Varainsiirtojen jäljitettävyys

 

TIIVISTELMÄ ASIAKIRJASTA:

Asetus (EU) 2015/847 varainsiirtojen mukana toimitettavista tiedoista

ASETUKSEN TARKOITUS

• Siinä vahvistetaan säännökset maksajaa* ja maksunsaajaa* koskevista tiedoista, jotka on toimitettava varainsiirtojen* mukana rahanpesun ja terrorismin rahoituksen* estämistä, paljastamista ja selvittämistä varten.
• Euroopan unionin (EU) tätä alaa koskevat säännöt perustuvat enimmäkseen rahanpesunvastaisen toimintaryhmän (FATF)* hyväksymiin kansainvälisiin suosituksiin.

TÄRKEIMMÄT KOHDAT

• Soveltamisalan osalta asetusta sovelletaan missä tahansa valuutassa tehtäviin varainsiirtoihin, jotka EU:hun sijoittautunut maksupalveluntarjoaja* tai välittäjänä toimiva maksupalveluntarjoaja* lähettää tai vastaanottaa.
• Maksajan maksupalveluntarjoajaa vaaditaan toimittamaan sekä maksajaa että maksunsaajaa koskevat tarkat tiedot, kuten maksunsaajan nimi ja maksunsaajan maksutilin numero, sekä todentamaan annettujen tietojen oikeellisuus.
• Maksunsaajan maksupalveluntarjoajalla tai välittäjänä toimivalla maksupalveluntarjoajalla on oltava käytössään tehokkaat menettelyt, joiden avulla havaitaan maksajaa tai maksunsaajaa koskevien tietojen puuttuminen tai puutteellisuus. Puuttuvien tai puutteellisten maksutietojen varalta maksupalveluntarjoajalla on oltava käytössään tehokkaat riskialttiuteen perustuvat menettelyt, joiden avulla päätetään, onko varainsiirto, jonka mukana ei toimiteta vaadittuja tietoja, toteutettava, evättävä vai keskeytettävä.
• Maksupalveluntarjoajien saamia henkilötietoja tulisi käyttää ainoastaan rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjumiseksi, ja maksupalveluntarjoajien olisi varmistettava tällaisten tietojen luottamuksellisuus.
• Maksajaa tai maksunsaajaa koskevia tietoja ei saa säilyttää pidempään kuin on välttämätöntä rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjumiseksi, paljastamiseksi ja tutkimiseksi. Säilyttämisaika pitäisi rajata viiteen vuoteen, minkä jälkeen kaikki henkilötiedot olisi poistettava, jollei toisin säädetä kansallisessa lainsäädännössä.
• EU:n jäsenvaltioita vaaditaan säätämään tehokkaita, oikeasuhteisia ja varoittavia seuraamuksia tämän asetuksen rikkomisesta.
• Asetus on osa EU:n rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaa koskevien lainsäädäntötoimien pakettia, johon kuuluu myös direktiivi 2015/849 rahoitusjärjestelmän käytön estämisestä rahanpesuun tai terrorismin rahoitukseen (neljäs rahanpesunvastainen direktiivi) – ks. tiivistelmä.
• Asetus on osa laajaa EU:n strategiaa talousrikollisuuden torjumiseksi, johon kuuluu myös
  • rahanpesun ja terrorismin rahoituksen vastainen asiantuntijaryhmä, joka kokoontuu säännöllisesti vaihtamaan näkemyksiä ja avustamaan komissiota lainsäädännön valmistelussa tai politiikan määrittelyssä
  • rahanpesun ja terrorismin rahoituksen vastainen komitea, joka voi antaa lausuntoja komission ehdottamista täytäntöönpanotoimenpiteistä,
  • rahanpesun selvittelykeskusten epävirallinen verkosto (EU:n foorumi)
  • Euroopan valvontaviranomaisten yhteiskomitea.

Asetuksen muuttaminen

• Asetuksella (EU) 2019/2175 päivitetään asetusta (EU) 2015/847 tietosuojanäkökohtien osalta asetuksen (EU) 2016/679 hyväksymisen huomioon ottamiseksi (yleinen tietosuoja-asetus – ks. tiivistelmä).
• Siinä edellytetään, että Euroopan pankkiviranomainen ottaa 1. tammikuuta 2020 alkaen hoidettavakseen aiemmin Euroopan valvontaviranomaisten hoitaman tehtävän antaa toimivaltaisille viranomaisille ja maksupalveluntarjoajille ohjeita asetuksen (EU) 2015/847 mukaisesti toteutettavista toimenpiteistä.

Kumoaminen

Asetus (EU) 2015/847 kumoaa asetuksen (EY) N:o 1781/2006.

MISTÄ ALKAEN ASETUSTA SOVELLETAAN?

Asetusta on sovellettu 26. kesäkuuta 2017 alkaen.

TAUSTAA

Ks. lisätietoja:

• Rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjunta (Euroopan komissio)

KESKEISET TERMIT

ASIAKIRJA

Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) 2015/847, annettu 20 päivänä toukokuuta 2015, varainsiirtojen mukana toimitettavista tiedoista ja asetuksen (EY) N:o 1781/2006 kumoamisesta (EUVL L 141, 5.6.2015, s. 1–18)

Asetukseen (EU) 2015/847 tehdyt peräkkäiset muutokset on sisällytetty alkuperäiseen tekstiin. Konsolidoitu toisinto on tarkoitettu ainoastaan dokumentointitarkoituksiin.

MUUT ASIAAN LIITTYVÄT ASIAKIRJAT

Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) 2016/679, annettu 27 päivänä huhtikuuta 2016, luonnollisten henkilöiden suojelusta henkilötietojen käsittelyssä sekä näiden tietojen vapaasta liikkuvuudesta ja direktiivin 95/46/EY kumoamisesta (yleinen tietosuoja-asetus) (EUVL L 119, 4.5.2016, s. 1–88)

Konsolidoitu toisinto.

Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi (EU) 2015/849, annettu 20 päivänä toukokuuta 2015, rahoitusjärjestelmän käytön estämisestä rahanpesuun tai terrorismin rahoitukseen, Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) N:o 648/2012 muuttamisesta sekä Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2005/60/EY ja komission direktiivin 2006/70/EY kumoamisesta (EUVL L 141, 5.6.2015, s. 73–117)

Ks. konsolidoitu toisinto.

Viimeisin päivitys: 21.10.2021