Pengeoverførslers sporbarhed

 

RESUMÉ AF:

Forordning (EU) 2015/847 om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler

HVAD ER FORMÅLET MED FORORDNINGEN?

• Den fastsætter regler om de oplysninger om betalere* og betalingsmodtagere*, der skal medsendes ved pengeoverførsler* med det formål at forebygge, opdage og efterforske hvidvask af penge og finansiering af terrorisme*.
• Reglerne i Den Europæiske Union (EU) på dette område er overvejende baseret på internationale anbefalinger vedtaget af Den Finansielle Aktionsgruppe (FATF)*.

HOVEDPUNKTER

• Hvad angår anvendelsesområde finder forordningen anvendelse på pengeoverførsler, i enhver valuta, der sendes eller modtages af en betalingsformidler* eller en mellembetalingsformidler*, der er etableret i EU.
• Betalers betalingsformidler skal levere specifikke oplysninger om både betaler og betalingsmodtager, for eksempel betalingsmodtagers navn og betalingsmodtagers betalingskontonummer, samt kontrollere de leverede oplysningers korrekthed.
• Betalingsmodtagers betalingsformidler og eventuelle mellembetalingsformidlere skal have indført effektive procedurer, det gør det muligt at opdage, om oplysningerne om betaleren eller betalingsmodtageren mangler eller er ufuldstændige. Hvis oplysningerne mangler eller er ufuldstændige, skal betalingsformidlerne have effektive risikobaserede procedurer, således at de kan afgøre, om en pengeoverførsel skal gennemføres, afvises eller suspenderes, hvis de påkrævede oplysninger mangler.
• Personlige data, der indhentes af betalingsformidlerne, må kun anvendes med henblik på at forebygge hvidvask af penge og finansiering af terrorisme, og betalingsformidlerne skal sikre disse datas fortrolighed.
• Ingen registreringer af oplysninger om betalere eller betalingsmodtagere må opbevares længere, end det er nødvendigt for at forebygge, opdage og efterforske hvidvask af penge og finansiering af terrorisme. Denne periode bør være begrænset til fem år, hvorefter alle personlige data bør slettes, medmindre andet er fastsat i national ret.
• EU-medlemsstaterne skal indføre sanktioner for overtrædelse af denne forordning, der er effektive, forholdsmæssige og har afskrækkende virkning.
• Forordningen er en del af en pakke med lovgivningsmæssige foranstaltninger i EU, som har til formål at forebygge hvidvask af penge og finansiering af terrorisme, herunder direktiv (EU) 2015/849 om forebyggende foranstaltninger mod anvendelse af det finansielle system til hvidvask af penge eller finansiering af terrorisme (det fjerde hvidvaskningsdirektiv) — se resumé.
• Forordningen er en del af en bred EU-strategi vedrørende bekæmpelse af økonomisk kriminalitet, som også omfatter arbejdet i:
  • en ekspertgruppe om hvidvask af penge og finansiering af terrorisme, som mødes med jævne mellemrum for at udveksle synspunkter og bistå Kommissionen ved udformning af lovgivning eller definition af politikker
  • et udvalg til forebyggelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme, som kan afgive udtalelser om gennemførelse af foranstaltninger foreslået af Kommissionen
  • et uformelt netværk af finansielle efterretningsenheder (EU’s FIU- platform)
  • Det Fælles Udvalg af Europæiske Tilsynsmyndigheder.

Ændring

• Forordning (EU) 2019/2175 ajourfører forordning (EU) 2015/847 med hensyn til databeskyttelsesaspekter for at tage højde for vedtagelsen af forordning (EU) 2016/679 (den generelle forordning om databeskyttelse — se resumé).
• I henhold til forordningen er det også et krav, at Den Europæiske Banktilsynsmyndighed fra den 1. januar 2020 overtager opgaven fra de europæiske tilsynsmyndigheder med at udstede retningslinjer til de kompetente myndigheder og betalingsformidlerne om foranstaltninger, der skal træffes i overensstemmelse med forordning (EU) 2015/847.

Ophævelse

Forordning (EU) 2015/847 ophæver forordning (EF) nr. 1781/2006.

HVORNÅR GÆLDER FORORDNINGEN FRA?

Den trådte i kraft den 26. juni 2017.

BAGGRUND

For flere oplysninger henvises til:

• Hvidvask af penge og bekæmpelse af finansiering af terrorisme (Europa-Kommissionen).

VIGTIGE BEGREBER

HOVEDDOKUMENT

Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) 2015/847 af 20. maj 2015 om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler, og om ophævelse af forordning (EF) nr. 1781/2006 (EUT L 141 af 5.6.2015, s. 1-18).

Efterfølgende ændringer af forordning (EU) 2015/847 er indarbejdet i grundteksten. Denne konsoliderede udgave har ingen retsvirkning.

TILHØRENDE DOKUMENTER

Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) 2016/679 af 27. april 2016 om beskyttelse af fysiske personer i forbindelse med behandling af personoplysninger og om fri udveksling af sådanne oplysninger og om ophævelse af direktiv 95/46/EF (generel forordning om databeskyttelse) (EUT L 119 af 4.5.2016, s. 1-88).

Konsolideret udgave.

Europa-Parlamentets og Rådets direktiv (EU) 2015/849 af 20. maj 2015 om forebyggende foranstaltninger mod anvendelse af det finansielle system til hvidvask af penge eller finansiering af terrorisme, om ændring af Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) nr. 648/2012 og om ophævelse af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2005/60/EF samt Kommissionens direktiv 2006/70/EF (EUT L 141 af 5.6.2015, s. 73-117).

Se den konsoliderede udgave.

seneste ajourføring 21.10.2021