Systematisk vigtige betalingssystemer (SIPS)

 

RESUMÉ AF:

Forordning (EU) nr. 795/2014 om overvågningskrav for systemisk vigtige betalingssystemer (ECB/2014/28)

Afgørelse (EU) 2019/1349 om proceduren og betingelserne for en kompetent myndigheds udøvelse af visse beføjelser i forbindelse med overvågning af systemisk vigtige betalingssystemer (ECB/2019/25)

Afgørelse (EU) 2017/2098 om proceduremæssige aspekter vedrørende pålæggelse af korrigerende foranstaltninger for manglende overholdelse af forordning (EU) nr. 795/2014 (ECB/2017/33)

Afgørelse (EU) 2017/2097 om metoden til beregning af sanktioner for overtrædelse af overvågningskravene for systemisk vigtige betalingssystemer (ECB/2017/35)

HVAD ER FORMÅLET MED FORORDNINGEN OG AFGØRELSERNE?

• Forordning (EU) nr. 795/2014 fastsætter tilsynskrav for systemisk vigtige betalingssystemer.
• I afgørelse (EU) 2019/1349 fastsættes proceduren og betingelserne for de kompetente myndigheders udøvelse af visse håndhævelsesbeføjelser i forbindelse med tilsynet med systemisk vigtige betalingssystemer.
• I afgørelse (EU) 2017/2098 fastsættes proceduren for indførelse af korrigerende foranstaltninger for manglende overholdelse af forordning (EU) nr. 795/2014.
• I afgørelse (EU) 2017/2097 fastsættes metoden til beregning af sanktioner for overtrædelse af overvågningskravene for systemisk vigtige betalingssystemer.

HOVEDPUNKTER

I henhold til forordning (EU) nr. 795/2014 vedtager Styrelsesrådet for Den Europæiske Centralbank (ECB) begrundede afgørelser, der identificerer, hvilke betalingssystemer* der er systematisk vigtige betalingssystemer. Processen til at identificere et betalingssystem som et systemisk vigtigt betalingssystem er tydeligt fastsat. ECB foretager en gennemgang og identifikation på årsbasis, og listen over systematisk vigtige betalingssystemer findes på ECB’s websted.

Et betalingssystem identificeres som et systemisk vigtigt betalingssystem, hvis:

• det kan anmeldes som et system i henhold til direktiv 98/26/EF om betalingssystemer og værdipapirafviklingssystemer (se resumé)
• det opfylder visse kvantitative kriterier i løbet af et kalenderår.

Endvidere kan ECB’s Styrelsesråd i særlige tilfælde identificere et systemisk vigtigt betalingssystem baseret på en sund og begrundet vurdering.

Operatørerne af det systemisk vigtige betalingssystem* skal:

• sikre, at de retlige rammer, inden for hvilke de opererer, giver en høj grad af sikkerhed for deres aktiviteter
• have dokumenterede mål, der prioriterer deres systems sikkerhed og effektivitet
• have effektive og dokumenterede ledelsesordninger
• sikre klart definerede roller og ansvarsområder for deres administrations- eller tilsynsorganer — sammensætningen af bestyrelserne og deres ledelse skal sikre integritet og en passende blanding af tekniske færdigheder, viden og erfaring både for det systemisk vigtige betalingssystem og for de finansielle markeder generelt.

Operatører af systemisk vigtige betalingssystemer skal:

• etablere og opretholde en solid ramme for omfattende kortlægning, måling, overvågning og styring af risici — herunder for likviditetsrisiko eller kreditrisiko og generelle forretningsmæssige eller operationelle risici — som kan opstå
• acceptere som sikkerhed kun kontanter eller aktiver med lav kredit-, likviditets- og markedsrisiko, der opfylder visse betingelser
• anvende regler og procedurer for at:
  • sikre, at den endelige afvikling finder sted i enten centralbankpenge eller aktiver med lille eller ingen kredit- og likviditetsrisiko, senest på forfaldsdagen
  • sætte dem i stand til fortsat at opfylde deres forpligtelser, hvis en deltager misligholder sine forpligtelser
  • indføre procedurer til sikring af pengeafregning
• indføre procedurer til sikring af pengeafregning
• besidde deres egne aktiver og deltagernes aktiver hos overvågede og regulerede organer (såkaldte »depotforvaltere«), der er kompetente til fuldt ud at beskytte disse aktiver
• fastlægge deres egen investeringsstrategi, der er sikret af skyldnere* af høj kvalitet
• etablere og offentliggøre ikke-diskriminerende adgangskriterier og deltagelseskriterier, som revideres hvert år, for deres tjenester
• have en proces til at identificere og opfylde behovene på de markeder, de betjener
• vedtage klare og omfattende regler og procedurer, der fuldt ud offentliggøres for deltagerne.

Hvis en operatør af et systemisk vigtigt betalingssystem ikke har overholdt forordningen, kan den kompetente myndighed* pålægge korrigerende foranstaltninger og/eller ECB kan pålægge sanktioner. Afgørelse (EU) 2017/2098 og (EU) 2017/2097 danner rammen for dette.

I henhold til ECB’s afgørelse (EU) 2019/1349 skal de kompetente myndigheder kan:

• kræve, at operatører af systemisk vigtige betalingssystemer:
  • tilvejebringer alle oplysninger og dokumenter for at sikre, at reglerne overholdes, eller at betalingssystemet fungerer problemfrit
  • udpege en uafhængig ekspert, der skal undersøge eller gennemgå driften af det systemisk vigtige betalingssystem
• udføre løbende og/eller ad hoc-tilsyn for at sikre, at operatører af systemisk vigtige betalingssystemer overholder alle krav
• samarbejde med andre myndigheder med henblik på at udøve de beføjelser, der er fastsat i afgørelsen.

I henhold til afgørelse (EU) 2017/2098 kan den kompetente myndighed pålægge en operatør af et systemisk vigtigt betalingssystem korrigerende foranstaltninger for manglende overholdelse af forordning (EU) nr. 795/2014. I afgørelsen redegøres der for de relevante proceduremæssige aspekter i denne forbindelse. Hvis en operatør af et systemisk vigtigt betalingssystem ikke gennemfører de korrigerende foranstaltninger, kan det medføre, at ECB pålægger en sanktion.

Afgørelse (EU) 2017/2097 fastsætter en metode, som ECB skal følge ved beregning af størrelsen af de sanktioner, der skal pålægges operatøren af det systemisk vigtige betalingssystem for overtrædelse af forordning (EU) nr. 795/2014. I denne afgørelse fastsættes basisbeløbet til 50 % af summen af følgende beløb:

• 1 % af omsætningen
• 0,0001 % af værdien af de behandlede betalinger.

I afgørelsen fastsættes også grænserne for størrelsen af de sanktioner og varigheden af de tvangsbøder, der skal pålægges.

HVORNÅR GÆLDER FORORDNINGEN OG AFGØRELSERNE FRA?

• Forordning (EU) nr. 795/2014 trådte i kraft den 12. august 2014.
• Afgørelse (EU) 2019/1349 trådte i kraft den 5. september 2019.
• Afgørelse (EU) 2017/2098 og afgørelse (EU) 2017/2097 trådte i kraft den 6. december 2017.

De er efterfølgende blevet ændret for at afspejle udviklingen.

BAGGRUND

• Betalingssystemerne spiller en vigtig rolle for stabiliteten og effektiviteten i den finansielle sektor og euroområdets økonomi som helhed. De er stort set usynlige og sikrer en sikker strøm af elektroniske betalinger fra betaler til betalingsmodtager og mellem finansielle institutioner.
• En af Eurosystemets vedtægtsmæssige opgaver er at sikre betalingssystemernes smidige funktion.
• I henhold til de generelle principper for infrastruktur på det finansielle marked bør systematisk vigtige betalingssystemer være underlagt effektivt tilsyn på grund af deres potentiale til at udløse systemiske risici* hvis de ikke er tilstrækkeligt beskyttet mod de risici, de er udsat for. Desuden har de kompetente myndigheder brug for tilstrækkelige beføjelser og ressourcer til at udføre deres respektive opgaver, herunder at træffe korrigerende foranstaltninger.
• ECB anser et betalingssystem for systemisk vigtigt, hvis forstyrrelser i systemet kan udløse forstyrrelser blandt deltagerne eller i det bredere finansielle system. Udover en håndfuld systemisk vigtige betalingssystemer er der 38 ikke-systemisk vigtige betalingssystemer i euroområdet.
• For yderligere oplysninger henvises til:
  • Betalingssystemer (Den Europæiske Centralbank)
  • Revideret eurosystemvurderingsmetode for betalingssystemer (Den Europæiske Centralbank).

VIGTIGE BEGREBER

HOVEDDOKUMENTER

Den Europæiske Centralbanks forordning (EU) nr. 795/2014 af 3. juli 2014 om overvågningskrav for systemisk vigtige betalingssystemer (ECB/2014/28) (EUT L 217 af 23.7.2014, s. 16-30).

Efterfølgende ændringer af forordning (EU) nr. 795/2014 er indarbejdet i grundteksten. Denne konsoliderede udgave har ingen retsvirkning.

Den Europæiske Centralbanks afgørelse (EU) 2019/1349 af 26. juli 2019 om proceduren og betingelserne for en kompetent myndigheds udøvelse af visse beføjelser i forbindelse med overvågning af systemisk vigtige betalingssystemer (ECB/2019/25) (EUT L 214 af 16.8.2019, s. 16-24).

Se den konsoliderede udgave.

Den Europæiske Centralbanks afgørelse (EU) 2017/2098 af 3. november 2017 om proceduremæssige aspekter vedrørende pålæggelse af korrigerende foranstaltninger for manglende overholdelse af forordning (EU) nr. 795/2014 (ECB/2017/33) (EUT L 299 af 16.11.2017, s. 34-37).

Se den konsoliderede udgave.

Den Europæiske Centralbanks afgørelse (EU) 2017/2097 af 3. november 2017 om metoden til beregning af sanktioner for overtrædelse af overvågningskravene for systemisk vigtige betalingssystemer (ECB/2017/35) (EUT L 299 af 16.11.2017, s. 31-33).

TILHØRENDE DOKUMENTER

Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 98/26/EF af 19. maj 1998 om endelig afregning i betalingssystemer og værdipapirafviklingssystemer (EFT L 166 af 11.6.1998, s. 45-50).

Se den konsoliderede udgave.

seneste ajourføring 30.08.2021