Věc C‑265/22

ZR
a
PI

v.

Banco Santander SA

(žádost o rozhodnutí o předběžné otázce,
kterou podal Juzgado de Primera Instancia n. 17 de Palma de Mallorca)

Rozsudek Soudního dvora (devátého senátu) ze dne 13. července 2023

„Řízení o předběžné otázce – Ochrana spotřebitele – Směrnice 93/13/EHS – Zneužívající ujednání ve spotřebitelských smlouvách – Smlouvy o hypotečním úvěru – Ujednání o pohyblivé úrokové sazbě – Referenční index založený na celkových ročních skutečných sazbách (RPSN) hypotečních úvěrů poskytnutých úvěrovými institucemi – Index stanovený právním nebo správním aktem – Specifikace uvedené v preambuli uvedeného aktu – Přezkum týkající se požadavku transparentnosti – Posouzení zneužívající povahy“

1. Ochrana spotřebitele – Spotřebitelské smlouvy – Směrnice 2005/29 – Působnost ratione temporis – Smlouvy o hypotečním úvěru uzavřené před uplynutím lhůty k provedení směrnice – Vyloučení

   (Směrnice Evropského parlamentu a Rady 2005/29)

   (viz body 38, 39, 41, 42)

2. Ochrana spotřebitele – Zneužívající ujednání ve spotřebitelských smlouvách – Směrnice 93/13 – Ujednání, kterým se stanoví pohyblivá úroková sazba – Požadavek transparentnosti – Rozsah – Kritéria pro posouzení – Ujednání označující referenční index stanovený úředně zveřejněným oběžníkem – Zvýšení uplatněné na tento index – Obsah informací obsažených v jiném oběžníku, který poukazuje na nutnost uplatnit na tento index zápornou marži, aby tato úroková sazba byla sladěna s tržní úrokovou sazbou – Přístupnost těchto informací průměrnému spotřebiteli – Zahrnutí

   (Směrnice Rady 93/13, čl. 3 odst. 1, články 4 a 5)

   (viz body 56, 59–61, 67–69 a výrok)

Viz znění rozhodnutí.