—

да направи задължителна и без специална такса услугата, която дава възможност клиентите да бъдат уведомявани, когато се установи несъответствие между името на получателя и IBAN;

—

да гарантира, че когато по време на проверката на IBAN от получаващата банка бъде открито несъответствие, тази банка ще информира изпращащата банка за положението;

—

да гарантира, че когато бъде открито несъответствие и въпреки това потребителят реши да потвърди НП, изпращащата банка вече няма да носи отговорност, ако бенефициерът не е правилният;

—

да предложи целенасочени мерки за подобряване на борбата с измамите, тъй като IBAN ще засегне само разрешените плащания по метода „push“ (APP).

—

как доставчиците на платежни услуги, действащи в няколко държави, следва да оценяват такива ситуации и какви стъпки да предприемат;

—

как тази информация ще бъде споделяна в рамките на ЕС;

—

как ще бъде разгледан въпросът за обезщетението за вреди в такива случаи;

—

позоваване на един-единствен списък на лицата или субектите с наложени санкции на ЕС, който се приема посредством регламенти на Съвета съгласно член 215 от ДФЕС и се предоставя незабавно на ДПУ. Тази информация следва да представлява официалният списък на лицата или субектите, на които са наложени санкции от страна на ЕС (ограничителни мерки).

—

създаване на вътрешни списъци за мониторинг, които обикновено включват субекти, участващи в нарушения на санкциите или рискове от санкции, изделия с двойна употреба и др.;

—

използване на списъка, предоставен от националния компетентен орган (НКО) в съответствие със законодателството на ЕС за борба срещу изпирането на пари.

—

един от трима ДПУ от ЕС не предлага НП в евро;

—

в еврозоната титулярите на 70 милиона разплащателни сметки не могат да изпращат пари и да получават НП в евро;

—

до 9,4 % от презграничните НП в евро се отхвърлят от доставчиците на платежни услуги поради неефикасна проверка на санкциите.

—

изискването ДПУ, които предоставят услуга за обикновен кредитен превод в евро, да предлагат изпращане и получаване на незабавни плащания в евро;

—

изискването за проверка за наложени санкции под формата на много често търсене на имената на клиентите в списъците на санкционираните от ЕС субекти (както вече се прави в някои държави членки за вътрешните плащания), а не за всяка отделна операция;

—

изискването ДПУ да предлагат услуга, която да дава възможност клиентите да бъдат уведомявани, когато се установи несъответствие между името на получателя и идентификатора на платежната сметка, който обикновено е IBAN, посочен от платеца.

—

ЕИСК изразява и съмнение дали проверката на IBAN е чисто факултативна услуга, която потребителят трябва да избира за всяка трансакция или за всички трансакции. В някои ситуации (напр. мобилно плащане) това може да се окаже много сложно да се управлява и може дори да се влоши удобството за услугата за платеца — той ще бъде принуден да взема решение всеки път, когато се инициира кредитният превод, и ненужно да щрака повече пъти от необходимото.

—

ЕИСК би желал проверката на IBAN да не се ограничава до НП, а да обхваща и класическите кредитни преводи, докато не бъдат предоставени от ДПУ.

—

Понастоящем ИЕП и ПИ са изключени от обхвата на регламента. Това изключение следва да бъде отменено, веднага щом тези институции получат достъп до разплащателните системи след изменението на Директивата относно окончателността на сетълмента. Небанковите доставчици на платежни услуги следва да бъдат обхванати от регламента, доколкото сред предлаганите от тях платежни услуги са управлението на платежна сметка и извършването на кредитни преводи. До тогава е необходимо да се изясни как се прилагат правилата за IBAN и отговорността, когато тези трети страни се използват за иницииране на НП.

—

да даде възможност клиентите да бъдат уведомявани посредством незабавно електронно уведомление, когато се установи несъответствие между името на получателя и IBAN или всеки друг използван идентификатор, посочен от платеца. Тази услуга трябва да бъде задължителна и без специална такса;

—

да гарантира, че когато по време на проверката на IBAN от получаващата банка бъде открито несъответствие, тази банка ще информира изпращащата банка за положението; по този начин изпращащата банка информира потребителя си за това несъответствие и спира платежната трансакция;

—

да гарантира, че когато бъде открито несъответствие и въпреки това потребителят реши да потвърди НП, за потребителя ще е напълно ясно, че ако не е посочил правилно бенефициера, изпращащата банка вече няма да носи отговорност, ако бенефициерът не е правилният;

—

да предложи целенасочени мерки за подобряване на борбата с измамите, тъй като IBAN ще засегне само разрешените плащания по метода „push“ (APP). Това може да се направи координирано при разработването на схемата за искане на плащане, създадена от Европейския платежен съвет, който е и управител на схемата за незабавни плащания SCT Inst.

а)

в регламента да се включат и обяснят разпоредби за гарантиране на еднаквото прилагане на правото на ЕС:

б)

в обяснителната част на регламента да се изложи подробно общата позиция на ЕС и да се предостави тълкуване на санкциите, приложими за стоки и услуги, като например използването от ЕС, когато става въпрос за стоки и услуги. Санкции, които се прилагат по отношение на вноса, износа, транспорта, забраната и т.н. на определени стоки.

—

създаване на вътрешни списъци за мониторинг, които обикновено включват субекти, участващи в нарушения на санкциите или рискове от санкции, изделия с двойна употреба и др.;

—

използване на списъка, предоставен от националния компетентен орган (НКО) в съответствие със законодателството на ЕС за борба срещу изпирането на пари.