Regolamento sull’area unica dei pagamenti in euro

PUNTI CHIAVE

• I conti nazionali utilizzati per bonifici e addebiti diretti all’interno di ciascun Stato membro dell’area SEPA dovrebbero essere accessibili anche in tutta l’Unione. Ciò è noto come raggiungibilità.
• Le stesse norme si applicano per le operazioni nazionali e transfrontaliere.
• I sistemi dii pagamento dovrebbero essere interoperabili tra loro.
• Il regolamento richiede che bonifici e operazioni di addebito diretto soddisfino determinate condizioni, tra cui:
  • l’uso di numeri di conti bancari internazionali (IBAN), codici identificativi bancari (BIC) e uno standard di messaggistica finanziaria per tutti i pagamenti in euro;
  • il diritto dei pagatori di emettere istruzioni specifiche, come l’importo e la periodicità di un addebito diretto.
• Il regolamento di modifica (UE) 2024/886 consente agli utenti del servizio di pagamento di trasferire denaro entro dieci secondi in qualsiasi momento del giorno, comprese le ore di lavoro al di fuori dello stesso paese, ma anche tra gli Stati membri dell’Unione.
  • Richiede ai prestatori di servizi di pagamento che forniscono ai propri utenti un servizio di pagamento per l’invio e la ricezione di bonifici non istantanei in euro di offrire loro anche un servizio di pagamento per l’invio e la ricezione di bonifici istantanei in euro.
  • I prestatori di servizi di pagamento devono garantire che tutti i conti di pagamento che sono raggiungibili per i bonifici siano raggiungibili anche per i bonifici istantanei 24 ore al giorno e in qualsiasi giorno di calendario.
  • I prestatori di servizi di pagamento situati in uno Stato membro in cui la moneta non è l’euro non sono obbligati a offrire agli utenti il servizio di pagamento per l’invio di bonifici istantanei in euro al di là di un limite non inferiore a 25 000 euro per operazione. Il livello del limite è fissato dalle autorità competenti per un periodo di un anno ed è prorogabile per ulteriori periodi di un anno a loro discrezione. Tale limite di operazione può essere applicato solo ai bonifici istantanei in euro che vengono inviati da conti di pagamento denominati nella valuta nazionale dello Stato membro in questione, nel periodo in cui tale prestatore di servizi di pagamento non invia né riceve operazioni di bonifico non istantaneo in euro in relazione a tali conti di pagamento.
  • I prestatori di servizi di pagamento devono garantire che le commissioni applicate ai pagatori e ai beneficiari per l’invio e la ricezione di bonifici istantanei in euro non superino le commissioni da essi applicate per l’invio e la ricezione di bonifici non istantanei in euro.
  • I prestatori di servizi di pagamento saranno tenuti a verificare la corrispondenza tra l’IBAN e il nome del beneficiario al fine di allertare il pagatore su eventuali errori o frodi prima dell’avvio di un’operazione. Tale requisito si applica sia ai bonifici istantanei che a quelli normali in euro.
• Il regolamento (UE) n. 260/2012 stabilisce le seguenti date di entrata in vigore:
  • dal 1^o febbraio 2014 (data successivamente rinviata ad agosto 2014), tutti i bonifici e gli addebiti diretti in euro devono essere effettuati nello stesso formato in tutti gli Stati membri dell’Unione in cui l’euro è la moneta nazionale;
  • a partire dal 31 ottobre 2016, tutti i bonifici e gli addebiti diretti in euro devono essere eseguiti nello stesso formato anche negli Stati membri la cui moneta non è l’euro;
  • dal 1^o febbraio 2017, l’abolizione delle commissioni interbancarie multilaterali¹ per gli addebiti diretti;
  • dal 1^o febbraio 2016, fine dell’uso obbligatorio del BIC.
• I termini entro i quali i prestatori di servizi di pagamento devono adempiere agli obblighi previsti dal regolamento di modifica (UE) 2024/886 sono ripartiti nel tempo, a partire dal 9 gennaio 2025 e fino al 9 giugno 2028, a seconda del tipo di obbligo e dello Stato membro in cui si trova un prestatore di servizi di pagamento.
• Gli Stati membri dovevano:
  • designare un’autorità nazionale dotata di tutti i poteri necessari ad assicurare la piena attuazione del presente regolamento;
  • stabilire, entro il 1^o febbraio 2013, le norme riguardanti le sanzioni applicabili alle violazioni del regolamento;
  • istituire procedure di reclamo e di ricorso stragiudiziale adeguate;
• Per quanto riguarda la Commissione europea, sono state stabilite le seguenti norme:
  • le è stato conferito il potere di adottare atti delegati a partire dal 31 marzo 2012 per un periodo di cinque anni, rinnovabile.
  • doveva presentare una relazione sull’attuazione del presente regolamento entro il 1^o febbraio 2017.
  • deve presentare entro il 9 ottobre 2028 un’ulteriore relazione sull’applicazione della normativa, accompagnata, se del caso, da una proposta legislativa che valuta l’evoluzione delle commissioni relative ai conti di pagamento, ai bonifici nazionali e transfrontalieri e ai bonifici istantanei in euro e nella valuta nazionale degli Stati membri in cui la moneta non è l’euro dal 26 ottobre 2022. Questa relazione valuterà inoltre se il metodo che i prestatori di servizi di pagamento devono applicare ai fini del rispetto degli obblighi di controllo delle sanzioni applicabili sia efficace nel prevenire inutili ostacoli ai bonifici istantanei.