Predmet C‑565/12

LCL Le Crédit Lyonnais SA

protiv

Fesiha Kalhana

(zahtjev za prethodnu odluku koji je uputio Tribunal d’instance d’Orléans)

„Zaštita potrošača — Ugovori o potrošačkim kreditima — Direktiva 2008/48/EZ — Članci 8. i 23. — Obveza davatelja kredita da prije sklapanja ugovora procijeni kreditnu sposobnost korisnika kredita — Nacionalna odredba koja nalaže izvršenje uvida u bazu podataka — Gubitak prava na ugovorenu kamatu u slučaju povrede takve obveze — Učinkovita, proporcionalna i odvraćajuća narav sankcije“

Sažetak – Presuda Suda (četvrto vijeće) od 27. ožujka 2014.

1. Prethodna pitanja – Nadležnost Suda – Granice – Očito irelevantna i hipotetska pitanja postavljena u kontekstu koji isključuje davanje korisnog odgovora – Pitanja bez povezanosti s predmetom spora u glavnom postupku

   (čl. 267. UFEU‑a)

2. Akti institucija – Direktive – Izvršenje od strane država članica – Nužnost osiguranja učinkovitosti Direktive – Obveze nacionalnih sudova – Obveza usklađenog tumačenja

   (čl. 288. podst. 3. UFEU‑a, Direktiva br. 2008/48 Europskog parlamenta i Vijeća)

3. Zaštita potrošača – Ugovori o potrošačkim kreditima – Direktiva 2008/48 – Obveza davatelja kredita da prije sklapanja ugovora procijeni kreditnu sposobnost korisnika kredita – Povreda navedene obveze od strane davatelja kredita – Nacionalni sustav sankcija – Gubitak prava na ugovorenu kamatu u slučaju povrede takve obveze – Zaštita prva na zakonske kamate po uvećanoj stopi – Nedopuštenost – Uvjet – Iznos koji davatelj kredita može tražiti nakon gubitka prava na ugovorenu kamatu koji nije bitno niži od onoga na koji bi imao pravo da je ispunio navedenu – Procjena od strane nacionalnog suda

   (Direktiva br. 2008/48 Europskog parlamenta i Vijeća, čl. 23.)

1.  Vidjeti tekst odluke.

   (t. 37. i 38.)

2.  Vidjeti tekst odluke.

   (t. 54.)

3.  Članak 23. Direktive 2008/48 Europskog parlamenta i Vijeća od 23. travnja 2008. o ugovorima o potrošačkim kreditima treba tumačiti tako da mu je protivna primjena nacionalnog sustava sankcija prema kojemu, u slučaju da davatelj kredita prekrši svoju predugovornu obvezu procjene kreditne sposobnosti korisnika kredita na temelju uvida u relevantnu bazu podataka, isti gubi svoje pravo na ugovornu kamatu, ali ima pravo na temelju zakona na zakonske kamate, koje može tražiti počevši od objave sudske odluke kojom je naloženo korisniku kredita plaćanje neisplaćenih iznosa, i čija se stopa usto uvećava za pet postotnih poena ako po isteku roka od dva mjeseca od objave korisnik kredita nije podmirio svoj dug, s obzirom na to da je sud koji je uputio zahtjev naveo da, u slučaju kao što je onaj u glavnom postupku, tražeći punu isplatu cjelokupnog duga zbog zakašnjenja plaćanja korisnika kredita, iznos koji bi davatelj kredita mogao osnovano tražiti nakon primjene sankcije gubitka prava na ugovornu kamatu nije bitno niži od onoga na koji bi imao pravo da je ispunio svoju obvezu provjere kreditne sposobnosti korisnika kredita.

   (t. 55. i izreka)