Bij geldovermakingen en overdrachten van bepaalde cryptoactiva te voegen informatie

 

SAMENVATTING VAN:

Verordening (EU) 2023/1113 betreffende bij geldovermakingen en overdrachten van bepaalde cryptoactiva te voegen informatie

WAT IS HET DOEL VAN DE VERORDENING?

De verordening is een herschikking van Verordening (EU) 2015/847 betreffende bij geldovermakingen te voegen informatie. Deze breidt het toepassingsgebied van Verordening (EU) 2015/847 uit tot de overdracht van cryptoactiva*.

De verordening bevat regels betreffende bij geldovermakingen te voegen informatie over betalers en begunstigden, in elke valuta, en betreffende bij overdrachten van cryptoactiva te voegen informatie over de initiators en begunstigden, en ook regels over interne beleidslijnen, procedures en controles om de tenuitvoerlegging van beperkende maatregelen te waarborgen.

KERNPUNTEN

De verordening is van toepassing op geldovermakingen (in elke valuta) en cryptoactiva verzonden of ontvangen door een betalingsdienstaanbieder of een intermediaire betalingsdienstaanbieder die in de EU is gevestigd.

De verordening is niet van toepassing op:

• geldovermakingen of e-moneytokens met behulp van betaalkaarten, elektronische geldinstrumenten, mobiele telefoons of andere gelijksoortige digitale of informatietechnologisch vooruit of achteraf betaalde toestellen, wanneer:
  • de overmaking is bedoeld om te betalen voor goederen of diensten,
  • het nummer van het kaartinstrument of toestel wordt gevoegd bij alle overmakingen of overdrachten die uit de transactie voortvloeien;
• bepaalde geldovermakingen, zoals een betaler die geld van zijn of haar eigen rekening haalt, of de betaling van belastingen of boetes aan een overheidsinstantie;
• overdrachten van cryptoactiva wanneer:
  • zowel de afzender als de begunstigde handelen in eigen naam,
  • de overdracht geschiedt van persoon tot persoon, zonder de betrokkenheid van een aanbieder van cryptoactivadiensten.

De betalingsdienstaanbieder van een betaler:

• moet bij het overmaken van geldmiddelen informatie verstrekken en verifiëren zoals de naam en het rekeningnummer van de betaler en de begunstigde, alsmede het adres en de officiële identiteit van de betaler;
• kan de informatie beperken tot de rekeninggegevens van de betaler en de begunstigde en, indien nodig, de unieke identificatiecode van de transactie, indien alle betalingsdienstaanbieders die betrokken zijn bij de overdracht, in de EU zijn gevestigd;
• moet binnen drie werkdagen aanvullende informatie verstrekken op verzoek van de dienstverlener van de begunstigde.

De dienstverlener van een begunstigde:

• moet nagaan of alle vereiste informatie over de betaler en de begunstigde correct is ingevoerd in het berichten- of betalings- en afwikkelingssysteem, en nagaan of er gegevens ontbreken;
• besluit of een geldovermaking moet wordt uitgevoerd, geweigerd of opgeschort als er basisinformatie over de betaler en de begunstigde ontbreekt en kan vragen om aanvullende gegevens;
• meldt een betalingsdienstaanbieder als zij herhaaldelijk niet in staat zijn de gevraagde informatie te verstrekken alvorens geldovermakingen van die bron af te wijzen en de autoriteit die verantwoordelijk is voor de bestrijding van het witwassen van geld en terrorismefinanciering op de hoogte te stellen;
• houdt rekening met ontbrekende informatie bij de beoordeling of een overdracht verdacht is en moet worden gemeld aan de financiële-inlichtingeneenheid.

Intermediaire betalingsdienstaanbieders hebben ook verplichtingen als ze worden geconfronteerd met ontbrekende informatie. Ze hebben de extra verantwoordelijkheid om ervoor te zorgen dat alle informatie over de betaler en de begunstigde te allen tijde bij de overmaking wordt bewaard.

Een aanbieder van cryptoactivadiensten van een initiator:

• zorgt ervoor dat alle overdrachten vergezeld gaan van gegevens van de initiator en de begunstigde, zoals hun naam, het distributed-ledger-adres en het cryptoactiva-rekeningnummer;
• controleert de juistheid van de ontvangen informatie;
• verifieert of een zelfgehost adres in handen is van of onder zeggenschap staat van de initiator voor alle overdrachten van meer dan EUR 1 000.

De aanbieder van cryptoactivadiensten van een begunstigde:

• gaat na of de informatie over de initiator en begunstigde is opgenomen in, of volgt op, de overdracht of de blokoverdracht van cryptoactiva;
• zorgt ervoor dat de overdracht van cryptoactiva vanaf een zelfgehost adres individueel kan worden geïdentificeerd;
• beoordeelt, voor alle overdrachten van meer dan EUR 1 000 van een zelfgehost adres, of de begunstigde eigenaar is van of controle heeft op dat adres;
• controleert de juistheid van de informatie over de begunstigde alvorens de cryptoactiva over te dragen;
• beslist of een overdracht van cryptoactiva die te weinig informatie bevat, wordt uitgevoerd, geweigerd, geretourneerd of opgeschort en onderneemt passende vervolgactie;
• kan cryptoactiva weigeren of retourneren of om nadere gegevens verzoeken indien de informatie ontbreekt of onvolledig is;
• meldt een aanbieder van cryptoactivadiensten als zij herhaaldelijk niet in staat zijn de gevraagde informatie te verstrekken alvorens geldovermakingen van die bron af te wijzen, de zakelijke relaties te beperken of te beëindigen, en de autoriteit die verantwoordelijk is voor de bestrijding van het witwassen van geld en terrorismefinanciering op de hoogte te stellen;
• houdt rekening met ontbrekende informatie bij de beoordeling of een overdracht verdacht is en moet worden gemeld aan de financiële-inlichtingeneenheid.

Intermediaire aanbieders van cryptoactivadiensten hebben ook verplichtingen als ze worden geconfronteerd met ontbrekende informatie. Ze dragen de extra verantwoordelijkheid ervoor te zorgen dat alle gegevens van de initiator en de begunstigde bij de overdracht worden doorgegeven en dat de informatie op verzoek wordt bewaard en beschikbaar wordt gesteld.

Zowel betalingsdienstaanbieders als aanbieders van cryptoactivadiensten:

• beschikken over interne beleidslijnen, procedures en controles om ervoor te zorgen dat EU- en nationale regels worden toegepast bij geldovermakingen of overdrachten van cryptoactiva;
• reageren volledig en onverwijld op onderzoeken van autoriteiten die verantwoordelijk zijn voor het voorkomen en bestrijden van het witwassen van geld en terrorismefinanciering;
• bewaren informatie over de betaler/begunstigde en initiator/begunstigde gedurende vijf jaar met de mogelijkheid op nog eens vijf jaar, indien een EU-lidstaat daartoe besluit.

De Europese Bankautoriteit en het Europees Comité voor gegevensbescherming vaardigen richtsnoeren uit over de tenuitvoerlegging van de wetgeving.

Lidstaten:

• stellen sancties vast voor inbreuken op de verordening;
• publiceren wanneer deze van toepassing zijn;
• stimuleren het melden van wetsovertredingen aan de autoriteiten die belast zijn met het toezicht op de naleving van de wetgeving.

De Europese Commissie:

• brengt uiterlijk op 31 december 2026 en vervolgens om de drie jaar verslag uit aan het Europees Parlement en de Raad van de Europese Unie over de activiteiten op het gebied van sancties en toezicht;
• beoordeelt uiterlijk op 1 juli 2026 de risico’s van overdrachten van of naar zelfgehoste adressen van buiten de EU;
• brengt uiterlijk op 30 juni 2027 verslag uit aan het Parlement en de Raad over de toepassing en handhaving van de verordening;
• kan een lidstaat onder specifieke voorwaarden toestaan de overdracht met een niet-EU-land te behandelen alsof het een binnenlandse activiteit is.

De verordening:

• wijzigt Richtlijn (EU) 2015/849 (zie de samenvatting);
• trekt Verordening (EU) 2015/847 in (zie de samenvatting).

VANAF WANNEER IS DE VERORDENING VAN TOEPASSING?

De verordening is sinds 30 december 2024 van toepassing.

ACHTERGROND

De verordening maakt deel uit van een pakket maatregelen dat de Commissie in juli 2021 heeft ingediend. De verordening zorgt voor de traceerbaarheid van overdrachten van cryptoactiva om mogelijke verdachte transacties te identificeren en te blokkeren. Met deze verordening worden de normen inzake nieuwe technologieën van de Financial Action Task Force voor de bestrijding van het witwassen van geld en terrorismefinanciering ten uitvoer gelegd.

KERNBEGRIPPEN

BELANGRIJKSTE DOCUMENT

Verordening (EU) 2023/1113 van het Europees Parlement en de Raad van 31 mei 2023 betreffende bij geldovermakingen en overdrachten van bepaalde cryptoactiva te voegen informatie en tot wijziging van Richtlijn (EU) 2015/849 (PB L 150 van 9.6.2023, blz. 1-39).

GERELATEERDE DOCUMENTEN

Verordening (EU) 2023/1114 van het Europees Parlement en de Raad van 31 mei 2023 betreffende cryptoactivamarkten en tot wijziging van Verordeningen (EU) nr. 1093/2010 en (EU) nr. 1095/2010 en Richtlijnen 2013/36/EU en (EU) 2019/1937 (PB L 150 van 9.6.2023, blz. 40-205).

Achtereenvolgende wijzigingen aan Verordening (EU) 2023/1114 werden in de basistekst opgenomen. Deze geconsolideerde versie is enkel van documentaire waarde.

Verordening (EU) 2015/847 van het Europees Parlement en de Raad van 20 mei 2015 betreffende bij geldovermakingen te voegen informatie en tot intrekking van Verordening (EG) nr. 1781/2006 (PB L 141 van 5.6.2015, blz. 1-18).

Zie de geconsolideerde versie.

Richtlijn (EU) 2015/849 van het Europees Parlement en de Raad van 20 mei 2015 inzake de voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel voor het witwassen van geld of terrorismefinanciering, tot wijziging van Verordening (EU) nr. 648/2012 van het Europees Parlement en de Raad en tot intrekking van Richtlijn 2005/60/EG van het Europees Parlement en de Raad en Richtlijn 2006/70/EG van de Commissie (PB L 141 van 5.6.2015, blz. 73-117).

Zie de geconsolideerde versie.

Laatste bijwerking 24.04.2024