Üleeuroopaline personaalne pensionitoode

PÕHIPUNKTID

PEPPi määrusega kehtestatakse ühtsed normid PEPPi põhiomaduste kohta, eeskätt järgmistes põhipunktides.

PEPPi pakkujad²

PEPPe võivad pakkuda paljud finantsinstitutsioonid, sealhulgas kindlustusandjad, varahaldurid, pangad, teatavad investeerimisühingud ja teatavad tööandjapensionifondid.

PEPPi leping

Määruses sätestatakse PEPPi pakkujate ja PEPPi säästjate³ vahel kokku lepitud lepingu sisu miinimumnõuded.

PEPPide registreerimine

• Pakkujad, kes soovivad PEPPe pakkuda, peavad järgima registreerimismenetlust. Euroopa Kindlustus- ja Tööandjapensionide Järelevalve registreerib uued PEPPid keskregistris riiklike pädevate asutuste tehtud otsuse alusel. Pärast registreerimist saab toodet pakkuda ja turustada kogu ELis.
• Määruses kirjeldatakse üksikasjalikult PEPPi registreerimismenetlust, PEPPi registrist kustutamise asjaolusid ning päritoluliikmesriigi ja vastuvõtva ELi liikmesriigi pädevate asutuste volitusi.

ELi pass

PEPPi pakkujad ja turustajad saavad kasu ELi passist, mis võimaldab neil müüa PEPPe erinevates liikmesriikides. Pass võimaldab neile juurdepääsu kogu ELi turule üheainsa tooteregistreeringu alusel, mis antakse ühtsele normistikule tuginedes.

Kaasaskantavus

• PEPPi soovitades peab PEPPi pakkuja või PEPPi turustaja esitama potentsiaalsetele PEPPi säästjatele teabe kaasaskantavuse teenuse⁴ ja selle kohta, millised allkontod⁵ on kohe olemas.
• Kui PEPPi säästjad kolivad teise liikmesriiki, võivad nad jätkata sissemaksete tegemist samasse PEPPi, kas avades oma uues elukohariigis sama PEPPi pakkuja PEPPi allkonto (kui selline võimalus on nende PEPPi pakkuja juures olemas) või jätkates olemasolevasse PEPPi allkontosse sissemaksete tegemist. Kui nende PEPPi pakkuja nende uues elukohariigis sellist võimalust ei paku, on PEPPi säästjatel õigus PEPPi pakkujat viivitamata ja tasuta vahetada. PEPPi pakkujad peavad pärast kolmeaastast üleminekuaega avama vähemalt kaks allkontot.

Pakkuja vahetamine

PEPPi säästjal on lubatud PEPPi pakkujat vahetada, kui PEPPi lepingu sõlmimisest on möödunud vähemalt viis aastat või, hilisema vahetamise korral, viie aasta möödumisel viimasest vahetamisest. PEPPi pakkuja võib lubada PEPPi säästjal PEPPi pakkujat sagedamini vahetada. Vahetamisteenuse eest kehtestatud tasude suurus on piiratud üleandva PEPPi pakkuja kantud tegelike halduskuludega ning ei tohi ületada 0,5 % üleantava vara väärtusest.

Investeerimisvariandid

• PEPPi pakkujad saavad pakkuda kuni kuute investeerimisvarianti, sealhulgas investeerimise standardvariant, nn põhi-PEPP⁶. PEPPi pakkujad peavad kõik investeerimisvariandid välja töötama garantii või riskimaandamismeetmete alusel, mis tagab PEPPi säästjate piisava kaitse.
• Põhi-PEPPi puhul peavad PEPPi pakkujad kaitsma PEPPi säästjate kapitali garantii või riskimaandamismeetmetega, mis on kooskõlas eesmärgiga võimaldada PEPPi säästjal kapital tagasi saada. Põhi-PEPPi kulud ja teenustasud ei tohi olla suuremad kui 1 % kogunenud kapitalist aastas.
• PEPPi säästjatel on õigus oma investeerimisstrateegia kohandamiseks investeerimisvariante korrapäraselt muuta. See õigus on tasuta ja seda saab kasutada, kui PEPPi lepingu sõlmimisest on möödunud vähemalt viis aastat või, hilisema vahetamise korral, viie aasta möödumisel viimasest investeerimisvariandi muutmisest. PEPPi pakkuja võib lubada PEPPi säästjal oma investeerimisvarianti sagedamini muuta.

Väljamaksete liigid

• PEPPi pakkujad võivad PEPPi säästjatele pakkuda ühte või mitut väljamakse liiki (annuiteet, ühekordne makse, regulaarsed tagasimaksed või nende kombinatsioon).
• PEPPi säästjad valivad väljamaksete perioodil⁷ kasutatava väljamaksete liigi lepingu sõlmimisel ja taotluse esitamisel uue allkonto avamiseks. Väljamaksete liik võib eri allkontode lõikes olla erinev. Kui PEPPi pakkuja võimaldab eri liiki väljamakseid, võib PEPPi säästja muuta iga avatud allkonto väljamaksete liiki üks aasta enne väljamaksete perioodi algust väljamaksete alustamisel ja pakkuja vahetamisel.

PEPPi turustamine

• Määruses sätestatakse tingimused, mille alusel PEPPi pakkujad ja PEPPi turustajad⁸ võivad PEPPe turustada.
• PEPPi turustamiskord järgib sektoripõhist lähenemisviisi. PEPPe turustavate kindlustusseltside ja -vahendajate suhtes kohaldatakse kindlustustoodete turustamise direktiivi (direktiiv (EL) 2016/97), samal ajal kui investeerimisühingud ning muud PEPPi pakkujad ja turustajad peavad kohaldama finantsinstrumentide turgude direktiivi sätteid (direktiiv 2014/65/EL).

Nõuanded

• PEPPi pakkujad ja PEPPi turustajad peavad enne PEPPi lepingu allkirjastamist andma potentsiaalsetele PEPPi säästjatele põhjalikku nõu, et neil oleks võimalik teha täielikult teadlik otsus ja valida toode, mis vastab nende vajadustele kõige paremini. Nõuanded peavad hõlmama ka investeerimisvariante ja personaalseid pensionimaksete prognoose. Enne lepingu allkirjastamist peavad kõik PEPPi pakkujad ja turustajad laskma PEPPi säästjatel teha nende pensionipõlve nõudmiste ja vajaduste testi, et teha kindlaks neile sobiv PEPP (kui selline leidub). See test peab hõlmama ka konkreetset kontrolli, mis võimaldab teha kindlaks, kas PEPPi säästjad vajavad annuiteeti pakkuvat PEPPi, et tagada piisav kaitse pikaealisusega seotud riskide vastu.
• Lisaks peavad PEPPi pakkujad pakkuma põhi-PEPPi puhul väljamaksete perioodi alguses PEPPi säästjatele kohustusliku personaalse pensionikava koos personaalse soovitusega optimaalsema väljamaksete liigi kohta.

Teave

• Kõrgel tasemel läbipaistvuse tagamiseks nähakse määrusega ette, et PEPPi säästjatele antakse
  • põhiteave toote kohta standardiseeritud dokumendi ehk PEPPi põhiteabedokumendi näol;
  • igal aastal PEPPi pensionihüvitise teatis koos põhiteabega nende säästude arengu kohta.

• Kõrgel tasemel tarbijakaitse tagamiseks ei ole PEPPi säästjatel võimalik enne lepingu sõlmimist nõustamisest loobuda.
• Konkreetselt peavad kulud ja teenustasud olema täielikult läbipaistvad.
• Euroopa Komisjon peab täiendavalt täpsustama regulatiivsete tehniliste standarditega PEPPi põhiteabedokumentides ja PEPPi pensionihüvitise teatises esitatava teabe esitamise üksikasjad.

Jätkusuutlikkuse tegurid

• PEPPi pakkujaid julgustatakse võtma arvesse keskkonna-, sotsiaalseid ja juhtimistegureid (ESG-tegurid)⁹.
• PEPPi pakkujad peaksid PEPPi säästjatele andma selle olemasolu korral teavet PEPPi pakkuja investeeringute tootluse kohta keskkonna-, sotsiaal- ja juhtimistegurite seisukohast.
• Samuti peaksid nad PEPPu säästjatele PEPPi pensionihüvitise teatises andma teavet selle kohta, kuidas investeerimispoliitikas võetakse arvesse keskkonna-, sotsiaalseid ja juhtimistegureid. Mõistlikkuse põhimõtet järgides võtavad PEPPi pakkujad arvesse seotud riske ja investeerimisotsuste võimalikku pikaajalist mõju keskkonna-, sotsiaalsetele ja juhtimisteguritele.

Järelevalve

PEPPi määruse täitmist kontrollivad PEPPi pakkujate ja turustajate riiklikud pädevad asutused. Euroopa Kindlustus- ja Tööandjapensionide Järelevalvel on siiski toodetesse sekkumise volitused, mis võimaldavad tal võtta PEPPi säästjate olulise kaitseprobleemi korral tõhusaid kogu ELi hõlmavaid meetmeid. Samuti võib ta tegutseda juhul, kui finantsturgude nõuetekohast toimimist ja terviklikkust või kogu ELi finantssüsteemi või selle osa stabiilsust ähvardab oht, millega riiklikud pädevad asutused piisavalt ei tegele.