astfel de compatibilitate. Deși soluțiile existente pot fi mobilizate în cazul în care sunt considerate adecvate pentru a asigura compatibilitatea, în special în vederea reducerii la minimum a costurilor globale de adaptare, aceste soluții existente nu ar trebui să creeze dependențe nejustificate care ar putea împiedica adaptarea monedei euro digitale la noile tehnologii sau care ar fi incompatibile cu caracteristicile monedei euro digitale. Pentru a atinge aceste obiective și fără a conferi drepturi executorii operatorilor de pe piață, Banca Centrală Europeană ar trebui să încerce să se asigure că moneda euro digitală este compatibilă cu soluțiile private de plată digitală în condiții optime și atunci când se consideră oportun.

(60)Pentru a facilita soluționarea litigiilor, Banca Centrală Europeană ar trebui să ofere prestatorilor de servicii de plată și utilizatorilor monedei euro digitale sprijin tehnic și funcțional pentru soluționarea litigiilor, cel puțin în ceea ce privește litigiile (situațiile anterioare litigiilor) tehnice și în materie de fraudă. Litigiile tehnice includ, printre altele, situațiile în care valoarea tranzacției diferă, situațiile în care există duplicate sau în care nu există autorizare sau pre-validare. Litigiile în materie de fraudă includ, printre altele, situații de furt de identitate, fraudă de identitate a comercianților, mărfuri contrafăcute.

(61)Pentru a accesa și a utiliza moneda euro digitală în cadrul serviciilor de plată în euro digitali, utilizatorilor monedei euro digitale ar trebui să li se ofere servicii front-end. Acești utilizatori ar trebui să aibă posibilitatea de a accesa și de a utiliza serviciile de plată în euro digitali prin intermediul serviciilor front-end furnizate de prestatorii de servicii de plată și de Banca Centrală Europeană. Prestatorii de servicii de plată ar trebui să aibă posibilitatea de a alege să se bazeze pe serviciile front-end furnizate de alte părți interesate, inclusiv de Banca Centrală Europeană, în special în cazul în care costul dezvoltării și al funcționării serviciilor front-end, inclusiv al aplicațiilor, este disproporționat. În cazul în care utilizatorii monedei euro digitale pot alege între diferite servicii front-end, decizia de a selecta un anumit serviciu front-end ar trebui, în cele din urmă, să revină acestor utilizatori și nu ar trebui să fie impusă de prestatorii de servicii de plată sau de Banca Centrală Europeană. În acest sens, prestatorii de servicii de plată ar trebui să aibă capacitatea de a oferi utilizatorilor monedei euro digitale posibilitatea de a accesa și de a utiliza serviciile de plată în euro digitali prin intermediul serviciilor front-end furnizate de Banca Centrală Europeană. Banca Centrală Europeană și prestatorii de servicii de plată ar trebui să pună în aplicare măsuri tehnice și organizatorice adecvate, inclusiv măsuri de securitate și de protecție a confidențialității de ultimă generație, pentru a se asigura că identitatea utilizatorilor individuali ai monedei euro digitale nu poate fi accesată de către BCE prin intermediul soluției sale front-end.

(62)Pentru a evita interferențele în relațiile cu clienții prestatorilor de servicii de plată și în rolul acestora în distribuția monedei euro digitale, soluțiile front-end furnizate de Banca Centrală Europeană ar trebui să se limiteze la furnizarea unei interfețe între utilizatorii monedei euro digitale și infrastructurile de plată ale prestatorilor de servicii de plată. În special, Eurosistemul nu ar avea o relație contractuală cu utilizatorii monedei euro digitale, chiar dacă acești utilizatori utilizează serviciile front-end furnizate de Banca Centrală Europeană. BCE și prestatorii de servicii de plată ar trebui să pună în aplicare măsuri tehnice și organizatorice adecvate, inclusiv măsuri de securitate și de protecție a confidențialității de ultimă generație, pentru a se asigura că identitatea utilizatorilor individuali ai monedei euro digitale nu poate fi accesată de către BCE prin intermediul soluției sale front-end.

(63)Pentru a permite o experiență de utilizare fără probleme, prestatorii de servicii de plată care le oferă utilizatorilor monedei euro digitale servicii front-end pentru a accesa și utiliza moneda euro digitală ar trebui să se asigure că utilizatorii monedei euro digitale pot accesa și utiliza rapid și ușor moneda euro digitală. În special, conturile de plăți în euro digitali ar trebui să fie etichetate în mod clar prin utilizarea logoului oficial al monedei euro digitale. Conturile de plăți în euro digitali ar trebui să fie accesate prin intermediul uneia dintre paginile principale ale site-ului internet sau al unei aplicații sau al oricărui alt serviciu front-end, în condiții de egalitate cu conturile de plăți în euro nedigitali.

(64)Pentru a asigura decontarea instantanee, atât tranzacțiile online în euro digitali, cât și cele offline, inclusiv în contextul depunerii și retragerii de fonduri și ca funcționalități în cascadă și în cascadă inversă, ar trebui să fie decontate instantaneu, în doar câteva secunde, în circumstanțe normale. Decontarea operațiunilor de plată online în euro digitali ar trebui efectuată în infrastructura de decontare în euro digitali adoptată de Eurosistem. Operațiunile de plată online în euro digitali ar trebui decontate în câteva secunde, astfel cum se specifică în cerințele funcționale și tehnice adoptate de Banca Centrală Europeană. Decontarea finală a operațiunilor de plată online în euro digitali ar trebui realizată în momentul înregistrării sumei în euro digitali în cauză a plătitorului și a beneficiarului plății în infrastructura de decontare în euro digitali aprobată de Banca Centrală Europeană, indiferent dacă suma în euro digitali este înregistrată ca solduri de dețineri sau ca unități de valoare sau indiferent de tehnologie utilizată. Infrastructura de decontare în euro digitali ar trebui să urmărească să asigure adaptarea la noile tehnologii, inclusiv la tehnologia registrelor distribuite.

(65)Din cauza lipsei conectivității la rețea, decontarea plăților offline de proximitate în euro digitali ar trebui efectuată în stocare locală a dispozitivului de plată al plătitorilor și, respectiv, al beneficiarilor plății. Plățile offline de proximitate în euro digitali ar trebui decontate în câteva secunde, astfel cum se specifică în cerințele funcționale și tehnice adoptate de Banca Centrală Europeană. Decontarea finală ar trebui să aibă loc în momentul actualizării evidențelor privind deținerile relevante în euro digitali în dispozitivele de stocare locale ale plătitorului și, respectiv, ale beneficiarului plății, indiferent dacă sumele în euro digitali sunt înregistrate ca solduri de dețineri sau ca unități de valoare sau indiferent de tehnologia utilizată.

(66)Întrucât prestatorii de servicii de plată nu sunt parte la o operațiune de plată în euro digitali între doi utilizatori ai monedei euro digitale, operațiunile de plată în euro digitali nu prezintă riscuri sistemice și, prin urmare, nu justifică desemnarea ca sistem, astfel cum este definit la articolul 2 litera (a) din Directiva 98/26/CE a Parlamentului European și a Consiliului 33 . . Operațiunile de plată în euro digitali ar trebui decontate în câteva secunde și, prin urmare, nu ar trebui permisă nicio opțiune de compensare.

(67)Din motive de libertate contractuală și pentru a asigura concurența, utilizatorii monedei euro digitale ar trebui să aibă posibilitatea de a-și transfera conturile de plăți în euro digitali către diferiți prestatori de servicii de plată. La cererea utilizatorilor monedei euro digitale, prestatorii de servicii de plată ar trebui să permită schimbarea conturilor de plăți în euro digitali, menținând în același timp aceiași identificatori de cont. În circumstanțe excepționale în care un prestator de servicii de plată nu este în măsură să îndeplinească această sarcină, inclusiv din cauza pierderii datelor relevante privind contul de plăți în euro digitali, Banca Centrală Europeană ar trebui să poată autoriza schimbarea conturilor de plăți în euro digitali, astfel încât noul prestator de servicii de plată desemnat de utilizatorul monedei euro digitale să poată extrage informațiile despre deținerile în euro digitali ale utilizatorului monedei euro digitale și să poată finaliza schimbarea conturilor fără a se baza pe prestatorul de servicii de plată indisponibil. Acest proces ar trebui să permită unui utilizator al monedei euro digitale să își acceseze în continuare deținerile în euro digitali prin intermediul noului prestator de servicii de plată desemnat. Banca Centrală Europeană nu ar avea niciun rol operațional în schimbarea conturilor, atât în situații de continuitate a activității, cât și în circumstanțe excepționale.

(68)Prevenirea fraudelor comise de prestatorii de servicii de plată este esențială pentru protecția cetățenilor care utilizează moneda euro digitală, pentru integritatea datelor cu caracter personal prelucrate în cadrul plăților în euro digitali și pentru asigurarea funcționării armonioase și eficiente a monedei euro digitale. Prevenirea fraudei joacă un rol esențial în menținerea încrederii în moneda unică. În acest scop, Banca Centrală Europeană poate institui un mecanism general de detectare și prevenire a fraudelor pentru a sprijini activitățile de gestionare a fraudei desfășurate de prestatorii de servicii de plată în cadrul operațiunilor de plată online în euro digitali. Un mecanism general de detectare și prevenire a fraudei asigură o serie de funcții esențiale pentru detectarea modelelor de fraudă pe care un singur prestator de servicii de plată nu le-ar putea detecta pe cont propriu. Adesea, un prestator de servicii de plată nu are o imagine completă asupra tuturor elementelor care ar putea duce la detectarea fraudelor în timp util. Cu toate acestea, detectarea fraudelor poate deveni mai eficientă prin furnizarea de informații privind activitățile potențial frauduloase provenite de la alți prestatori de servicii de plată. Această funcție generală de detectare a fraudelor există în cadrul unor sisteme de plată comparabile și este necesară pentru a obține rate de fraudă în mod demonstrabil scăzute, pentru a menține securitatea monedei euro digitale atât pentru consumatori, cât și pentru comercianți. Transferul de informații între PSP și mecanismul de detectare și prevenire a fraudelor ar trebui să facă obiectul unor măsuri de securitate și de protecție a confidențialității de ultimă generație, pentru a se asigura că utilizatorii individuali ai monedei euro digitale nu sunt identificați de mecanismul central de detectare și prevenire a fraudei.

(69)Pentru a prelucra plățile în euro digitali online sau offline, este esențial ca prestatorii de servicii front-end pentru moneda euro digitală și emitenții portofelelor europene pentru identitatea digitală să obțină acces la tehnologia comunicațiilor în câmp apropiat (NFC) pe dispozitivele mobile. Aceste componente includ, în special, dar nu exclusiv, antenele NFC și așa-numitele elemente securizate ale dispozitivelor mobile [de exemplu: card inteligent universal (UICC), SE integrat (eSE) și microSD etc.]. Prin urmare, este necesar să se asigure că, ori de câte ori este necesar pentru a furniza servicii în euro digitali, producătorii de echipamente originale de dispozitive mobile sau prestatorii de servicii de comunicații electronice nu ar refuza accesul la antenele NFC și la elementele securizate. Banii băncii centrale cu statut de mijloc legal de plată ar trebui să fie disponibili pe scară largă. Pentru a asigura acest lucru și în economia digitală, prestatorii de servicii front-end pentru moneda euro digitală și operatorii portofelelor europene pentru identitatea digitală ar trebui să aibă dreptul de a stoca software pe hardware-ul dispozitivelor mobile relevante pentru a face posibile din punct de vedere tehnic tranzacțiile în euro digitali atât online, cât și offline. În acest scop, producătorii de echipamente originale de dispozitive mobile și prestatorii de servicii de comunicații electronice ar trebui să fie obligați să ofere acces în condiții echitabile, rezonabile și nediscriminatorii la toate componentele hardware și software atunci când este necesar pentru tranzacțiile în euro digitali online și offline. În toate cazurile, acești operatori ar fi obligați să furnizeze o capacitate adecvată cu privire la caracteristicile hardware și software relevante ale dispozitivelor mobile pentru a prelucra operațiunile de plată în euro digitali online și pentru stocarea euro digitali pe dispozitive mobile pentru operațiunile de plată în euro digitali. Această obligație nu ar trebui să aducă atingere articolului 6 alineatul (7) din Regulamentul (UE) 2022/1925, care obligă controlorii de acces să asigure, în mod gratuit, interoperabilitatea efectivă și accesul, în scopul interoperabilității, la caracteristicile sistemului de operare, ale hardware-ului sau ale software-ului dispozitivelor mobile, care se aplică mijloacelor de plată digitale existente și noi, inclusiv monedei euro digitale.

(70)Drepturile la viață privată și la protecția datelor cu caracter personal sunt drepturi fundamentale consacrate la articolele 7 și 8 din Carta drepturilor fundamentale a Uniunii Europene. După cum a subliniat Comitetul european pentru protecția datelor 34 , un standard ridicat de protecție a vieții private și a datelor este esențial pentru a asigura încrederea europenilor în viitoarea monedă euro digitală. Acest lucru este, de asemenea, în conformitate cu Principiile de politică publică ale G7 pentru monedele digitale de retail emise de banca centrală. Prelucrarea datelor cu caracter personal în scopul asigurării conformității și în contextul prezentului regulament ar urma să fie efectuată în conformitate cu Regulamentul (UE) 2016/679 35 și cu Regulamentul (UE) 2018/1715 36 , precum și, după caz, cu Directiva 2002/58/CE 37 . 

(71)Prin urmare, moneda euro digitală ar trebui să fie concepută astfel încât să reducă la minimum prelucrarea datelor cu caracter personal de către prestatorii de servicii de plată și de către Banca Centrală Europeană, astfel încât să se asigure funcționarea corespunzătoare a monedei euro digitale. Moneda euro digitală ar trebui să fie disponibilă offline, cu un nivel de confidențialitate față de prestatorii de servicii de plată care este comparabil cu retragerile de bancnote de la bancomate. Decontarea tranzacțiilor în euro digitali ar trebui să fie concepută astfel încât nici Banca Centrală Europeană, nici băncile centrale naționale să nu poată atribui date unui utilizator identificat sau identificabil al monedei euro digitale.

(72)Protecția datelor începând cu momentul conceperii și protecția implicită a datelor ar trebui să fie integrată în toate sistemele de prelucrare a datelor elaborate și utilizate în cadrul prezentului Regulament. Prelucrarea datelor cu caracter personal ar trebui să facă obiectul unor garanții adecvate pentru a proteja drepturile și libertățile persoanei vizate. Aceste garanții ar trebui să asigure faptul că sunt instituite măsuri tehnice și organizatorice, în special pentru a asigura respectarea principiilor de protecție a datelor prevăzute în Regulamentul (UE) 2016/679 și de Regulamentul (UE) 2018/1715, inclusiv reducerea la minimum a datelor și limitarea scopului.

(73)Prestatorii de servicii de plată ar trebui să poată prelucra date cu caracter personal în măsura în care acest lucru este necesar pentru îndeplinirea sarcinilor esențiale pentru buna funcționare a monedei euro digitale. În conformitate cu articolul 6 alineatul (1) litera (c) din Regulamentul (UE) 2016/679, activitățile de prelucrare ar trebui să fie considerate legale în ceea ce privește moneda euro digitală dacă și în măsura în care sunt necesare pentru respectarea unei obligații legale care îi revine operatorului în temeiul prezentului regulament. În cadrul prezentului regulament, prelucrarea datelor cu caracter personal în scopul aplicării limitelor de deținere, al inițierii depunerii și retragerii deținerilor unui utilizator și al gestionării dispozitivelor de stocare locală pentru plățile offline în euro digitali este o sarcină de interes public esențială pentru protecția cetățenilor care utilizează moneda euro digitală, precum și pentru stabilitatea și integritatea sistemului financiar al Uniunii. Prestatorii de servicii de plată vor fi operatorul de date cu caracter personal în ceea ce privește aceste sarcini. În plus, prestatorii de servicii de plată pot prelucra date cu caracter personal pentru a se conforma sarcinilor existente în interes public sau pentru respectarea unei obligații legale stabilite în dreptul Uniunii care se aplică fondurilor definite în Directiva (UE) 2015/2366. Aceste sarcini se aplică furnizării de servicii de plată și prevenirii și detectării fraudei în conformitate cu Directiva (UE) 2015/2366, combaterii spălării banilor și a finanțării terorismului în conformitate cu Directiva (UE) 2015/849, îndeplinirii obligațiilor legate de impozitare și de evitarea obligațiilor fiscale, precum și gestionării riscurilor operaționale și de securitate în conformitate cu Regulamentul (UE) 2022/255.

(74)Orice prelucrare a datelor cu caracter personal pentru a verifica dacă utilizatorii sunt persoane sau entități incluse pe listă în temeiul măsurilor restrictive adoptate în conformitate cu articolul 215 din TFUE ar trebui să fie conformă cu Regulamentul (UE) 2016/679 al Parlamentului European și al Consiliului. Prelucrarea numelor și a identificatorilor conturilor de plăți ale persoanelor fizice este proporțională și necesară pentru a asigura respectarea măsurilor restrictive adoptate în conformitate cu articolul 215 din TFUE care prevăd înghețarea activelor sau interdicția de a pune la dispoziție fonduri sau resurse economice.

(75)Operațiunile de plată offline în euro digitali sunt plăți care au loc în imediata apropiere fizică („față în față”). Acestea prezintă asemănări cu tranzacțiile în numerar și ar trebui tratate în mod similar în ceea ce privește confidențialitatea. Prin urmare, prestatorii de servicii de plată nu ar trebui să prelucreze date cu caracter personal legate de operațiuni de plată offline în euro digitali, ci doar date cu caracter personal legate de depunerea sau retragerea de euro digitali din conturile de plăți în euro digitali pentru a le încărca pe dispozitivele de stocare locală sau de pe dispozitivele de stocare locală în conturile de plăți în euro digitali. Acestea includ identificatorul dispozitivelor de stocare locale pe care prestatorii de servicii de plată le atribuie unui utilizator al monedei euro digitale care deține euro digitali offline. Acest nivel de confidențialitate ar fi comparabil cu retragerile de bancnote de la bancomate atunci când prestatorii de servicii de plată prelucrează date cu caracter personal referitoare la identitatea unui utilizator și date referitoare la modul în care au fost efectuate operațiunile de depunere și retragere de fonduri. Acest lucru înseamnă că nu ar trebui să aibă loc nicio monitorizare a datelor privind operațiunile în cazul operațiunilor de plată offline în euro digitali.

(76)Banca Centrală Europeană și băncile centrale naționale pot prelucra date cu caracter personal în măsura în care acest lucru este necesar pentru îndeplinirea sarcinilor esențiale pentru buna funcționare a monedei euro digitale. În cadrul prezentului regulament, prelucrarea datelor cu caracter personal în scopul decontării operațiunilor de plată în euro digitali și al gestionării securității și integrității infrastructurii monedei euro digitale reprezintă sarcini de interes public care sunt esențiale pentru protecția cetățenilor care utilizează moneda euro digitală, precum și pentru stabilitatea și integritatea sistemului financiar al Uniunii. Sarcina de a menține securitatea și integritatea infrastructurii monedei euro digitale include activități legate de asigurarea stabilității și a rezilienței operaționale a monedei euro digitale. Banca Centrală Europeană și băncile centrale naționale ar fi operatorul de date cu caracter personal în ceea ce privește aceste sarcini. Banca Centrală Europeană și băncile centrale naționale ar prelucra date cu caracter personal pentru aceste sarcini utilizând măsuri de securitate și de protecție a confidențialității de ultimă generație, cum ar fi pseudonimizarea sau criptarea, pentru a se asigura că datele nu pot fi utilizate pentru identificarea directă a unui anumit utilizator al monedei euro digitale.

(77)În scopul asigurării respectării limitelor de deținere și al asigurării schimbării excepționale a conturilor de plăți în euro digitali în situații de urgență, la cererea utilizatorului monedei euro digitale, este necesar un punct unic de acces pentru identificatorii utilizatorilor monedei euro digitale și limitele de deținere de euro digitali pentru a asigura funcționarea eficientă a monedei euro digitale în întreaga zonă euro, întrucât utilizatorii monedei euro digitale pot deține conturi de plăți în euro digitali în diferite state membre. La stabilirea punctului unic de acces, Banca Centrală Europeană și băncile centrale naționale ar trebui să se asigure că prelucrarea datelor cu caracter personal este redusă la minimum la ceea ce este strict necesar și că este integrată protecția datelor începând cu momentul conceperii și în mod implicit. După caz și pentru a reduce la minimum riscul de încălcare a securității datelor, Banca Centrală Europeană și băncile centrale naționale ar trebui să ia în considerare utilizarea stocării descentralizate a datelor.

(78)Prin pachetul său privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor și al finanțării terorismului, adoptat de Comisie la 21 iulie 2021 38 („pachetul CSB”), Comisia a propus consolidarea semnificativă a normelor de combatere a spălării banilor în întreaga Uniune. În conformitate cu acest obiectiv și pentru a asigura o aplicare eficace a cerințelor CSB/CFT în cazul monedei euro digitale, prezentul regulament ar trebui să prevadă că operațiunile de plată online în euro digitali fac obiectul cerințelor CSB/CFT prevăzute în Directiva (UE) 2015/849.

(79)Pentru a facilita adoptarea pe scară largă a monedei euro digitale, este esențial ca potențialii utilizatori ai monedei euro digitale să poată accesa cu ușurință serviciile de plată în euro digitali furnizate de prestatorii de servicii de plată într-un mod armonizat în întreaga zonă euro. Prin urmare, este oportun ca, fără a aduce atingere abordării riscurilor care stă la baza pachetului CSB, autoritatea Uniunii pentru combaterea spălării banilor („ACSB”) să abordeze deschiderea conturilor de plăți în euro digitali în standardele sale tehnice de reglementare în materie de precauție privind clientela. În cazul operațiunilor cu risc scăzut sau al relațiilor de afaceri, ACSB ar trebui să identifice măsuri de precauție simplificate relevante pe care ar trebui să le aplice prestatorii de servicii de plată. ACSB ar trebui să acorde prioritate elaborării acestor standarde tehnice de reglementare. 

(80)Spre deosebire de operațiunile de plată offline în euro digitali, operațiunile de plată online în euro digitali nu se limitează la operațiunile de proximitate fizică și pot fi utilizate pentru a transfera fonduri la distanță între utilizatorii monedei euro digitale. Pentru operațiunile de plată online în euro digitali, monedele digitale emise de banca centrală ar putea prezenta riscuri mai mari în ceea ce privește combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului decât numerarul, deoarece ar acționa ca un instrument a cărui lichiditate este similară cu cea a numerarului, dar fără limitările privind portabilitatea care sunt implicite în cazul numerarului. Prin urmare, ar trebui să se prevadă ca o operațiune de plată online în euro digitali să facă obiectul Directivei (UE) 2015/849 a Parlamentului European și a Consiliului și al Regulamentului (UE) 2015/847 al Parlamentului European și al Consiliului 39 .

(81)Pentru a asigura aplicarea consecventă a cerințelor privind mijloacele legale de plată și pentru a ține pasul cu evoluțiile tehnologice, competența de a adopta acte în conformitate cu articolul 290 din Tratatul privind funcționarea Uniunii Europene ar trebui delegată Comisiei pentru a completa prezentul regulament prin adoptarea de acte delegate în ceea ce privește excepțiile suplimentare de la acceptarea obligatorie și tipurile de date cu caracter personal prelucrate de prestatorii de servicii de plată, de Banca Centrală Europeană și de banca centrală națională, precum și de prestatorii de servicii de sprijin. Este deosebit de important ca, în timpul lucrărilor sale pregătitoare, Comisia să organizeze consultări adecvate, inclusiv la nivel de experți. Atunci când pregătește și elaborează acte delegate, Comisia trebuie să asigure transmiterea simultană, la timp și adecvată a documentelor relevante către Parlamentul European și Consiliu.

(82)Deși operațiunile de plată offline în euro digitali prezintă asemănări cu operațiunile în numerar și ar trebui să fie tratate în mod similar în ceea ce privește confidențialitatea, sunt esențiale limite specifice privind deținerile și operațiunile pentru plățile offline de proximitate pentru a atenua riscurile de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului.

(83)În vederea asigurării unor condiții uniforme de aplicare a limitelor de deținere și de operațiune pentru plățile offline de proximitate, ar trebui conferite competențe de executare Comisiei. Respectivele competențe ar trebui exercitate în conformitate cu Regulamentul (UE) nr. 182/2011 al Parlamentului European și al Consiliului 40 . Procedura de examinare ar trebui utilizată pentru adoptarea actelor de punere în aplicare care specifică limitele de tranzacție și de deținere a monedei euro digitale offline, având în vedere că aceste acte contribuie la combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului.

(84)În conformitate cu principiul proporționalității, în vederea realizării obiectivului fundamental de a garanta că euro este utilizat ca monedă unică într-o economie digitalizată, este necesar și adecvat să se stabilească norme privind, în special, statutul său de mijloc legal de plată, distribuția, utilizarea și caracteristicile sale esențiale. Prezentul regulament nu depășește ceea ce este necesar pentru realizarea obiectivelor urmărite, în conformitate cu articolul 5 alineatul (4) din Tratatul privind Uniunea Europeană.

(85)Autoritatea Europeană pentru Protecția Datelor și Comitetul european pentru protecția datelor au fost consultate în conformitate cu articolul 42 din Regulamentul (UE) 2018/1725 al Parlamentului European și al Consiliului 41 și au emis un aviz comun la [XX XX 2023],

ADOPTĂ PREZENTUL REGULAMENT:

CAPITOLUL I
OBIECT ȘI DEFINIȚII

Articolul 1
Obiect

În vederea adaptării monedei euro la schimbările tehnologice și a asigurării utilizării sale ca monedă unică, prezentul regulament instituie moneda euro digitală și stabilește norme privind, în special, statutul său de mijloc legal de plată, distribuire, utilizarea și caracteristicile tehnice esențiale ale acesteia.

Articolul 2
Definiții

În sensul prezentului regulament, se aplică următoarele definiții:

1.„euro digital” înseamnă forma digitală a monedei unice aflată la dispoziția persoanelor fizice și juridice; 

2.„instituție de credit” înseamnă o instituție de credit, astfel cum este definită la articolul 4 alineatul (1) punctul 1 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European și al Consiliului 42 ;

3.„operațiune de plată în euro digitali” înseamnă acțiunea, inițiată de un plătitor sau în numele acestuia ori de beneficiarul plății, de a plasa, transfera sau retrage euro digitali, indiferent de eventualele obligații subiacente existente între plătitor și beneficiarul plății;

4.„utilizator al monedei euro digitale” înseamnă orice persoană care utilizează un serviciu de plată în euro digitali în calitate de plătitor, beneficiar al plății sau ambele;

5.„cont de plăți în euro digitali” înseamnă un cont deținut de unul sau mai mulți utilizatori ai monedei euro digitale la un prestator de servicii de plată pentru a accesa euro digitali înregistrați în infrastructura de decontare în euro digitali sau într-un dispozitiv offline în euro digitali și pentru a iniția sau a primi operațiuni de plată în euro digitali, fie offline, fie online, indiferent de tehnologia și structura datelor;

6.„Portofele europene pentru identitatea digitală” înseamnă portofelele prevăzute la articolul 6a din Regulamentul (EUDIWR) [a se introduce referința – Propunere de regulament al Parlamentului European și al Consiliului de modificare a Regulamentului (UE) nr. 910/2014 în ceea ce privește instituirea unui cadru pentru identitatea digitală europeană – COM/2021/281 final];

7.„prestator de servicii de plată” înseamnă un prestator de servicii de plată în sensul definiției de la articolul 4 punctul 11 din Directiva (UE) 2015/2366;

8.„serviciu de plată în euro digitali” înseamnă oricare dintre activitățile comerciale prevăzute în anexa I;

9.„plătitor” înseamnă orice persoană care are un cont de plăți în euro digitali și care permite un ordin de plată din respectivul cont de plăți în euro digitali;

10.„beneficiar al plății” înseamnă orice persoană care este destinatarul vizat al fondurilor care au făcut obiectul unei operațiuni de plată în euro digitali;

11.„depunerea de fonduri” înseamnă procesul prin care un utilizator al monedei euro digitale achiziționează moneda euro digitală, în schimbul numerarului sau al altor fonduri, creând o obligație directă a Băncii Centrale Europene sau a unei bănci centrale naționale față de respectivul utilizator al monedei euro digitale;

12.„retragerea de fonduri” înseamnă procesul prin care un utilizator al monedei euro digitale face schimb de monedă euro digitală cu numerar sau cu alte fonduri; 

13.„bancă centrală națională” înseamnă o bancă centrală națională a unui stat membru a cărui monedă este euro;

14.„operațiune online de plată în euro digitali” înseamnă o operațiune de plată în euro digitali în care decontarea are loc în infrastructura de decontare în euro digitali;

15.„operațiune offline de plată în euro digitali” înseamnă o operațiune de plată în euro digitali, efectuată în proximitate fizică, în care autorizarea și decontarea au loc în dispozitivele de stocare locală atât ale plătitorului, cât și ale beneficiarului plății;

16.„reședință” înseamnă locul în care o persoană fizică își are reședința legală în Uniune, astfel cum este definită la articolul 2 punctul 2 din Directiva 2014/92/UE a Parlamentului European și a Consiliului 43 ;

17.„operațiune de plată condiționată în euro digitali” înseamnă o operațiune de plată în euro digitali care este ordonată automat în urma îndeplinirii unor condiții predefinite convenite de plătitor și de beneficiarul plății;

18.„bani programabili” înseamnă unități de monedă digitală cu o logică intrinsecă care limitează fungibilitatea totală a fiecărei unități;

19.„infrastructura de decontare în euro digitali” înseamnă infrastructura de decontare a monedei euro digitale adoptată de Eurosistem;

20.„serviciu front-end” înseamnă toate componentele necesare pentru furnizarea de servicii utilizatorilor monedei euro digitale care interacționează prin intermediul unor interfețe definite cu soluții back-end și cu alte servicii front-end;

21.„țară terță” înseamnă o țară care nu este stat membru al Uniunii Europene;

22.„vizitator” înseamnă o persoană fizică care nu își are domiciliul sau reședința într-un stat membru a cărui monedă este euro și care călătorește și locuiește într-unul dintre aceste state membre, inclusiv în scopuri de turism, afaceri sau educație și formare;

23.„stat membru a cărui monedă nu este euro” înseamnă un stat membru cu privire la care Consiliul nu a decis că îndeplinește condițiile necesare pentru introducerea monedei euro în conformitate cu articolul 140 din TFUE;

24.„comision de servicii perceput comercianților” înseamnă un comision plătit de beneficiarul plății unui prestator de servicii de plată atunci când acceptă o operațiune de plată în euro digitali;

25.„mijloace de plată digitale comparabile” înseamnă un mijloc de plată digital, incluzând plata cu cardul de debit și plata instant la punctul de interacțiune, dar excluzând transferul credit și debitarea directă care nu sunt inițiate la punctul de interacțiune; 

26.„schimbarea conturilor” înseamnă transferul, la cererea unui utilizator al monedei euro digitale, de la un prestator de servicii de plată la altul, fie a informațiilor privind toate sau unele dintre serviciile de plată în euro digitali, inclusiv plățile recurente, executate într-un cont de plăți în euro digitali, fie a deținerilor de euro digitali dintr-un cont de plăți în euro digitali către celălalt, fie ambele, cu sau fără închiderea fostului cont de plăți în euro digitali, menținând același identificator de cont;

27.„identificatorul utilizatorului” înseamnă un identificator unic creat de un prestator de servicii de plată care distribuie moneda euro digitală și care diferențiază fără echivoc, în scopuri care țin de utilizarea monedei euro digitale online, utilizatorii monedei euro digitale, dar care nu poate fi atribuit unei persoane fizice sau juridice identificabile de Banca Centrală Europeană și de băncile centrale naționale;

28.„pseudonim al utilizatorului” înseamnă un identificator pseudonim unic utilizat pentru a proteja identitatea utilizatorului atunci când prelucrează plăți în euro digitali, care poate fi atribuit numai unei persoane fizice sau juridice identificabile de către prestatorul de servicii de plată care distribuie euro digitali sau de către utilizatorul monedei euro digitale;

29.„autentificarea utilizatorului” înseamnă o informație unică creată de prestatorul de servicii de plată care distribuie moneda euro digitală și care, împreună cu identificatorul utilizatorului, permite unui utilizator al monedei euro digitale să dovedească proprietatea asupra deținerilor online de monedă euro digitală înregistrate în infrastructura de decontare în euro digitali; 

30.„prestatori de servicii de sprijin” înseamnă una sau mai multe entități, desemnată (desemnate) de Banca Centrală Europeană, care furnizează servicii tuturor prestatorilor de servicii de plată care distribuie euro digitali și care vizează facilitarea bunei funcționări a operațiunilor de plată în euro digitali;

31.„dispozitiv mobil” înseamnă un dispozitiv care permite utilizatorilor monedei euro digitale să autorizeze operațiuni de plată în euro digitali online sau offline, inclusiv, în special, telefoane inteligente, tablete, ceasuri inteligente și dispozitive portabile de orice fel.

CAPITOLUL II
INSTITUIREA ȘI EMISIUNEA MONEDEI EURO DIGITALE

Articolul 3
Instituirea monedei euro digitale

Moneda euro digitală este instituită ca formă digitală a monedei unice.

Articolul 4
Emisiunea monedei euro digitale

(1)În conformitate cu tratatele, Banca Centrală Europeană are dreptul exclusiv de a autoriza emisiunea monedei euro digitale, iar Banca Centrală Europeană și băncile centrale naționale pot emite moneda euro digitală.

(2)Moneda euro digitală este o obligație directă a Băncii Centrale Europene sau a băncilor centrale naționale față de utilizatorii monedei euro digitale.

Articolul 5
Legislația aplicabilă

(1)Moneda euro digitală este reglementată de dispozițiile prezentului regulament, completate de actele delegate pe care Comisia este împuternicită să le adopte în temeiul articolelor 11, 33, 34, 35 și 38 și de actele de punere în aplicare pe care Comisia este împuternicită să le adopte în temeiul articolului 37.

(2)În cadrul prezentului regulament, moneda euro digitală este, de asemenea, reglementată de măsurile, normele și standardele detaliate care pot fi adoptate de Banca Centrală Europeană în temeiul propriilor competențe. În cazul în care aceste măsuri, norme și standarde detaliate au un impact asupra protecției drepturilor și libertății persoanelor fizice în ceea ce privește prelucrarea datelor cu caracter personal, Banca Centrală Europeană se consultă cu Autoritatea Europeană pentru Protecția Datelor înainte de adoptarea acestora.

(3)În conformitate cu articolul 4 punctul 25 din Directiva (UE) 2015/2366 a Parlamentului European și a Consiliului din 25 noiembrie 2015 privind serviciile de plată în cadrul pieței interne, astfel cum a fost înlocuită de Directiva (UE) [a se introduce referința – Propunere de directivă privind serviciile de plată și monedă electronică în cadrul pieței interne - COM/2023/366 final] și de Regulamentul (UE) [a se introduce referința – Propunere de regulament privind serviciile de plată în cadrul pieței interne – COM/2023/367 final] ale Parlamentului European și ale Consiliului din XX/XX/2023, dispozițiile directivei respective se aplică operațiunilor de plată în euro digitali.

(4)În conformitate cu articolul 2 punctul 10 din Regulamentul (UE) 2021/1230 al Parlamentului European și al Consiliului din 14 iulie 2021 privind plățile transfrontaliere în Uniune, astfel cum a fost modificat prin Regulamentul (UE) [a se introduce referința – Propunere de regulament privind prestarea de servicii în euro digitali de către prestatori de servicii de plată înregistrați în statele membre a căror monedă nu este euro – COM/2023/368 final], dispozițiile regulamentului respectiv se aplică operațiunilor de plată în euro digitali.

(5)Fără a aduce atingere articolului 37 din prezentul regulament, Directiva (UE) 2015/849 a Parlamentului European și a Consiliului din 20 mai 2015 privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanțării terorismului și Regulamentul (UE) 2015/847 al Parlamentului European și al Consiliului din 20 mai 2015 privind informațiile care însoțesc transferurile de fonduri se aplică operațiunilor de plată în euro digitali.

Articolul 6
Autorități competente

(1)Statele membre desemnează una sau mai multe autorități competente pentru a asigura respectarea capitolului III și a articolului 17 pe teritoriul lor. Acestea informează Comisia în acest sens, indicând orice separare a funcțiilor și a atribuțiilor.

Statele membre stabilesc normele privind sancțiunile aplicabile în cazul încălcării capitolului III și a articolului 17 și adoptă toate măsurile necesare pentru a se asigura că aceste norme sunt puse în aplicare, inclusiv competența autorităților competente de a accesa datele necesare. Sancțiunile trebuie să fie efective, proporționale și cu efect de descurajare. Statele membre notifică normele și măsurile respective Comisiei fără întârziere și îi comunică acesteia, fără întârziere, orice modificare ulterioară care le afectează.

(2)Directiva (UE) 2015/2366 a Parlamentului European și a Consiliului din 25 noiembrie 2015 privind serviciile de plată în cadrul pieței interne, astfel cum a fost înlocuită prin Directiva (UE) [a se introduce referința – Propunere de directivă privind serviciile de plată și monedă electronică în cadrul pieței interne - COM/2023/366 final], reglementează supravegherea de către autoritățile competente, regimul de sancțiuni și mecanismele de supraveghere care reglementează interacțiunea dintre autoritățile competente ale statelor membre de origine și ale statelor membre gazdă în ceea ce privește respectarea de către prestatorii de servicii de plată a obligațiilor care le revin în temeiul capitolelor IV, V, VI și VII din prezentul regulament.

(3)Directiva (UE) 2015/849, astfel cum a fost înlocuită prin Directiva (UE) [a se introduce referința – Propunere de directivă privind combaterea spălării banilor – COM/2021/423 final] reglementează supravegherea de către autoritățile competente, regimul de sancțiuni și mecanismele de supraveghere care reglementează interacțiunea dintre autoritățile competente ale statelor membre de origine și ale statelor membre gazdă în ceea ce privește activitățile prestatorilor de servicii de plată în legătură cu moneda euro digitală în scopul asigurării conformității cu capitolul IX din Regulamentul (UE) nr. [x] privind instituirea monedei euro digitale.

(4)În scopul supravegherii respectării capitolelor IV, V și VII din prezentul regulament, autoritățile competente menționate la alineatul (2) cooperează cu Banca Centrală Europeană.

(5)Statele membre se asigură că există măsuri adecvate pentru a sensibiliza publicul cu privire la disponibilitatea și caracteristicile monedei euro digitale și la posibilitățile de acces la moneda euro digitală.

CAPITOLUL III
MIJLOC LEGAL DE PLATĂ

Articolul 7
Statutul de mijloc legal de plată

(1)Moneda euro digitală are statut de mijloc legal de plată.

(2)Statutul de mijloc legal de plată al monedei euro digitale implică acceptarea sa obligatorie, la valoarea nominală integrală, cu puterea de a achita o obligație de plată.

(3)În conformitate cu obligația acceptării monedei euro digitale, beneficiarul plății nu refuză moneda euro digitală oferită ca plată pentru a respecta această obligație.

(4)În conformitate cu acceptarea la valoarea nominală integrală a monedei euro digitale, valoarea monetară a monedei euro digitale oferite pentru plata unei datorii este egală cu valoarea datoriei monetare. Se interzic suprataxele pentru plata datoriilor cu moneda euro digitală.

(5)În conformitate cu puterea monedei euro digitale de a achita o obligație de plată, plătitorul este în măsură să se achite de o obligație de plată prin oferirea de monedă euro digitală beneficiarului plății.

Articolul 8
Domeniul de aplicare teritorial al statutului de mijloc legal de plată

(1)Moneda euro digitală are statut de mijloc legal de plată pentru plățile offline ale unei datorii monetare denominate în euro care au loc în zona euro.

(2)Moneda euro digitală are statut de mijloc legal de plată pentru plățile online ale unei datorii monetare denominate în euro către un beneficiar al plății care își are reședința sau este stabilit în zona euro.

Articolul 9
Excepții de la obligația de a accepta moneda euro digitală

Prin derogare de la articolul 7 alineatul (3) și de la articolul 8, beneficiarul plății are dreptul de a refuza moneda euro digitală în oricare dintre următoarele cazuri:

(a)în cazul în care beneficiarul plății este o întreprindere care are mai puțin de 10 angajați sau a cărei cifră de afaceri anuală sau al cărei bilanț anual total nu depășește 2 milioane EUR, sau este o entitate juridică non-profit, astfel cum este definită la articolul 2 punctul 18 din Regulamentul (UE) 2021/695 al Parlamentului European și al Consiliului 44 , cu excepția cazului în care acceptă mijloace de plată digitale comparabile;

(b)în cazul în care refuzul se face cu bună-credință și se bazează pe motive legitime și temporare, în conformitate cu principiul proporționalității, având în vedere circumstanțe concrete independente de voința beneficiarului plății;

(c)în cazul în care beneficiarul plății este o persoană fizică care acționează în cadrul unei activități exclusiv personale sau domestice;

(d)în cazul în care, înainte de efectuarea plății, beneficiarul plății a convenit cu plătitorul asupra unui alt mijloc de plată, sub rezerva articolului 10.

În sensul literei (b), sarcina probei pentru a stabili că au existat motive legitime și temporare într-un anumit caz și că refuzul a fost proporțional îi revine beneficiarului plății.

Articolul 10
Interzicerea excluderii unilaterale a plăților în euro digitali

Beneficiarii plăților care fac obiectul obligației de a accepta moneda euro digitală nu trebuie să utilizeze clauze contractuale care nu au fost negociate individual sau practici comerciale care au ca obiect sau efect excluderea utilizării monedei euro digitale de către plătitorii datoriilor monetare denominate în euro. Astfel de clauze contractuale sau practici comerciale nu sunt obligatorii pentru plătitor. Se consideră că o clauză contractuală nu s-a negociat individual atunci când a fost redactată în prealabil și atunci când plătitorul nu a avut posibilitatea de a influența conținutul clauzei, în special în cazul unui contract de adeziune.

Articolul 11
Excepții suplimentare care țin de dreptul monetar

Comisia este împuternicită să adopte acte delegate în conformitate cu articolul 38 pentru a completa prezentul regulament prin identificarea unor excepții suplimentare de la principiul acceptării obligatorii, care țin de dreptul monetar. Aceste excepții sunt justificate de un obiectiv de interes public și sunt proporționale cu acest obiectiv, nu subminează eficacitatea statutului de mijloc legal de plată al monedei euro digitale și sunt permise numai cu condiția să fie disponibile alte mijloace de plată a datoriilor monetare. Atunci când elaborează aceste acte delegate, Comisia se consultă cu Banca Centrală Europeană.

Articolul 12
Interacțiunea dintre moneda euro digitală și bancnotele și monedele euro

(1)Moneda euro digitală este convertibilă în bancnote și monede euro la paritate.

(2)Beneficiarii plății unei datorii monetare denominate în euro acceptă plățile în euro digitali în conformitate cu dispozițiile prezentului regulament, indiferent dacă acceptă sau nu plăți în bancnote și monede euro în conformitate cu Regulamentul (UE) [a se introduce referința - propunere privind statutul de mijloc legal de plată al bancnotelor și monedelor euro - COM(2023) 364 final]. În cazul în care acceptarea bancnotelor și monedelor euro și a monedei euro digitale este obligatorie în conformitate cu dispozițiile prezentului regulament și ale Regulamentului (XXX privind statutul de mijloc legal de plată al bancnotelor și monedelor euro), plătitorul are dreptul de a alege mijloacele de plată.

CAPITOLUL IV
DISTRIBUIREA

Articolul 13
Prestatori de servicii de plată

(1)În cadrul Directivei (UE) 2015/2366, prestatorii de servicii de plată pot furniza serviciile de plată în euro digitali prevăzute în anexa I către:

(a)persoane fizice și juridice care își au reședința sau sunt stabilite în statele membre a căror monedă este euro;

(b)persoane fizice și juridice care au deschis un cont în euro digitali în momentul în care au avut reședința sau au fost stabilite în statele membre a căror monedă este euro, dar care nu mai au reședința sau nu mai sunt stabilite în statele membre respective;

(c)vizitatori;

(d)persoane fizice și juridice care au reședința sau sunt stabilite în state membre a căror monedă nu este euro, sub rezerva condițiilor prevăzute la articolul 18;

(e)persoane fizice și juridice care își au reședința sau sunt stabilite în țări terțe, inclusiv în teritorii, care fac obiectul unui acord monetar cu Uniunea, sub rezerva condițiilor prevăzute la articolele 19 și 20.

Banca Centrală Europeană poate limita în timp accesul la moneda euro digitală și utilizarea acesteia pentru utilizatorii monedei euro digitale menționați la literele (b) și (c), sub rezerva condițiilor prevăzute la articolul 16 alineatul (2). Aceste termene se stabilesc în funcție de statutul utilizatorilor monedei euro digitale în ceea ce privește reședința sau vizitarea.

În sensul literei (a), rezidenții sunt atât cetățenii Uniunii, cât și resortisanții țărilor terțe care beneficiază de drepturi de ședere în temeiul dreptului Uniunii sau al dreptului intern.

(2)Prestatorii de servicii de plată care oferă servicii de administrare de cont în sensul Directivei (UE) 2015/2366 permit utilizatorilor monedei euro digitale să depună sau să retragă, manual sau automat, fondurile din conturile de plăți în euro digitali din sau către conturile de plăți în euro nedigitali sau din ori în bancnote și monede euro atunci când un prestator de servicii de plată prestează servicii de numerar, sub rezerva oricărei limitări pe care Banca Centrală Europeană o poate adopta în conformitate cu articolul 16 din prezentul regulament.

(3)Prestatorii de servicii de plată pun la dispoziția utilizatorilor monedei euro digitale funcționalități de depunere și retragere de fonduri:

(a)în orice moment, în mod continuu, în cazul în care depunerea și retragerea de fonduri se realizează prin conturi de plăți în euro nedigitali;

(b)atunci când un prestator de servicii de plată prestează servicii în numerar în cazul în care depunerea și retragerea de fonduri se realizează prin intermediul bancnotelor și al monedelor euro.

(4)Prestatorii de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont în sensul Directivei (UE) 2015/2366 permit utilizatorilor monedei euro digitale:

(a)retragerea sumelor în euro digitali care depășesc orice limitări pe care Banca Centrală Europeană le poate adopta în conformitate cu articolul 16 și transferarea lor în mod automat către un cont de plăți în euro nedigitali, în cazul în care se primește o operațiune online de plată în euro digitali;

(b)efectuarea unei operațiuni online de plată în euro digitali în cazul în care valoarea operațiunii depășește deținerile lor în euro digitali.

În sensul literelor (a) și (b) și cu aprobarea prealabilă a utilizatorilor monedei euro digitale, prestatorii de servicii de plată asociază fiecare cont de plăți în euro digitali cu un singur cont de plăți în euro nedigitali desemnat de utilizatorii monedei euro digitale. Utilizatorilor monedei euro digitale li se permite să dețină respectivul cont de plăți în euro nedigitali desemnat la un alt prestator de servicii de plată decât cel la care este deținut un anumit cont de plăți în euro digitali.

(5)Moneda euro digitală distribuită de prestatorii de servicii de plată este convertibilă la paritate în banii scripturali și în moneda electronică denominate în euro.

(6)În scopul serviciilor de plată în euro digitali, utilizatorii monedei euro digitale se angajează într-o relație contractuală doar cu PSP. Utilizatorii monedei euro digitale nu au nicio relație contractuală cu Banca Centrală Europeană sau cu băncile centrale naționale.

(7)Utilizatorii monedei euro digitale pot avea unul sau mai multe conturi de plăți în euro digitali la același prestator de servicii de plată sau la prestatori de servicii de plată diferiți.

(8)Prestatorii de servicii de plată pun la dispoziția publicului, în mod gratuit, informații accesibile cu privire la caracteristicile specifice ale serviciilor de plată în euro digitali și la condițiile de distribuire a acestora.

Articolul 14
Accesul la moneda euro digitală în statele membre a căror monedă este euro

(1)În scopul distribuirii monedei euro digitale către persoanele fizice menționate la articolul 13 alineatul (1) litera (a), instituțiile de credit care furnizează serviciile de plată menționate la punctele 1, 2 sau 3 din anexa I la Directiva (UE) 2015/2366 furnizează acestor persoane, la cererea clienților lor, toate serviciile de plată de bază în euro digitali, astfel cum se menționează în anexa II.

(2)În cazul persoanelor fizice menționate la articolul 13 alineatul (1) litera (a) care nu dețin un cont în euro nedigitali, capitolul IV din Directiva 2014/92/UE privind accesul la conturile de plăți cu servicii de bază se aplică, cu excepția articolelor 17 și 18, accesului consumatorilor la conturile în euro digitali cu servicii de bază.

(3)Statele membre desemnează autoritățile menționate la articolul 1 litera (f) din Directiva (UE) 2015/2366 sau oficiile poștale care efectuează operațiuni de virament menționate la articolul 1 litera (c) din Directiva (UE) 2015/2366 pentru:

(a)furnizarea serviciilor de plată de bază în euro digitali persoanelor fizice menționate la articolul 13 alineatul (1) litera (a) care nu dețin sau nu doresc să dețină un cont de plăți în euro nedigitali;

(b)furnizarea de servicii de plată de bază în euro digitali și furnizarea de sprijin pentru incluziunea digitală față în față în apropierea fizică, persoanelor cu handicap, cu limitări funcționale sau cu competențe digitale limitate, precum și persoanelor în vârstă.

(4)Prestatorii de servicii de plată menționați la alineatele (1)-(3) oferă sprijin pentru incluziune digitală persoanelor cu handicap, cu limitări funcționale sau cu competențe digitale limitate, precum și persoanelor în vârstă. Fără a aduce atingere alineatului (3) litera (b), sprijinul pentru incluziunea digitală include o asistență specifică pentru accesarea unui cont în euro digitali și pentru utilizarea tuturor serviciilor de bază în euro digitali.

(5)Autoritatea Uniunii pentru combaterea spălării banilor („ACSB”) instituită în temeiul Regulamentului (UE) [a se introduce referința - Propunere de regulament de instituire a Autorității pentru Combaterea Spălării Banilor și a Finanțării Terorismului („ACSB”) (COM/2021/421 final)] și Autoritatea Bancară Europeană publică în comun orientări care specifică interacțiunea dintre cerințele privind combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului și furnizarea de servicii de plată de bază în euro digitali, cu un accent deosebit pe incluziunea financiară a grupurilor vulnerabile, inclusiv a solicitanților de azil sau a beneficiarilor de protecție internațională, a persoanelor fără adresă fixă sau a resortisanților țărilor terțe cărora nu li se acordă un permis de ședere, dar a căror expulzare este imposibilă din motive de drept sau de fapt. 

CAPITOLUL V
UTILIZAREA MONEDEI EURO DIGITALE CA REZERVĂ DE VALOARE ȘI CA MIJLOC DE PLATĂ

Articolul 15
Principii

(1)Pentru a permite persoanelor fizice și juridice să acceseze și să utilizeze moneda euro digitală, pentru a defini și a pune în aplicare politica monetară și pentru a contribui la stabilitatea sistemului financiar, utilizarea monedei euro digitale ca rezervă de valoare poate face obiectul unor limite.

(2)Pentru a asigura utilizarea eficace a monedei euro digitale ca mijloc legal de plată și pentru a evita comisioanele excesive pentru comercianții care fac obiectul obligației de a accepta moneda euro digitală în temeiul capitolului II, oferind în același timp compensații pentru costurile relevante suportate de prestatorii de servicii de plată pentru furnizarea de plăți în euro digitali, nivelul comisioanelor sau al taxelor care trebuie plătite de persoanele fizice sau comercianți prestatorilor de servicii de plată sau între prestatorii de servicii de plată face obiectul unor limite.

Articolul 16
Limitele utilizării monedei euro digitale ca rezervă de valoare

(1)În sensul articolului 15 alineatul (1), Banca Centrală Europeană elaborează instrumente pentru a limita utilizarea monedei euro digitale ca rezervă de valoare și decide cu privire la parametrii și utilizarea acesteia, în conformitate cu cadrul stabilit la prezentul articol. PSP care oferă servicii de administrare cont în sensul Directivei (UE) 2015/2366 persoanelor fizice și juridice menționate la articolul 12 alineatul (1) aplică aceste limite conturilor de plăți în euro digitali.

(2)Parametrii și utilizarea instrumentelor menționate la alineatul (1):

(a)protejează obiectivele prevăzute la articolul 15 alineatul (1), în special stabilitatea financiară;

(b)asigură posibilitatea de utilizare și acceptarea monedei euro digitale ca instrument cu statut de mijloc legal de plată;

(c)respectă principiul proporționalității.

(3)Parametrii și utilizarea instrumentelor menționate la alineatul (1) se aplică în mod nediscriminatoriu și uniform în întreaga zonă euro.

(4)Orice limite de deținere a conturilor de plăți în euro digitali adoptate în temeiul alineatului (1) se aplică atât deținerilor offline, cât și celor online. În cazul în care un utilizator al monedei euro digitale utilizează o monedă euro digitală atât offline, cât și online, limita care se aplică monedei euro digitale online este egală cu limita totală stabilită de Banca Centrală Europeană minus limita de deținere pentru moneda euro digitală offline stabilită de utilizatorul monedei euro digitale. Un utilizator al monedei euro digitale își poate stabili limita de deținere offline la orice valoare cuprinsă între zero și limita de deținere stabilită în conformitate cu articolul 37.

(5)Vizitatorii zonei euro menționați la articolul 13 alineatul (1) litera (c) și persoanele fizice și juridice menționate la articolul 13 alineatul (1) literele (b), (d) și (e) fac obiectul unor limite în ceea ce privește utilizarea monedei euro ca rezervă de valoare care nu sunt mai mari decât cele puse efectiv în aplicare în zona euro pentru persoanele fizice și juridice care își au reședința sau sunt stabilite în statele membre a căror monedă este euro. Parametrii și utilizarea instrumentelor se aplică în mod nediscriminatoriu și uniform în toate statele membre a căror monedă nu este euro. Atunci când decide cu privire la utilizarea instrumentelor în statele membre respective și la stabilirea parametrilor, Banca Centrală Europeană se consultă cu băncile centrale naționale ale statelor membre a căror monedă nu este euro. 

(6)În cazul în care un utilizator al monedei euro digitale are mai multe conturi de plăți în euro digitali, utilizatorul monedei euro digitale precizează prestatorilor de servicii de plată la care sunt deținute conturile de plăți în euro digitali modul în care trebuie alocată limita de deținere individuală între diferitele conturi de plăți în euro digitali.

(7)În cazul în care un cont de plăți în euro digitali este deținut de mai mulți utilizatori ai monedei euro digitale, orice limită de deținere privind contului de plăți în euro digitali aferent, adoptată în temeiul alineatului (1), se ridică la suma limitelor individuale de deținere alocate utilizatorilor săi.

(8)În cadrul prezentului regulament, moneda euro digitală nu este purtătoare de dobândă.

Articolul 17
Comisioane pentru serviciile de plată în euro digitali

(1)În sensul articolului 15 alineatul (2), fără a aduce atingere eventualelor comisioane percepute pentru alte servicii de plată în euro digitali, prestatorii de servicii de plată nu percep comisioane de la persoanele fizice menționate la articolul 13 alineatul (1) literele (a), (b) și (c) pentru furnizarea serviciilor de plată de bază în euro digitali menționate în anexa 2.

(2)În sensul articolului 15 alineatul (2), orice comision de servicii perceput comercianților sau între PSP în legătură cu operațiunile de plată în euro digitali respectă principiul proporționalității. Orice comision de servicii perceput comercianților sau între PSP nu trebuie să depășească cel mai mic dintre următoarele două cuantumuri:

(a)costurile relevante suportate de prestatorii de servicii de plată pentru furnizarea de plăți în euro digitali, inclusiv o marjă de profit rezonabilă;

(b)comisioanele sau taxele solicitate pentru mijloace de plată digitale comparabile. 

(3)Banca Centrală Europeană monitorizează periodic informațiile relevante în ceea ce privește cuantumurile menționate la alineatul (2) și publică periodic cuantumurile rezultate în urma monitorizării respective, însoțite de un raport explicativ.

(4)Banca Centrală Europeană poate solicita prestatorilor de servicii de plată să furnizeze toate informațiile necesare pentru aplicarea prezentului articol și să verifice respectarea acestuia. Orice informație solicitată este trimisă de prestatorii de servicii de plată în termenul stabilit de Banca Centrală Europeană. Banca Centrală Europeană poate solicita ca astfel de informații să fie certificate de un auditor independent.

(5)Metodologia care urmează să fie elaborată de Banca Centrală Europeană pentru monitorizarea și calcularea cuantumurilor menționate la alineatele (2) și (3) se bazează pe următorii parametri:

(a)cuantumul comisioanelor între PSP și al comisioanelor de servicii percepute comercianților menționate la alineatul (2) litera (a) se bazează pe costurile relevante suportate pentru furnizarea de servicii de plată în euro digitali de către prestatorii de servicii de plată cei mai eficienți din punctul de vedere al costurilor, reprezentând împreună o pătrime din moneda euro digitală distribuită în zona euro într-un anumit an, astfel cum au fost raportate Băncii Centrale Europene de către prestatorii de servicii de plată, inclusiv o marjă de profit rezonabilă;

(b)marja de profit rezonabilă inclusă în cuantumul maxim menționat la alineatul (2) litera (a) se calculează pe baza marjei de profit a prestatorilor de servicii de plată care aplică cea mai mică marjă de profit reprezentând împreună o pătrime din moneda euro digitală distribuită în zona euro într-un anumit an, astfel cum a fost raportată Băncii Centrale Europene de către prestatorii de servicii de plată;

(c)cuantumul comisioanelor între PSP și al comisioanelor de servicii percepute comercianților menționate la alineatul (2) litera (b) se bazează pe un grup reprezentativ de prestatori de servicii de plată care furnizează mijloace de plată digitale comparabile în zona euro;

(d)cuantumurile menționate la alineatul (2) sunt uniforme și aplicate în mod nediscriminatoriu în întreaga zonă euro.

(6)Comisionul de servicii percepute comercianților este singurul comision pe operațiune pe care prestatorii de servicii de plată îl pot aplica comercianților. Prestatorii de servicii de plată nu percep comisioane comercianților pentru depunerea și retragerea de fonduri în euro digitali, inclusiv pentru operațiunile de plată în euro digitali menționate la articolul 13 alineatul (4). Prestatorii de servicii de plată includ costurile asociate depunerii și retragerii de fonduri în costurile relevante menționate la alineatul (2) litera (a).

(7)Nu se aplică niciun comision între PSP depunerii și retragerii de fonduri în euro digitali, inclusiv operațiunilor de plată în euro digitali menționate la articolul 13 alineatul (4).

CAPITOLUL VI
DISTRIBUIREA MONEDEI EURO DIGITALE ÎN AFARA ZONEI EURO

Articolul 18
Distribuirea monedei euro digitale persoanelor fizice și juridice care își au reședința sau sunt stabilite în state membre a căror monedă nu este euro

(1)Prestatorii de servicii de plată pot distribui moneda euro digitală persoanelor fizice și juridice care își au reședința sau sunt stabilite într-un stat membru a cărui monedă nu este euro numai dacă Banca Centrală Europeană și banca centrală națională a statului membru respectiv au semnat un acord în acest sens.

(2)Semnarea acordului menționat la alineatul (1) face obiectul tuturor condițiilor următoare:

(a)statul membru a cărui monedă nu este euro a notificat celorlalte state membre, Comisiei și Băncii Centrale Europene cererea de a oferi acces la moneda euro digitală și utilizarea acesteia persoanelor fizice și juridice care își au reședința sau sunt stabilite în statul membru respectiv.

(b)în cererea sa, statul membru a cărui monedă nu este euro s-a angajat:

(i)să se asigure că banca sa centrală națională respectă toate normele, orientările, instrucțiunile sau cererile emise de Banca Centrală Europeană în legătură cu moneda euro digitală;

(ii)să se asigure că banca sa centrală națională furnizează toate informațiile privind accesul la moneda euro digitală și utilizarea acesteia în statul membru respectiv pe care Banca Centrală Europeană le poate solicita;

(c)statul membru a cărui monedă nu este euro a adoptat toate legislațiile naționale necesare pentru a asigura respectarea cerințelor relevante prevăzute în prezentul regulament sau a normelor și standardelor adoptate în temeiul articolului 5 alineatul (2).

(3)Acordul menționat la alineatul (1) precizează măsurile și procedurile de punere în aplicare necesare, precum și cazurile în care acordul poate fi restricționat, suspendat sau reziliat.

(4)Prestatorii de servicii de plată pun în aplicare limitele stabilite de Banca Centrală Europeană în conformitate cu articolul 16 alineatul (4) privind utilizarea monedei euro digitale de către persoanele fizice și juridice care își au reședința sau sunt stabilite în state membre a căror monedă nu este euro și care sunt aplicabile în statele membre respective. 

Articolul 19
Distribuirea monedei euro digitale persoanelor fizice și juridice care își au reședința sau sunt stabilite în țări terțe

(1)Moneda euro digitală poate fi distribuită persoanelor fizice și juridice care își au reședința sau sunt stabilite în țări terțe numai dacă Uniunea și țara terță în cauză au semnat un acord prealabil în acest sens.

(2)Consiliul, la recomandarea Comisiei și după consultarea Băncii Centrale Europene, decide cu privire la modalitățile de negociere și de încheiere a acordului menționat la alineatul (1), dacă sunt îndeplinite toate condițiile următoare:

(a)țara terță se asigură că:

(i)banca sa centrală națională și, după caz, autoritatea sa națională competentă respectă toate normele, orientările, instrucțiunile sau cererile emise de Banca Centrală Europeană în legătură cu moneda euro digitală;

(ii)banca sa centrală națională și, după caz, autoritatea sa națională competentă furnizează toate informațiile privind utilizarea monedei euro digitale în țara terță respectivă pe care Banca Centrală Europeană le poate solicita;

(b)țara terță a adoptat toate legislațiile naționale necesare pentru a asigura respectarea normelor și standardelor stabilite în prezentul regulament sau adoptate în temeiul articolului 5 alineatul (2).

(c)țara terță se asigură că intermediarii stabiliți sau care își desfășoară activitatea în țara terță care distribuie moneda euro digitală fac obiectul unor cerințe de supraveghere și de reglementare cel puțin echivalente cu cele aplicate prestatorilor de servicii de plată stabiliți în Uniune.

(3)Acordul dintre Uniune și țara terță precizează măsurile și procedurile de punere în aplicare necesare, precum și cazurile în care acordul poate fi restricționat, suspendat sau reziliat, în special în cazul în care țara terță a fost identificată ca țară terță cu deficiențe strategice semnificative în regimul său național de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului, astfel cum se menționează la articolul 23 din Regulamentul [a se introduce referința – Propunere de regulament privind combaterea spălării banilor – COM/2021/420 final] sau ca țară terță cu deficiențe în materie de conformitate în regimul său național de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului, astfel cum se menționează la articolul 24 din Regulamentul [a se introduce referința – Propunere de regulament privind combaterea spălării banilor – COM/2021/420 final]. Acordul respectiv este completat de un acord între Banca Centrală Europeană și banca centrală națională și, după caz, autoritatea națională competentă a țării terțe.

(4)Negocierile cu țările terțe pot fi suspendate pe baza motivelor menționate la alineatul (3).

(5)Intermediarii stabiliți sau care își desfășoară activitatea în țara terță pun în aplicare limitele stabilite de Banca Centrală Europeană în conformitate cu articolul 16 alineatul (5) privind utilizarea monedei euro digitale de către persoanele fizice și juridice care își au reședința sau sunt stabilite în țara terță, care sunt aplicabile în țara respectivă.

Articolul 20
Distribuirea monedei euro digitale persoanelor fizice și juridice care își au reședința sau sunt stabilite în țări sau teritorii terțe care au încheiat un acord monetar cu Uniunea

(1)Persoanelor fizice și juridice care își au reședința sau sunt stabilite în Andorra, Monaco, San Marino și Cetatea Vaticanului, colectivitățile teritoriale franceze de peste mări din Saint-Barthélemy și Saint-Pierre și Miquelon sau în orice altă țară terță sau teritoriu terț care a încheiat un acord monetar în scopul de a permite țării terțe sau teritoriului în cauză să utilizeze euro ca monedă oficială în conformitate cu Regulamentul (CE) nr. 1103/97 al Consiliului 45 și cu Regulamentul (CE) nr. 974/98 al Consiliului 46 li se poate distribui moneda euro digitală în urma unei modificări a acordurilor monetare respective în acest sens.

(2)Sub rezerva unor condiții suplimentare care pot fi convenite între Uniune și țara terță sau teritoriul terț în cauză, distribuirea monedei euro digitale persoanelor fizice și juridice care își au reședința sau sunt stabilite în țări sau teritorii terțe reglementate de acordul monetar menționat la alineatul (1) trebuie să îndeplinească cerințele prevăzute în prezentul regulament.

Articolul 21 
Plăți intervalutare

(1)Plățile intervalutare între moneda euro digitală și alte monede fac obiectul unor acorduri prealabile între, pe de o parte, Banca Centrală Europeană și, pe de altă parte, băncile centrale naționale ale statelor membre a căror monedă nu este euro și ale țărilor terțe.

(2)Banca Centrală Europeană cooperează cu băncile centrale naționale ale statelor membre a căror monedă nu este euro pentru a permite efectuarea de plăți interoperabile între moneda euro digitală și alte monede. 

CAPITOLUL VII
CARACTERISTICI TEHNICE

Secțiunea 1 
Funcționalitățile monedei euro digitale

Articolul 22
Accesibilitate și utilizare

(1)Moneda euro digitală:

(a)are caracteristici de utilizare și de administrare simple și ușor de gestionat, inclusiv pentru persoanele cu handicap, cu limitări funcționale sau competențe digitale limitate, precum și pentru persoanele în vârstă;

(b)este accesibilă persoanelor cu handicap prin respectarea cerințelor de accesibilitate prevăzute în anexa I la Directiva 2019/882.

(2)În relațiile cu prestatorii de servicii de plată pentru furnizarea de servicii de plată în euro digitali, utilizatorii monedei euro digitale nu sunt obligați să dețină sau să deschidă conturi de plăți în euro nedigitali sau să accepte alte produse în euro nedigitali.

(3)Fiecare cont de plăți în euro digitali are un număr unic de cont de plăți în euro digitali.

(4)Fiecare cont de plăți în euro digitali poate fi asociat unuia sau mai multor conturi de plăți în euro nedigitali care sunt desemnate de utilizatorul monedei euro digitale. În sensul articolului 13 alineatul (4), fiecare cont de plăți în euro digitali poate fi asociat doar unui singur cont de plăți în euro nedigitali. 

(5)Prestatorii de servicii de plată permit utilizarea contului de plăți în euro digitali de către mai mulți utilizatori ai monedei euro digitale.

Articolul 23
Operațiuni de plată în euro digitali offline și online

(1)Moneda euro digitală este disponibilă atât pentru operațiunile de plată în euro digitali online, cât și pentru cele offline începând cu prima emisiune a monedei euro digitale.

(2)Sumele în euro digitali deținute online și offline sunt convertibile între ele la paritate, la cererea utilizatorilor monedei euro digitale.

(3)Înainte de a iniția o operațiune de plată în euro digitali în cadrul unei plăți de proximitate, beneficiarul plății și plătitorul sunt informați dacă operațiunea de plată în euro digitali va fi offline sau online.

Articolul 24
Operațiuni de plată condiționate în euro digitali

(1)Pentru a se asigura că prestatorii de servicii de plată și utilizatorii monedei euro digitale pot utiliza operațiuni de plată condiționate în euro digitali, Banca Centrală Europeană poate:

(a)adopta măsuri, norme și standarde detaliate, în conformitate cu articolul 5 alineatul (2), pe care prestatorii de servicii de plată le pot utiliza pentru a asigura interoperabilitatea operațiunilor de plată condiționate în euro digitali; 

(b)furniza în infrastructura de decontare în euro digitali funcționalitățile necesare pentru executarea operațiunilor de plată condiționate în euro digitali, inclusiv pentru rezervarea fondurilor.

(2)Moneda euro digitală nu constituie bani programabili.

Secțiunea 2
Modalități de distribuire

Articolul 25 
Portofele europene pentru identitatea digitală

(1)Serviciile front-end sunt interoperabile cu portofelele europene pentru identitatea digitală sau sunt integrate în acestea.

(2)La cererea utilizatorilor monedei euro digitale, prestatorii de servicii de plată care distribuie moneda euro digitală se asigură că utilizatorii respectivi se pot baza pe funcționalitățile portofelelor lor europene pentru identitatea digitală în conformitate cu articolul 6a din Regulamentul (UE) [a se introduce referința – Propunere de regulament al Parlamentului European și al Consiliului de modificare a Regulamentului (UE) nr. 910/2014 în ceea ce privește instituirea unui cadru pentru identitatea digitală europeană – COM/2021/281 final];

Articolul 26
Interoperabilitate

Banca Centrală Europeană urmărește să asigure, în măsura posibilului, interoperabilitatea standardelor care reglementează serviciile de plată în euro digitali cu standardele relevante care reglementează mijloacele de plată digitale private. Banca Centrală Europeană urmărește să permită, în măsura posibilului și dacă este cazul, utilizarea de către mijloacele de plată digitale private a normelor, standardelor și proceselor care reglementează serviciile de plată în euro digitali.

În sensul primului paragraf, interoperabilitatea poate fi sprijinită, printre altele, prin utilizarea unor standarde disponibile în mod public.

Articolul 27
Mecanismul de soluționare a litigiilor

(1)Fără a aduce atingere litigiilor privind legalitatea prelucrării datelor cu caracter personal, litigiile sunt reglementate de Directiva (UE) 2015/2366. Directiva (UE) 2020/1828 se aplică acțiunilor în reprezentare introduse împotriva încălcărilor dispozițiilor prezentului regulament care prejudiciază sau pot prejudicia interesele colective ale consumatorilor.

(2)Banca Centrală Europeană și băncile centrale naționale pot pune la dispoziția prestatorilor de servicii de plată mecanisme pentru a facilita schimbul de mesaje în vederea soluționării litigiilor. Aceste mecanisme pot fi operate direct de Banca Centrală Europeană sau de prestatorii de servicii de sprijin desemnați de Banca Centrală Europeană.

(3)Banca Centrală Europeană nu acționează ca parte în niciunul dintre litigiile menționate la alineatele (1) și (2).

Articolul 28 
Servicii front-end pentru accesarea și utilizarea monedei euro digitale

(1)Prestatorii de servicii de plată care distribuie euro digitali oferă utilizatorilor monedei euro digitale posibilitatea de a utiliza următoarele servicii digitale front-end pentru a le permite utilizatorilor monedei euro digitale să acceseze și să utilizeze servicii de plată în euro digitali:

(a)servicii front-end dezvoltate de prestatorii de servicii de plată și

(b)servicii front-end dezvoltate de Banca Centrală Europeană.

În cazul în care un prestator de servicii de plată nu oferă un serviciu front-end în euro digitali, prestatorul de servicii de plată respectiv utilizează un serviciu al Băncii Centrale Europene.

(2)Serviciile front-end furnizate de Banca Centrală Europeană menționate la alineatul (1) litera (b) nu prevăd relații cu clienții, care sunt furnizate exclusiv de prestatorii de servicii de plată în rolul lor în distribuirea monedei euro digitale, astfel cum se prevede la articolul 13 și în Directiva (UE) 2015/2366. Banca Centrală Europeană nu are acces la datele cu caracter personal legate de serviciile front-end dezvoltate de Banca Centrală Europeană și utilizate de prestatorii de servicii de plată.

(3)Prestatorii de servicii de plată care distribuie moneda euro digitală se asigură că:

(a)serviciile de plată în euro digitali utilizează logoul oficial al monedei euro digitale;

(b)conturile de plăți în euro digitali pot fi accesate și utilizate rapid și ușor de către utilizatorii monedei euro digitale.

Articolul 29
Respectarea sancțiunilor Uniunii adoptate în conformitate cu articolul 215 din TFUE

(1)Prestatorii de servicii de plată care execută operațiuni de plată în euro digitali verifică dacă vreunul dintre utilizatorii lor de monedă euro digitală este o persoană sau entitate inclusă pe listă. Prestatorii de servicii de plată efectuează astfel de verificări imediat după intrarea în vigoare a oricăror măsuri restrictive noi sau modificate adoptate în conformitate cu articolul 215 din TFUE care prevăd înghețarea activelor sau interdicția de a pune la dispoziție fonduri sau resurse economice și cel puțin o dată în fiecare zi calendaristică.

(2)În timpul executării unei operațiuni de plată în euro digitali, prestatorul de servicii de plată al plătitorului și prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plății implicat în executarea operațiunii respective nu trebuie, în plus față de verificările pe care trebuie să le efectueze în temeiul alineatului (1), să verifice dacă plătitorul sau beneficiarul plății ale cărui conturi de plăți în euro digitali sunt utilizate pentru executarea respectivei operațiuni de plată în euro digitali este o persoană sau entitate inclusă pe listă.

(3)Un prestator de servicii de plată care nu a efectuat verificările menționate la alineatul (1) și execută o operațiune de plată în euro digitali care face ca un alt prestator de servicii de plată implicat în executarea respectivei operațiuni de plată în euro digitali să nu înghețe activele persoanelor sau entităților incluse pe listă sau să pună fonduri sau resurse economice la dispoziția acestor persoane sau entități compensează prejudiciul financiar cauzat celuilalt prestator de servicii de plată ca urmare a sancțiunilor impuse celuilalt prestator de servicii de plată în temeiul măsurilor restrictive adoptate în conformitate cu articolul 215 din TFUE care prevăd înghețarea activelor sau interzicerea punerii la dispoziție de fonduri sau de resurse economice.

Articolul 30
Decontarea operațiunilor de plată în euro digitali

(1)Operațiunile de plată în euro digitali online și offline se decontează instantaneu.

(2)Decontarea finală a operațiunilor de plată online în euro digitali are loc în momentul înregistrării transferului sumei în euro digitali în cauză de la plătitor la beneficiarul plății în infrastructura de decontare în euro digitali aprobată de Eurosistem.

(3)Decontarea finală a operațiunilor de plată offline în euro digitali are loc în momentul actualizării evidențelor privind deținerile în euro digitali în cauză în dispozitivele de stocare locală ale plătitorului și ale beneficiarului plății.

Articolul 31 
Schimbarea conturilor de plăți în euro digitali

(1)Prestatorii de servicii de plată permit utilizatorilor monedei euro digitale, la cererea acestora, să își schimbe conturile de plăți în euro digitali la alți prestatori de servicii de plată, menținând în același timp aceiași identificatori de cont.

(2)În circumstanțe excepționale în care un prestator de servicii de plată nu este în măsură, din punct de vedere operațional, să presteze servicii de plată în euro digitali utilizatorilor monedei euro digitale pentru o perioadă îndelungată de timp sau a pierdut datele aferente contului de plăți în euro digitali în cauză, Banca Centrală Europeană și băncile centrale naționale pot autoriza schimbarea conturilor de plăți în euro digitali deținute la respectivul prestator de servicii de plată către un alt prestator de servicii de plată desemnat de utilizatorul monedei euro digitale. Această schimbare permite noului prestator de servicii de plată să finalizeze transferul fără a se baza pe prestatorul de servicii de plată indisponibil.

Articolul 32
Mecanismul general de detectare și prevenire a fraudelor

(1)Banca Centrală Europeană poate facilita sarcinile de detectare și prevenire a fraudelor pe care prestatorii de servicii de plată trebuie să le îndeplinească în temeiul Directivei (UE) 2015/2366 prin instituirea unui mecanism general de detectare și prevenire a fraudelor pentru operațiunile online în euro digitali, pentru a asigura funcționarea armonioasă și eficientă a monedei euro digitale. Mecanismul general de detectare și prevenire a fraudelor poate fi operat direct de Banca Centrală Europeană sau de prestatorii de servicii de sprijin desemnați de Banca Centrală Europeană.

(2)Banca Centrală Europeană se consultă cu Autoritatea Europeană pentru Protecția Datelor înainte de a elabora detaliile privind elementele operaționale ale mecanismului de detectare și prevenire a fraudelor.

(3)Mecanismul de detectare și prevenire a fraudelor:

(a)evaluează expunerea la riscul de fraudă a operațiunilor online în euro digitali în timp real, fiind utilizat exclusiv de prestatorii de servicii de plată, înainte ca operațiunea să fie introdusă în infrastructura de decontare în euro digitali;

(b)sprijină prestatorii de servicii de plată în detectarea operațiunilor frauduloase în cadrul operațiunilor de plată online în euro digitali care au fost decontate.

(4)În sensul prezentului articol, prestatorii de servicii de plată furnizează mecanismului de detectare și prevenire a fraudelor informațiile menționate în anexa 5. Prestatorii de servicii de plată pun în aplicare măsuri tehnice și organizatorice adecvate, inclusiv măsuri de securitate și de protecție a confidențialității de ultimă generație, pentru a se asigura că serviciul de sprijin nu este în măsură să identifice în mod direct utilizatorii monedei euro digitale pe baza informațiilor furnizate mecanismului de detectare și prevenire a fraudelor.

Articolul 33
Accesul echitabil, rezonabil și nediscriminatoriu la dispozitivele mobile

(1)Fără a aduce atingere articolului 6 alineatul (7) din Regulamentul (UE) 2022/1925 al Parlamentului European și al Consiliului din 14 septembrie 2022 privind piețe contestabile și echitabile în sectorul digital și de modificare a Directivelor (UE) 2019/1937 și (UE) 2020/1828, producătorii de echipamente originale de dispozitive mobile și furnizorii de servicii de comunicații electronice în sensul articolului 2 punctul 1 din Directiva (UE) 2018/1972 47 permit prestatorilor de servicii front-end și furnizorilor de portofele europene pentru identitatea digitală interoperabilitatea efectivă cu componentele hardware și software necesare pentru stocarea și transferul de date în vederea prelucrării online sau offline a tranzacțiilor în euro digitali și accesul la acestea în scopul interoperabilității, în condiții echitabile, rezonabile și nediscriminatorii.

(2)Producătorii de echipamente originale de dispozitive mobile și furnizorii de servicii de comunicații electronice menționați la alineatul (1) nu sunt împiedicați să ia măsuri care sunt strict necesare și proporționale pentru a se asigura că interoperabilitatea nu compromite integritatea componentelor hardware și software vizate de obligația de interoperabilitate, cu condiția ca astfel de măsuri să fie justificate în mod corespunzător.

(3)În scopul aplicării unor condiții echitabile, rezonabile și nediscriminatorii în temeiul alineatului (1), producătorii de echipamente originale de dispozitive mobile și furnizorii de servicii de comunicații electronice menționați la alineatul (1) publică condițiile generale de interoperabilitate și acces eficace. Aceste condiții generale includ un mecanism alternativ de soluționare a litigiilor la nivelul Uniunii Europene. Mecanismul de soluționare a litigiilor nu aduce atingere dreptului de a recurge la căi de atac în fața autorităților judiciare, în conformitate cu dreptul Uniunii și cu dreptul intern.

CAPITOLUL VIII
CONFIDENȚIALITATEA ȘI PROTECȚIA DATELOR

Articolul 34 
Prelucrarea de către prestatorii de servicii de plată 

(1)Prestatorii de servicii de plată îndeplinesc o sarcină de interes public în cadrul căreia prelucrează date cu caracter personal în următoarele scopuri:

(a)asigurarea respectării limitelor, inclusiv verificarea faptului dacă utilizatorii potențiali sau existenți ai monedei euro digitale au conturi în euro digitali deschise la un alt PSP, astfel cum se menționează la articolul 16;

(b)depunerea și retragerea de fonduri menționate la articolul 13 alineatele (2) și (3) și operațiunile de plată în euro digitali, astfel cum se menționează la articolul 13 alineatul (4);

(c)furnizarea de monedă euro digitală offline, inclusiv înregistrarea și radierea dispozitivelor de stocare locală, astfel cum se menționează la litera (b) din anexa I;

(d)respectarea sancțiunilor Uniunii menționate la articolul 29;

(e)obligațiile prestatorilor de servicii de plată în temeiul Directivei (UE) 2015/2366 în ceea ce privește executarea operațiunilor și prevenirea și detectarea fraudelor, combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului în temeiul Directivei (UE) 2015/849, conformitatea fiscală în temeiul Directivei 2006/112/CE a Consiliului, al Directivei 2011/16/UE și al legislației naționale relevante, gestionarea riscurilor operaționale și de securitate în temeiul Regulamentului (UE) 2022/2554 și obligațiile prevăzute în Directiva 2014/92/UE, în măsura în care acestea se referă la moneda euro digitală.

Pentru furnizarea de euro digitali offline, prelucrarea datelor cu caracter personal de către prestatorii de servicii de plată se limitează la depunerea și retragerea de fonduri în conformitate cu articolul 37 alineatele (3), (4) și (5).

(2)În scopurile menționate la alineatul (1) literele (a)-(c) din prezentul articol, anexa III stabilește tipurile de date cu caracter personal.

(3)Comisia este împuternicită să adopte acte delegate în conformitate cu articolul 38 pentru a actualiza tipurile de date cu caracter personal enumerate în anexa III.

Prestatorii de servicii de plată sunt considerați operatori de date cu caracter personal în ceea ce privește scopurile menționate la alineatul (1) din prezentul articol. În cazul în care un cont de plăți în euro digitali deținut de un prestator de servicii de plată este asociat unui cont de plăți în euro nedigitali deținut de un alt prestator de servicii de plată în conformitate cu articolul 13 alineatul (4), acești prestatori de servicii de plată sunt operatori asociați.

(4)Prestatorii de servicii de plată pun în aplicare măsuri tehnice și organizatorice adecvate, inclusiv măsuri de securitate și de protecție a confidențialității de ultimă generație, pentru a se asigura că niciuna dintre datele comunicate Băncii Centrale Europene și băncilor centrale naționale sau prestatorilor de servicii de sprijin nu identifică în mod direct utilizatorii individuali ai monedei euro digitale. 

Articolul 35
Prelucrarea datelor cu caracter personal de către Banca Centrală Europeană și băncile centrale naționale

(1)Banca Centrală Europeană și băncile centrale naționale îndeplinesc o sarcină de interes public sau exercită autoritate publică atunci când prelucrează date cu caracter personal în următoarele scopuri:

(a)furnizarea accesului prestatorilor de servicii de plată la infrastructura de decontare în euro digitali și sprijinirea schimbului de mesaje între prestatorii de servicii de plată;

(b)decontarea operațiunilor de plată online în euro digitali;

(c)garantarea securității și a integrității infrastructurii de decontare în euro digitali și a dispozitivelor de stocare locală; 

(d)sprijinirea verificării de către prestatorii de servicii de plată a faptului dacă un potențial utilizator are deja conturi de plăți în euro digitali la alți prestatori de servicii de plată, pentru a preveni eludarea limitelor în conformitate cu articolul 16;

(e)în circumstanțe excepționale, astfel cum sunt definite la articolul 31 alineatul (2), autorizarea prestatorilor de servicii de plată să schimbe conturile de plăți în euro digitali deținute la un prestator de servicii de plată către un alt prestator de servicii de plată desemnat de utilizatorul monedei euro digitale.

(2)În scopurile menționate la alineatul (1), anexa IV stabilește tipurile de date cu caracter personal.

(3)Comisia este împuternicită să adopte acte delegate în conformitate cu articolul 38 pentru a actualiza tipurile de date cu caracter personal enumerate în anexa IV.

(4)Datele cu caracter personal prelucrate pentru sarcinile menționate la alineatul (1) sunt susținute de măsuri tehnice și organizatorice adecvate, inclusiv de măsuri de securitate și de protecție a confidențialității de ultimă generație. Acestea includ separarea clară a datelor cu caracter personal pentru a se asigura că Banca Centrală Europeană și băncile centrale naționale nu pot identifica în mod direct utilizatorii individuali ai monedei euro digitale. 

(5)Banca Centrală Europeană este considerată operator de date cu caracter personal în ceea ce privește scopurile menționate la alineatele (1) și (8) din prezentul articol. Atunci când Banca Centrală Europeană îndeplinește o sarcină menționată la alineatele (1) și (8) împreună cu băncile centrale naționale, acestea sunt operatori asociați pentru această sarcină.

(6)Prezentul articol nu aduce atingere prelucrării datelor cu caracter personal implicate în îndeplinirea celorlalte sarcini și competențe ale Băncii Centrale Europene și ale băncilor centrale naționale, inclusiv în ceea ce privește supravegherea instituțiilor de credit și supravegherea sistemelor de plăți.

(7)În cazul în care Banca Centrală Europeană decide să nu confere sarcinile menționate la articolele 27 și 32 prestatorilor de servicii de sprijin, Banca Centrală Europeană poate prelucra tipurile de date cu caracter personal menționate în anexa 5, sub rezerva cerințelor menționate la alineatul (4) din prezentul articol.

(8)Pentru a sprijini sarcina prestatorilor de servicii de plată de a asigura respectarea limitelor de deținere în conformitate cu articolul 16 alineatul (1) și pentru a asigura schimbarea de urgență a conturilor la cererea utilizatorului în conformitate cu articolul 31 alineatul (2), BCE poate institui, individual sau împreună cu băncile centrale naționale, un punct unic de acces pentru identificatorii utilizatorilor monedei euro digitale și limitele de deținere în euro digitali aferente, astfel cum se menționează la punctul 4 din anexa 4. Banca Centrală Europeană pune în aplicare măsuri tehnice și organizatorice adecvate, inclusiv măsuri de securitate și de protecție a confidențialității de ultimă generație, pentru a se asigura că identitatea utilizatorilor individuali ai monedei euro digitale nu poate fi dedusă din informațiile accesate prin intermediul punctului unic de acces de către alte entități decât prestatorii de servicii de plată al căror client sau client potențial este utilizatorul monedei euro digitale.

Articolul 36
Prelucrarea de către prestatorii de servicii de sprijin

(1)În cazul în care Banca Centrală Europeană decide să confere sarcinile menționate la articolele 27 și 32 prestatorilor de servicii de sprijin, prestatorii de servicii de sprijin furnizează servicii legate de plăți tuturor PSP. În acest caz, prestatorii de servicii de plată îndeplinesc o sarcină de interes public în cadrul căreia prelucrează date cu caracter personal în următoarele scopuri:

(a)sprijinirea prestatorilor de servicii de plată în activitățile lor de prevenire și detectare a fraudelor, în conformitate cu articolul 32;

(b)sprijinirea schimbului de mesaje pentru soluționarea litigiilor în conformitate cu articolul 27.

(2)În scopurile menționate la alineatul (1), anexa V stabilește tipurile de date cu caracter personal.

(3)Comisia este împuternicită să adopte acte delegate în conformitate cu articolul 38 pentru a actualiza tipurile de date cu caracter personal enumerate în anexa V.

(4)Prelucrarea datelor cu caracter personal în scopurile menționate la alineatul (1) are loc numai atunci când sunt puse în aplicare măsuri tehnice și organizatorice adecvate, inclusiv măsuri de securitate și de protecție a confidențialității de ultimă generație, pentru a se asigura că prestatorii de servicii de sprijin nu pot identifica în mod direct utilizatorii individuali ai monedei euro digitale.

(5)Prestatorii de servicii de sprijin sunt considerați operatori de date cu caracter personal în ceea ce privește scopurile menționate la alineatul (1) din prezentul articol. Prezentul alineat nu aduce atingere desemnării de către Banca Centrală Europeană și băncile centrale naționale a operatorilor serviciilor legate de plăți la nivelul prestatorilor de servicii de plată și auditării nivelului de performanță a serviciilor fără a prelucra date cu caracter personal.

CAPITOLUL IX
COMBATEREA SPĂLĂRII BANILOR

Articolul 37
Norme de combatere a spălării banilor aplicabile operațiunilor de plată offline în euro digitali

(1)Prestatorii de servicii de plată aplică alineatele (2)-(6) operațiunilor de plată offline în euro digitali.

(2)Datele referitoare la operațiuni nu sunt păstrate de prestatorii de servicii de plată sau de băncile centrale europene și de băncile centrale naționale.

(3)Prestatorii de servicii de plată păstrează datele privind depunerea și retragerea de fonduri pentru stocarea monedei euro digitale pe instrumentele de plată în conformitate cu articolul 40 din Directiva (UE) 2015/849 și cu dispozițiile naționale de transpunere a articolului respectiv. Prestatorii de servicii de plată pun datele respective la dispoziția unității de informații financiare și a altor autorități competente, la cerere, astfel cum se menționează la articolul 2 alineatul (31) din Regulamentul [a se introduce referința – Propunere de regulament privind combaterea spălării banilor – COM/2021/420 final].

(4)În sensul alineatului (3), datele privind depunerea și retragerea de fonduri înseamnă următoarele:

(a)suma depusă sau retrasă;

(b)identificatorul dispozitivului de stocare locală pentru plata offline în euro digitali;

(c)data și ora operațiunii de depunere și retragere de fonduri;

(d)numerele conturilor utilizate pentru depunerea și retragerea de fonduri.

(5)Comisia este împuternicită să adopte acte de punere în aplicare care stabilesc limitele operațiunilor de plată offline în euro digitali și limitele de deținere. Respectivele acte de punere în aplicare se adoptă în conformitate cu procedura de examinare menționată la articolul 39.

(6)Limitele de tranzacționare și de deținere iau în considerare necesitatea de a preveni spălarea banilor și finanțarea terorismului, fără a restricționa în mod nejustificat utilizarea offline a monedei euro digitale ca mijloc de plată. La elaborarea actelor de punere în aplicare menționate la alineatul (5), Comisia ia în considerare în special următoarele:

(a)o evaluare a amenințărilor de spălare a banilor și de finanțare a terorismului, a vulnerabilităților și a riscurilor monedei euro digitale în momentul depunerii și retragerii de fonduri în instrumentul lor de plată;

(b)recomandări și rapoarte relevante elaborate de organizații și de organisme de standardizare internaționale cu competențe în domeniul prevenirii spălării banilor și al combaterii finanțării terorismului;

(c)obiectivul de a asigura posibilitatea de utilizare și acceptare a monedei euro digitale ca instrument cu statut de mijloc legal de plată.

În sensul literei (a), Comisia poate solicita ACSB să adopte un aviz în care să evalueze nivelul amenințărilor de spălare a banilor și de finanțare a terorismului asociate monedei euro digitale offline și vulnerabilitățile acesteia. Comisia poate consulta Comitetul european pentru protecția datelor.

CAPITOLUL X
DISPOZIȚII FINALE

Articolul 38
Acte delegate

(1)Se conferă Comisiei competența de a adopta acte delegate sub rezerva condițiilor prevăzute la prezentul articol.

(2)Competența de a adopta acte delegate menționată la articolele 11, 33, 34 și 35 se conferă Comisiei pe o perioadă nedeterminată de la [data intrării în vigoare a prezentului regulament].

(3)Competența de a adopta acte delegate menționată la articolele 11, 33, 34 și 35 poate fi revocată oricând de Parlamentul European sau de Consiliu. O decizie de revocare pune capăt delegării de competențe specificate în decizia respectivă. Decizia produce efecte din ziua care urmează datei publicării în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene sau la o dată ulterioară menționată în decizie. Decizia nu aduce atingere valabilității actelor delegate care sunt deja în vigoare.

(4)Înainte de adoptarea unui act delegat, Comisia se consultă cu experții desemnați de fiecare stat membru în conformitate cu principiile prevăzute în Acordul interinstituțional din 13 aprilie 2016 privind o mai bună legiferare.

(5)De îndată ce adoptă un act delegat, Comisia îl notifică simultan Parlamentului European și Consiliului.

(6)Un act delegat adoptat în temeiul articolelor 11, 33, 34 și 35 intră în vigoare numai în cazul în care nici Parlamentul European și nici Consiliul nu au formulat obiecții în termen de o lună de la notificarea acestuia către Parlamentul European și Consiliu sau în cazul în care, înaintea expirării termenului respectiv, Parlamentul European și Consiliul au informat Comisia că nu vor formula obiecții. Respectivul termen se prelungește cu două luni la inițiativa Parlamentului European sau a Consiliului.

Articolul 39
Procedura comitetului

(1)Comisia este asistată de un comitet. Respectivul comitet este un comitet în sensul Regulamentului (UE) nr. 182/2011.

(2)În cazul în care se face trimitere la prezentul alineat, se aplică articolul 5 din Regulamentul (UE) nr. 182/2011.

Articolul 40
Rapoarte

(1)Mecanismele de responsabilitate prevăzute la articolul 15 alineatele (1) și (3) din Statutul SEBC și al Băncii Centrale Europene se aplică emisiunii și utilizării monedei euro digitale.

În acest scop, Banca Centrală Europeană raportează cu privire la dezvoltarea și utilizarea monedei euro digitale. Raportul se referă la contribuția Băncii Centrale Europene la punerea în aplicare a dispozițiilor prezentului regulament, inclusiv cu privire la următoarele elemente:

(a)nivelul comisioanelor sau al taxelor care trebuie plătite de comercianți prestatorilor de servicii de plată sau plătite între prestatorii de servicii de plată;

(b)interoperabilitatea monedei euro digitale cu alte monede din statele membre a căror monedă nu este euro și din țările terțe;

(c)dezvoltarea monedelor digitale emise de banca centrală, altele decât moneda euro digitală, în statele membre a căror monedă nu este euro și în țările terțe relevante, precum și relevanța acestor evoluții pentru zona euro;

(d)tendințele pieței în ceea ce privește plățile și relevanța acestor tendințe pentru cazurile de utilizare inovatoare.

(2)Înainte de emisiunea planificată a monedei euro digitale și înainte de punerea în aplicare a oricărei modificări a parametrilor și a utilizării instrumentelor menționate la articolul 16 sau cel puțin o dată la trei ani după emisiunea monedei euro digitale, Banca Centrală Europeană furnizează Parlamentului European, Consiliului și Comisiei:

(a)informații privind instrumentele de limitare a utilizării monedei euro digitale menționate la articolul 16 și parametrii pe care Banca Centrală Europeană intenționează să îi adopte, având în vedere mediul financiar și monetar predominant;

(b)o analiză a modului în care se preconizează că instrumentele și parametrii menționați la litera (a) vor îndeplini obiectivul de garantare a stabilității financiare.

(3)La un an de la prima emisiune a monedei euro digitale și, ulterior, o dată la trei ani, Comisia prezintă Parlamentului European și Consiliului un raport de analiză a impactului parametrilor și al utilizării instrumentelor menționate la articolul 16 asupra:

(a)rolului intermediarilor financiari în finanțarea economiei;

(b)cerințelor de lichiditate prevăzute în Regulamentul 575/2013 al Parlamentului European și al Consiliului.

(4)La un an de la prima emisiune a monedei euro digitale și, ulterior, o dată la doi ani, statele membre furnizează Comisiei informații cu privire la toate elementele următoare:

(a)sancțiunile aplicate în temeiul articolului 6 alineatul (1);

(b)numărul de conturi în euro digitali care au fost deschise;

(c)numărul de prestatori de servicii de plată care furnizează servicii de bază în euro digitali persoanelor fizice, astfel cum se menționează la articolul 14 alineatele (2) și (3);

(d)numărul de conturi de plăți în euro digitali care au fost deschise de prestatorii de servicii de plată menționați la articolul 14 alineatele (2) și (3);

proporția cererilor care au fost refuzate de prestatorii de servicii de plată menționați la articolul 14 alineatele (2) și (3).

Articolul 41
Revizuirea

(1)În termen de un an de la prima emisiune a monedei euro digitale și, ulterior, o dată la trei ani, Comisia prezintă Parlamentului European și Consiliului un raport privind aplicarea prezentului regulament. La elaborarea raportului său, Comisia ține seama de rapoartele Băncii Centrale Europene menționate la articolul 40 și de orice aviz și opinie exprimate de Banca Centrală Europeană.

(2)În termen de un an de la data aplicării prezentului regulament, Comisia prezintă Parlamentului European și Consiliului un raport privind evoluțiile monedelor digitale de retail emise de banca centrală din statele membre a căror monedă nu este euro și impactul prezentului regulament asupra pieței interne, însoțit, după caz, de propuneri de acte legislative de modificare a actelor legislative care reglementează utilizarea monedelor digitale de retail emise de banca centrală în întreaga Uniune.

(3)În termen de trei ani de la prima emisiune a monedei euro digitale, Comisia prezintă Parlamentului European și Consiliului un raport privind existența accesului și a acceptării suficiente și eficace a monedei euro digitale în zona euro.

Articolul 42
Intrare în vigoare

Prezentul regulament intră în vigoare în a douăzecea zi de la data publicării în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene.

Prezentul regulament este obligatoriu în toate elementele sale și se aplică direct în statele membre în conformitate cu tratatele.

Adoptat la Bruxelles,

(1)    O criptomonedă stabilă este un criptoactiv care se raportează la o monedă fiduciară sau la un portofoliu de active lichide pentru a-și stabiliza valoarea de piață.

(2)    Potrivit unui sondaj Eurobarometru recent privind „Serviciile și produsele financiare cu amănuntul”: unul din trei respondenți din UE a declarat că a auzit că au loc discuții cu privire la posibila introducere a monedei euro digitale. Sondajul este disponibil la adresa: Retail Financial Services and Products (Serviciile și produsele financiare cu amănuntul) - octombrie 2022 - sondaj Eurobarometru (europa.eu) .

(3)    JO L 83, 30.3.2010, p. 70.

(4)     Recomandarea Comisiei din 22 martie 2010 privind domeniul de aplicare și efectele statutului de mijloc legal de plată al bancnotelor și monedelor euro (europa.eu) .

(5)    COM/2020/591 final și COM/2020/592 final.

(6)     EUR-Lex - 02016R0679-20160504 - RO - EUR-Lex (europa.eu) .

(7)     EUR-Lex - 32018R1725 - RO - EUR-Lex (europa.eu) .

(8)     EUR-Lex - 32019L0882 - RO - EUR-Lex (europa.eu) .

(9)     EUR-Lex - 32014L0092 - RO - EUR-Lex (europa.eu) .

(10)     EUR-Lex - 02015L2366-20151223 - RO - EUR-Lex (europa.eu) .

(11)    Propunere de directivă a Parlamentului European și a Consiliului privind serviciile de plată și monedă electronică în cadrul pieței interne, de modificare a Directivei 98/26/CE și de abrogare a Directivelor (UE) 2015/2366 și 2009/110/CE [COM(2023) 366 final] și Propunere de directivă a Parlamentului European și a Consiliului privind serviciile de plată în cadrul pieței interne și de modificare a Regulamentului (UE) nr. 1093/2010 [COM(2023) 367 final].

(12)     Pachetul legislativ privind combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului (europa.eu) .

(13)     EUR-Lex - 52021PC0281 - RO - EUR-Lex (europa.eu) .

(14)     https://ec.europa.eu/info/publications/towards-stronger-international-role-euro-commission-contribution-european-council-13-14-december-2018_en .

(15)    COM/2021/32 final.

(16)     Regulamentul (UE) 2022/1925 al Parlamentului European și al Consiliului din 14 septembrie 2022 privind piețe contestabile și echitabile în sectorul digital .

(17)    Este important să se sublinieze că sprijinul pentru moneda euro rămâne la un nivel foarte ridicat în UE (71 %, al doilea cel mai mare nivel înregistrat vreodată) și chiar la un nivel mai ridicat în zona euro (79 %). Sursă: Eurobarometru standard 98 (iarna 2022-2023), sondaj disponibil la adresa: Eurobarometru standard 98 - iarna 2022-2023 - februarie 2023 - sondaj Eurobarometru (europa.eu) .

(18)    JO C [...], [...], p. [...].

(19)    JO C […], […], p. […].

(20)    Comunicarea Comisiei către Parlamentul European, Consiliu, Comitetul Economic și Social European și Comitetul Regiunilor referitoare la Strategia UE privind finanțele digitale (COM/2020/591 final).

(21)    Rezoluția Parlamentului European din 16 februarie 2022 referitoare la raportul anual al Băncii Centrale Europene pentru 2021, 2021/2063 (INI).

(22)    https://data.consilium.europa.eu/doc/document/ST-6301-2022-INIT/ro/pdf.

(23)    Banca Centrală Europeană Report on a digital euro (Raport privind moneda euro digitală), octombrie 2020.

(24)    https://documents1.worldbank.org/curated/en/806481470154477031/pdf/Payment-Aspects-of-Financial-Inclusion.pdf.

(25)     Study on New Digital Payment Methods (Studiu privind noile metode de plată digitală) (europa.eu) , martie 2022. Potrivit Băncii Mondiale, incluziunea financiară înseamnă că persoanele au acces la produse și servicii financiare utile și la costuri accesibile, care răspund nevoilor lor – operațiuni, plăți, economii, credite și asigurări.

(26)    A se vedea hotărârea din 26 ianuarie 2021 în cauzele conexate C-422/19 și C-423/19, Hessischer Rundfunk, EU:C:2021:63, punctul 46.

(27)    Regulamentul (CE) nr. 974/98 al Consiliului din 3 mai 1998 privind introducerea euro (JO L 139, 11.5.1998, p. 1).

(28)    JO L 139, 11.5.1998, p. 1.

(29)    Regulamentul (UE) 2023/1114 al Parlamentului European și al Consiliului din 31 mai 2023 privind piețele criptoactivelor și de modificare a Regulamentelor (UE) nr. 1093/2010 și (UE) nr. 1095/2010 și a Directivelor 2013/36/UE și (UE) 2019/1937, JO L 150, 9.6.2023, p. 40. 

(30)    Regulamentul (UE) 2015/751 al Parlamentului European și al Consiliului din 29 aprilie 2015 privind comisioanele interbancare pentru operațiunile de plată cu cardul (JO L 123, 19.5.2015, p. 1).

(31)    Acordul privind Spațiul Economic European (JO L 1, 3.1.1994, p. 3).

(32)    Directiva (UE) 2019/882 a Parlamentului European și a Consiliului din 17 aprilie 2019 privind cerințele de accesibilitate aplicabile produselor și serviciilor (JO L 151, 7.6.2019, p. 70).

(33)    Directiva nr. 98/26/CE a Parlamentului European și a Consiliului din 19 mai 1998 privind caracterul definitiv al decontării în sistemele de plăți și de decontare a titlurilor de valoare.

(34)    Declarația privind opțiunile de proiectare pentru o monedă euro digitală din perspectiva protecției confidențialității și a datelor, adoptată la 10 octombrie 2022.

(35)    Regulamentul (UE) 2016/679 al Parlamentului European și al Consiliului din 27 aprilie 2016 privind protecția persoanelor fizice în ceea ce privește prelucrarea datelor cu caracter personal și privind libera circulație a acestor date și de abrogare a Directivei 95/46/CE (Regulamentul general privind protecția datelor), JO L 119, 4.5.2016, p. 1.

(36)    Regulamentul (UE) 2018/1725 al Parlamentului European și al Consiliului din 23 octombrie 2018 privind protecția persoanelor fizice în ceea ce privește prelucrarea datelor cu caracter personal de către instituțiile, organele, oficiile și agențiile Uniunii și privind libera circulație a acestor date și de abrogare a Regulamentului (CE) nr. 45/2001 și a Deciziei nr. 1247/2002/CE, JO L 295, 21.11.2018, p. 39.

(37)    Directiva 2002/58/CE a Parlamentului European și a Consiliului din 12 iulie 2002 privind prelucrarea datelor personale și protejarea confidențialității în sectorul comunicațiilor publice, JO L 201, 31.7.2002, p. 37.

(38)    Propunere de regulament privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanțării terorismului, (COM/2021/420 final); Propunere de directivă privind mecanismele care trebuie instituite de statele membre pentru prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanțării terorismului și de abrogare a Directivei (UE) 2015/849 (COM/2021/423 final); Propunere de regulament de instituire a Autorității pentru Combaterea Spălării Banilor și a Finanțării Terorismului („ACSB”) (COM/2021/421 final); și Propunere de reformare a Regulamentului (UE) 2015/847 de extindere a cerințelor de trasabilitate la criptoactive (COM/2021/422 final).

(39)    Regulamentul (UE) 2015/847 al Parlamentului European și al Consiliului din 20 mai 2015 privind informațiile care însoțesc transferurile de fonduri și de abrogare a Regulamentului (CE) nr. 1781/2006 (JO L 141, 5.6.2015, p. 1).

(40)    Regulamentul (UE) nr. 182/2011 al Parlamentului European și al Consiliului din 16 februarie 2011 de stabilire a normelor și principiilor generale privind mecanismele de control de către statele membre al exercitării competențelor de executare de către Comisie (JO L 55, 28.2.2011, p. 13).

(41)    Regulamentul (UE) 2018/1725 al Parlamentului European și al Consiliului din 23 octombrie 2018 privind protecția persoanelor fizice în ceea ce privește prelucrarea datelor cu caracter personal de către instituțiile, organele, oficiile și agențiile Uniunii și privind libera circulație a acestor date și de abrogare a Regulamentului (CE) nr. 45/2001 și a Deciziei nr. 1247/2002/CE (JO L 295, 21.11.2018, p. 39).

(42)    Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European și al Consiliului din 26 iunie 2013 privind cerințele prudențiale pentru instituțiile de credit și societățile de investiții și de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012 (JO L 176, 27.6.2013, p. 1).

(43)    Directiva 2014/92/UE a Parlamentului European și a Consiliului din 23 iulie 2014 privind comparabilitatea comisioanelor aferente conturilor de plăți, schimbarea conturilor de plăți și accesul la conturile de plăți cu servicii de bază (JO L 257, 28.8.2014, p. 214).

(44)    Regulamentul (UE) 2021/695 al Parlamentului European și al Consiliului din 28 aprilie 2021 de instituire a programului-cadru pentru cercetare și inovare Orizont Europa, de stabilire a normelor sale de participare și de diseminare și de abrogare a Regulamentelor (UE) nr. 1290/2013 și (UE) nr. 1291/2013 (JO L 170, 12.5.2021, p. 1).

(45)    Regulamentul (CE) nr. 1103/97 al Consiliului din 17 iunie 1997 privind anumite dispoziții referitoare la introducerea monedei euro (JO L 162, 19.6.1997, p. 1).

(46)    Regulamentul (CE) nr. 974/98 al Consiliului din 3 mai 1998 privind introducerea euro (JO L 139, 11.5.1998, p. 1).

(47)    Directiva (UE) 2018/1972 a Parlamentului European și a Consiliului din 11 decembrie 2018 de instituire a Codului european al comunicațiilor electronice, JO L 321, 17.12.2018, p. 36.

COMISIA EUROPEANĂ

Bruxelles, 28.6.2023

COM(2023) 369 final

ANEXE

la

Propunerea de REGULAMENT AL PARLAMENTULUI EUROPEAN ȘI AL CONSILIULUI

privind instituirea monedei euro digitale

{SEC(2023) 257 final} - {SWD(2023) 233 final} - {SWD(2023) 234 final}

ANEXA I
Servicii de plată în euro digitali

Serviciile de plată în euro digitali constau în:

(a)oferirea posibilității utilizatorilor monedei euro digitale de a accesa și de a utiliza moneda euro digitală, fără a aduce atingere eventualelor limitări stabilite de Banca Centrală Europeană în conformitate cu articolul 16;

(b)oferirea posibilității utilizatorilor monedei euro digitale de a iniția și de a primi operațiuni de plată în euro digitali, precum și punerea la dispoziția utilizatorilor monedei euro digitale a unor instrumente de plată în euro digitali;

(c)gestionarea conturilor de plăți în euro digitali ale utilizatorilor monedei euro digitale;

(d)desfășurarea de operațiuni de depunere și retragere de fonduri în conformitate cu articolul 13 și

(e)furnizarea de servicii suplimentare de plată în euro digitali, pe lângă serviciile de plată de bază în euro digitali, în conformitate cu anexa II.

ANEXA II
Servicii de plată de bază în euro digitali

Serviciile de plată de bază în euro digitali pentru persoane fizice constau în:

(a)deschiderea, deținerea și închiderea unui cont de plăți în euro digitali;

(b)consultarea soldurilor și a tranzacțiilor;

(c)depunerea și retragerea neautomatizate de fonduri dintr-un cont de plăți în euro nedigitali;

(d)depunerea și retragerea de fonduri din/în numerar;

(e)inițierea și primirea operațiunilor de plată în euro digitali prin intermediul unui instrument de plată electronică, cu excepția operațiunilor de plată condiționate în euro digitali, altele decât ordinele de plată programate, în următoarele cazuri de utilizare:

–operațiunile de plată în euro digitali între persoane;

–operațiunile de plată în euro digitali la punctul de interacțiune, inclusiv la punctul de vânzare și în comerțul electronic;

–operațiunile de plată în euro digitali de la administrații publice la persoane și de la persoane la administrații publice;

(f)operațiunile de plată în euro digitali menționate la articolul 13 alineatul (4) și

(g)furnizarea a cel puțin unui instrument de plată electronică pentru executarea operațiunilor de plată în euro digitali, astfel cum se menționează la litera (e).

ANEXA III
Date cu caracter personal prelucrate de PSP

1.În sensul articolului 34 alineatul (1) litera (a), prelucrarea se limitează la:

(i)identificatorul utilizatorului;

(ii)autentificarea utilizatorului;

(iii) informații privind conturile de plăți în euro digitali, inclusiv informații privind deținerile în euro digitali ale utilizatorului monedei euro digitale și numărul unic al contului de plăți în euro digitali și

(iv) informații privind operațiunile de plată online în euro digitali, inclusiv identificatorul tranzacției și valoarea tranzacției.

2.În sensul articolului 34 alineatul (1) litera (b), prelucrarea se limitează la:

(i)identificatorul utilizatorului;

(ii)autentificarea utilizatorului;

(iii)informații privind conturile de plăți în euro digitali, inclusiv numărul unic de cont de plăți în euro digitali și

(iv)informații privind conturile de plăți în euro nedigitali, inclusiv numărul contului de plăți în euro nedigitali asociat.

3.În sensul articolului 34 alineatul (1) litera (c), prelucrarea se limitează la:

(i)identificatorul utilizatorului, inclusiv numele deținătorilor de dispozitive de stocare locală și

(ii)informații privind dispozitivul de stocare locală, inclusiv identificatorul dispozitivului de stocare locală.

ANEXA IV
Date cu caracter personal prelucrate de către Banca Centrală Europeană și băncile centrale naționale

1.În sensul articolului 35 alineatul (1) litera (a), prelucrarea se limitează la:

(i)informații privind conturile de plăți în euro digitali, inclusiv numărul unic de cont de plăți în euro digitali și

(ii)informații privind operațiunile digitale de plată în euro digitali; informații legate de un număr unic de cont de plăți în euro digitali, inclusiv valoarea tranzacției.

2.În sensul articolului 35 alineatul (1) litera (b), prelucrarea se limitează la:

(i)numele de utilizator;

(ii)autentificarea utilizatorului;

(iii)referința deținerilor în euro digitali de debitat și

(iv)referința deținerilor în euro digitali de creditat.

3.În sensul articolului 35 alineatul (1) litera (c), prelucrarea se limitează la datele necesare pentru analiza falsificărilor în legătură cu operațiunile de plată offline în euro digitali: informații privind dispozitivul de stocare locală, inclusiv numărul dispozitivului de stocare locală.

4.În sensul articolului 35 alineatul (1) literele (d) și (e) și al punctului unic de acces menționat la articolul 34 alineatul (8), prelucrarea se limitează la:

(i)identificatorul utilizatorului;

(ii)autentificarea utilizatorului, legată de deținerile existente ale utilizatorului în euro digitali și

(iii)informații privind conturile de plăți în euro digitali, inclusiv numărul unic de cont de plăți în euro digitali, deținerile în euro digitali ale utilizatorului, limita de deținere selectată de utilizator și tipul de cont în euro digitali.

ANEXA V
Date cu caracter personal prelucrate de către prestatorii de servicii de sprijin

În sensul articolului 36 alineatul (1) litera (a), prelucrarea se limitează la datele necesare pentru prevenirea și detectarea fraudei de către prestatorii de servicii de plată:

(i)informații privind conturile de plăți în euro digitali, inclusiv identificatorul unic al contului în euro digitali;

(ii)informații privind operațiunile de plată online în euro digitali, inclusiv valoarea tranzacției și

(iii)informații privind sesiunea de tranzacție a unui utilizator al monedei euro digitale, inclusiv adresa/seria de adrese IP a dispozitivului.