Στοιχεία που συνοδεύουν τις μεταφορές χρηματικών ποσών και ορισμένων κρυπτοστοιχείων

 

ΣΥΝΟΨΗ ΤΟΥ ΑΚΟΛΟΥΘΟΥ ΚΕΙΜΕΝΟΥ:

Κανονισμός (ΕΕ) 2023/1113 περί στοιχείων που συνοδεύουν τις μεταφορές χρηματικών ποσών και ορισμένων κρυπτοστοιχείων

ΠΟΙΟΣ ΕΙΝΑΙ Ο ΣΚΟΠΟΣ ΤΟΥ ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΥ;

Ο κανονισμός αποτελεί αναδιατύπωση του κανονισμού (ΕΕ) 2015/847 σχετικά με τα στοιχεία που συνοδεύουν τις μεταφορές χρηματικών ποσών. Επεκτείνει το πεδίο εφαρμογής του κανονισμού (ΕΕ) 2015/847 προκειμένου να καλύπτει επίσης τις μεταφορές κρυπτοστοιχείων*.

Ο κανονισμός θεσπίζει κανόνες για τα στοιχεία σχετικά με τους πληρωτές και τους δικαιούχους που συνοδεύουν τις μεταφορές κεφαλαίων, σε οποιοδήποτε νόμισμα, και για τα στοιχεία σχετικά με τους εντολείς και τους δικαιούχους που συνοδεύουν τις μεταφορές κρυπτοστοιχείων, καθώς και κανόνες σχετικά με τις εσωτερικές πολιτικές, διαδικασίες και ελέγχους για τη διασφάλιση της εφαρμογής των περιοριστικών μέτρων.

ΒΑΣΙΚΑ ΣΗΜΕΙΑ

Ο κανονισμός εφαρμόζεται στις μεταφορές χρηματικών ποσών (σε οποιοδήποτε νόμισμα) και κρυπτοστοιχείων που αποστέλλονται ή λαμβάνονται από πάροχο υπηρεσιών πληρωμών ή ενδιάμεσο πάροχο που είναι εγγεγραμμένος στην ΕΕ.

Δεν εφαρμόζεται σε:

• μεταφορές χρηματικών ποσών ή μεταφορές μαρκών ηλεκτρονικού χρήματος που εκτελούνται μέσω καρτών πληρωμής, εργαλείων ηλεκτρονικού χρήματος, κινητών τηλεφώνων ή κάθε άλλης συσκευής ψηφιακής ή πληροφορικής τεχνολογίας για την εκ των προτέρων ή εκ των υστέρων πληρωμή όταν:
  • η μεταφορά πραγματοποιείται για την πληρωμή αγαθών ή υπηρεσιών,
  • ο αριθμός της κάρτας, εργαλείου ή συσκευής συνοδεύει όλες τις μεταφορές που απορρέουν από τη συναλλαγή·
• ορισμένες μεταφορές, όπως η ανάληψη χρημάτων από τον πληρωτή από τον δικό του λογαριασμό ή η πληρωμή φόρων ή προστίμων σε δημόσια αρχή·
• μεταφορές κρυπτοστοιχείων όταν:
  • τόσο ο αποστολέας όσο και ο δικαιούχος ενεργούν για λογαριασμό τους,
  • η μεταφορά γίνεται από πρόσωπο σε πρόσωπο χωρίς τη συμμετοχή παρόχου υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων.

Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών ενός πληρωτή:

• πρέπει να παρέχει και να επαληθεύει πληροφορίες όπως το όνομα και τον αριθμό λογαριασμού του πληρωτή και του δικαιούχου, καθώς και τη διεύθυνση και τα επίσημα στοιχεία ταυτότητας του πρώτου κατά τη μεταφορά χρηματικών ποσών·
• μπορεί να περιορίσει τις πληροφορίες στα στοιχεία λογαριασμού του πληρωτή και του δικαιούχου και, εάν είναι απαραίτητο, στον αποκλειστικό αναγνωριστικό κωδικός συναλλαγής, εάν όλοι οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών που εμπλέκονται στη μεταφορά είναι εγκατεστημένοι στην ΕΕ,
• οφείλει να παρέχει πρόσθετες πληροφορίες εντός 3 εργάσιμων ημερών, εφόσον του ζητηθεί από τον πάροχο υπηρεσιών του δικαιούχου πληρωμής.

Ο πάροχος υπηρεσιών ενός δικαιούχου πληρωμής:

• πρέπει να ελέγχει αν όλες οι απαιτούμενες πληροφορίες για τον πληρωτή και τον δικαιούχο πληρωμής έχουν εισαχθεί σωστά στο σύστημα αποστολής μηνυμάτων ή πληρωμής και διακανονισμού και να προσδιορίζει αν λείπουν δεδομένα·
• αποφασίζει εάν θα εκτελέσει, θα απορρίψει ή θα αναστείλει μια μεταφορά εάν δεν έχουν παρασχεθεί οι βασικές πληροφορίες για τον πληρωτή και τον δικαιούχο και μπορεί να ζητήσει πρόσθετα στοιχεία·
• προειδοποιεί τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών εάν επανειλημμένα δεν παρέχει τις ζητούμενες πληροφορίες πριν απορρίψει τις μεταφορές από την εν λόγω πηγή και ενημερώσει την αρμόδια αρχή για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας·
• λαμβάνει υπόψη την έλλειψη στοιχείων κατά την αξιολόγηση του κατά πόσον μια μεταφορά είναι ύποπτη και πρέπει να αναφερθεί στη μονάδα χρηματοοικονομικών πληροφοριών.

Οι ενδιάμεσοι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών έχουν επίσης υποχρεώσεις όταν έρχονται αντιμέτωποι με έλλειψη στοιχείων. Έχουν την πρόσθετη ευθύνη να διασφαλίζουν ότι όλα τα στοιχεία του πληρωτή και του δικαιούχου διατηρούνται πάντοτε με τη μεταφορά.

Ο πάροχος υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων του εντολέα:

• διασφαλίζει ότι όλες οι μεταφορές συνοδεύονται από τα στοιχεία του εντολέα και του δικαιούχου, όπως τα ονόματά τους, τη διεύθυνση του κατανεμημένου καθολικού και τους αριθμούς λογαριασμών κρυπτοστοιχείων·
• ελέγχει την ακρίβεια των πληροφοριών που έχει λάβει·
• επαληθεύει εάν μια αυτοφιλοξενούμενη διεύθυνση ανήκει ή ελέγχεται από τον εντολέα για όλες τις μεταφορές άνω των 1 000 EUR.

Ο πάροχος υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων του δικαιούχου:

• ελέγχει ότι οι πληροφορίες σχετικά με τον εντολέα και τον δικαιούχο περιλαμβάνονται στη μεταφορά ή την ομαδοποιημένη μεταφορά κρυπτοστοιχείων ή την ακολουθούν·
• διασφαλίζει ότι η μεταφορά κρυπτοστοιχείων από αυτοφιλοξενούμενη διεύθυνση μπορεί να ταυτοποιηθεί ατομικά·
• αξιολογεί, για όλες τις μεταφορές άνω των 1 000 EUR από αυτοφιλοξενούμενη διεύθυνση, εάν ο δικαιούχος είναι ο κάτοχος ή ελέγχει την εν λόγω διεύθυνση·
• επαληθεύει την ακρίβεια των πληροφοριών σχετικά με τον δικαιούχο πριν από την παράδοση των κρυπτοστοιχείων·
• αποφασίζει εάν θα εκτελέσει, θα απορρίψει, θα επιστρέψει ή θα αναστείλει μια μεταφορά κρυπτοστοιχείων που στερείται πληροφοριών και αναλαμβάνει αποτελεσματική δράση παρακολούθησης·
• μπορεί να απορρίψει ή να επιστρέψει κρυπτοστοιχεία ή να ζητήσει περαιτέρω στοιχεία εάν οι πληροφορίες λείπουν ή είναι ελλιπείς·
• προειδοποιεί τον πάροχο υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων εάν επανειλημμένα δεν παρέχει τις ζητούμενες πληροφορίες πριν απορρίψει τις μεταφορές από την εν λόγω πηγή, περιορίσει ή τερματίσει την επιχειρηματική του σχέση και ενημερώσει την αρμόδια αρχή για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας·
• λαμβάνει υπόψη την έλλειψη στοιχείων κατά την αξιολόγηση του κατά πόσον μια μεταφορά είναι ύποπτη και πρέπει να αναφερθεί στη μονάδα χρηματοοικονομικών πληροφοριών.

Οι ενδιάμεσοι πάροχοι υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων έχουν επίσης υποχρεώσεις όταν έρχονται αντιμέτωποι με έλλειψη στοιχείων. Έχουν την πρόσθετη ευθύνη να διασφαλίζουν ότι όλα τα στοιχεία του εντολέα και του δικαιούχου διαβιβάζονται με τη μεταφορά και ότι οι πληροφορίες διατηρούνται και είναι διαθέσιμες όταν ζητηθούν.

Τόσο οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών όσο και οι πάροχοι υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων:

• θα διαθέτουν εσωτερικές πολιτικές, διαδικασίες και ελέγχους που διασφαλίζουν την εφαρμογή των κανόνων της ΕΕ και των εθνικών κανόνων κατά τη μεταφορά χρηματικών ποσών ή κρυπτοστοιχείων·
• θα ανταποκρίνονται πλήρως και χωρίς καθυστέρηση στα ερωτήματα των αρχών που είναι αρμόδιες για την πρόληψη και την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας·
• θα διατηρούν πληροφορίες σχετικά με τον πληρωτή/δικαιούχο πληρωμής και τον εντολέα/δικαιούχο για 5 έτη με δυνατότητα περαιτέρω 5 ετών, εάν το αποφασίσει ένα κράτος μέλος της ΕΕ.

Η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών και το Ευρωπαϊκό Συμβούλιο Προστασίας Δεδομένων εκδίδουν κατευθυντήριες γραμμές για την εφαρμογή της νομοθεσίας.

Τα κράτη μέλη:

• καθορίζουν κυρώσεις για παραβάσεις του κανονισμού·
• δημοσιεύουν τον χρόνο εφαρμογής τους·
• ενθαρρύνουν την αναφορά παραβάσεων του νόμου στις αρχές που είναι επιφορτισμένες με την παρακολούθηση της συμμόρφωσης.

H Ευρωπαϊκή Επιτροπή:

• θα υποβάλει έκθεση στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και το Συμβούλιο της Ευρωπαϊκής Ένωσης έως τις 31 Δεκεμβρίου 2026, και στη συνέχεια κάθε 3 χρόνια, σχετικά με τις κυρώσεις και τις δραστηριότητες παρακολούθησης·
• θα αξιολογεί τους κινδύνους από τις μεταφορές προς ή από αυτοφιλοξενούμενες διευθύνσεις εκτός ΕΕ έως την 1η Ιουλίου 2026·
• θα υποβάλει έκθεση στο Κοινοβούλιο και το Συμβούλιο έως τις 30 Ιουνίου 2027 σχετικά με την εφαρμογή και την επιβολή του κανονισμού·
• μπορεί να επιτρέψει σε ένα κράτος μέλος, υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις, να θεωρεί τις μεταφορές με χώρα εκτός ΕΕ σαν να επρόκειτο για εγχώρια συναλλαγή.

Ο κανονισμός:

• τροποποιεί την οδηγία (ΕΕ) 2015/849 (βλ. σύνοψη)·
• τροποποιεί τον κανονισμό (ΕΕ) 2015/847 (βλ. σύνοψη)·

ΑΠΟ ΠΟΤΕ ΕΦΑΡΜΟΖΕΤΑΙ Ο ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΣ;

Ο κανονισμός εφαρμόζεται από τις 30 Δεκεμβρίου 2024.

ΓΕΝΙΚΟ ΠΛΑΙΣΙΟ

Ο κανονισμός αποτελεί μέρος μιας δέσμης μέτρων που υπέβαλε η Επιτροπή τον Ιούλιο του 2021. Διασφαλίζει την ιχνηλασιμότητα των μεταβιβάσεων κρυπτοστοιχείων για τον εντοπισμό και τον αποκλεισμό πιθανών ύποπτων συναλλαγών. Εφαρμόζει τα πρότυπα για τις νέες τεχνολογίες που εξέδωσε η ομάδα χρηματοοικονομικής δράσης για την αντιμετώπιση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

ΒΑΣΙΚΟΙ ΟΡΟΙ

ΒΑΣΙΚΟ ΚΕΙΜΕΝΟ

Κανονισμός (ΕΕ) 2023/1113 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 31ης Μαΐου 2023, περί στοιχείων που συνοδεύουν τις μεταφορές χρηματικών ποσών και ορισμένων κρυπτοστοιχείων και περί τροποποίησης της οδηγίας (ΕΕ) 2015/849 (ΕΕ L 150 της 9.6.2023, σ. 1-39).

ΣΥΝΑΦΗ ΚΕΙΜΕΝΑ

Κανονισμός (ΕΕ) 2023/1114 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 31ης Μαΐου 2023, για τις αγορές κρυπτοστοιχείων και για την τροποποίηση των κανονισμών (ΕΕ) αριθ. 1093/2010 και (ΕΕ) αριθ. 1095/2010 και των οδηγιών 2013/36/ΕΕ και (ΕΕ) 2019/1937 (ΕΕ L 150 της 9.6.2023, σ. 40-205).

Οι διαδοχικές τροποποιήσεις του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1114 έχουν ενσωματωθεί στο αρχικό κείμενο. Αυτή η ενοποιημένη απόδοση αποτελεί απλώς εργαλείο τεκμηρίωσης.

Κανονισμός (ΕΕ) 2015/847 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 20ής Μαΐου 2015, περί στοιχείων που συνοδεύουν τις μεταφορές χρηματικών ποσών και περί κατάργησης του κανονισμού (ΕΚ) αριθ. 1781/2006 (ΕΕ L 141 της 5.6.2015, σ. 1-18).

Βλέπε την ενοποιημένη απόδοση.

Οδηγία (ΕΕ) 2015/849 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 20ής Μαΐου 2015, σχετικά με την πρόληψη της χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού συστήματος για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή για τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, την τροποποίηση του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 648/2012 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, και την κατάργηση της οδηγίας 2005/60/ΕΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου και της οδηγίας 2006/70/ΕΚ της Επιτροπής (ΕΕ L 141 της 5.6.2015, σ. 73-117).

Βλέπε την ενοποιημένη απόδοση.

τελευταία ενημέρωση 24.04.2024