Seguimiento de las transferencias de dinero

 

SÍNTESIS DEL DOCUMENTO:

Reglamento (UE) 2015/847 relativo a la información que acompaña a las transferencias de fondos

¿CUÁL ES EL OBJETIVO DE ESTE REGLAMENTO?

• Establece las normas relativas a la información sobre los ordenantes* y los beneficiarios* que acompaña a las transferencias de fondos*, con el fin de ayudar a prevenir, detectar e investigar el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo*.
• Las normas de la Unión Europea (UE) en este ámbito se basan en gran medida en las recomendaciones internacionales adoptadas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)*.

PUNTOS CLAVE

• Respecto al ámbito de aplicación, el presente Reglamento es aplicable a las transferencias de fondos, en cualquier moneda, enviadas o recibidas por un prestador de servicios de pago (PSP)* o un PSP intermediario* establecido en la UE.
• El PSP del ordenante está obligado a facilitar información específica tanto sobre el ordenante como el beneficiario, por ejemplo, el nombre del ordenante y el número de cuenta del beneficiario, y a verificar la exactitud de la información proporcionada.
• El PSP del beneficiario y todo PSP intermediario deberán contar con procedimientos eficaces para detectar si la información sobre el ordenante o el beneficiario falta o está incompleta. En caso de que falte información o esté incompleta, los PSP deberán contar con procedimientos eficaces basados en el riesgo para determinar si ejecutan, rechazan o suspenden una transferencia de fondos que no contenga la información requerida.
• Los datos personales obtenidos por los PSP deberán utilizarse solo con fines de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y los PSP garantizarán la confidencialidad de dichos datos.
• Todo registro de información sobre el ordenante o beneficiario no se conservará durante más tiempo del necesario para la prevención, detección e investigación del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Este plazo no debe exceder de cinco años y, una vez transcurrido, los datos personales deberán eliminarse salvo que la legislación nacional disponga lo contrario.
• Los Estados miembros deben establecer sanciones que resulten eficaces, proporcionadas y disuasorias por el incumplimiento de este Reglamento.
• El Reglamento forma parte de un paquete de medidas legislativas de la UE destinadas a prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, que incluye la Directiva (UE) 2015/849 relativa a la prevención de la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo (4.^a Directiva antiblanqueo de capitales): véase la síntesis.
• El Reglamento forma parte de una amplia estrategia de la UE para combatir los delitos financieros, que también incluye el trabajo de:
  • un Grupo de Expertos en Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo que se reúne periódicamente para intercambiar pareceres y ayudar a la Comisión en la preparación de legislación o la definición de políticas;
  • un Comité sobre Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo que puede emitir dictámenes sobre las medidas ejecutivas propuestas por la Comisión;
  • una red informal de Unidades de Inteligencia Financiera (Plataforma de UIF de la UE);
  • el Comité Mixto de las Autoridades Europeas de Supervisión.

Modificación

• El Reglamento (UE) 2019/2175 actualiza el Reglamento (UE) 2015/847 en lo que respecta a los aspectos de protección de datos para tener en cuenta la adopción del Reglamento (UE) 2016/679 (el reglamento general de protección de datos: véase la síntesis).
• Desde el 1 de enero de 2020, también exige a la Autoridad Bancaria Europea que asuma la tarea de las autoridades europeas de supervisión de emitir cualquier orientación dirigida a las autoridades competentes y a los proveedores de servicios de pago sobre las medidas que deben adoptarse de conformidad con el Reglamento (UE) 2015/847.

Derogación

El Reglamento (UE) 2015/847 deroga el Reglamento (CE) n.^o 1781/2006.

¿DESDE CUÁNDO ESTÁ EN VIGOR ESTE REGLAMENTO?

Está en vigor desde el 26 de junio de 2017.

ANTECEDENTES

Para más información, véase:

• Lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (Comisión Europea).

TÉRMINOS CLAVE

DOCUMENTO PRINCIPAL

Reglamento (UE) 2015/847 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de mayo de 2015, relativo a la información que acompaña a las transferencias de fondos y por el que se deroga el Reglamento (CE) n.^o 1781/2006 (DO L 141 de 5.6.2015, pp. 1–18).

Las sucesivas modificaciones del Reglamento (UE) 2015/847 se han incorporado al texto original. Esta versión consolidada solo tiene valor documental.

DOCUMENTOS CONEXOS

Reglamento (UE) 2016/679 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 27 de abril de 2016, relativo a la protección de las personas físicas en lo que respecta al tratamiento de datos personales y a la libre circulación de estos datos y por el que se deroga la Directiva 95/46/CE (Reglamento general de protección de datos) (DO L 119 de 4.5.2016, pp. 1-88).

Versión consolidada.

Directiva (UE) 2015/849 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de mayo de 2015, relativa a la prevención de la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, y por la que se modifica el Reglamento (UE) n.° 648/2012 del Parlamento Europeo y del Consejo, y se derogan la Directiva 2005/60/CE del Parlamento Europeo y del Consejo y la Directiva 2006/70/CE de la Comisión (DO L 141 de 5.6.2015, pp. 73–117).

Véase la versión consolidada.

última actualización 21.10.2021