Santraukos lentelė

Direktyvos 2002/65/EB dėl nuotolinės prekybos vartotojams skirtomis finansinėmis paslaugomis peržiūros poveikio vertinimas.

A. Būtinybė imtis veiksmų

Kokia tai problema ir kodėl ji yra ES masto?

Pagrindinės problemos yra šios: 1) nuoseklumo stoka ir sumažėjęs direktyvos aktualumas, nes ji iš dalies sutapo su konkretiems produktams skirtais ir horizontaliaisiais teisės aktais; 2) vartotojai, kurie naudojasi finansinėmis paslaugomis nuotolinio ryšio priemonėmis, nėra pakankamai apsaugoti ir patiria žalą (nepakankamas vartotojų informuotumas apie pagrindinius kai kurių finansinių paslaugų elementus ir sąnaudas, neoptimalus naudojimasis teise atsisakyti sutarties, nauja rinkos praktika, kuria išnaudojami vartotojų elgsenos modeliai) ir 3) bendrosios finansinių paslaugų, kurios parduodamos nuotolinio ryšio priemonėmis, rinkos konkurencingumas nebuvo iki galo pasiektas.

Pagrindinės šių problemų priežastys: teisinio tikrumo neužtikrinanti reglamentavimo sistema; elgsenos tendencijos, kuriomis naudojasi finansinių paslaugų teikėjai, ir kliūtys, trukdančios padidinti tarpvalstybinį finansinių produktų teikimą. Šių problemų pasekmės vartotojams yra šios: žala, jei jie perka nepatenkinamą produktą; nepakankamas pasitikėjimas, kuriuo remiantis būtų galima naudotis finansinėmis paslaugomis tiek vartotojo gyvenamojoje ES šalyje, tiek tarpvalstybiniu mastu, ir dėl to prarandama gerovė. Pasekmės verslo subjektams yra šios: nevienodos sąlygos; papildomos reikalavimų laikymosi išlaidos ir gerovės praradimas dėl nepakankamo bendrosios rinkos potencialo realizavimo. Jei nebūtų imtasi jokių veiksmų, tokia padėtis išliktų.

Ką reikėtų pasiekti?

Bendrieji direktyvos peržiūros tikslai yra 1) supaprastinti reglamentavimo sistemą, užtikrinant didesnį aiškumą visiems suinteresuotiesiems subjektams ir aukšto lygio vartotojų apsaugą; 2) sumažinti žalą ir užtikrinti aukštą ir nuoseklų vartotojų, perkančių finansines paslaugas nuotoliniu būdu, apsaugos lygį ir 3) sudaryti palankesnes sąlygas tarpvalstybiniam finansinių paslaugų teikimui ir bendrosios rinkos konkurencingumui. Tai atitinka pirminius direktyvos tikslus.

Kokia būtų papildoma ES lygmens veiksmų nauda (subsidiarumo principas)? 

Atlikus peržiūrą būtų sukurta aiškesnė teisės aktų sistema, kuria būtų užtikrintas teisinis tikrumas ir kartu išsaugota apsauginių sąlygų funkcija. Horizontaliąsias vartotojų teises, apimančias dabartines ir būsimas rinkoje teikiamas finansines paslaugas, galima įgyvendinti tik ES lygmeniu.

B. Sprendimai

Kokių yra galimybių pasiekti šiuos tikslus? Ar viena iš galimybių pasirinkta kaip tinkamiausia? Jei ne, kodėl?

Įvertintos šios galimybės: 0 galimybė: politikos pokyčių nebuvimo scenarijus; 1 galimybė: direktyvos panaikinimas ir su reglamentavimu nesusijusios priemonės; 2 galimybė: visapusiška peržiūra; 3a galimybė: atitinkamos nuostatos, įtrauktos į horizontaliuosius teisės aktus, ir 3b galimybė: atitinkamos nuostatos, įtrauktos į konkretiems produktams taikomus teisės aktus. Remiantis poveikio vertinimu, tinkamiausia galimybė būtų 3a galimybė: panaikinti, modernizuoti atitinkamas teises ir įtraukti į horizontaliuosius teisės aktus, t. y. Direktyvą 2011/83/ES dėl vartotojų teisių (Vartotojų teisių direktyvą).

Kokios yra įvairių suinteresuotųjų subjektų nuomonės? Kas kuriai galimybei pritaria?

Vartotojų organizacijos linkusios pritarti visapusiškai direktyvos peržiūrai (2 galimybė), tačiau jos galėtų pritarti atitinkamų direktyvos nuostatų panaikinimui ir įtraukimui į horizontaliuosius teisės aktus (3a galimybė). Finansinių paslaugų teikėjai ir verslo asociacijos pirmenybę teikia atskaitos scenarijui arba 3b galimybei (vartotojų teisių įtvirtinimas konkretiems produktams skirtuose teisės aktuose). Valdžios institucijos mano, kad geriausia būtų įtraukti direktyvos dalis į horizontaliuosius teisės aktus (3a galimybė).

C. Tinkamiausios politikos galimybės poveikis

Kokie būtų tinkamiausios galimybės (jei jos nėra – pagrindinių galimybių) pranašumai)? 

Tinkamiausia galimybė yra veiksmingas būdas konkretiems tikslams pasiekti, taip pat ji yra efektyvi priemonė, visų pirma vartotojams, ir aukšto lygio suderinamumui užtikrinti. Tikimasi, kad ši galimybė apskritai turės teigiamą poveikį vartotojų pasitikėjimui, nes bus nustatytos naujos taisyklės dėl to, kaip ir kada turėtų būti teikiama informacija vartotojams, ir bus apribota praktika, kuria išnaudojami elgesio modeliai, pavyzdžiui, numatytosios galimybės. Ją įgyvendinus taip pat bus modernizuota teisė atsisakyti sutarties, nes šia teise bus paprasčiau pasinaudoti. Ši galimybė turėtų teigiamą poveikį mažinant žalą vartotojams (mažiausiai 170–210 mln. EUR).

Kokios būtų tinkamiausios galimybės (jei jos nėra – pagrindinių galimybių) įgyvendinimo išlaidos? 

Pasirinkus tinkamiausią galimybę, verslo subjektai patirtų papildomų vienkartinių ir pasikartojančių išlaidų. Taip yra todėl, kad taikant priemones pagal šią politikos galimybę paslaugų teikėjai turėtų susipažinti su patobulinta Vartotojų teisių direktyva, pritaikyti savo IT sistemas, mokyti darbuotojus, atnaujinti savo interneto svetaines ir atnaujinti sutartis. Iš pradžių įgyvendinus pakeitimus nesitikima reikšmingo pasikartojančių išlaidų padidėjimo. Pasirinkus šią galimybę įmonės patirtų apie 19 mln. EUR išlaidų.

Koks bus poveikis MVĮ ir konkurencingumui?

Remiantis pagalbinio tyrimo analize ir suinteresuotųjų subjektų atsiliepimais, mažosioms ir vidutinėms įmonėms (MVĮ) neturėtų būti daromas neproporcingas poveikis, palyginti su didesnėmis įmonėmis. Pagrindinės šiame vertinime nustatytos poveikio rūšys taip pat būtų proporcingai taikomos MVĮ.

Ar tai turės didelį poveikį nacionaliniams biudžetams ir administravimo subjektams? 

Pasirinkus tinkamiausią galimybę nacionalinės valdžios institucijos patirtų tam tikrų vienkartinių ir pasikartojančių išlaidų. Priėmimo etape valdžios institucijos patirtų tam tikrų perkėlimo į nacionalinę teisę ir įgyvendinimo išlaidų, tačiau tai nebūtų pernelyg didelė našta, nes naujosios nuostatos yra minimalios. Nustačius naujas taisykles, pvz., standartinių galimybių uždraudimą ir pateikimo taisyklių pritaikymą įvairiems platinimo kanalams, atsirastų papildomų stebėsenos ir vykdymo užtikrinimo išlaidų.

Ar bus dar koks nors didelis poveikis? 

Tikimasi, kad šia iniciatyva bus supaprastinta teisinė sistema panaikinant direktyvą ir kartu išlaikant apsauginių sąlygų funkciją – atitinkamus direktyvos straipsnius įtraukiant į galiojančius vartotojų teisės aktus. Naujas nuotolinės prekybos vartotojams skirtomis finansinėmis paslaugomis taisykles įgyvendinti bus lengviau taikant tam tikras galiojančias Vartotojų teisių direktyvos normas.

Proporcingumo principas 

Tinkamiausia galimybė neviršys to, kas būtina tikslams pasiekti. Iniciatyva apims tik tai, ko ES šalys pačios negali pasiekti, ir tik tas sritis, kuriose administracinė našta ir išlaidos yra proporcingos konkretiems ir bendriesiems tikslams, kuriuos reikia pasiekti.

D. Tolesni veiksmai

Kada politika bus persvarstoma?

Komisija stebės, kaip įgyvendinama pasirinkta politika, jei ji bus priimta. Atliekant kitą vertinimą bus remiamasi poveikio vertinime pateiktu stebėsenos rodiklių sąrašu.