Este documento es un extracto de la web EUR-Lex
Documento 3b6b2e5c-0d09-11ed-b11c-01aa75ed71a1
Commission Delegated Regulation (EU) 2017/2359 of 21 September 2017 supplementing Directive (EU) 2016/97 of the European Parliament and of the Council with regard to information requirements and conduct of business rules applicable to the distribution of insurance-based investment products (Text with EEA relevance)Text with EEA relevance
Texto consolidado: Regolament Delegat tal-Kummissjoni (UE) 2017/2359 tal-21 ta' Settembru 2017 li jissupplimenta d-Direttiva (UE) 2016/97 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill fir-rigward ta' rekwiżiti ta' informazzjoni u regoli tal-kondotta tal-operazzjonijiet applikabbli għad-distribuzzjoni ta' prodotti ta' investiment fl-assigurazzjoni (Test b'rilevanza għaż-ŻEE)Test b’relevanza għaż-ŻEE
Regolament Delegat tal-Kummissjoni (UE) 2017/2359 tal-21 ta' Settembru 2017 li jissupplimenta d-Direttiva (UE) 2016/97 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill fir-rigward ta' rekwiżiti ta' informazzjoni u regoli tal-kondotta tal-operazzjonijiet applikabbli għad-distribuzzjoni ta' prodotti ta' investiment fl-assigurazzjoni (Test b'rilevanza għaż-ŻEE)Test b’relevanza għaż-ŻEE
02017R2359 — MT — 02.08.2022 — 002.001
Dan it-test hu maħsub purament bħala għodda ta’ dokumentazzjoni u m’għandu l-ebda effett legali. L-istituzzjonijiet tal-Unjoni m'għandhom l-ebda responsabbiltà għall-kontenut tiegħu. Il-verżjonijiet awtentiċi tal-atti rilevanti, inklużi l-preamboli tagħhom, huma dawk ippubblikati fil-Ġurnal Uffiċjali tal-Unjoni Ewropea u disponibbli f’EUR-Lex. Dawk it-testi uffiċjali huma aċċessibbli direttament permezz tal-links inkorporati f’dan id-dokument
|
REGOLAMENT DELEGAT TAL-KUMMISSJONI (UE) 2017/2359 tal-21 ta' Settembru 2017 li jissupplimenta d-Direttiva (UE) 2016/97 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill fir-rigward ta' rekwiżiti ta' informazzjoni u regoli tal-kondotta tal-operazzjonijiet applikabbli għad-distribuzzjoni ta' prodotti ta' investiment fl-assigurazzjoni (ĠU L 341 20.12.2017, p. 8) |
Emendat bi:
|
|
|
Il-Ġurnal Uffiċjali |
||
|
Nru |
Paġna |
Data |
||
|
REGOLAMENT DELEGAT TAL-KUMMISSJONI (UE) 2018/541 tal-20 ta' Diċembru 2017 |
L 90 |
59 |
6.4.2018 |
|
|
REGOLAMENT DELEGAT TAL-KUMMISSJONI (UE) 2021/1257 tal-21 ta’ April 2021 |
L 277 |
18 |
2.8.2021 |
|
REGOLAMENT DELEGAT TAL-KUMMISSJONI (UE) 2017/2359
tal-21 ta' Settembru 2017
li jissupplimenta d-Direttiva (UE) 2016/97 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill fir-rigward ta' rekwiżiti ta' informazzjoni u regoli tal-kondotta tal-operazzjonijiet applikabbli għad-distribuzzjoni ta' prodotti ta' investiment fl-assigurazzjoni
(Test b'rilevanza għaż-ŻEE)
KAPITOLU I
KAMP TA' APPLIKAZZJONI U DEFINIZZJONIJIET
Artikolu 1
Kamp ta' applikazzjoni
Dan ir-Regolament għandu japplika għal distribuzzjoni ta' assigurazzjoni b'rabta mal-bejgħ ta' prodotti ta' investiment fl-assigurazzjoni mwettqa minn intermedjarji tal-assigurazzjoni jew minn impriżi tal-assigurazzjoni.
Artikolu 2
Definizzjonijiet
Għall-finijiet ta' dan ir-Regolament, għandhom japplikaw id-definizzjonijiet li ġejjin:
“persuna rilevanti” b'rabta ma' intermedjarju ta' assigurazzjoni jew impriża ta' assigurazzjoni, tfisser kwalunkwe minn dawn li ġejjin:
direttur, sieħeb jew l-ekwivalenti tiegħu, jew maniġer tal-intermedjarju jew tal-impriża, jekk applikabbli;
impjegat tal-intermedjarju tal-assigurazzjoni jew tal-impriża tal-assigurazzjoni, kif ukoll kwalunkwe persuna fiżika oħra li s-servizzi tagħha jitqiegħdu għad-dispożizzjoni jew taħt il-kontroll tal-intermedjarju jew l-impriża tal-assigurazzjoni u min hu involut fid-distribuzzjoni ta' prodotti ta' investiment fl-assigurazzjoni;
persuna fiżika li tkun involuta direttament fil-provvediment ta' servizzi lill-intermedjarju tal-assigurazzjoni jew l-impriża tal-assigurazzjoni taħt ftehim ta' esternalizzazzjoni għall-fini tad-distribuzzjoni mill-intermedjarju jew impriża ta' prodotti ta' investiment fl-assigurazzjoni;
“inċentiv” tfisser kwalunkwe tariffa, kummissjoni jew kwalunkwe benefiċċju mhux monetarju pprovdut minn jew lil tali intermedjarju jew impriża b'rabta mad-distribuzzjoni ta' prodott ta' investiment ibbażat fuq l-assigurazzjoni, lil jew minn kwalunkwe parti ħlief il-klijent involut fit-tranżazzjoni inkwistjoni jew minn persuna li taġixxi għan-nom ta' dak il-klijent;
“skema ta' inċentiv” tfisser sett ta' regoli li jirregolaw il-pagament ta' inċentivi, inklużi l-kundizzjonijiet li bihom jitħallsu l-inċentivi;
“preferenzi ta’ sostenibbiltà” tfisser l-għażla ta’ konsumatur jew ta’ konsumatur potenzjali dwar jekk fl-investiment tiegħu jew tagħha jenħtieġx li jiġi integrat xi wieħed mill-prodotti finanzjarji li ġejjin, u jekk iva, sa liema punt:
prodott ta’ investiment fl-assigurazzjoni li għalih il-konsumatur jew il-konsumatur potenzjali jiddetermina li għandu jiġi investit proporzjon minimu f’investimenti ambjentalment sostenibbli kif definiti fil-punt (1) tal-Artikolu 2 tar-Regolament (UE) 2020/852 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill ( 1 );
prodott ta’ investiment fl-assigurazzjoni li għalih il-konsumatur jew il-konsumatur potenzjali jiddetermina li għandu jiġi investit proporzjon minimu f’investimenti sostenibbli kif definit fil-punt (17) tal-Artikolu 2 tar-Regolament (UE) 2019/2088 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill ( 2 );
prodott ta’ investiment fl-assigurazzjoni li jikkunsidra l-impatti avversi prinċipali fuq il-fatturi ta’ sostenibbiltà li fihom, l-elementi kwalitattivi jew kwantitattivi li juru li dik il-kunsiderazzjoni jiġu ddeterminati mill-konsumatur jew mill-konsumatur potenzjali;
“fatturi ta’ sostenibbiltà” tfisser fatturi ta’ sostenibbiltà kif definiti fil-punt (24) tal-Artikolu 2 tar-Regolament (UE) 2019/2088.
KAPITOLU II
KUNFLITTI TA' INTERESS U INĊENTIVI
Artikolu 3
Identifikazzjoni ta' kunflitti ta' interess
Għall-finijiet li jiġu identifikati, f’konformità mal-Artikolu 28 tad-Direttiva (UE) 2016/97, it-tipi ta’ kunflitti ta’ interess li jfeġġu matul it-twettiq ta’ xi attivitajiet ta’ distribuzzjoni tal-assigurazzjoni relatati mal-prodotti ta’ investiment fl-assigurazzjoni u li jinvolvu riskju ta’ ħsara għall-interessi ta’ konsumatur, inkluż il-preferenzi ta’ sostenibbiltà tiegħu jew tagħha, l-intermedjarji tal-assigurazzjoni u l-impriżi tal-assigurazzjoni għandhom jivvalutaw jekk dawn, persuna rilevanti jew kwalunkwe persuna direttament jew indirettament marbuta magħhom permezz tal-kontroll, ikollhomx interess fl-eżitu tal-attivitajiet ta’ distribuzzjoni tal-assigurazzjoni, li jissodisfa l-kriterji li ġejjin:
ikun distint mill-interess tal-konsumaturi jew tal-konsumaturi potenzjali fl-eżitu tal-attivitajiet ta’ distribuzzjoni tal-assigurazzjoni;
ikollu l-potenzjal li jinfluwenza l-eżitu tal-attivitajiet ta’ distribuzzjoni għad-detriment tal-konsumatur.
L-intermedjarji tal-assigurazzjoni u l-impriżi tal-assigurazzjoni għandhom jipproċedu bl-istess mod għall-finijiet tal-identifikazzjoni ta’ kunflitti ta’ interess bejn konsumatur u ieħor.
Għall-finijiet tal-valutazzjoni skont il-paragrafu 1, l-intermedjarji tal-assigurazzjoni u l-impriżi tal-assigurazzjoni għandhom jieħdu inkunsiderazzjoni, permezz ta' kriterji minimi, is-sitwazzjonijiet li ġejjin:
l-intermedjarju tal-assigurazzjoni jew l-impriża tal-assigurazzjoni, persuna rilevanti jew kwalunkwe persuna direttament jew indirettament marbuta magħhom permezz tal-kontroll x'aktarx jagħmlu gwadann finanzjarju, jew jevitaw telf finanzjarju, għad-dannu ta' klijent potenzjali;
l-intermedjarju tal-assigurazzjoni jew l-impriża tal-assigurazzjoni, persuna rilevanti jew kwalunkwe persuna direttament jew indirettament marbuta magħhom għandhom inċentiv finanzjarju jew inċentiv ieħor biex jiffavorixxu l-interess ta' klijent jew grupp ta' klijent ieħor għad-dannu tal-interess tal-klijent;
l-intermedjarju tal-assigurazzjoni jew l-impriża tal-assigurazzjoni, persuna rilevanti jew persuna direttament jew indirettament marbuta permezz ta' kontroll ma' intermedjarju ta' assigurazzjoni jew impriża ta' assigurazzjoni hija sostanzjalment involuta fil-ġestjoni jew l-iżvilupp ta' prodotti ta' investiment fl-assigurazzjoni, b'mod partikolari fejn tali persuna għandha influwenza fuq l-iffissar tal-prezz ta' dawn il-prodotti jew spejjeż ta' distribuzzjoni.
Artikolu 4
Kunflitti ta' politika ta' interess
Jekk l-intermedjarju tal-assigurazzjoni jew l-impriża tal-assigurazzjoni tkun membru ta' grupp, il-politika għandha tqis ukoll kull ċirkostanza li tagħha l-intermedjarju tal-assigurazzjoni jew l-impriża tal-assigurazzjoni hi jew għandha tkun konxja minnha, li jistgħu jagħtu lok għal kunflitt ta' interess li jinħoloq b'riżultat tal-istruttura u l-attivitajiet tan-negozju ta' membri oħrajn fil-grupp.
Il-politika tal-kunflitti ta' interess stabbilita skont il-paragrafu 1 għandha tinkludi l-kontenut li ġej:
b'referenza speċifika għall-attivitajiet ta' distribuzzjoni ta' assigurazzjoni mwettqa, iċ-ċirkostanzi li jikkostitwixxu jew li jistgħu jagħtu lok għal kunflitt ta' interess li fih riskju ta' ħsara għall-interessi ta' klijent wieħed jew aktar;
il-proċeduri li għandhom jiġu segwiti u l-miżuri li għandhom jiġu adottati sabiex jiġu ġestiti tali kunflitti u jinżammu milli ssir ħsara għall-interessi tal-klijent.
Artikolu 5
Il-proċeduri u l-miżuri skont il-kunflitti tal-politika ta' interess
Il-proċeduri li għandhom jiġu segwiti u l-miżuri li għandhom jiġu adottati skont l-Artikolu 4(2)(b) għandhom jinkludu, fejn xieraq, dan li ġej:
proċeduri effettivi biex jipprevjenu jew jikkontrollaw l-iskambju ta' informazzjoni bejn persuni rilevanti involuti f'attivitajiet li jinvolvu riskju ta' kunflitt ta' interessi meta l-iskambju ta' dik l-informazzjoni jista' jkun ta' ħsara għall-interessi ta' klijent wieħed jew iżjed;
is-superviżjoni separata ta' persuni rilevanti li l-funzjonijiet prinċipali tagħhom ikunu jinvolvu t-twettiq ta' attivitajiet f'isem ta', jew li jipprovdu servizzi, lil klijenti jew investituri li l-interessi tagħhom jistgħu jkunu konfliġġenti, jew li b'xi mod ieħor ikunu jirrappreżentaw interessi differenti li jistgħu jkunu konfliġġenti, inklużi dawk tal-intermedjarju tal-assigurazzjoni jew l-impriża tal-assigurazzjoni;
it-tneħħija ta' kull rabta diretta bejn il-pagamenti, inkluża r-rimunerazzjoni ta' persuni rilevanti involuti prinċipalment f'attività waħda u pagamenti, inkluża r-rimunerazzjoni, lil persuni rilevanti differenti involuti prinċipalment f'attività oħra, fejn jista' jinħoloq kunflitt ta' interess marbut ma' dawk l-attivitajiet;
miżuri biex jipprevjenu jew jillimitaw lil kwalunkwe persuna milli teżerċita influwenza mhux xierqa fuq il-mod ta' kif attivitajiet ta' distribuzzjoni tal-assigurazzjoni huma mwettqa minn intermedjarju tal-assigurazzjoni jew impriża tal-assigurazzjoni jew il-maniġers tagħhom jew l-impjegati jew kwalunkwe persuna direttament jew indirettament marbuta magħhom permezz tal-kontroll;
miżuri ta' prevenzjoni jew kontroll tal-involviment simultanju jew sekwenzjali ta' persuna rilevanti f'attivitajiet separati ta' distribuzzjoni ta' assigurazzjoni fejn dan l-involviment jista' jdgħajjef l-immaniġġar tajjeb tal-kunflitti ta' interess;
politika ta' rigali u benefiċċji li tiddetermina b'mod ċar taħt liema kundizzjonijiet rigali u benefiċċji jistgħu jiġu aċċettati jew mogħtija u liema passi għandhom jittieħdu fl-aċċettazzjoni u l-għoti ta' rigali u benefiċċji.
Artikolu 6
Divulgazzjoni
Għall-finijiet ta' divulgazzjoni tal-kunflitti ta' interess l-intermedjarji tal-assigurazzjoni u l-impriżi tal-assigurazzjoni għandhom jagħmlu l-affarijiet kollha li ġejjin:
jipprovdu deskrizzjoni speċifika tal-kunflitt ta' interessi inkwistjoni;
jispjegaw in-natura ġenerali u s-sorsi tal-kunflitt ta' interess;
jispjegaw ir-riskji għall-konsumaturi li jirriżultaw bħala riżultat tal-kunflitt ta' interess u l-passi meħuda biex jimmitigaw dawk ir-riskji;
jiddikjaraw b'mod ċar li l-arranġamenti organizzazzjonali u amministrattivi stabbiliti mill-intermedjarju tal-assigurazzjoni jew mill-impriża tal-assigurazzjoni biex jevitaw jew jimmaniġġaw il-kunflitt ta' interess mhumiex suffiċjenti biex jiġi żgurat, b'fiduċja raġonevoli, li r-riskji tal-ħsara għall-interessi tal-klijent se jiġu evitati.
Artikolu 7
Reviżjoni u żamma ta' rekords
Il-maniġment superjuri, l-intermedjarju tal-assigurazzjoni jew l-impriża tal-assigurazzjoni għandhom jirċievu fuq bażi frekwenti, u tal-anqas kull sena, rapporti bil-kitba dwar is-sitwazzjonijiet riferiti fl-ewwel subparagrafu.
Artikolu 8
Valutazzjoni tal-inċentivi u l-iskemi ta' inċentivi
B'mod partikolari, huma għandhom jikkunsidraw il-kriterji li ġejjin:
jekk inċentivi jew skema ta' inċentivi tista' tipprovdi inċentiv sabiex l-intermedjarju jew impriża tal-assigurazzjoni jkunu jistgħu joffru jew jirrakkomandaw prodott tal-assigurazzjoni partikolari jew servizz partikolari lill-klijent, minkejja l-fatt li l-intermedjarju tal-assigurazzjoni jew l-impriża tal-assigurazzjoni jkunu jistgħu joffru prodott tal-assigurazzjoni differenti jew servizz li jilħaq aħjar il-ħtiġijiet tal-klijent;
jekk inċentivi jew skema ta' inċentivi tkun kompletament jew fil-biċċa l-kbira tagħhom ibbażati fuq kriterji kwantitattivi kummerċjali jew jekk dan iqis xieraq kriterji kwalitattivi, li tirrifletti l-konformità mar-regolamenti applikabbli, il-kwalità tas-servizzi provduti lill-klijenti u s-sodisfazzjon tal-konsumatur;
il-valur tal-inċentiv imħallas jew riċevut f'relazzjoni mal-valur tal-prodotti u tas-servizzi pprovduti;
kemm jekk l-inċentiv huwa totalment jew prinċipalment imħallas fil-mument tal-konklużjoni tal-kuntratt ta' assigurazzjoni jew jestendi matul it-terminu sħiħ ta' dak il-kuntratt;
l-eżistenza ta' mekkaniżmu xieraq għar-riklamazzjoni ta' inċentiv f'każ li l-prodott jiskadi jew jiġi rtirat fi stadju bikri jew f'każ li l-interessi tal-klijent jkunu ġarrbu ħsara;
l-eżistenza ta' kwalunkwe forma ta' limitu varjabbli jew kontinġenti jew kwalunkwe tip ieħor ta' valur tal-aċċelleratur li hu miftuħ billi jilħaq mira bbażata fuq il-volum jew il-valur tal-bejgħ.
KAPITOLU III
VALUTAZZJONI TAL-IDONEITÀ U L-ADEGWATEZZA
TAQSIMA 1
Valutazzjoni tal-idoneità
Artikolu 9
Informazzjoni li għandha tinkiseb għall-għanijiet tal-valutazzjoni tal-idoneità
Mingħajr preġudizzju għall-fatt li, skont l-Artikolu 20(1) tad-Direttiva (UE) 2016/97, kwalunkwe kuntratt propost għandu jkun konsistenti mad-domandi u l-ħtiġijiet tal-klijent, intermedjarji jew impriżi tal-assigurazzjoni għandhom jiksbu mingħand il-klijenti jew klijenti potenzjali dik l-informazzjoni li tkun meħtieġa għalihom biex jifhmu l-fatti essenzjali dwar klijent jew klijent potenzjali u li jkollhom bażi raġonevoli biex jiġi ddeterminat li rakkomandazzjonijiet personali lill-klijent jew klijent potenzjali jissodisfaw il-kriterji kollha li ġejjin:
jissodisfa l-objettivi tal-investiment tal-konsumatur jew tal-konsumatur potenzjali inkwistjoni, inkluż it-tolleranza għar-riskju ta’ dik il-persuna u kull preferenza ta’ sostenibbiltà;
jissodisfaw is-sitwazzjoni finanzjarja tal-klijenti jew il-klijenti potenzjali, inkluża l-abbiltà ta' dik il-persuna li ġġarrab telf;
huwa tali li l-klijent jew il-klijenti potenzjali għandhom l-għarfien u l-esperjenza meħtieġa fil-qasam ta' investiment rilevanti għat-tip speċifiku ta' prodott jew servizz.
Intermedjarju tal-assigurazzjoni jew impriża tal-assigurazzjoni ma għandhomx jirrakkomandaw prodotti ta’ investiment fl-assigurazzjoni bħala li jissodisfaw il-preferenzi ta’ sostenibbiltà ta’ konsumatur jew konsumatur potenzjali fil-każijiet li fihom dawk il-prodotti ta’ investiment fl-assigurazzjoni ma jissodisfawx dawk il-preferenzi. L-intermedjarju tal-assigurazzjoni jew l-impriża tal-assigurazzjoni għandhom jispjegaw lill-konsumaturi jew lill-konsumaturi potenzjali r-raġunijiet għaliex ma għamlux dan u jżommu rekord ta’ dawk ir-raġunijiet.
Fil-każijiet li fihom l-ebda prodott ta’ investiment fl-assigurazzjoni ma jissodisfa l-preferenzi ta’ sostenibbiltà tal-konsumatur jew tal-konsumatur potenzjali, u l-konsumatur jiddeċiedi li jadatta l-preferenzi ta’ sostenibbiltà tiegħu jew tagħha, l-intermedjarju tal-assigurazzjoni jew l-impriża tal-assigurazzjoni għandhom iżommu rekord tad-deċiżjoni tal-konsumatur, inklużi r-raġunijiet għal dik id-deċiżjoni
Artikolu 10
Kredibilità tal-informazzjoni
L-intermedjarji tal-assigurazzjoni u l-impriżi tal-assigurazzjoni għandhom jieħdu passi raġonevoli biex jiżguraw li l-informazzjoni miġbura dwar il-klijenti u l-klijenti potenzjali għall-finijiet tal-valutazzjoni tal-idoneità hija kredibbli. Tali passi għandhom jinkludu, imma mhumiex limitati għal, dan li ġej:
l-iżgurar li l-klijenti huma konxji tal-importanza li jipprovdu informazzjoni preċiża u aġġornata;
l-iżgurar li l-għodod kollha, bħall-għodod tal-profili tal-valutazzjoni tar-riskju jew għodod li jivvalutaw l-għarfien u l-esperjenza tal-klijent, imħaddma fil-proċess tal-valutazzjoni ta' idoneità huma adatti għall-iskop tagħhom u huma mfassla b'mod xieraq għall-użu mal-klijenti tagħhom, bi kwalunkwe limitu identifikat u mitigat b'mod attiv permezz tal-proċess tal-valutazzjoni ta' idoneità;
l-iżgurar li l-mistoqsijiet użati fil-proċess huma probabbli li jinftiehmu mill-konsumaturi u sabiex jinqabad rifless preċiż tal-objettivi u l-ħtiġijiet tal-klijent u l-informazzjoni meħtieġa biex titwettaq valutazzjoni tal-idoneità;
it-teħid ta' passi, kif xieraq, sabiex tiġi żgurata l-konsistenza tal-informazzjoni tal-klijent, bħall-ikkunsidrar ta' jekk hemmx ineżattezzi ovvji fl-informazzjoni pprovduta mill-klijent.
Artikolu 11
Komunikazzjoni mal-klijenti rigward il-valutazzjoni tal-idoneità
L-intermedjarji tal-assigurazzjoni u l-impriżi tal-assigurazzjoni ma għandhom joħolqu l-ebda ambigwità jew konfużjoni dwar ir-responsabbiltajiet tagħhom fil-proċess li jivvalutaw l-idoneità ta' prodotti ta' investiment fl-assigurazzjoni skont l-Artikolu 30(1) tad-Direttiva (UE) 2016/97. L-intermedjarji tal-assigurazzjoni u l-impriżi tal-assigurazzjoni għandhom jinfurmaw lill-klijenti, b'mod ċar u sempliċi, li r-raġuni għall-valutazzjoni tal-idoneità huwa li jippermettulhom li jaġixxu fl-aqwa interess tal-klijent.
Artikolu 12
Parir awtomizzat
Ir-responsabbiltà tal-intermedjarju tal-assigurazzjoni jew l-impriża tal-assigurazzjoni tal-awditur biex iwettqu valutazzjoni tal-idoneità skont l-Artikolu 30(1) tad-Direttiva (UE) 2016/97 ma għandhiex tonqos minħabba li parir dwar prodotti ta' investiment fl-assigurazzjoni jingħata b'mod sħiħ jew parzjalment permezz ta' sistema semiawtomatizzata jew awtomatizzata.
Artikolu 13
Assigurazzjoni ta' grupp
Fir-rigward ta' grupp ta' assigurazzjoni, l-intermedjarju tal-assigurazzjoni jew l-impriża tal-assigurazzjoni għandhom jistabbilixxu u jimplimentaw politika dwar min għandu jkun soġġett għal valutazzjoni tal-idoneità f'każ li jiġi konkluż kuntratt tal-assigurazzjoni f'isem grupp ta' membri u kull membru individwali ma jistax jieħu deċiżjoni individwali biex jidħol fih. Tali politika għandha tinkludi wkoll regoli dwar kif din il-valutazzjoni se ssir fil-prattika, inkluża kif se tinġabar informazzjoni dwar l-għarfien u l-esperjenza, is-sitwazzjoni finanzjarja u l-objettivi ta' investiment.
L-intermedjarju jew l-impriża tal-assigurazzjoni għandhom jirreġistraw il-politika stabbilita skont l-ewwel paragrafu.
Artikolu 14
Stqarrija ta' idoneità
Jekk jiġi pprovdut parir dwar l-idoneità ta' prodott ta' investiment ibbażat fuq l-assigurazzjoni skont l-Artikolu 30(1) tad-Direttiva (UE) 2016/97, l-intermedjarji tal-assigurazzjoni u l-impriżi tal-assigurazzjoni għandhom jipprovdu dikjarazzjoni lill-klijent (dikjarazzjoni ta' idoneità) li tinkludi dan li ġej:
deskrizzjoni tal-parir mogħti;
informazzjoni dwar kif ir-rakkomandazzjoni provduta hi adatta għall-klijent, b'mod partikolari dwar kif tista' tissodisfa:
l-objettivi ta’ investiment tal-konsumatur, inkluża t-tolleranza tar-riskju ta’ dik il-persuna, u jekk l-objettivi ta’ investiment tal-konsumatur jinkisbux billi jitqiesu l-preferenzi ta’ sostenibbiltà tiegħu jew tagħha;
is-sitwazzjoni finanzjarja tal-klijenti, inkluża l-abbiltà ta' dik il-persuna li ġġarrab telf;
L-għarfien u l-esperjenza tal-klijenti.
Ir-rekwiżiti biex jiġu ssodisfati l-preferenzi ta’ sostenibbiltà tal-konsumaturi jew tal-konsumaturi potenzjali, fejn rilevanti, ma għandhomx ibiddlu l-kundizzjonijiet stipulati fl-ewwel subparagrafu.
TAQSIMA 2
Valutazzjoni tal-adegwatezza
Artikolu 15
Proċedura ta' valutazzjoni
Mingħajr preġudizzju għall-fatt li, skont l-Artikolu 20(1) tad-Direttiva (UE) 2016/97, kwalunkwe kuntratt propost għandu jkun konsistenti mad-domandi u l-bżonnijiet tal-klijent, l-intermedjarji tal-assigurazzjoni jew l-impriżi tal-assigurazzjoni għandhom jiddeterminaw jekk il-klijent ikollu l-għarfien u l-esperjenza neċessarji biex jifhem ir-riskji involuti fir-rigward tal-prodott jew tas-servizz propost jew mitlub meta jivvalutaw jekk servizz jew prodott tal-assigurazzjoni mqassam skont l-Artikolu 30(2) tad-Direttiva (UE) 2016/97 huwiex xieraq għall-klijent.
Artikolu 16
prodotti ta' investiment fl-assigurazzjoni mhux kumplessi
Prodott ta' investiment ibbażat fuq l-assigurazzjoni għandu jiġi kkunsidrat bħala mhux kumpless għall-finijiet tal-Artikolu 30(3)(a)(ii) tad-Direttiva (UE) 2016/97, fejn dan jissodisfa l-kriterji kollha li ġejjin:
huwa jinkludi valur ta' maturità minimu garantit kuntrattwalment li tal-inqas hu l-ammont imħallas mill-konsumatur wara t-tnaqqis ta' spejjeż leġittimi;
ma għandux ikun fih klawżola, kundizzjoni jew jikkawża b'tali mod li tħalli l-impriża ta' assigurazzjoni li materjalment tbiddel in-natura, il-profil tar-riskju, jew il-pagament tal-prodott ta' investiment ibbażat fuq l-assigurazzjoni;
jipprovdi opzjonijiet għal tisrif jew b'xi mod ieħor jirrealizza l-prodott ta' investiment ibbażat fuq l-assigurazzjoni għal valur li jkun disponibbli għall-klijent;
li ma jinkludu l-ebda ħlasijiet espliċiti jew impliċiti li għandhom l-effett li, għalkemm teknikament hemm għażliet għal tisrif jew xort'oħra ta' realizzar tal-prodott ta' investiment ibbażat fuq l-assigurazzjoni, dan jista' jikkawża ħsara irraġonevoli għall-klijent billi l-ħlasijiet jkunu sproporzjonati għall-ispiża lill-impriża tal-assigurazzjoni;
bl-ebda mod ieħor ma jinkorporaw struttura li tagħmilha diffiċli għall-konsumatur li jifhem ir-riskji involuti.
TAQSIMA 3
Dispożizzjonijiet komuni għall-valutazzjoni tal-idoneità u l-adegwatezza
Artikolu 17
Informazzjoni li għandha tinkiseb mill-klijent
Għall-finijiet tal-Artikolu 30(1) u (2) tad-Direttiva (UE) 2016/97, l-informazzjoni meħtieġa għandha tinkiseb permezz ta' intermedjarji tal-assigurazzjoni u impriżi ta' assigurazzjoni fir-rigward il-klijenti jew l-għarfien u l-esperjenza rilevanti ta' klijenti potenzjali fil-qasam tal-investiment għandha tinkludi, fejn ikun relevanti, dan li ġej, sa fejn addattat għan-natura tal-klijent, u n-natura u t-tip ta' prodott jew servizz offrut jew mitlub, inklużi l-kumplessità tagħhom u r-riskji involuti:
it-tipi ta' servizz, it-tranżazzjoni, il-prodott ta' investiment ibbażat fuq l-assigurazzjoni jew strument finanzjarju li magħhom il-klijent jew klijent potenzjali huwa familjari;
in-natura, in-numru, il-valur u l-frekwenza tat-tranżazzjonijiet tal-klijenti jew ta' klijenti potenzjali fi prodotti ta' investiment fl-assigurazzjoni jew strumenti finanzjarji u l-perjodu li tulu twettqu;
il-livell ta' edukazzjoni, u l-professjoni jew il-professjoni rilevanti preċedenti tal-klijent jew tal-klijent potenzjali.
Artikolu 18
Rapport perjodiku
Artikolu 19
Żamma ta' rekords
Fil-każ ta' valutazzjoni ta' idoneità meħuda skont l-Artikolu 30(1) tad-Direttiva (UE) 2016/97, ir-rekord għandu jinkludi wkoll dawn li ġejjin:
ir-riżultat tal-valutazzjoni tal-idoneità;
ir-rakkomandazzjoni mogħtija lill-klijent u d-dikjarazzjoni mogħtija skont l-Artikolu 14(1) ta' dan ir-Regolament;
kwalunkwe bidliet li jsiru mill-intermedjarju ta' assigurazzjoni jew l-impriża ta' assigurazzjoni fir-rigward tal-valutazzjoni tal-idoneità, b'mod partikolari kwalunkwe bidla għat-tolleranza tar-riskju tal-klijent;
kwalunkwe bidla fl-assi sottostanti ta' investiment.
Fil-każ ta' valutazzjoni ta' idoneità meħuda skont l-Artikolu 30(2) tad-Direttiva (UE) 2016/97, ir-rekord għandu jinkludi wkoll dawn li ġejjin:
ir-riżultat ta' valutazzjoni tal-adegwatezza;
kwalunkwe twissija mogħtija lill-klijent fejn il-prodott ta' investiment ibbażat fuq l-assigurazzjoni ġie vvalutat bħala potenzjalment mhux xieraq għall-klijent, jekk il-klijent talab biex jipproċedi biex jikkonkludi l-kuntratt minkejja t-twissija u, jekk applikabbli, jekk l-intermedjarju tal-assigurazzjoni jew l-impriża tal-assigurazzjoni aċċettaw it-talba tal-klijent biex jipproċedu bil-konklużjoni tal-kuntratt;
kwalunkwe twissija mogħtija lill-klijent fejn il-klijent ma pprovdix informazzjoni suffiċjenti biex jippermetti lill-intermedjarju tal-assigurazzjoni jew l-impriża tal-assigurazzjoni biex jivvalutaw l-adegwatezza tal-prodott ta' investiment ibbażat fuq assigurazzjoni, kemm jekk il-klijent talab biex jipproċedi bil-konklużjoni tal-kuntratt minkejja t-twissija u, jekk applikabbli, jekk l-intermedjarju tal-assigurazzjoni jew l-impriża tal-assigurazzjoni aċċettaw it-talba tal-klijent biex jipproċedu bil-konklużjoni tal-kuntratt.
KAPITOLU IV
DISPOŻIZZJONIJIET FINALI
Artikolu 20
Id-dħul fis-seħħ u l-applikazzjoni
Dan ir-Regolament għandu jidħol fis-seħħ fl-għoxrin jum wara l-pubblikazzjoni tiegħu f'Il-Ġurnal Uffiċjali tal-Unjoni Ewropea.
Huwa għandu japplika mid-data li fiha l-Istati Membri jridu japplikaw il-miżuri msemmija fl-ewwel subparagrafu tal-Artikolu 42(1) tad-Direttiva (UE) 2016/97.
Dan ir-Regolament għandu jorbot fl-intier tiegħu u japplika direttament fl-Istati Membri kollha.
( 1 ) Ir-Regolament (UE) 2020/852 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tat-18 ta’ Ġunju 2020 dwar l-istabbiliment ta’ qafas biex jiġi ffaċilitat l-investiment sostenibbli, u li jemenda r-Regolament (UE) 2019/2088 (ĠU L 198, 22.6.2020, p. 13).
( 2 ) Ir-Regolament (UE) 2019/2088 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tas-27 ta’ Novembru 2019 dwar divulgazzjonijiet relatati mas-sostenibbiltà fis-settur tas-servizzi finanzjarji (ĠU L 317, 9.12.2019, p. 1).
( 3 ) Id-Direttiva 2009/138/KE tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tal-25 ta' Novembru 2009 dwar il-bidu u l-eżerċizzju tan-negozju tal-assigurazzjoni u tar-riassikurazzjoni (Solvibbiltà II) (ĠU L 335, 17.12.2009, p. 1)
( 4 ) Ir-Regolament (UE) 2016/679 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill tas-27 ta' April 2016 dwar il-protezzjoni tal-persuni fiżiċi fir-rigward tal-ipproċessar ta' dejta personali u dwar il-moviment liberu ta' tali dejta, u li jħassar id-Direttiva 95/46/KE (Regolament Ġenerali dwar il-Protezzjoni tad-Dejta) (ĠU L 119, 4.5.2016, p. 1).