Регламентът е преработен текст на Регламент (ЕС) 2015/847 относно информацията, придружаваща преводите на средства. С него се разширява обхватът на Регламент (ЕС) 2015/847, така че да обхване и прехвърлянето на криптоактиви*.

Регламентът установява правила за информацията за платците и получателите, придружаваща преводите на средства във всякаква валута, и за информацията за инициаторите и получателите, придружаваща прехвърлянията на криптоактиви, както и правила за вътрешните политики, процедури и контрол, за да се гарантира прилагането на ограничителните мерки.

ОСНОВНИ АСПЕКТИ

Регламентът се прилага за преводите на средства (във всякаква валута) и прехвърлянията на криптоактиви, които се изпращат или получават от доставчик на платежни услуги или от посредник, установен в ЕС.

Регламентът не се прилага за:

преводите на средства или за прехвърлянето на токени за електронни пари с помощта на платежни карти, инструменти за електронни пари, мобилни телефони или други цифрови или информационно-технологични устройства с подобни характеристики, предплатени, когато:
- преводът е за заплащане на стоки или услуги,
- номерът на съответната карта, инструмент или устройство придружава всички преводи в резултат на трансакцията;
определени преводи, като например теглене на пари от страна на платеца от собствена сметка или плащане на данъци или глоби на публичен орган;
прехвърляния на криптоактиви, когато:
- както подателят, така и получателят действат от свое име,
- прехвърлянето се извършва от лице на лице без участието на доставчик на услуги за криптоактиви.

Доставчик на платежни услуги на платеца:

трябва да предоставят и проверяват информация, като например името и номера на сметката на платеца и получателя, както и адреса на първия и официалните данни за самоличност при превод на средства;
може да ограничи информацията до данните за сметката на платеца и получателя и, ако е необходимо, до уникалния идентификатор на трансакцията, ако всички доставчици на платежни услуги, участващи в превода, са установени в ЕС;
трябва да предостави допълнителна информация в рамките на 3 работни дни, ако това бъде поискано от доставчика на услуги на получателя.

Доставчик на услуги на платеца:

трябва да провери дали цялата необходима информация за платеца и получателя е въведена правилно в системата за съобщения или за плащане и сетълмент и да определи дали липсват данни;
решава дали да изпълни, отхвърли или спре превода, ако не е предоставена основна информация за платеца и получателя, и може да поиска допълнителни данни;
предупреждава доставчика на платежни услуги, ако той многократно не предоставя исканата информация, преди да отхвърли преводите от този източник и да информира органа, отговарящ за борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризма;
взема предвид липсващата информация, когато преценява дали даден превод е подозрителен и следва да бъде докладван на звеното за финансово разузнаване.

Междинните доставчици на платежни услуги също имат задължения, когато се натъкнат на липсваща информация. Те имат допълнителната отговорност да гарантират, че всички данни за платеца и получателя остават винаги при превода.

Доставчик на услуги за криптоактиви на инициатора:

гарантира, че всички преводи са придружени от данни за инициатора и бенефициера, като например техните имена, адрес в децентрализирания регистър и номера на сметките за криптоактиви;
проверява точността на получената информация;
проверява дали самостоятелно хостваният адрес е собственост или се контролира от инициатора за всички преводи над 1000 EUR.

Доставчик на услуги за криптоактиви на бенефициера:

проверява дали информацията за инициатора и бенефициера е включена в прехвърлянето или в пакетния файл за прехвърляне на криптоактиви или следва това прехвърляне;
гарантира, че прехвърлянето на криптоактиви от самостоятелно хостван адрес може да бъде индивидуално идентифицирано;
преценява за всички прехвърляния на стойност над 1000 EUR от самостоятелно хостван адрес дали бенефициерът притежава или контролира този адрес;
проверява точността на информацията за бенефициера, преди да предаде криптоактивите;
решава дали да изпълни, отхвърли, върне или спре прехвърляне на криптоактиви, за което липсва информация, и предприема подходящи последващи действия;
може да отхвърли или да върне криптоактиви или да поиска допълнителна информация, ако информацията липсва или е непълна;
предупреждава доставчика на услуги за криптоактиви, ако той многократно не предостави исканата информация, преди да отхвърли преводите от този източник, да ограничи или прекрати деловите си отношения и да информира органа, отговарящ за борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризма;
взема предвид липсващата информация, когато преценява дали дадено прехвърляне е подозрително и следва да бъде докладвано на звеното за финансово разузнаване.

Междинните доставчици на услуги за криптоактиви също така имат задължения, когато се натъкнат на липсваща информация. Те имат допълнителната отговорност да гарантират, че всички данни за инициатора и бенефициера се предават заедно с прехвърлянето, а информацията се съхранява и предоставя при поискване.

Както доставчиците на платежни услуги, така и доставчиците на услуги за криптоактиви ще:

разполагат с вътрешни политики, процедури и контролни механизми, за да гарантират прилагането на правилата на ЕС и националните правила при преводите на средства или прехвърлянията на криптоактиви;
отговарят пълноценно и незабавно на запитвания от страна на органите, отговарящи за предотвратяването и борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризма;
съхраняват информация за платеца/получателя и инициатора/получателя в продължение на 5 години с възможност за още 5 години, ако държава — членка на ЕС, реши да направи това.

Европейският банков орган и Европейският комитет по защита на данните издават насоки за прилагане на законодателството.

Държавите членки:

определят санкции за нарушения на регламента;
публикуват ги, когато те са приложени;
насърчават докладването на нарушения на закона на органите, отговарящи за контрола на спазването на разпоредбите му.

Европейската комисия:

ще представи доклад на Европейския парламент и на Съвета на Европейския съюз в срок до 31 декември 2026 г. и на всеки три години след това, относно дейностите за санкции и мониторинг;
до 1 юли 2026 г. ще оцени рисковете от преводи или прехвърляния към или от самостоятелно хоствани адреси извън ЕС;
до 30 юни 2027 г. ще представи на Европейския парламент и на Съвета доклад относно прилагането и изпълнението на настоящия регламент;
може да разреши на държава членка, при определени условия, да третира преводите или прехвърлянията в държава извън ЕС като вътрешна операция.

Регламентът:

изменя Директива (ЕС) 2015/849 (вж. резюмето);
отменя Регламент (ЕС) 2015/847 (вж. резюмето).

ОТКОГА СЕ ПРИЛАГА РЕГЛАМЕНТЪТ?

Той се прилага от 30 декември 2024 г.

ОБЩА ИНФОРМАЦИЯ

Регламентът е част от пакет от мерки, който Комисията представи през юли 2021 г. С него се осигурява проследяване на прехвърлянията на криптоактиви с цел идентифициране и блокиране на евентуални подозрителни прехвърляния. С него се прилагат стандартите за нови технологии, издадени от Специалната група за финансови действия за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма.

ОСНОВНИ ПОНЯТИЯ

Криптоактив. Цифрово представяне на стойност или право, което може да бъде прехвърляно и съхранявано електронно посредством технология на децентрализирания регистър или друга подобна технология.

ОСНОВЕН ДОКУМЕНТ

Регламент (ЕС) 2023/1113 на Европейския парламент и на Съвета от 31 май 2023 година относно информацията, придружаваща преводите на средства и прехвърлянията на определени криптоактиви, и за изменение на Директива (ЕС) 2015/849 (ОВ L 150, 9.6.2023 г., стр. 1—39).

СВЪРЗАНИ ДОКУМЕНТИ

Регламент (ЕС) 2023/1114 на Европейския парламент и на Съвета от 31 май 2023 година относно пазарите на криптоактиви и за изменение на регламенти (ЕС) № 1093/2010 и (ЕС) № 1095/2010 и на директиви 2013/36/ЕС и (ЕС) 2019/1937 (ОВ L 150, 9.6.2023 г., стр. 40—205).

Последващите изменения на Регламент (ЕС) 2023/1114 са включени в първоначалния текст. Тази консолидирана версия е само за документална справка.

Регламент (ЕС) 2015/847 на Европейския парламент и на Съвета от 20 май 2015 година относно информацията, придружаваща преводите на средства, и за отмяна на Регламент (ЕО) № 1781/2006 (ОВ L 141, 5.6.2015 г., стр. 1—18).

Вж. консолидираната версия.

Директива (ЕС) 2015/849 на Европейския парламент и на Съвета от 20 май 2015 година за предотвратяване използването на финансовата система за целите на изпирането на пари и финансирането на тероризма, за изменение на Регламент (ЕС) № 648/2012 на Европейския парламент и на Съвета и за отмяна на Директива 2005/60/ЕО на Европейския парламент и на Съвета и на Директива 2006/70/ЕО на Комисията (ОВ L 141, 5.6.2015 г., стр. 73—117).

Вж. консолидираната версия.

последно актуализация 24.04.2024

Top

All