This document is an excerpt from the EUR-Lex website
Системно важни платежни системи (СВПС)
РЕЗЮМЕ НА:
КАКВА Е ЦЕЛТА НА РЕГЛАМЕНТА И РЕШЕНИЯТА?
- Регламент (EС) № 795/2014 определя надзорните изисквания за системно важните платежни системи (СВПС).
- Решение (ЕС) 2019/1349 определя процедурата и условията за упражняване от страна на компетентните органи на определени правомощия във връзка с надзора върху СВПС.
- Решение (ЕС) 2017/2098 определя процедурата за налагане на корективни мерки за неизпълнение на Регламент (ЕС) № 795/2014.
- Решение (ЕС) 2017/2097 определя методологията за изчисляване на санкциите за нарушения на надзорните изисквания за СВПС.
ОСНОВНИ АСПЕКТИ
Съгласно Регламент (ЕС) № 795/2014 Управителният съвет на Европейската централна банка (ЕЦБ) приема мотивирани решения, с които определя кои платежни системи* са СВПС. Процесът за идентифициране на платежна система като СВПС е ясно определен. ЕЦБ прави преглед и идентифициране на годишна база, а списъкът на СВПС се поддържа на уебсайта на ЕЦБ.
Платежна система следва да бъде идентифицирана като СВПС, ако:
- отговаря на изискванията за нея да бъде подадено уведомление за система по смисъла на Директива 98/26/EО относно платежните системи и системите за сетълмент на ценни книжа (вж. резюмето);
- през една календарна година отговаря на някои количествени критерии.
Освен това в извънредни случаи Управителният съвет на ЕЦБ може да идентифицира СВПС въз основа на разумна и мотивирана преценка.
От операторите на СВПС* се изисква:
- да гарантират, че правните рамки, в които работят, осигуряват висока степен на сигурност за дейността им;
- да разполагат с документирани цели, които придават голямо значение на сигурността и ефикасността на тяхната система;
- да разполагат с ефективни и документирани правила за управление;
- да гарантират ясно определени роли и отговорности за своите административни или надзорни съвети — съставът на съветите и тяхното управление гарантират почтеност и подходяща комбинация от технически умения, знания и опит както на СВПС, така и на финансовите пазари като цяло.
Операторите на СВПС трябва:
- да създадат и поддържат стабилна рамка за цялостно идентифициране, измерване, наблюдение и управление на спектъра от рискове — включително за ликвиден риск или кредитен риск или общ бизнес риск или операционен риск — които може да възникнат;
- приемат като обезпечение само пари в брой или активи с нисък кредитен, ликвиден и пазарен риск, които изпълняват определени условия;
- прилагат правила и процедури, за да:
- гарантират, че окончателният сетълмент се извършва в пари или активи на централната банка с малък или никакъв кредитен и ликвиден риск, не по-късно от датата на падежа
- им позволи да продължат да изпълняват задълженията си, ако участник не изпълни задълженията си
- създадат процедури за осигуряване на паричен сетълмент;
- създадат процедури за осигуряване на паричен сетълмент;
- държат собствените си активи и тези на участниците в поднадзорни и регулирани лица (наричани по-долу „попечители“), които са компетентни да защитават напълно тези активи;
- определят своя собствена инвестиционна стратегия, обезпечена от висококачествени длъжници*;
- установяват и публично оповестяват недискриминационни критерии за достъп и участие, които се преразглеждат ежегодно, според техните услуги;
- разполагат с процес за идентифициране и посрещане на нуждите на пазарите, които обслужват;
- приемат ясни и подробни правила и процедури, които се оповестяват изцяло на участниците.
Когато оператор на СВПС не е спазил регламента, компетентният орган* може да наложи корективни мерки и/или ЕЦБ може да наложи санкции. Решение (ЕС) 2017/2098 и (ЕС) 2017/2097 осигуряват рамката за това.
Съгласно Решение (ЕС) 2019/1349 на ЕЦБ компетентните органи могат:
- да изискват от операторите на СВПС:
- да предоставят цялата информация и документи, за да гарантират спазването на регламента или гладкото функциониране на платежната система;
- да назначат независим експерт, който да разследва или да прегледа работата на СВПС;
- да извършват непрекъснат и/или ad hoc надзор, за да се гарантира, че операторите на СВПС спазват всички изисквания;
- да си сътрудничат с други органи с цел упражняване на правомощията по решението.
Съгласно Решение (ЕС) 2017/2098 компетентният орган може да наложи корективни мерки на оператор на СВПС за неспазване на Регламент (ЕС) № 795/2014. В решението са посочени съответните процедурни аспекти за това. Неизпълнението на корективните мерки от страна на оператор на СВПС може да доведе до налагане на санкция от ЕЦБ.
Решение (ЕС) 2017/2097 урежда методологията, която трябва да се следва от ЕЦБ за изчисляване на размера на санкциите, които трябва да бъдат наложени на оператора на СВПС за нарушения на Регламент (ЕС) № 795/2014. Основният размер на санкцията представлява 50 % от сбора на следните стойности:
- 1 % от оборота
- 0,0001 % от стойността на обработените плащания.
Решението също така определя ограниченията на размера на санкциите и продължителността на периодичните плащания на наказания, които трябва да бъдат наложени.
ОТКОГА СЕ ПРИЛАГАТ РЕГЛАМЕНТЪТ И РЕШЕНИЯТА?
- Регламент (ЕС) № 795/2014 се прилага от 12 август 2014 г.
- Решение (ЕС) 2019/1349 се прилага от 5 септември 2019 г.
- Решения (ЕС) 2017/2098 и (ЕС) 2017/2097 се прилагат от 6 декември 2017 г.
Оттогава те са променяни, за да отразяват направените промени.
ОБЩА ИНФОРМАЦИЯ
- Платежните системи играят важна роля за стабилността и ефективността на финансовия сектор и икономиката на еврозоната като цяло. До голяма степен невидими, те осигуряват безопасния поток на електронните плащания от платец до получател и между финансови институции.
- Осигуряването на гладко функциониране на платежните системи е една от законоустановените задачи на Евросистемата.
- Съгласно общите принципи за инфраструктурите на финансовите пазари СВПС следва да бъдат обект на ефективен надзор поради потенциала им да предизвикват системни рискове*, ако не са достатъчно защитени срещу рисковете, на които са изложени. Освен това компетентните органи се нуждаят от достатъчно правомощия и ресурси, за да изпълняват съответните си задачи, включително да предприемат корективни действия.
- ЕЦБ счита, че платежната система е системно важна, ако прекъсването в нея може да предизвика смущения между участниците или в по-широката финансова система. В допълнение към няколкото системно важни платежни системи, в еврозоната има 38 несистемно важни.
- За допълнителна информация вж.:
- Платежни системи (Европейска централна банка)
- Ревизирана методология за оценка на Евросистемата за платежни системи (Европейска централна банка).
ОСНОВНИ ПОНЯТИЯ
ОСНОВНИ ДОКУМЕНТИ
Регламент (ЕС) № 795/2014 на Европейската централна банка от 3 юли 2014 година относно надзорните изисквания за системно важните платежни системи (ЕЦБ/2014/28) (OВ L 217, 23.7.2014 г., стр. 16—30)
Последващите изменения на Регламент (ЕС) № 795/2014 са включени в първоначалния текст. Тази консолидирана версия е само за документална справка.
Решение (ЕС) 2019/1349 на Европейската централна банка от 26 юли 2019 година относно процедурата и условията за упражняване от страна на компетентен орган на определени правомощия във връзка с надзора върху системно важните платежни системи (ЕЦБ/2019/25) (OВ L 214, 16.8.2019 г., стр. 16—24)
Решение (ЕС) 2017/2098 на Европейската централна банка от 3 ноември 2017 година относно процедурните аспекти във връзка с налагането на корективни мерки за неизпълнение на Регламент (ЕС) № 795/2014 (ЕЦБ/2017/33) (OВ L 299, 16.11.2017 г., стр. 34—37)
Решение (EС) 2017/2097 на Европейската централна банка от 3 ноември 2017 година относно методологията за изчисляване на санкциите за нарушения на надзорните изисквания за системно важните платежни системи (EЦБ/2017/35) (OВ L 299, 16.11.2017 г., стр. 31—33)
СВЪРЗАНИ ДОКУМЕНТИ
Директива 98/26/EО на Европейския парламент и на Съвета от 19 май 1998 година относно окончателността на сетълмента в платежните системи и в системите за сетълмент на ценни книжа (OВ L 166, 11.6.1998 г., стр. 45—50)
последно актуализация 30.08.2021