(1)

Europos Parlamento ir Tarybos reglamentu (ES) Nr. 260/2012 (4) nustatomas bendros mokėjimų eurais erdvės (SEPA) pagrindas. Siekiant sudaryti palankias sąlygas didesnei konkurencijai, visų pirma mokėjimų sąveikos taške, SEPA projektas turėtų būti nuolat atnaujinamas, kad būtų atsižvelgta į mokėjimų inovacijas ir rinkos pokyčius, skatinama kurti naujus Sąjungos masto mokėjimo produktus ir gerinamos sąlygos naujiems rinkos dalyviams patekti į rinką;

(2)

2017 m., remiant Europos mokėjimų tarybai, mokėjimo paslaugų teikėjai (MPT) susitarė dėl Sąjungos masto momentinių kredito pervedimų eurais vykdymo sistemos. Paaiškėjo, kad Europos mokėjimų sektoriaus pastangų nepakanka, kad būtų užtikrintas platus momentinių kredito pervedimų eurais naudojimas Sąjungos lygmeniu. Tik plačiai ir sparčiai didėjant tokių pervedimų naudojimui būtų galima pasiekti plataus masto momentinių kredito pervedimų eurais tinklo efektą, o tai mokėjimo paslaugų vartotojams (MPV) ir MPT gali suteikti naudos ir padėti padidinti ekonominį efektyvumą, sumažinti rinkos koncentraciją, taip pat padidinti konkurenciją ir elektroninių mokėjimų, visų pirma tarptautinių mokėjimų sąveikos taške, pasirinkimą;

(3)

Reglamentu (ES) Nr. 260/2012 nustatyti kredito pervedimų ir tiesioginio debeto operacijų eurais techniniai ir komerciniai reikalavimai. Momentiniai kredito pervedimai eurais yra palyginti nauja kredito pervedimų eurais kategorija, kuri rinkoje atsirado tik priėmus tą reglamentą. Todėl, siekiant užtikrinti tinkamą vidaus rinkos veikimą ir integraciją, be visiems kredito pervedimams taikomų bendrųjų reikalavimų, reikia nustatyti konkrečius momentiniams kredito pervedimams eurais taikomus reikalavimus;

(4)

kad momentiniai kredito pervedimai taptų prieinamesni ir būtų išplėsta jų nauda MPV, valstybės narės, kurių valiuta nėra euro, turėtų turėti galimybę taikyti šiame iš dalies keičiančiame reglamente nustatytas lygiavertes taisykles vidaus momentiniams kredito pervedimams savo valiuta;

(5)

siekiant didinti momentinių kredito pervedimų eurais naudojimą, jau priimta arba pasiūlyta keletas nacionalinių reguliavimo sprendimų, be kita ko, stiprinant MPV apsaugą nuo lėšų siuntimo nenumatytam gavėjui ir patikslinant iš Sąjungos priimtų ribojamųjų priemonių kylančių pareigų vykdymo procesą. Tų nacionalinių reguliavimo sprendimų skirtumai kelia vidaus rinkos susiskaidymo riziką, kuri dėl skirtingų nacionalinių reguliavimo reikalavimų lemtų reikalavimų laikymosi išlaidų padidėjimą ir apsunkintų tarptautinių momentinių kredito pervedimų vykdymą. Todėl, siekiant išvengti tokių kliūčių atsiradimo, turėtų būti nustatytos vienodos taisyklės dėl momentinių kredito pervedimų eurais, įskaitant tarptautinius momentinius kredito pervedimus;

(6)

prieš atsirandant momentiniams kredito pervedimams, MPT paprastai grupuodavo mokėjimo operacijas ir iš anksto nustatytu laiku pateikdavo į mažmeninę mokėjimo sistemą tvarkymo, tarpuskaitos ir atsiskaitymo tikslais. Tačiau mažmeninėse mokėjimo sistemose, kurios šiuo metu naudojamos momentiniams kredito pervedimams eurais atlikti, mokėjimo operacijos teikiamos atskirai ir tvarkomos visą parą tikruoju laiku. Siekiant į tai atsižvelgti, reikia iš dalies pakeisti Reglamente (ES) Nr. 260/2012 pateiktą sąvokos „mažmeninė mokėjimo sistema“ apibrėžtį;

(7)

viena iš išankstinių sąlygų platesniam tokių operacijų naudojimui, yra užtikrinti, kad visi MPV Sąjungoje galėtų teikti mokėjimo nurodymus dėl momentinių kredito pervedimų eurais ir tokius pervedimus gauti. Šiuo metu bent trečdalis Sąjungos MPT nesiūlo mokėjimo paslaugos, susijusios su momentinių kredito pervedimų eurais siuntimu ir gavimu. Be to, momentinių kredito pervedimų įtraukimas į MPT teikiamų paslaugų asortimentą pastaruosius kelerius metus vyksta pernelyg lėtai, o tai trukdo tolesnei Sąjungos vidaus rinkos integracijai, kenkia Sąjungos atviram strateginiam savarankiškumui ir riboja galimą naudą MPV. Todėl turėtų būti reikalaujama, kad MPT, kurie savo MPV teikia mokėjimo paslaugą, susijusią su kredito pervedimų eurais siuntimu ir gavimu, visiems savo MPV siūlytų mokėjimo paslaugą, susijusią su momentinių kredito pervedimų eurais siuntimu ir gavimu. Tas reikalavimas turėtų būti taikomas visoms MPT tvarkomoms MPV mokėjimo sąskaitoms, įskaitant būtiniausias savybes turinčias mokėjimo sąskaitas, nurodytas Europos Parlamento ir Tarybos direktyvoje 2014/92/ES (5);

(8)

siekiant sukurti integruotą momentinių kredito pervedimų eurais rinką, labai svarbu, kad tokios operacijos būtų tvarkomos laikantis bendrų taisyklių ir reikalavimų. Momentinis kredito pervedimas eurais suteikia galimybę bet kuriuo paros metu per kelias sekundes įskaityti lėšas į gavėjo sąskaitą. Paslaugos prieinamumas visą parą ir kiekvieną metų dieną yra būdinga momentinių kredito pervedimų, kurie turėtų atitikti konkrečias sąlygas, be kita ko, susijusias su mokėjimo nurodymų gavimo, tvarkymo, lėšų įskaitymo ir lėšų įskaitymo arba nurašymo datos nustatymo laiku, savybė;

(9)

Europos Centrinis Bankas (ECB) ir nacionaliniai centriniai bankai, kai jie neveikia kaip pinigų institucijos ar kitos valdžios institucijos, turėtų galėti apriboti mokėjimo paslaugos, susijusios su momentinių kredito pervedimų eurais siuntimu, pasiūlą iki laikotarpio, kuriuo ECB ir nacionaliniai centriniai bankai siūlo mokėjimo paslaugą, susijusią su nemomentinių kredito pervedimų eurais siuntimu ir gavimu. Tas apribojimas leidžiamas dėl to, kad tai gali būti reikalinga, kad ECB arba nacionalinis centrinis bankas dėl savo vidaus veiklos tvarkos ypatumų visada laikytųsi Sutarties dėl Europos Sąjungos veikimo (SESV) 123 straipsnio;

(10)

valstybėje narėje, kurios valiuta nėra euro, esantys MPT galėtų turėti ribotas galimybes naudotis likvidumu eurais ne darbo valandomis. Todėl proporcinga numatyti galimybę, kad tokie MPT paprašytų savo kompetentingų institucijų išankstinio leidimo teikti mokėjimo paslaugą, susijusią su momentinių kredito pervedimų siuntimu iš sąskaitų tos valstybės narės nacionaline valiuta ne darbo valandomis, neviršijant tam tikros vienai operacijai taikomos ribos. Kompetentingos institucijos turėtų turėti galimybę suteikti tokį leidimą, remdamosi savo atliktu MPT galimybės naudotis likvidumu eurais vertinimu;

(11)

valstybėse narėse yra įvairių mokėjimo inicijavimo kanalų, per kuriuos MPV gali pateikti mokėjimo nurodymą dėl kredito pervedimo eurais, pavyzdžiui, naudodamiesi internetine bankininkyste, mobiliąja programėle, bankomatu, savitarnos terminalu, apsilankydami banko skyriuje arba skambindami telefonu. Siekiant užtikrinti, kad visi MPV turėtų galimybę naudotis momentinių kredito pervedimų eurais paslauga, neturėtų būti jokių skirtumų, susijusių su mokėjimo inicijavimo kanalais, per kuriuos MPV gali teikti mokėjimo nurodymus dėl momentinių ir kitų kredito pervedimų. Be to, tais atvejais, kai MPV gali pateikti MPT kelis mokėjimo nurodymus dėl kredito pervedimų eurais kaip paketą, jis taip pat turėtų galėti pateikti kelis mokėjimo nurodymus dėl momentinių kredito pervedimų eurais kaip paketą. MPT turėtų turėti galimybę visus kredito pervedimus eurais, kuriuos inicijuoja jų MPV, standartiškai siūlyti kaip momentinius kredito pervedimus eurais;

(12)

kadangi kai kurie mokėjimo inicijavimo kanalai, pvz., mažmeninės bankininkystės vietos, nėra prieinami visą parą, popierinio mokėjimo nurodymo dėl momentinio kredito pervedimo gavimo momentas turėtų būti tas momentas, kai popierinis mokėjimo nurodymas įtraukiamas į mokėtojo MPT vidaus sistemą, o tai turėtų įvykti iš karto, kai tik tokie mokėjimo inicijavimo kanalai tampa prieinami;

(13)

kai MPV pateikia savo MPT kelis mokėjimo nurodymus dėl momentinių kredito pervedimų kaip paketą, tas MPT turėtų iš karto pradėti skaidyti tą mokėjimų paketą, kad jis taptų atskiromis momentinių kredito pervedimų operacijomis. Mokėjimo nurodymo dėl momentinio kredito pervedimo, pateikto kelių mokėjimo nurodymų pakete, gavimo momentas turėtų būti tas momentas, kai paketas išskaidomas į atitinkamas atskiras momentinio kredito pervedimo operacijas, atsižvelgiant į bet kokius mažmeninės mokėjimo sistemos pajėgumų apribojimus, apie kuriuos buvo pranešta mokėtojo MPT. Išskaidęs paketą, mokėtojo MPT turėtų iš karto perduoti tą atskirą momentinio kredito pervedimo operaciją gavėjo MPT. Tas perdavimas turėtų vykti nedarant poveikio galimiems mažmeninių mokėjimų sistemų teikiamiems sprendimams, kurie leidžia kelis mokėjimo nurodymus dėl momentinių kredito pervedimų kaip paketus konvertuoti į atskiras momentinių kredito pervedimų operacijas;

(14)

kai mokėjimo nurodymas dėl momentinio kredito pervedimo eurais pateikiamas iš mokėjimo sąskaitos ne eurais, to mokėjimo nurodymo gavimo momentas turėtų būti tas momentas, kai mokėtojo MPT, iš karto po to, kai jam pateikiamas tas mokėjimo nurodymas dėl momentinio kredito pervedimo eurais, konvertuoja operacijos sumą iš mokėjimo sąskaitos valiutos į eurus;

(15)

mokėjimo įstaigos ir elektroninių pinigų įstaigos turėtų padėti palengvinti momentinių kredito pervedimų eurais naudojimą, todėl joms turėtų būti taikomi šio iš dalies keičiančio reglamento reikalavimai; Tačiau mokėjimo įstaigos ir elektroninių pinigų įstaigos nėra įtrauktos į subjektų, kurie patenka į Europos Parlamento ir Tarybos direktyvoje 98/26/EB (6) pateiktos sąvokos „įstaiga“ apibrėžtį, sąrašą. Todėl mokėjimo įstaigoms ir elektroninių pinigų įstaigoms faktiškai užkertamas kelias dalyvauti sistemose, kurias valstybės narės nustatė pagal tą direktyvą. Tai, kad dėl to mokėjimo įstaigos ir elektroninių pinigų įstaigos negali dalyvauti tokiose mokėjimo sistemose, gali joms trukdyti veiksmingai ir konkurencingai teikti momentinių kredito pervedimų eurais paslaugą. Todėl tikslinga iš dalies pakeisti Direktyvą 98/26/EB, kad mokėjimo įstaigos ir elektroninių pinigų įstaigos būtų įtrauktos į subjektų, kurie patenka į toje direktyvoje pateiktos sąvokos „įstaiga“ apibrėžtį, sąrašą, tačiau tik mokėjimo sistemos dalyvių apibrėžimo tikslu;

(16)

kad mokėjimo įstaigoms ir elektroninių pinigų įstaigoms būtų leista dalyvauti mokėjimo sistemose, kurias valstybės narės nustatė pagal Direktyvą 98/26/EB, jos turėtų atitikti reikalavimus ir laikytis tų sistemų taisyklių. Atsižvelgiant į galimo mokėjimo įstaigų ir elektroninių pinigų įstaigų indėlio palengvinant naudojimąsi momentiniais kredito pervedimais eurais svarbą ir į tai, kad svarbu kuo greičiau atkurti bankams ir toms įstaigoms vienodas sąlygas, reikia valstybėms narėms nustatyti trumpą Direktyvos 98/26/EB pakeitimų perkėlimo į nacionalinę teisę ir taikymo terminą, taip pat atitinkamus šio iš dalies keičiančio reglamento taikymo mokėjimo įstaigoms ir elektroninių pinigų įstaigoms terminus. Siekiant užtikrinti tinkamas vienodas sąlygas sistemų, kurias valstybės narės nustatė pagal tą direktyvą, dalyviams, išlaikyti tų sistemų stabilumą ir vientisumą ir užtikrinti visapusišką mokėjimo įstaigų ir elektroninių pinigų įstaigų vykdomą rizikos valdymą, reikia toliau tobulinti tam tikras Europos Parlamento ir Tarybos direktyvos (ES) 2015/2366 (7) nuostatas, taikomas mokėjimo įstaigoms ir elektroninių pinigų įstaigoms, prašančioms leisti dalyvauti ir dalyvaujančioms sistemose, kurias valstybės narės nustatė pagal Direktyvą 98/26/EB. Tos nuostatos susijusios su vartotojų lėšų apsauga, valdymo tvarka ir veiklos tęstinumo tvarka. Numatoma, kad Europos Parlamentas ir Taryba, svarstydami Komisijos pasiūlymą dėl Europos Parlamento ir Tarybos direktyvos dėl mokėjimo paslaugų ir elektroninių pinigų paslaugų vidaus rinkoje, kuria iš dalies keičiama Direktyva 98/26/EB ir panaikinamos direktyvos (ES) 2015/2366 bei 2009/110/EB, ir Komisijos pasiūlymą dėl Europos Parlamento ir Tarybos reglamento dėl mokėjimo paslaugų vidaus rinkoje, kuriuo iš dalies keičiamas Reglamentas (ES) Nr. 1093/2010, toliau peržiūrės Direktyvos (ES) 2015/2366 dalinius pakeitimus;

(17)

MPV labai jautriai reaguoja į mokesčių už pakaitinius mokėjimo būdus dydį. Todėl dėl mokesčių dydžio jie gali būti pastūmėti pradėti arba liautis naudotis tam tikru mokėjimo būdu. Nacionalinėse rinkose, kuriose taikomi didesni mokesčiai už momentinių kredito pervedimų eurais operacijas, palyginti su mokesčiais už kitų kredito pervedimų eurais operacijas, momentinių kredito pervedimų naudojimo mastas yra nedidelis. Tai trukdo pasiekti momentinių kredito pervedimų eurais kritinę masę, kuri yra būtina siekiant užtikrinti visapusišką tinklo poveikį tiek MPT, tiek MPV. Todėl visų rūšių mokesčiai, taikomi mokėtojams ir gavėjams už momentinių kredito pervedimų eurais vykdymą, įskaitant mokesčius už atskiras operacijas arba fiksuotus mokesčius, neturėtų viršyti tų mokesčių, kurie taikomi tam pačiam MPV už kitus atitinkamų rūšių kredito pervedimus eurais. Būtų nepageidautina, jei MPT apeitų šio reikalavimo tikslą. Nustatant atitinkamas kredito pervedimų rūšis, turėtų būti galima taikyti kriterijus, įskaitant mokėjimo inicijavimo kanalą arba mokėjimui inicijuoti naudojamą mokėjimo priemonę, kliento statusą ir papildomas savybes ar paslaugas;

(18)

visuresiai momentiniai kredito pervedimai eurais MPT suteikia galimybių kurti naujus mokėjimo sprendimus, pavyzdžiui, mobiliąsias mokėjimo programėles, kuriomis palengvinamas naudojimasis momentiniais kredito pervedimais eurais atliekant mokėjimus sąveikos taške. Tokie mokėjimo sprendimai galėtų apimti papildomas savybes ar paslaugas, siūlomas mokėtojams ir gavėjams, pavyzdžiui, mokėjimo inicijavimą, ginčų sprendimą ar lėšų grąžinimą. MPT turėtų turėti galimybę nuspręsti dėl mokesčių už tokias papildomas savybes ar paslaugas, teikiamas papildomai prie pagrindinio momentinio kredito pervedimo paslaugos. Momentiniu kredito pervedimu grindžiamas mokėjimo sprendimas, apimantis papildomas savybes ar paslaugas, neturėtų būti laikomas savo pobūdžiu atitinkančiu nemomentinį kredito pervedimą, siūlomą be tų pačių papildomų savybių ar paslaugų. Kai MPV gali pateikti mokėjimo nurodymus dėl nemomentinių kredito pervedimų be jokių papildomų savybių ar paslaugų, tokia pati galimybė turėtų būti suteikta ir momentinių kredito pervedimų eurais atveju. Reikėtų užtikrinti, kad iš MPV perspektyvos siųsti arba gauti momentinius kredito pervedimus eurais nekainuotų brangiau nei siųsti arba gauti nemomentinius kredito pervedimus eurais, teikiamus su tomis pačiomis papildomomis savybėmis ar paslaugomis. Visų pirma MPT, siūlantys skirtingus mokėjimo sprendimo variantus, kurie vienas nuo kito skiriasi tik tuo, kad viename naudojami momentiniai kredito pervedimai, o kitame – nemomentiniai kredito pervedimai, turėtų užtikrinti, kad bendras mokestis už momentinio kredito pervedimo eurais variantą nebūtų didesnis už nemomentinio kredito pervedimo eurais variantą;

(19)

siekiant suteikti MPV didesnę veiksmų laisvę naudojantis momentinių kredito pervedimų paslauga, MPV turėtų turėti galimybę nustatyti individualią maksimalios sumos, kurią jis gali siųsti atlikdamas momentinį kredito pervedimą, ribą arba dienai, arba kiekvienai operacijai. MPV turėtų turėti galimybę be sunkumų ir nedelsiant pakeisti arba panaikinti tas individualias ribas;

(20)

didinant MPV pasitikėjimą mokėjimo paslauga, susijusia su kredito pervedimų siuntimu ir gavimu, ir užtikrinant naudojimąsi ja labai svarbus yra tiek momentinių, tiek nemomentinių kredito pervedimų eurais saugumas. Pagal Direktyvą (ES) 2015/2366 vienintelis veiksnys, lemiantis teisingą operacijos vykdymą gavėjo atžvilgiu, yra toje direktyvoje apibrėžtas unikalus identifikatorius, o MPT neprivalo tikrinti gavėjo vardo ir pavardės arba pavadinimo. MPT turėtų turėti įdiegtas patikimas ir naujausias sukčiavimo aptikimo ir prevencijos priemones, skirtas užkirstų kelią kredito pervedimo siuntimui nenumatytam gavėjui dėl sukčiavimo ar klaidos, atsižvelgiant į tai, kad mokėtojui gali būti neįmanoma susigrąžinti lėšų, kol tos lėšos neįskaitomos į gavėjo sąskaitą. MPT turėtų turėti tam tikrą lankstumą rengdamos tinkamiausias priemones, skirtas įvairioms mokėjimo inicijavimo galimybėms įgyvendinti. Dėl tokių priemonių MPV neturėtų būti taikomi jokie papildomi mokesčiai ar rinkliavos. Todėl MPT turėtų teikti paslaugą, kuria užtikrinamas gavėjo, kuriam mokėtojas ketina siųsti kredito pervedimą, patikrinimas (paslauga, kuria užtikrinamas patikrinimas). Siekiant išvengti nereikalingos trinties ar vėlavimo tvarkant operaciją , mokėtojo MPT turėtų suteikti tokią paslaugą iš karto po to, kai mokėtojas pateikia atitinkamą informaciją apie gavėją, ir prieš suteikiant mokėtojui galimybę autorizuoti kredito pervedimą;

(21)

dėl kai kurių gavėjo, į kurio sąskaitą mokėtojas nori atlikti momentinį kredito pervedimą, vardo ir pavardės arba pavadinimo požymių, pavyzdžiui, diakritinių ženklų arba skirtingų galimų vardų ir pavardžių arba pavadinimų transliteracijų skirtingose abėcėlėse, įprastai naudojamų ir oficialiuose dokumentuose nurodytų vardų ir pavardžių arba pavadinimų skirtumų, galėtų atsitikti taip, kad mokėtojo nurodytas gavėjo vardas ir pavardė arba pavadinimas ir pavadinimas, susijęs su mokėjimo sąskaitos identifikatoriumi, kuris nurodytas Reglamento (ES) Nr. 260/2012 priedo 1 punkto a papunktyje (mokėjimo sąskaitos identifikatorius) ir kurį nurodė mokėtojas, nevisiškai, tačiau beveik sutampa. Tokiais atvejais, siekiant išvengti nereikalingos trinties tvarkant kredito pervedimus eurais ir sudaryti palankesnes sąlygas mokėtojui nuspręsti, ar vykdyti numatomą operaciją, MPT turėtų nurodyti mokėtojui gavėjo vardą ir pavardę arba pavadinimą, susijusius su mokėtojo pateiktu mokėjimo sąskaitos identifikatoriumi, tokiu būdu, kuriuo būtų užtikrinta atitiktis Europos Parlamento ir Tarybos reglamentui (ES) 2016/679 (8) ;

(22)

autorizavus kredito pervedimą nepatikrinus gavėjo, lėšos gali būti pervestos nenumatytam gavėjui. MPT neturėtų būti laikomi atsakingais už operacijos įvykdymą, kai lėšos remiantis neteisingu unikaliu identifikatoriumi pervedamos nenumatytam gavėjui, kaip nustatyta Direktyvos (ES) 2015/2366 88 straipsnyje, jei MPT tinkamai teikia paslaugą, kuria užtikrinamas patikrinimas. Tačiau tais atvejais, kai MPT, įskaitant mokėjimo inicijavimo paslaugų teikėjus, tinkamai neteikia tokios paslaugos ir kai dėl tokio neteikimo mokėjimo operacija įvykdoma netinkamai, tokie MPT turėtų nedelsdami grąžinti mokėtojui pervestą sumą ir, kai taikytina, atkurti mokėjimo sąskaitos, iš kurios ji buvo nurašyta, būklę, kad ji būtų tokia, kokia būtų buvusi, jei mokėjimo operacija nebūtų buvusi įvykdyta. MPT turėtų informuoti MPV apie padarinius MPT atsakomybei ir MPV lėšų susigrąžinimo teisėms, jei MPV nuspręstų nepaisyti pranešimo, pateikto pagal šį iš dalies keičiantį reglamentą;

(23)

paslauga, kuria užtikrinamas patikrinimas, turėtų būti teikiama kuo labiau laikantis Sąjungos masto taisyklių ir standartų, kad būtų skatinamas sklandus ir sąveikus įgyvendinimas. Tas taisykles ir standartus galėtų parengti iš MPT sudarytos arba jiems atstovaujančios organizacijos;

(24)

MPV, kurie nėra vartotojai ir kurie pateikia kelis mokėjimo nurodymus kaip paketą, turėtų turėti galimybę bet kuriuo sutartinių santykių su MPT metu atsisakyti gauti paslaugą, kuria užtikrinamas patikrinimas. Atsisakę gauti paslaugą, kuria užtikrinamas patikrinimas, tie MPV turėtų turėti galimybę vėl pasirinkti gauti tokią paslaugą;

(25)

itin svarbu, kad MPT veiksmingai laikytųsi savo pareigų, kylančių iš pagal SESV 215 straipsnį Sąjungos priimtų ribojamųjų priemonių, kiek tai susiję su asmeniu, įstaiga ar subjektu, kurio turtas yra įšaldytas arba kuriam ar kurio naudai draudžiama tiesiogiai ar netiesiogiai leisti naudotis lėšomis ar ekonominiais ištekliais (tikslinės finansinės ribojamosios priemonės). Tačiau Sąjungos teisėje nėra nustatyta taisyklių dėl procedūros ar priemonių, kurias turi naudoti MPT, kad užtikrintų tų pareigų laikymąsi. Taigi MPT taiko įvairius metodus, remdamiesi savo individualiu pasirinkimu arba atitinkamų nacionalinių institucijų pateiktomis gairėmis. Vykdant iš tikslinių finansinių ribojamųjų priemonių kylančias pareigas ir todėl tikrinant mokėtoją ir gavėją, susijusį su kiekviena nacionaline ar tarptautine kredito pervedimo operacija, labai daug kredito pervedimų pažymimi kaip pervedimai, kurie gali būti susiję su asmenimis arba subjektais, kuriems taikomos tikslinės finansinės ribojamosios priemonės. Tačiau atlikus patikrinimą paaiškėja, kad didelė dauguma tokių pažymėtų operacijų nėra susijusios su asmenimis arba subjektais, kuriems taikomos tikslinės finansinės ribojamosios priemonės. Dėl momentinių kredito pervedimų pobūdžio MPT negali per reikalaujamą trumpą laiką patikrinti tų pažymėtų operacijų, todėl jos atmetamos. Esant tokiai padėčiai MPT kyla operacinių sunkumų patikimai ir nuspėjamai savo MPV visoje Sąjungoje siūlyti mokėjimo paslaugą, susijusią su momentinių kredito pervedimų siuntimu ir gavimu. Siekiant užtikrinti didesnį teisinį tikrumą, momentinių kredito pervedimų eurais atžvilgiu padidinti MPT pastangų laikytis savo pareigų, kylančių iš tikslinių finansinių ribojamųjų priemonių, veiksmingumą ir užkirsti kelią nereikalingam trukdymui siųsti ir gauti momentinius kredito pervedimus, MPT turėtų reguliariai, bent kartą per dieną, tikrinti, ar jų MPV yra asmenys arba subjektai, kuriems taikomos tikslinės finansinės ribojamosios priemonės, ir tomis konkrečiomis aplinkybėmis nebeturėtų taikyti tikrinimo atskiroms operacijoms. MPT pareiga periodiškai tikrinti savo MPV yra susijusi tik su asmenimis ar subjektais, kuriems taikomos tikslinės finansinės ribojamosios priemonės. Kitų rūšių ribojamosios priemonės, priimtos pagal SESV 215 straipsnį, arba ribojamosios priemonės, priimtos ne pagal SESV 215 straipsnį, nepatenka į tos pareigos taikymo sritį;

(26)

siekiant užkirsti kelią momentinių kredito pervedimų inicijavimui iš sąskaitų, priklausančių asmenims arba subjektams, kuriems taikomos tikslinės finansinės ribojamosios priemonės, ir nedelsiant įšaldyti į tokias sąskaitas nusiųstas lėšas, MPT turėtų savo MPV patikrinimus atlikti nedelsiant po naujos tikslinės finansinės ribojamosios priemonės įsigaliojimo. Ta pareiga turėtų būti taikoma visiems MPT, siunčiantiems arba gaunantiems momentinius kredito pervedimus eurais, taip užtikrinant, kad visi MPT veiksmingai laikytųsi savo pareigų, kylančių iš tikslinių finansinių ribojamųjų priemonių. MPT pareiga periodiškai tikrinti, ar jų MPV yra asmenys ar subjektai, kuriems taikomos tikslinės finansinės ribojamosios priemonės, netrukdo veiksmams, kurių MPT turėtų galėti imtis siekdami laikytis Sąjungos teisės aktų dėl pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos, visų pirma jos rizika grindžiamų reikalavimų, laikytis kitų ribojamųjų priemonių nei turto įšaldymas arba draudimas leisti naudotis lėšomis ar ekonominiais ištekliais, priimtų pagal SESV 215 straipsnį, arba laikytis ribojamųjų priemonių, kurios nėra priimtos pagal SESV 215 straipsnį;

(27)

už šiuo iš dalies keičiančiu reglamentu įtrauktų nuostatų pažeidimus valstybių narių kompetentingos institucijos arba teisminės institucijos turėtų taikyti sankcijas. Tokios sankcijos turėtų būti veiksmingos, proporcingos ir atgrasomos. Siekiant sudaryti palankesnes sąlygas užtikrinti pasitikėjimą tarp MPT ir tarp atitinkamų kompetentingų institucijų vienodu ir išsamiu suderinto požiūrio į MPT pareigų, kylančių iš tikslinių finansinių ribojamųjų priemonių, vykdymą taikymu, visų pirma tikslinga visoje Sąjungoje suderinti sankcijų MPT už jų pareigų tikrinti, ar jų MPV yra asmenys arba subjektai, kuriems taikomos tikslinės finansinės ribojamosios priemonės, nevykdymą viršutinės ribos bendrą standartą. Sankcijas turėtų būti galima taikyti ne tik MPT, bet ir fiziniams asmenims, kurie yra MPT vyresniosios vadovybės ar valdymo organo nariai;

(28)

MPT reikia pakankamai laiko šiame iš dalies keičiančiame reglamente nustatytoms pareigoms įvykdyti. Dėl šios priežasties tikslinga tas pareigas įvesti laipsniškai, kad MPT galėtų efektyviau naudoti savo išteklius. Todėl pareiga siūlyti mokėjimo paslaugą, susijusią su momentinių kredito pervedimų siuntimu, turėtų būti pradėta taikyti vėliau, o prieš tai turėtų būti pradėta taikyti pareiga siūlyti mokėjimo paslaugą, susijusią su momentinių kredito pervedimų gavimu, nes iš abiejų teiktinų paslaugų momentinių kredito pervedimų siuntimo paslauga paprastai yra brangesnė ir sudėtingesnė įgyvendinti, todėl jai įgyvendinti reikia daugiau laiko. MPT, siūlantiems mokėjimo paslaugą, susijusią su kredito pervedimų siuntimu, yra aktuali paslauga, kuria užtikrinamas patikrinimas.

Todėl pareiga teikti paslaugą, kuria užtikrinamas patikrinimas, turėtų būti pradedama taikyti tuo pačiu metu kaip ir pareiga siūlyti mokėjimo paslaugą, susijusią su momentinių kredito pervedimų siuntimu. Pareigos, susijusios su mokesčiais ir suderinta procedūra, kuria siekiama užtikrinti, kad būtų laikomasi pareigų, kylančių iš tikslinių finansinių ribojamųjų priemonių, turėtų būti pradėtos taikyti nuo tada, kai pradeda galioti MPT pareiga siūlyti mokėjimo paslaugą, susijusią su momentinių kredito pervedimų gavimu. Kad valstybėse narėse, kurių valiuta nėra euro, esantys MPT galėtų veiksmingai paskirstyti išteklius, kurių reikia momentiniams kredito pervedimams eurais atlikti, šiame iš dalies keičiančiame reglamente nustatytos pareigos tokiems MPT turėtų būti pradėtos taikyti nuo vėlesnių datų nei MPT, esantiems valstybėse narėse, kurių valiuta yra euro. Įvairios pareigos turėtų būti pradėtos taikyti palaipsniui, kaip ir euro zonoje esančių MPT atveju. Jei euras įvedamas kaip valstybės narės, kurios valiuta nėra euro, valiuta iki tų vėlesnių datų, tos valstybės narės MPT turėtų laikytis šio iš dalies keičiančio reglamento per vienus metus nuo prisijungimo prie euro zonos, bet ne vėliau kaip atitinkamos datos, nustatytos MPT valstybėse narėse, kurių valiuta nėra euro. Tačiau tokie MPT turėtų turėti galimybę pradėti laikytis šio iš dalies keičiančio reglamento anksčiau nei atitinkamos datos, nustatytos MPT valstybėse narėse, kurių valiuta yra euro;

(29)

Komisija turėtų pateikti Europos Parlamentui ir Tarybai ataskaitą, kurioje būtų įvertinta mokesčių už mokėjimo sąskaitas, taip pat už nacionalinius ir tarptautinius kredito pervedimus ir momentinius kredito pervedimus eurais ir kitomis valiutomis raida nuo Komisijos pasiūlymo dėl teisėkūros procedūra priimamo akto dėl šio iš dalies keičiančio reglamento priėmimo dienos, t. y. 2022 m. spalio 26 d., kad būtų galima stebėti bet kokį šio iš dalies keičiančio reglamento poveikį sąskaitų, ne momentinių kredito pervedimų ir momentinių kredito pervedimų kainodarai. Komisija taip pat turėtų įvertinti MPT pareigos periodiškai tikrinti, ar jo MPV yra asmenys ar subjektai, kuriems taikomos tikslinės finansinės ribojamosios priemonės, taikymo sritį ir veiksmingumą, kad būtų išvengta nereikalingo trukdymo momentinių kredito pervedimų siuntimui ir gavimui. Komisija taip pat turėtų pateikti Europos Parlamentui ir Tarybai ataskaitą, kurioje būtų įvertintos likusios kliūtys, trukdančios atlikti momentinius kredito pervedimus įvairiomis aplinkybėmis, įskaitant mokėjimus sąveikos taške. Toje ataskaitoje turėtų būti įvertintas momentinių kredito pervedimų naudojimui aktualių technologijų, pvz., QR kodų, keitimosi duomenimis trumpu atstumu (NFC) ir „Bluetooth“, standartizavimo lygis;

(30)

pagal Europos Parlamento ir Tarybos reglamentą (ES) 2021/1230 (9) mokesčiai, kuriuos MPT, esantis valstybėje narėje, kurios valiuta nėra euro, taiko tarptautiniams kredito pervedimams eurais, turi būti tokie patys, kokius tas MPT taiko nacionaliniams kredito pervedimams tos valstybės narės nacionaline valiuta. Tais atvejais, kai toks MPT taiko didesnius mokesčius už nacionalinius momentinius kredito pervedimus nacionaline valiuta nei už nacionalinius nemomentinius kredito pervedimus nacionaline valiuta, taigi ir didesnius mokesčius nei už tarptautinius nemomentinius kredito pervedimus eurais, mokesčiai, kuriuos toks MPT pagal Reglamentą (ES) 2021/1230 turėtų taikyti tarptautiniams momentiniams kredito pervedimams eurais, būtų didesni nei mokesčiai už tarptautinius nemomentinius kredito pervedimus eurais. Tokiais atvejais, siekiant išvengti prieštaringų reikalavimų ir atsižvelgiant į pagrindinį tikslą pastūmėti MPV naudotis momentinių kredito pervedimų eurais paslauga, tikslinga reikalauti, kad mokėtojams ir gavėjams taikomi mokesčiai už tarptautinius momentinius kredito pervedimus eurais neviršytų mokesčių, taikomų už tarptautinius nemomentinius kredito pervedimus eurais;

(31)

todėl reglamentai (ES) Nr. 260/2012 ir (ES) 2021/1230 bei direktyvos 98/26/EB ir (ES) 2015/2366 turėtų būti atitinkamai iš dalies pakeisti;

(32)

bet koks asmens duomenų tvarkymas atliekant kredito pervedimus arba teikiant paslaugą, kuria užtikrinamas patikrinimas, taip pat atliekant tikrinimą, ar MPV yra asmenys arba subjektai, kuriems taikomos tikslinės finansinės ribojamosios priemonės, turėtų atitikti Europos Parlamento ir Tarybos reglamentą (ES) 2016/679. Fizinių asmenų vardų ir pavardžių bei mokėjimo sąskaitų identifikatorių tvarkymas yra proporcingas ir būtinas siekiant užkirsti kelią nesąžiningoms operacijoms, aptikti klaidas ir užtikrinti, kad būtų laikomasi tikslinių finansinių ribojamųjų priemonių;

(33)

kadangi šio reglamento tikslų, t. y. Sąjungos lygmeniu nustatyti būtinas vienodas tarptautinių momentinių kredito pervedimų eurais taisykles ir padidinti bendrą momentinių kredito pervedimų eurais naudojimo mastą, valstybės narės negali deramai pasiekti, nes jos negali nustatyti pareigų kitose valstybėse narėse esantiems MPT, o dėl siūlomo veiklos masto ir poveikio tų tikslų būtų geriau siekti Sąjungos lygiu, laikydamasi Europos Sąjungos sutarties 5 straipsnyje nustatyto subsidiarumo principo Sąjunga gali patvirtinti priemones. Pagal tame straipsnyje nustatytą proporcingumo principą šiuo reglamentu neviršijama to, kas būtina nurodytiems tikslams pasiekti;

(34)

vadovaujantis Europos Parlamento ir Tarybos reglamento (ES) 2018/1725 (10) 42 straipsnio 1 dalimi buvo konsultuojamasi su Europos duomenų apsaugos priežiūros pareigūnu ir jis 2022 m. gruodžio 19 d. pateikė nuomonę (11),

1)

2 straipsnis iš dalies keičiamas taip:

2)

įterpiami šie straipsniai:

(*2)   2017 m. birželio 14 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva (ES) 2017/1132 dėl tam tikrų bendrovių teisės aspektų (OL L 169, 2017 6 30, p. 46).“;"

3)

11 straipsnyje įterpiamos šios dalys:

(*3)   2013 m. birželio 26 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva 2013/34/ES dėl tam tikrų rūšių įmonių metinių finansinių ataskaitų, konsoliduotųjų finansinių ataskaitų ir susijusių pranešimų, kuria iš dalies keičiama Europos Parlamento ir Tarybos direktyva 2006/43/EB ir panaikinamos Tarybos direktyvos 78/660/EEB ir 83/349/EEB (OL L 182, 2013 6 29, p. 19).“;"

4)

15 straipsnis pakeičiamas taip:

5)

16 straipsnis papildomas šia dalimi:

1)

3 straipsnis papildomas šia dalimi:

(*4)   2012 m. kovo 14 d. Europos Parlamento ir Tarybos reglamentas (ES) Nr. 260/2012, kuriuo nustatomi kredito pervedimų ir tiesioginio debeto operacijų eurais techniniai ir komerciniai reikalavimai ir iš dalies keičiamas Reglamentas (EB) Nr. 924/2009 (OL L 94, 2012 3 30, p. 22).“;"

2)

6 straipsnio 2 dalis pakeičiama taip:

1)

10 straipsnio 1 dalis pakeičiama taip:

2)

35 straipsnis iš dalies keičiamas taip:

3)

įterpiamas šis straipsnis:

(*6)   2022 m. gruodžio 14 d. Europos Parlamento ir Tarybos reglamentas (ES) 2022/2554 dėl skaitmeninės veiklos atsparumo finansų sektoriuje, kuriuo iš dalies keičiami reglamentai (EB) Nr. 1060/2009, (ES) Nr. 648/2012, (ES) Nr. 600/2014, (ES) Nr. 909/2014 ir (ES) 2016/1011 (OL L 333, 2022 12 27, p. 1).“ "

1)

b punktas pakeičiamas taip:

(*7)   2013 m. birželio 26 d. Europos Parlamento ir Tarybos reglamentas (ES) Nr. 575/2013 dėl prudencinių reikalavimų kredito įstaigoms ir investicinėms įmonėms ir kuriuo iš dalies keičiamas Reglamentas (ES) Nr. 648/2012 (OL L 176, 2013 6 27, p. 1)."

(*8)   2014 m. gegužės 15 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva 2014/65/ES dėl finansinių priemonių rinkų, kuria iš dalies keičiamos Direktyva 2002/92/EB ir Direktyva 2011/61/ES (OL L 173, 2014 6 12, p. 349)."

(*9)   2015 m. lapkričio 25 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva (ES) 2015/2366 dėl mokėjimo paslaugų vidaus rinkoje, kuria iš dalies keičiamos direktyvos 2002/65/EB, 2009/110/EB ir 2013/36/ES bei Reglamentas (ES) Nr. 1093/2010 ir panaikinama Direktyva 2007/64/EB (OL L 337, 2015 12 23, p. 35)."

(*10)   2009 m. rugsėjo 16 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva 2009/110/EB dėl elektroninių pinigų įstaigų steigimosi, veiklos ir riziką ribojančios priežiūros, iš dalies keičianti Direktyvas 2005/60/EB ir 2006/48/EB ir panaikinanti Direktyvą 2000/46/EB (OL L 267, 2009 10 10, p. 7).“;"

2)

f punktas pakeičiamas taip: