52018AE4922

EUR-Lex

Access to European Union law

This document is an excerpt from the EUR-Lex website

EUROPA
EUR-Lex home
EUR-Lex - 52018AE4922 - EN

Help

Search tips

Need more search options? Use the Advanced search

Document 52018AE4922

Help

Euroopan talous- ja sosiaalikomitean lausunto aiheesta ”Muutettu ehdotus Euroopan parlamentin ja neuvoston asetukseksi Euroopan valvontaviranomaisen (Euroopan pankkiviranomainen) perustamisesta annetun asetuksen (EU) N:o 1093/2010, Euroopan valvontaviranomaisen (Euroopan vakuutus- ja lisäeläkeviranomainen) perustamisesta annetun asetuksen (EU) N:o 1094/2010, Euroopan valvontaviranomaisen (Euroopan arvopaperimarkkinaviranomainen) perustamisesta annetun asetuksen (EU) N:o 1095/2010, eurooppalaisista riskipääomarahastoista annetun asetuksen (EU) N:o 345/2013, eurooppalaisista yhteiskunnalliseen yrittäjyyteen erikoistuneista rahastoista annetun asetuksen (EU) N:o 346/2013, rahoitusvälineiden markkinoista annetun asetuksen (EU) N:o 600/2014, eurooppalaisista pitkäaikaissijoitusrahastoista annetun asetuksen (EU) 2015/760, rahoitusvälineissä ja rahoitussopimuksissa vertailuarvoina tai sijoitusrahastojen arvonkehityksen mittaamisessa käytettävistä indekseistä annetun asetuksen (EU) 2016/1011, arvopapereiden yleisölle tarjoamisen tai kaupankäynnin kohteeksi säännellyllä markkinalla ottamisen yhteydessä julkaistavasta esitteestä annetun asetuksen (EU) 2017/1129 ja rahoitusjärjestelmän käytön estämisestä rahanpesuun tai terrorismin rahoitukseen annetun direktiivin (EU) 2015/849 muuttamisesta” (COM(2018) 646 final – 2017/0230 (COD))

EESC 2018/04922

EUVL C 110, 22.3.2019, p. 58–61 (BG, ES, CS, DA, DE, ET, EL, EN, FR, HR, IT, LV, LT, HU, MT, NL, PL, PT, RO, SK, SL, FI, SV)

Date of document:: 12/12/2018; Äänestyspäivä
Date of vote:: 12/12/2018
Date lodged:: 04/10/2018

Author:: Euroopan talous- ja sosiaalikomitea
Responsible body:: EESC_ECO
Form:: Lausunto
Term of office:: 2015-2020
Internal reference:: ECO/483, AVIS-SECTION 2018/4922 FIN
Session:: 539

Procedure number:

Link

European Parliament - Legislative observatory

Treaty:

Sopimus Euroopan unionin toiminnasta

Legal basis:

12016E114

Link

Select all documents mentioning this document

Earlier related instruments:

52018PC0646 ESC Opinion

Instruments cited:

Link

EUROVOC descriptor:

Subject matter:

Directory code:

01.40.00.00 Yleiset sekä varainhoitoa ja toimielimiä koskevat asiat / Toimielimiä koskevat säännökset
10.40.00.00 Talous- ja rahapolitiikka sekä pääoman vapaa liikkuvuus / Pääoman vapaa liikkuvuus
18.00.00.00 Yhteinen ulko- ja turvallisuuspolitiikka

HTML

PDF

Official Journal

22.3.2019

Euroopan unionin virallinen lehti

C 110/58

(COM(2018) 646 final – 2017/0230 (COD))

(2019/C 110/11)

Yleisesittelijä:

Petr ZAHDRANÍK

Lausuntopyyntö	Euroopan parlamentti, 4.10.2018 Euroopan unionin neuvosto, 12.11.2018
Oikeusperusta	Euroopan unionin toiminnasta tehdyn sopimuksen 114 artikla
Vastaava erityisjaosto	”talous- ja rahaliitto, taloudellinen ja sosiaalinen yhteenkuuluvuus”
Hyväksyminen täysistunnossa	12.12.2018
Täysistunnon nro	539
Äänestystulos (puolesta / vastaan / pidättyi äänestämästä)	121/0/4

1. Päätelmät ja suositukset

1.1

ETSK on tyytyväinen siihen, miten joustavasti Euroopan komissio on reagoinut pankki- ja rahoituslaitoksia sitkeästi vaivaaviin ongelmiin ja ryhtynyt lisätoimenpiteisiin rahanpesun ja terrorismin rahoituksen tyrehdyttämiseksi.

1.2

ETSK katsoo kuitenkin, että valvontaviranomaisten välisen koordinoinnin ja niiden välisten menettelyjen tehostamisen lisäksi olisi myös koordinoitava toimia muiden asianomaisten toimijoiden kanssa, jotta tämä erittäin vaarallinen ongelma voidaan ratkaista tehokkaasti.

1.3

ETSK varoittaa, että teknologia ja viestintä ovat – sen lisäksi, että ne mahdollistavat innovatiivisten rahoitustuotteiden kehittelyn tallettajien ja sijoittajien hyödyksi – hyvin houkuttelevia myös rikollisille, jotka pesevät rahaa ja rahoittavat terrorismia. Komitea kehottaa mm. tästä syystä laatimaan strategioita tulevien riskien poistamiseksi mahdollisimman tarkoin.

1.4

ETSK korostaa, että ongelmalla on yhä suurempi merkitys suhteessa kolmansiin maihin, sillä geopoliittiset, poliittiset ja turvallisuusriskit kasvavat. Se painottaa, että EU:n on valmistauduttava mahdollisimman hyvin rahanpesu- ja terrorismin rahoituskäytäntöjen pois kitkemiseen ja finanssimarkkinoidensa ja -laitostensa väärinkäytön estämiseen.

1.5

ETSK tiedostaa sen ja kunnioittaa sitä, että säädösehdotuksessa esitetyt sinänsä tärkeät toimet ovat vain osa koordinointiin, toiminnan järjestämiseen ja toimivaltuuksiin liittyen tarvittavista edistysaskelista. Niiden lisäksi on toteutettava muita toimenpiteitä, jotta ongelma saadaan ratkaistua. Komitea on kuitenkin komission kanssa samaa mieltä siitä, että toteuttamiskelpoisuuden ja kestäväpohjaisuuden varmistamiseksi on parempi edetä vaiheittain, jotta olemassa olevan järjestelmän vakaus ja toiminta eivät häiriintyisi merkittävästi.

1.6

ETSK on vakuuttunut siitä, että pyrittäessä uudenlaiseen valvontaviranomaisten toimivaltuuksien tasapainoon on toivottavaa pyrkiä Euroopan pankkiviranomaisen (EPV) uusien, entistä vahvempien valtuuksien ja kansallisten valvontaviranomaisten toimivaltuuksien sopusointuun, jotta kaikki toimiin osallistuvat tahot voivat hyödyntää voimavaransa mahdollisimman hyvin ongelman ratkaisemiseksi toivotulla tavalla.

1.7

ETSK tähdentää, että rahanpesusta ja terrorismin rahoituksesta on tärkeää tiedottaa sisäisesti ja ulkoisesti, jotta kaavaillut toimenpiteet täyttäisivät tarkoituksensa. Sisäisessä viestinnässä keskeistä on optimoida ja turvata tiedonkulku asianomaisten valvontaviranomaisten välillä, ja ulkoisen viestinnän avulla tulee tarjota tietoa kohderyhmälle suuren yleisön keskuudessa, lisätä tietoisuutta tämän tyyppisten rikosten erilaisista muodoista ja edistää siten niiden ennaltaehkäisyä ja niihin valmistautumista.

1.8

ETSK:ta askarruttaa, millä perusteella pankkiala on määritelty kaikkein altteimmaksi väärinkäytölle rahanpesutarkoituksessa. Tämän seurauksena ollaan vahvistamassa kahden muun EU-tason valvontaviranomaisen sijasta EPV:n asemaa ja toimivaltuuksia.

1.9

ETSK toivoo, että EPV:n ja muiden EU-tason valvontaviranomaisten, kansallisten valvontaviranomaisten ja erityisesti kolmansien maiden valvontaviranomaisten välisiä uusia koordinointi- ja yhteistyösuhteita rahanpesun torjunnan ja terrorismin rahoituksen torjunnan alalla valotettaisiin tarkemmin.

2. Ehdotuksen yleinen tausta ja keskeiset faktat

2.1

EU:ssa on sovellettu vuodesta 2011 lähtien uutta finanssivalvontajärjestelmää, joka on edistänyt merkittävästi finanssimarkkinoiden vakautta ja vähentänyt riskejä. Sen myötä EU:n finanssimarkkinasäännöstö ja markkinavalvonta ovat yhtenäistyneet. Teknologian ja rahoituksen alan innovointi on kuitenkin lisääntynyt viime vuosina voimakkaasti, mikä on edelleen muuttanut sellaisen rikollisen toiminnan kirjoa, jossa hyödynnetään finanssialaa rikosten tekemiseksi ja niistä rikoshyötynä saadun rahan pesemiseksi. Molemman tyyppinen toiminta on tietenkin yhteiskunnallisesti erittäin epätoivottavaa, mutta ne myös nakertavat finanssimarkkinoiden toimivuutta ja tehokkuutta, sillä niiden ensisijaisena tavoitteena ei ole mahdollisimman suuren voiton saaminen omaisuuserien ja niiden arvon kehityksen objektiivisesti tarjoamien mahdollisuuksien kautta vaan salailu, kätkeminen ja piilottelu. Rahoitusvaroja ei tällöin välttämättä hyödynnetä parhaalla mahdollisella tavalla.

2.2

Ehdotetut toimenpiteet tähtäävätkin rikosten tekemisen tai rikollisin keinoin hankitun rahan pesun mahdollistavien keinojen poistamiseen tai rajoittamiseen, mutta myös tällaisen rikollisen toiminnan yhteydessä hyväksikäytettävien finanssilaitosten pitämiseen terveinä sekä asiakkaille ja sijoittajille vakaina ja turvallisina. Näin voidaan myös pienentää yksittäisiin jäsenvaltioihin ja koko EU:hun kohdistuvaa poliittista ja maineriskiä.

2.3

Kun otetaan huomioon, että finanssimarkkinat ovat nykyään monikansallisemmat ja vahvemmin sidoksissa toisiinsa kuin koskaan aikaisemmin, on ratkaisevan tärkeää luoda järjestelmä, joka täyttää tehtävänsä rajatylittävissä tilanteissa. Empiiriset analyysit nimittäin osoittavat, että kyseisenlaisia rikoksia tehdään yhä useammin rajatylittävästi, myös niin, että mukana on toimijoita kolmansista maista. Ainoastaan yhden valtion tasolla järjestetty tämän tyyppisen rikollisuuden torjunta ei siksi parhaimmillaankaan ole riittävää onnistumisen takaamiseksi. On siis hyvin tärkeää, että rahanpesun torjuntaan osallistuvat kansalliset valvontaviranomaiset, kansalliset ja EU:n finanssivalvontaviranomaiset sekä kolmansien maiden valvontaviranomaiset tekevät tehokasta yhteistyötä.

2.4

Ehdotettu toimenpide, jota tässä lausunnossa käsitellään, on vain osa asetettuun tavoitteeseen tähtäävästä toimenpidepaketista. Jotta pyrkimyksissä onnistutaan, on välttämätöntä koordinoida toimia muiden osatekijöiden kanssa siten, että lähestymistavasta tulee kokonaisuutena järjestelmällinen ja johdonmukainen ja kyseisenlaisia rikoksia on mahdollisimman vaikea tehdä.

2.5

Ehdotuksella pyritään erityisesti

—	optimoimaan asiantuntemuksen ja resurssien käyttö keskittämällä rahanpesun ja terrorismin rahoituksen ehkäisemiseen ja torjumiseen liittyvät tehtävät EPV:lle koko finanssimarkkinoiden osalta

—	selventämään EPV:lle osoitettujen rahanpesun torjuntaan liittyvien tehtävien laajuutta ja sisältöä

—	lujittamaan keinoja, joilla rahanpesun torjuntatehtäviä hoidetaan

—	vahvistamaan EPV:n koordinointitehtäviä rahanpesun torjuntaan liittyvissä kansainvälisissä kysymyksissä.

3. Yleistä

3.1

ETSK katsoo, että rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjunta on yhä tärkeämpää paitsi nopeiden teknologisten muutosten ja rahoitusalan innovaatioiden takia myös sen vuoksi, että hiljattain on havaittu useissa tapauksissa, että pankki- ja finanssijärjestelmää on lukuisissa EU:n jäsenvaltioissa käytetty hyväksi rikollisissa tarkoituksissa. Tätä taustaa vasten on myös huomionarvoista, että geopoliittiset riskit ja terroritoiminnan vaara ovat kasvaneet.

3.2

ETSK on huolissaan ongelman mutkistumisesta entisestään sen vuoksi, että kyseisiä rikoksia tehdään ja niiden avulla rikoshyötynä saadun rahan pesemistä finanssijärjestelmän kautta yritetään niin rajatylittävästi EU:n sisällä kuin myös kolmansiin maihin ulottuvan rikollisen toiminnan yhteydessä. Komitea arvostaa sitä, että Euroopan komissio pyrkii ehdotuksellaan aktiivisesti puuttumaan tähän ongelmaan.

3.3

ETSK huomauttaa tässä yhteydessä, että vaikka Euroopan finanssivalvojien järjestelmän tarkistamista käsiteltiin vuonna 2017 (1) ja komitea laati siitä lausunnon (2), joka hyväksyttiin täysistunnossa 15. helmikuuta 2018, uudet tiedot ja olosuhteet loivat tarpeen muuttaa ehdotusta laajentaen sen sisältöä tehon vahvistamiseksi. Komitean aiemmassa lausunnossa esitetyt näkemykset pätevät kuitenkin edelleen kaikilta osin ja ovat ajankohtaisia. ETSK on myös tyytyväinen siihen, miten joustavasti Euroopan komissio on reagoinut lukuisissa EU-maissa ilmenneisiin pankkiskandaaleihin, jotka osoittivat, että rikolliset kykenevät käyttämään hyväkseen teknologiaa ja viestintävälineitä mutta myös voimassa olevaa lainsäädäntöä ja paljastivat rahanpesun vastaisten EU:n toimien heikkouden.

3.4

ETSK toteaa, että ehdotuksen uudet osat ovat enimmäkseen teknisiä ja organisatorisia, mutta nykyisen tilanteen korjaamiseksi tarvitaan laajempia ja kattavampia toimia. Komitea toteaa lisäksi, että ehdotuksessa käsitellään vain muutamia kysymyksiä, jotka liittyvät EPV:n toimivaltuuksien lisäämiseen sekä sen ja rahanpesun torjunnasta vastaavien kansallisten valvontaviranomaisten välisen koordinoinnin tiivistämiseen, ja tietyiltä osin ja tietyissä tapauksissa kysymyksiä, jotka liittyvät näiden viranomaisten valvontaan. Ehdotuksessa ei toisaalta käsitellä esimerkiksi rahanpesun selvittelykeskusten toimintaa. Ehdotus koskee yleisesti ottaen toiminnan koordinointia ja menettelyjä eikä rahanpesun torjunnan varsinaista sisältöä.

3.5

ETSK varoittaa ja painottaa, että sen lisäksi, että rahaa pesemällä pystytään siirtämään lailliseen kiertoon varoja, jotka on saatu rikoshyötynä laittomasta ja rikollisesta toiminnasta, rahanpesu johtaa myös resurssien epämielekkääseen kohdentumiseen, sillä kyseisen toiminnan päätavoitteena on välttyä paljastumiselta ja ”laillistaa” investoidut varat tai siirtää ne uudelleen rikolliseen toimintaan sen sijaan, että niitä käytettäisiin hyödyllisesti. Komitea kuitenkin kunnioittaa ja korostaa sitä tosiseikkaa, että muutetussa ehdotuksessa ei analysoida uusia kehityssuuntauksia eikä tilanteita, joissa rahanpesua nykyisin tapahtuu. Siinä keskitytään kyseisten hämärätoimien estämisen tiettyihin osatekijöihin ja lähinnä vahvistetaan EPV:n asemaa rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjunnassa suhteessa muihin Euroopan valvontaviranomaisiin sekä parannetaan sen toiminnan koordinointia ja sen viestintää rahanpesun torjunnasta vastaavien kansallisten valvontaviranomaisten kanssa, jotka ovat osa pankki- ja finanssimarkkinoiden valvontaa.

3.6

ETSK pitää tässä yhteydessä perustavan tärkeänä toimivaltuuksien asianmukaista ja toissijaisuusperiaatteen mukaista jakoa EPV:n ja kansallisten viranomaisten välillä. On ehdottoman välttämätöntä, oikeutettua ja perusteltua vahvistaa EPV:n valtuuksia puuttua rajatylittäviin liiketoimiin. Komitea huomauttaa kuitenkin, että puhtaasti maakohtaisissa tapauksissa, joissa EPV:llä ei selvästi ole merkitystä, toimivaltuuksien on oltava jatkossakin kansallisilla viranomaisilla.

3.7

Koska rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjunta on ratkaisevan tärkeää talous- ja rahoitusympäristön pitämiseksi terveenä kaikkialla EU:ssa, ETSK pohtii, olisiko EU:n toimeenpanevaan elimeen ehkä syytä perustaa siihen keskittyvä toimirakenne, esimerkiksi uusi pääosasto. Asia on mitä ajankohtaisin, koska Euroopan komission kokoonpano vaihtuu syksyllä 2019.

3.8

ETSK haluaisi myös tietää, millä perusteella EPV:tä ehdotetaan keskeiseksi koordinointielimeksi tämän ongelman ratkaisemiseksi. Tarkoittaako tämä sitä, että Euroopan komissio katsoo pankkialan tarjoavan eniten mahdollisuuksia rahanpesuun ja terrorismin rahoitukseen?

3.9

ETSK on samaa mieltä siitä, että ehdotukseen liittyen on tiedotettava tehokkaasti toimista, joilla ongelmaa pyritään ratkaisemaan. Viestinnällä tulee tähdätä tehokkaaseen tiedonkulkuun kaikkien toimiin osallistuvien viranomaisten välillä (sisäinen viestintä) mutta myös siihen, että julkisesti (finanssialan asiakkaille ja suurelle yleisölle) on saatavilla riittävästi tietoa.

4. Erityistä

4.1

ETSK toivoo, että ehdotuksessa määriteltäisiin hyvin konkreettisesti, koko finanssimarkkinoita koskevan kattavan valtuutuksen muodossa, millä aloilla ja missä yhteyksissä EPV:llä tulee olemaan hallitseva asema suhteessa muihin Euroopan valvontaviranomaisiin, kun on kyse rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjunnasta.

4.2

ETSK kehottaa myös selventämään edelleen sitä, millaisin edellytyksin EPV voi valvoa kansallisten valvontaviranomaisten menettelyjä tai tehdä suoraan päätöksiä, jotka koskevat finanssialan yksittäisiä toimijoita.

4.3

ETSK:ta kiinnostaa niin ikään suuresti, millaista yhteistyötä kolmansien maiden valvontaviranomaisten kanssa on tarkoitus tehdä.

4.4

ETSK pyytää lisäksi selvennystä siihen, millä tavoin kaikki kansallisten viranomaisten toimittamat asiaan liittyvät tiedot rahanpesusta ja terrorismin rahoituksesta aiotaan koota yhteen keskustasolla, kun on kyse salaisista tai erittäin salaisista lähteistä, ja miten näitä lähteitä suojellaan.

Bryssel 12. joulukuuta 2018.

Euroopan talous- ja sosiaalikomitean puheenjohtaja

Luca JAHIER

(1) Alkuperäinen säädösehdotus COM(2017) 536 final, 20.9.2017. Sen tavoitteena oli parantaa Euroopan valvontaviranomaisten kykyä varmistaa finanssivalvontakäytäntöjen lähentyminen ja tehokkuus. Sillä ei kuitenkaan pyritty erityisesti vahvistamaan näiden viranomaisten toimivaltaa rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaan liittyvissä asioissa.

(2) EUVL C 227, 28.6.2018, s. 63.

Top

All

Choose the experimental features you want to try