(1)

Regulamentul (UE) nr. 260/2012 al Parlamentului European și al Consiliului (4) stabilește fundamentul pentru zona unică de plăți în euro (SEPA). În vederea constituirii unor condiții favorabile unei concurențe sporite, în special în ceea ce privește plățile la punctul de interacțiune (POI), proiectul SEPA ar trebui să fie actualizat în permanență pentru a reflecta inovarea și evoluțiile pieței în domeniul plăților, a promova elaborarea de noi produse de plată la nivelul Uniunii și a facilita accesul noilor operatori intrați pe piață.

(2)

În 2017, sub auspiciile Consiliului European al Plăților, prestatorii de servicii de plată (PSP) au convenit asupra unei scheme la nivelul Uniunii pentru executarea instantanee a transferurilor credit în euro. Eforturile depuse de sectorul european al plăților s-au dovedit insuficiente pentru a asigura un grad ridicat de utilizare la nivelul Uniunii a transferurilor credit instant în euro. Numai o creștere pe scară largă și rapidă a gradului de utilizare ar putea debloca efectele de rețea la scară largă ale transferurilor credit instant în euro, ceea ce ar duce la beneficii și câștiguri de eficiență economică pentru utilizatorii de servicii de plată (USP) și PSP, la o concentrare redusă a pieței și la o concurență sporită și la o gamă mai largă de plăți electronice, în special în cazul plăților transfrontaliere la POI.

(3)

Prin Regulamentul (UE) nr. 260/2012 au fost stabilite cerințele tehnice și comerciale aplicabile operațiunilor de transfer credit și de debitare directă în euro. Transferurile credit instant în euro reprezintă o categorie relativ nouă de transferuri credit în euro, care au apărut pe piață numai după adoptarea regulamentului menționat. Prin urmare, este necesar să fie stabilite cerințele specifice aplicabile transferurilor credit instant în euro, în plus față de cerințele generale aplicabile tuturor transferurilor credit, pentru a se asigura buna funcționare și integrarea pieței interne.

(4)

Pentru a face transferurile credit instant mai accesibile și pentru a extinde beneficiile acestora la USP, statele membre a căror monedă nu este euro ar trebui să poată aplica transferurilor credit instant naționale în propria monedă norme echivalente celor stabilite prin prezentul regulament de modificare.

(5)

Au fost deja adoptate sau propuse o serie de soluții de reglementare naționale pentru a spori gradul de utilizare a transferurilor credit instant în euro, inclusiv prin consolidarea protecției USP împotriva trimiterii de fonduri către beneficiari eronați și prin specificarea procesului de respectare a obligațiilor care decurg din măsurile restrictive adoptate de Uniune. Diferențele dintre aceste soluții de reglementare naționale creează un risc de fragmentare a pieței interne, care ar duce la creșterea costurilor de conformare generate de diferitele seturi de cerințe de reglementare naționale și la o executare mai dificilă a transferurilor credit instant transfrontaliere. Prin urmare, ar trebui să fie introduse norme uniforme privind transferurile credit instant în euro, inclusiv transferurile credit instant transfrontaliere, pentru a preveni apariția unor astfel de obstacole.

(6)

Înainte de apariția transferurilor credit instant, operațiunile de plată erau, în general, grupate de PSP și transmise unui sistem de plăți de mică valoare în scopuri de procesare, compensare și decontare la momente specificate în prealabil. Cu toate acestea, în sistemele de plăți de mică valoare utilizate în prezent pentru procesarea transferurilor credit instant în euro, operațiunile de plată sunt transmise individual și procesate în orice moment al zilei și în timp real. Pentru a reflecta acest lucru, este necesar să se modifice definiția termenului „sistem de plăți de mică valoare” din Regulamentul (UE) nr. 260/2012.

(7)

Asigurarea faptului că toți USP din Uniune sunt în măsură să transmită ordine de plată pentru transferuri credit instant în euro și să primească astfel de transferuri este o condiție prealabilă pentru un grad sporit de utilizare a acestui tip de operațiuni. În prezent, cel puțin o treime din PSP din Uniune nu oferă serviciul de plată de trimitere și primire de transferuri credit instant în euro. În plus, ritmul în care PSP au introdus transferuri credit instant în gama lor de servicii a fost prea lent în ultimii ani, ceea ce împiedică o mai bună integrare a pieței interne, subminează autonomia strategică deschisă a Uniunii și limitează potențialele beneficii pentru USP. Prin urmare, PSP care furnizează utilizatorilor lor de servicii de plată serviciul de plată de trimitere și primire de transferuri credit în euro ar trebui să aibă obligația de a oferi serviciul de plată de trimitere și primire de transferuri credit instant în euro tuturor utilizatorilor lor de servicii de plată. Respectiva cerință ar trebui să se aplice în legătură cu toate conturile de plăți pe care PSP le administrează pentru utilizatorii lor de servicii de plată, inclusiv conturile de plăți cu servicii de bază menționate în Directiva 2014/92/UE a Parlamentului European și a Consiliului (5).

(8)

Pentru a crea o piață integrată a transferurilor credit instant în euro, este esențial ca aceste operațiuni să fie procesate conform unui set comun de norme și cerințe. Un transfer credit instant în euro permite creditarea fondurilor în contul beneficiarului plății în câteva secunde și în orice moment al zilei. Disponibilitatea în orice moment al zilei, în fiecare zi a anului, este o caracteristică intrinsecă a transferurilor credit instant, care ar trebui să îndeplinească condiții specifice, inclusiv în ceea ce privește momentul primirii ordinelor de plată, procesarea, creditarea și atribuirea unei date a valutei.

(9)

Banca Centrală Europeană (BCE) și băncile centrale naționale, atunci când nu acționează în calitate de autorități monetare sau ca alte autorități publice, ar trebui să poată limita oferta unui serviciu de plată de trimitere de transferuri credit instant în euro la perioada în care BCE și băncile centrale naționale oferă serviciul de plată de trimitere și primire de transferuri credit în euro neefectuate instant. Motivul pentru a permite această limitare este că aceasta ar putea fi necesară pentru ca BCE sau o bancă centrală națională, având în vedere particularitățile mecanismelor sale de funcționare interne, să respecte în orice moment articolul 123 din Tratatul privind funcționarea Uniunii Europene (TFUE).

(10)

PSP situați într-un stat membru a cărui monedă nu este euro ar putea avea acces limitat la lichidități în euro în afara programului de lucru. Prin urmare, este adecvat să se prevadă posibilitatea ca astfel de PSP să solicite aprobarea prealabilă a autorităților lor competente pentru a furniza serviciul de plată de trimitere de transferuri credit instant din conturi denominate în moneda națională a statului membru respectiv în afara programului de lucru numai până la o anumită limită pentru fiecare operațiune. Autoritățile competente ar trebui să poată acorda o astfel de aprobare pe baza evaluării lor privind accesul unui PSP la lichidități în euro.

(11)

În statele membre există o varietate de canale de inițiere a plății prin care USP pot transmite un ordin de plată pentru un transfer credit în euro, de exemplu prin intermediul serviciilor bancare electronice, al unei aplicații mobile, al unui bancomat, al unui terminal pentru autoservire, într-o sucursală sau prin telefon. Pentru a se asigura că toți USP au acces la transferuri credit instant în euro, nu ar trebui să existe nicio diferență în ceea ce privește canalele de inițiere a plății prin care USP pot transmite ordine de plată pentru transferuri credit instant și pentru alte transferuri credit. În plus, în cazul în care este posibil ca un USP să transmită unui PSP un pachet de ordine de plată multiple pentru transferuri credit în euro, ar trebui, de asemenea, să fie posibil să se transmită un pachet de ordine de plată multiple pentru transferuri credit instant în euro. PSP ar trebui să poată oferi în mod implicit toate transferurile credit în euro inițiate de utilizatorii lor de servicii de plată ca transferuri credit instant în euro.

(12)

Întrucât unele canale de inițiere a plății, cum ar fi sucursalele bancare de retail, nu sunt disponibile în orice moment al zilei, momentul primirii unui ordin de plată pe suport de hârtie pentru un transfer credit instant ar trebui să fie momentul în care ordinul de plată pe suport de hârtie este introdus în sistemul intern al PSP-ului plătitorului, lucru care ar trebui să aibă loc de îndată ce canalele respective de inițiere a plății devin disponibile.

(13)

În cazul în care un USP transmite PSP-ului său un pachet de ordine de plată multiple pentru transferuri credit instant, PSP-ul ar trebui să înceapă imediat să separe elementele pachetului respectiv, astfel încât să le transforme în operațiuni individuale de transfer credit instant. Momentul primirii unui ordin de plată pentru un transfer credit instant transmis sub forma unui pachet de ordine de plată multiple ar trebui să fie momentul în care operațiunea individuală de transfer credit instant rezultată a fost separată din pachet, ținându-se seama de eventualele constrângeri, care au fost comunicate PSP-ului plătitorului, legate de capacitatea unui sistem de plăți de mică valoare. Imediat după separarea ei din pachet, PSP-ul plătitorului ar trebui să transmită respectiva operațiune individuală de transfer credit instant către PSP-ul beneficiarului plății. Această transmitere ar trebui să aibă loc fără a aduce atingere posibilelor soluții care urmează să fie furnizate de sistemele de plăți de mică valoare pentru a permite conversia pachetelor de ordine de plată multiple pentru transferuri credit instant în operațiuni individuale de transfer credit instant.

(14)

În cazul în care un ordin de plată pentru un transfer credit instant în euro este transmis dintr-un cont de plăți care nu este în euro, momentul primirii ordinului de plată respectiv ar trebui să fie momentul în care PSP al plătitorului, imediat după primirea ordinului de plată pentru un transfer credit instant în euro, convertește în euro valoarea operațiunii din moneda contului de plăți.

(15)

Instituțiile de plată și instituțiile emitente de monedă electronică ar trebui să contribuie la facilitarea utilizării transferurilor credit instant în euro și, prin urmare, ar trebui să li se aplice cerințele din prezentul regulament de modificare. Cu toate acestea, instituțiile de plată și instituțiile emitente de monedă electronică nu sunt incluse în lista entităților care se încadrează în definiția termenului „instituție” din Directiva 98/26/CE a Parlamentului European și a Consiliului (6). În consecință, instituțiile de plată și instituțiile emitente de monedă electronică sunt împiedicate efectiv să participe la sistemele desemnate de statele membre în temeiul directivei respective. Această incapacitate de a participa la astfel de sisteme de plată poate împiedica instituțiile de plată și instituțiile emitente de monedă electronică să furnizeze transferuri credit instant în euro în mod eficient și competitiv. Prin urmare, este justificată modificarea Directivei 98/26/CE pentru a include instituțiile de plată și instituțiile emitente de monedă electronică în lista entităților care se încadrează în definiția termenului „instituție” din directiva respectivă, dar numai în scopul definirii participanților la un sistem de plată.

(16)

Instituțiile de plată și instituțiile emitente de monedă electronică ar trebui să îndeplinească cerințele și să respecte normele sistemelor de plată desemnate de statele membre în temeiul Directivei 98/26/CE pentru a li se permite să participe la sistemele respective. Având în vedere importanța contribuției potențiale a instituțiilor de plată și a instituțiilor emitente de monedă electronică la facilitarea utilizării transferurilor credit instant în euro, precum și importanța restabilirii cât mai curând posibil a unor condiții de concurență echitabile între bănci și aceste instituții, este necesar să se acorde statelor membre un termen scurt pentru transpunerea și aplicarea modificărilor aduse Directivei 98/26/CE, precum și termene adecvate pentru aplicarea prezentului regulament de modificare în cazul instituțiilor de plată și al instituțiilor emitente de monedă electronică. Pentru a asigura condiții de concurență echitabile adecvate pentru participanții la sistemele desemnate de statele membre în temeiul directivei respective, pentru a menține stabilitatea și integritatea acestor sisteme și pentru a asigura o gestionare cuprinzătoare a riscurilor de către instituțiile de plată și de către instituțiile emitente de monedă electronică, este necesar ca, pentru instituțiile de plată și instituțiile emitente de monedă electronică care solicită participarea și care participă la sistemele desemnate de statele membre în temeiul Directivei 98/26/CE, anumite dispoziții ale Directivei (UE) 2015/2366 a Parlamentului European și a Consiliului (7) să fie elaborate mai detaliat. Dispozițiile respective se referă la protejarea fondurilor utilizatorilor, la mecanismele de guvernanță și la mecanismele de asigurare a continuității activității. Se anticipează că modificările la Directiva (UE) 2015/2366 vor fi examinate în continuare de Parlamentul European și de Consiliu atunci când vor analiza propunerea Comisiei pentru o Directivă a Parlamentului European și a Consiliului privind serviciile de plată și serviciile de monedă electronică în cadrul pieței interne, de modificare a Directivei 98/26/CE și de abrogare a Directivelor (UE) 2015/2366 și 2009/110/CE și propunerea Comisiei pentru un Regulament al Parlamentului European și al Consiliului privind serviciile de plată în cadrul pieței interne și de modificare a Regulamentului (UE) nr. 1093/2010.

(17)

Pentru USP contează mult valoarea comisioanelor percepute pentru metodele de plată substituibile. Prin urmare, aceștia adoptă sau evită o anumită metodă de plată în funcție de valoarea comisioanelor aferente. Pe piețele naționale în care, pentru transferurile credit instant în euro, s-au aplicat comisioane mai mari la nivel de operațiune decât comisioanele pentru alte transferuri credit în euro, gradul de utilizare a transferurilor credit instant este scăzut. Acest lucru a împiedicat atingerea masei critice de transferuri credit instant în euro care este necesară pentru realizarea integrală a efectelor de rețea atât pentru PSP, cât și pentru USP. Prin urmare, niciun tip de comision aplicat plătitorilor și beneficiarilor plăților pentru executarea transferurilor credit instant în euro, inclusiv comisioanele pe operațiune sau comisioanele forfetare, nu ar trebui să depășească astfel de comisioane aplicate aceluiași USP pentru tipurile corespunzătoare de alte transferuri credit în euro. Nu ar fi de dorit ca PSP să eludeze obiectivul respectivei cerințe. Atunci când se identifică tipuri corespunzătoare de transferuri credit, ar trebui să fie posibilă utilizarea unor criterii precum canalul de inițiere a plății sau instrumentul de plată utilizat pentru inițierea plății, statutul clientului și caracteristici sau servicii suplimentare.

(18)

Transferurile credit instant în euro care pot fi efectuate din orice loc oferă PSP posibilitatea de a dezvolta noi soluții de plată, cum ar fi aplicații de plată mobilă, facilitând utilizarea transferurilor credit instant în euro pentru plățile la POI. Astfel de soluții de plată ar putea include caracteristici sau servicii suplimentare oferite plătitorilor și beneficiarilor plăților, cum ar fi inițierea plății, soluționarea litigiilor sau rambursările. PSP ar trebui să poată decide cu privire la comisioanele pentru astfel de caracteristici sau servicii oferite suplimentar față de transferul credit instant de bază. O soluție de plată bazată pe transferuri credit instant și cuprinzând caracteristici sau servicii suplimentare nu ar trebui să fie considerată ca având un caracter similar unui transfer credit neefectuat instant și oferit fără aceleași caracteristici sau servicii suplimentare. În cazul în care este posibil ca un USP să transmită ordine de plată pentru transferuri credit neefectuate instant și neavând caracteristici sau servicii suplimentare, aceeași posibilitate ar trebui să fie disponibilă și pentru transferurile credit instant în euro. Ar trebui să se asigure faptul că, din perspectiva USP, nu este mai costisitor să se trimită sau să se primească un transfer credit instant în euro decât este să se trimită sau să se primească un transfer credit în euro neefectuat instant și furnizat cu aceleași caracteristici sau servicii suplimentare. În special, PSP care oferă diferite variante ale unei soluții de plată în cazul cărora singura caracteristică distinctivă ar fi utilizarea transferurilor credit instant într-un caz și a transferurilor credit neefectuate instant în celălalt caz ar trebui să se asigure că comisionul total pentru varianta transferului credit instant în euro nu este mai mare decât comisionul pentru varianta transferului credit în euro neefectuat instant.

(19)

Pentru a avea o marjă de apreciere mai mare atunci când utilizează transferurile credit instant, un USP ar trebui să poată stabili o limită individuală prin care stabilește o sumă maximă, fie zilnică, fie pentru fiecare operațiune, care poate fi transmisă prin transfer credit instant. USP ar trebui să poată modifica sau anula respectivele limite individuale în orice moment, fără dificultăți și cu efect imediat.

(20)

Securitatea transferurilor credit în euro, atât a celor instant, cât și a celor neefectuate instant, este fundamentală pentru creșterea încrederii USP în serviciul de plată de trimitere și primire de transferuri credit și pentru asigurarea utilizării acestuia. În temeiul Directivei (UE) 2015/2366, singurul factor determinant al executării corecte a operațiunii în ceea ce privește beneficiarul plății este codul unic de identificare, astfel cum este definit în directiva respectivă, iar PSP nu au obligația de a verifica numele beneficiarului plății. PSP ar trebui să instituie măsuri solide și actualizate de depistare și prevenire a fraudei, menite să împiedice trimiterea unui transfer credit către un beneficiar eronat al plății ca urmare a unei fraude sau a unei erori, având în vedere că există posibilitatea ca plătitorul să nu își recupereze fondurile înainte ca acestea să fie creditate în contul beneficiarului plății. PSP ar trebui să demonstreze un anumit grad de flexibilitate în conceperea măsurilor celor mai adecvate pentru gestionarea diferitelor opțiuni de inițiere a plății. Astfel de măsuri nu ar trebui să genereze comisioane sau taxe suplimentare pentru USP. Prin urmare, PSP ar trebui să furnizeze un serviciu de asigurare a verificării beneficiarului plății căruia plătitorul intenționează să îi trimită un transfer credit (denumit în continuare „serviciu de asigurare a verificării”). Pentru a evita blocajele sau întârzierile nejustificate în procesarea operațiunii, PSP-ul plătitorului ar trebui să efectueze acest serviciu imediat după ce plătitorul furnizează informațiile relevante cu privire la beneficiarul plății și înainte ca plătitorului să i se ofere posibilitatea de a autoriza transferul de credit.

(21)

Unele atribute ale numelui beneficiarului plății în contul căruia plătitorul dorește să efectueze un transfer credit, cum ar fi prezența diacriticelor sau a unor posibile transliterații diferite ale numelor în alfabete diferite, diferențele dintre numele utilizate în mod obișnuit și cele indicate în documentele oficiale, ar putea duce la o situație în care numele beneficiarului plății furnizat de către plătitor și numele asociat numărului de identificare a contului de plăți menționat la punctul 1 litera (a) din anexa la Regulamentul (UE) nr. 260/2012 (denumit în continuare „numărul de identificare a contului de plăți”), furnizat de către plătitor, nu corespund exact, ci aproape exact. În astfel de cazuri, pentru a evita blocajele nejustificate în procesarea transferurilor credit în euro și pentru a facilita decizia plătitorului de a continua sau nu operațiunea avută în vedere, PSP ar trebui să indice plătitorului numele beneficiarului plății asociat cu numărul de identificare a contului de plăți furnizat de plătitor, într-un mod care să asigure conformitatea cu Regulamentul (UE) 2016/679 al Parlamentului European și al Consiliului (8).

(22)

Autorizarea unui transfer credit în cazul în care beneficiarul plății nu a fost verificat poate duce la transferul fondurilor către un beneficiar eronat al plății. PSP nu ar trebui să fie considerați răspunzători pentru executarea unei operațiuni către un beneficiar eronat al plății din cauza incorectitudinii codului unic de identificare, prevăzut la articolul 88 din Directiva (UE) 2015/2366, în măsura în care PSP efectuează corect serviciul de asigurare a verificării. Cu toate acestea, în cazul în care PSP, inclusiv prestatorii de servicii de inițiere a plății, nu efectuează în mod corect un astfel de serviciu și în cazul în care o astfel de eroare duce la o operațiune de plată executată în mod defectuos, PSP respectivi ar trebui să ramburseze fără întârziere plătitorului suma transferată și, după caz, să readucă contul de plăți debitat la starea în care s-ar fi aflat dacă operațiunea de plată nu ar fi avut loc. PSP ar trebui să îi informeze pe USP cu privire la implicațiile, din punctul de vedere al răspunderii PSP și al drepturilor de rambursare ale USP, ale alegerii USP de a ignora o notificare furnizată în conformitate cu prezentul regulament de modificare.

(23)

Serviciul de asigurare a verificării ar trebui, în măsura posibilului, să fie efectuat în conformitate cu un set de norme și standarde la nivelul Uniunii, pentru a încuraja o implementare armonioasă și interoperabilă. Respectivul set de norme și standarde ar putea fi elaborat de organizații compuse din PSP sau reprezentând PSP.

(24)

USP care nu sunt consumatori și care transmit ordine de plată multiple sub formă de pachet ar trebui să aibă posibilitatea de a renunța la primirea serviciului de asigurare a verificării, în orice moment pe durata relației lor contractuale cu PSP. După ce renunță la primirea serviciului de asigurare a verificării, USP respectivi ar trebui să aibă posibilitatea de a solicita să beneficieze din nou de serviciul de asigurare a verificării.

(25)

Este extrem de important ca PSP să își respecte efectiv obligațiile care decurg din măsurile restrictive adoptate de Uniune în conformitate cu articolul 215 din TFUE în ceea ce privește o persoană, un organism sau o entitate care face obiectul înghețării activelor sau al interdicției de a se pune, direct sau indirect, fonduri sau resurse economice la dispoziția sa sau în beneficiul său (sancțiuni financiare specifice). Cu toate acestea, dreptul Uniunii nu stabilește norme privind procedura sau instrumentele care trebuie utilizate de PSP pentru a asigura respectarea de către aceștia a obligațiilor respective. Astfel, PSP aplică în acest scop diferite metode, bazate pe alegerea lor individuală sau pe orientările furnizate de autoritățile naționale în cauză. Practica de a respecta obligațiile care decurg din sancțiunile financiare specifice adoptate de Uniune, prin verificarea plătitorului și a beneficiarului plății implicați în fiecare operațiune de transfer credit, indiferent dacă este națională sau transfrontalieră, conduce la marcarea unui număr foarte mare de transferuri credit ca implicând în mod potențial persoane sau entități cărora li se aplică sancțiuni financiare specifice. Cu toate acestea, după verificare, se dovedește că în marea majoritate a acestor operațiuni marcate nu sunt implicate persoane sau entități cărora li se aplică sancțiuni financiare specifice. Având în vedere natura transferurilor credit instant, este imposibil pentru PSP să verifice, în termenul scurt impus, operațiunile marcate respective și, prin urmare, acestea sunt respinse. Această situație creează pentru PSP dificultăți operaționale de a oferi într-un mod fiabil și previzibil către USP din întreaga Uniune serviciul de plată de trimitere și primire de transferuri credit instant. Pentru a asigura o mai mare securitate juridică, pentru a spori eficiența eforturilor PSP de a-și respecta, în contextul transferurilor credit instant în euro, obligațiile care decurg din sancțiunile financiare specifice și pentru a preveni obstrucționarea inutilă a trimiterii și primirii de transferuri credit instant, PSP ar trebui să verifice periodic, cel puțin zilnic, dacă utilizatorii lor de servicii de plată sunt persoane sau entități cărora li se aplică sancțiuni financiare specifice și nu ar trebui să mai aplice verificarea la nivel de operațiune în contextul specific respectiv. Obligația PSP de a-și verifica periodic USP se referă numai la persoanele sau entitățile cărora li se aplică sancțiuni financiare specifice. Alte tipuri de măsuri restrictive adoptate în conformitate cu articolul 215 din TFUE sau de măsuri restrictive care nu sunt adoptate în conformitate cu articolul 215 din TFUE nu intră în sfera acestei obligații.

(26)

Pentru a împiedica inițierea de transferuri credit instant din conturi de plăți aparținând persoanelor sau entităților cărora li se aplică sancțiuni financiare specifice și pentru a îngheța imediat fondurile trimise în aceste conturi de plăți, PSP ar trebui să efectueze verificări ale utilizatorilor lor de servicii de plată imediat după intrarea în vigoare a unei noi sancțiuni financiare specifice. Obligația respectivă ar trebui să se aplice tuturor PSP care trimit sau primesc transferuri credit instant în euro, asigurându-se astfel faptul că toți PSP își respectă în mod efectiv obligațiile care decurg din sancțiunile financiare specifice. Obligația PSP de a verifica periodic dacă USP sunt persoane sau entități cărora li se aplică sancțiuni financiare specifice nu aduce atingere acțiunilor pe care PSP ar trebui să le poată întreprinde pentru a se conforma dreptului Uniunii privind prevenirea spălării banilor și a finanțării terorismului, în special cerințelor sale bazate pe riscuri, pentru a se conforma măsurilor restrictive care sunt adoptate în conformitate cu articolul 215 din TFUE, altele decât înghețarea activelor sau interdicția de a pune la dispoziție fonduri sau resurse economice, sau pentru a se conforma măsurilor restrictive care nu sunt adoptate în conformitate cu articolul 215 din TFUE.

(27)

Încălcarea dispozițiilor introduse prin prezentul regulament de modificare ar trebui să facă obiectul unor sancțiuni impuse de autoritățile competente sau de autoritățile judiciare ale statelor membre. Sancțiunile respective ar trebui să fie efective, proporționale și cu efect de descurajare. Pentru a facilita încrederea reciprocă între PSP și între autoritățile competente relevante în ceea ce privește punerea în aplicare uniformă și riguroasă a unei abordări armonizate privind respectarea obligațiilor PSP care decurg din sancțiuni financiare specifice, este oportun, în special, să se armonizeze în întreaga Uniune un standard reciproc pentru plafonul sancțiunilor prevăzute pentru încălcarea de către PSP a obligației lor de a verifica dacă USP sunt persoane sau entități cărora li se aplică sancțiuni financiare specifice. Ar trebui să fie posibil să fie impuse sancțiuni nu numai prestatorilor de servicii de plată, ci și persoanelor fizice care sunt membre ale conducerii superioare sau ale organului de conducere al unui PSP.

(28)

PSP au nevoie de timp suficient pentru a-și îndeplini obligațiile prevăzute în prezentul regulament de modificare. Prin urmare, este oportun ca obligațiile respective să fie introduse treptat, permițând ca PSP să își utilizeze mai eficient resursele. Obligația de a oferi serviciul de plată de trimitere de transferuri credit instant ar trebui, prin urmare, să se aplice mai târziu și să fie precedată de obligația de a oferi serviciul de plată de primire de transferuri credit instant, deoarece implementarea trimiterii de transferuri credit instant tinde să fie cea mai costisitoare și mai complexă dintre cele două servicii și, prin urmare, necesită mai mult timp. Serviciul de asigurare a verificării este relevant pentru PSP care oferă serviciul de plată de trimitere de transferuri credit.

Prin urmare, obligația de a oferi serviciul de asigurare a verificării ar trebui să se aplice din același moment cu obligația de a oferi serviciul de plată de trimitere de transferuri credit instant. Obligațiile care privesc comisioanele și procedura armonizată de asigurare a respectării obligațiilor care decurg din sancțiuni financiare specifice ar trebui să se aplice de îndată ce PSP au obligația să ofere serviciul de plată de primire de transferuri credit instant. Pentru a permite PSP situați în state membre a căror monedă nu este euro să aloce în mod eficient resursele necesare pentru implementarea transferurilor credit instant în euro, obligațiile prevăzute în prezentul regulament de modificare ar trebui să se aplice acestor PSP începând cu date ulterioare celor de la care se aplică PSP situați în statele membre a căror monedă este euro. Introducerea diferitelor obligații ar trebui să fie treptată, la fel ca în cazul PSP situați în zona euro. În cazul în care moneda euro este introdusă ca monedă a unui stat membru a cărui monedă nu este euro înaintea acestor date ulterioare, PSP din statul membru respectiv ar trebui să se conformeze prezentului regulament de modificare în termen de un an de la aderarea la zona euro, dar nu mai târziu de datele respective specificate pentru PSP din statele membre a căror monedă nu este euro. Cu toate acestea, respectivii PSP ar trebui să poată să respecte prezentul regulament anterior datelor stabilite pentru PSP în statele membre a căror monedă este euro.

(29)

Comisia ar trebui să prezinte Parlamentului European și Consiliului un raport de evaluare a evoluției comisioanelor pentru conturile de plăți, precum și pentru transferurile credit naționale și transfrontaliere și transferurile credit instant în euro și în alte monede, începând de la data adoptării propunerii legislative a Comisiei pentru prezentul regulament de modificare, și anume 26 octombrie 2022, pentru a monitoriza eventualele efecte ale prezentului regulament de modificare asupra tarifării conturilor, a transferurilor credit neefectuate instant și a transferurilor credit instant. De asemenea, Comisia ar trebui să evalueze domeniul de aplicare și eficacitatea obligației unui PSP de a verifica periodic dacă USP sunt persoane sau entități cărora li se aplică sancțiuni financiare specifice, pentru a preveni obstrucționarea inutilă a trimiterii și primirii de transferuri credit instant. Comisia ar trebui totodată să prezinte Parlamentului European și Consiliului un raport de evaluare a obstacolelor rămase în calea efectuării transferurilor credit instant în diferite circumstanțe, inclusiv plăți la POI. Raportul respectiv ar trebui să evalueze nivelul de standardizare a tehnologiilor care sunt relevante pentru utilizarea transferurilor credit instant, cum ar fi codurile QR, comunicarea în câmp apropiat (NFC) și Bluetooth.

(30)

În temeiul Regulamentului (UE) 2021/1230 al Parlamentului European și al Consiliului (9), comisioanele percepute de un PSP situat într-un stat membru a cărui monedă nu este euro pentru transferurile credit transfrontaliere în euro trebuie să fie aceleași cu comisioanele percepute de respectivul PSP pentru transferurile credit naționale în moneda națională a statului membru respectiv. În situațiile în care un astfel de PSP percepe comisioane mai mari pentru transferurile credit instant naționale în moneda națională decât pentru transferurile credit naționale în moneda națională neefectuate instant și, prin urmare, comisioane mai mari decât pentru transferurile credit transfrontaliere în euro neefectuate instant, nivelul comisioanelor pe care un astfel de PSP ar fi obligat să le perceapă în temeiul Regulamentului (UE) 2021/1230 pentru transferurile credit instant transfrontaliere în euro ar fi mai mare decât comisioanele pentru transferurile credit transfrontaliere în euro neefectuate instant. În astfel de situații, pentru a se evita cerințele contradictorii și ținând seama de obiectivul principal de a orienta USP către transferurile credit instant în euro, este oportun să se impună ca comisioanele percepute plătitorilor și beneficiarilor plăților pentru transferurile credit instant transfrontaliere în euro să nu fie mai mari decât comisioanele percepute pentru transferurile credit transfrontaliere în euro neefectuate instant.

(31)

Prin urmare, Regulamentele (UE) nr. 260/2012 și (UE) 2021/1230 și Directivele 98/26/CE și (UE) 2015/2366 ar trebui să fie modificate în consecință.

(32)

Orice prelucrare a datelor cu caracter personal în contextul furnizării transferurilor credit sau a serviciului de asigurare a verificării, precum și în contextul verificării dacă USP sunt persoane sau entități cărora li se aplică sancțiuni financiare specifice ar trebui să fie în conformitate cu Regulamentul (UE) 2016/679. Prelucrarea numelor și a numerelor de identificare a conturilor de plăți ale persoanelor fizice este proporțională și necesară pentru a împiedica operațiunile frauduloase, a detecta erorile și a asigura respectarea sancțiunilor financiare specifice.

(33)

Întrucât obiectivele prezentului regulament, și anume stabilirea normelor uniforme necesare pentru transferurile credit instant transfrontaliere în euro la nivelul Uniunii și creșterea gradului de utilizare generală a transferurilor credit instant în euro, nu pot fi realizate în mod satisfăcător de către statele membre, deoarece acestea nu pot impune obligații prestatorilor de servicii de plată situați în alte state membre, ci, având în vedere amploarea și efectele acțiunii, pot fi realizate mai bine la nivelul Uniunii, aceasta poate adopta măsuri, în conformitate cu principiul subsidiarității, astfel cum este prevăzut la articolul 5 din Tratatul privind Uniunea Europeană. În conformitate cu principiul proporționalității, astfel cum este prevăzut la articolul respectiv, prezentul regulament nu depășește ceea ce este necesar pentru realizarea obiectivelor respective.

(34)

Autoritatea Europeană pentru Protecția Datelor a fost consultată în conformitate cu articolul 42 alineatul (1) din Regulamentul (UE) 2018/1725 al Parlamentului European și al Consiliului (10) și a emis un aviz la 19 decembrie 2022 (11),

1.

Articolul 2 se modifică după cum urmează:

2.

Se introduc următoarele articole:

(*2)  Directiva (UE) 2017/1132 a Parlamentului European și a Consiliului din 14 iunie 2017 privind anumite aspecte ale dreptului societăților comerciale (JO L 169, 30.6.2017, p. 46).” "

3.

La articolul 11 se introduc următoarele alineate:

(*3)  Directiva 2013/34/UE a Parlamentului European și a Consiliului din 26 iunie 2013 privind situațiile financiare anuale, situațiile financiare consolidate și rapoartele conexe ale anumitor tipuri de întreprinderi, de modificare a Directivei 2006/43/CE a Parlamentului European și a Consiliului și de abrogare a Directivelor 78/660/CEE și 83/349/CEE ale Consiliului (JO L 182, 29.6.2013, p. 19).” "

4.

Articolul 15 se înlocuiește cu următorul text:

5.

La articolul 16 se adaugă următorul alineat:

1.

La articolul 3, se adaugă următorul alineat:

(*4)  Regulamentul (UE) nr. 260/2012 al Parlamentului European și al Consiliului din 14 martie 2012 de stabilire a cerințelor tehnice și comerciale aplicabile operațiunilor de transfer de credit și de debitare directă în euro și de modificare a Regulamentului (CE) nr. 924/2009 (JO L 94, 30.3.2012, p. 22).” "

2.

La articolul 6, alineatul (2) se înlocuiește cu următorul text:

1.

Articolul 10 alineatul (1) se înlocuiește cu următorul text:

2.

Articolul 35 se modifică după cum urmează:

3.

Se introduce următorul articol:

(*6)  Regulamentul (UE) 2022/2554 al Parlamentului European și al Consiliului din 14 decembrie 2022 privind reziliența operațională digitală a sectorului financiar și de modificare a Regulamentelor (CE) nr. 1060/2009, (UE) nr. 648/2012, (UE) nr. 600/2014, (UE) nr. 909/2014 și (UE) 2016/1011 (JO L 333, 27.12.2022, p. 1).” "

1.

Litera (b) se înlocuiește cu următorul text:

(*7)  Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European și al Consiliului din 26 iunie 2013 privind cerințele prudențiale pentru instituțiile de credit și firmele de investiții și de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012 (JO L 176, 27.6.2013, p. 1)."

(*8)  Directiva 2014/65/UE a Parlamentului European și a Consiliului din 15 mai 2014 privind piețele instrumentelor financiare și de modificare a Directivei 2002/92/CE și a Directivei 2011/61/UE (JO L 173, 12.6.2014, p. 349)."

(*9)  Directiva (UE) 2015/2366 a Parlamentului European și a Consiliului din 25 noiembrie 2015 privind serviciile de plată în cadrul pieței interne, de modificare a Directivelor 2002/65/CE, 2009/110/CE și 2013/36/UE și a Regulamentului (UE) nr. 1093/2010, și de abrogare a Directivei 2007/64/CE (JO L 337, 23.12.2015, p. 35)."

(*10)  Directiva 2009/110/CE a Parlamentului European și a Consiliului din 16 septembrie 2009 privind accesul la activitate, desfășurarea și supravegherea prudențială a activității instituțiilor emitente de monedă electronică, de modificare a Directivelor 2005/60/CE și 2006/48/CE și de abrogare a Directivei 2000/46/CE (JO L 267, 10.10.2009, p. 7).” "

2.

Litera (f) se înlocuiește cu următorul text: