Sistemski važni platni sustavi (SIPS)
SAŽETAK DOKUMENTA:
Uredba (EU) br. 795/2014 o nadzornim zahtjevima za sistemski važne platne sustave (ESB/2014/28)
Odluka (EU) 2019/1349 o postupku i uvjetima za provođenje određenih ovlasti od strane nadležnog tijela u odnosu na nadzor sistemski važnih platnih sustava (ESB/2019/25)
Odluka (EU) 2017/2098 o postupovnim pitanjima u vezi s izricanjem korektivnih mjera zbog nepostupanja u skladu s Uredbom (EU) br. 795/2014 (ESB/2017/33)
Odluka (EU) 2017/2097 o metodologiji izračuna sankcija za povrede nadzornih zahtjeva za sistemski važne platne sustave (ESB/2017/35)
KOJI JE CILJ UREDBE I ODLUKA?
- Uredbom (EU) br. 795/2014 utvrđuju se nadzorni zahtjevi za sistemski važne platne sustave (SIPS).
- Odlukom (EU) 2019/1349 utvrđuju se postupak i uvjeti za provođenje određenih ovlasti od strane nadležnih tijela u odnosu na nadzor SIPS-a.
- Odlukom (EU) 2017/2098 utvrđuje se postupak za izricanje korektivnih mjera zbog nepostupanja u skladu s Uredbom (EU) br. 795/2014.
- Odlukom (EU) 2017/2097 utvrđuje se metodologija izračuna sankcija za povrede nadzornih zahtjeva za SIPS.
KLJUČNE TOČKE
U okviru Uredbe (EU) br. 795/2014 Upravno vijeće Europske središnje banke (ESB) donosi obrazložene odluke kojima se utvrđuje koji su platni sustavi* SIPS. Proces utvrđivanja platnog sustava kao SIPS jasno je utvrđen. Provođenje preispitivanja i utvrđivanja provodi ESB na godišnjoj osnovi, a popis SIPS-a vodi se na internetskoj stranici ESB-a.
Platni sustav određuje se kao SIPS ako:
- je prikladan da bude odabran kao sustav u skladu s Direktivom 98/26/EZ o namiri u platnim sustavima i sustavima za namiru vrijednosnih papira (vidjeti sažetak);
- ako tijekom kalendarske godine ispuni određene kvantitativne kriterije.
Nadalje, u iznimnim slučajevima Upravno vijeće ESB-a može odrediti SIPS na temelju dobre i obrazložene prosudbe.
Upravitelji SIPS-a* trebaju:
- osigurati da pravni okviri u kojima djeluju pružaju visok stupanj sigurnosti za njihove aktivnosti;
- imati dokumentirane ciljeve koji daju visoki prioritet sigurnosti i učinkovitosti sustava;
- imati djelotvorna i dokumentirana pravila upravljanja;
- osigurati jasno definirane funkcije i odgovornosti za njihove upravne ili nadzorne odbore – sastav odbora i njihovo upravljanje osiguravaju integritet i potrebnu kombinaciju tehničkih vještina, znanja i iskustva vezano uz SIPS i za financijska tržišta općenito.
Upravitelji SIPS-a mora:
- odrediti i održavati stabilan okvir radi sveobuhvatnog utvrđivanja, mjerenja, praćenja i upravljanja rizicima koji mogu nastati, uključujući likvidnosne rizike ili kreditne rizike te rizike za opće poslovanje ili operativne rizike;
- prihvaćati kao instrument osiguranja samo gotovinu i imovinu s niskim kreditnim, likvidnosnim i tržišnim rizikom koji udovoljavaju određenim uvjetima;
- primjenjivati pravila i postupke kako bi:
- osigurali da se konačna namira provede u novcu središnje banke ili imovini s malim kreditnim ili likvidnosnim rizikom, najkasnije na kraju predviđenog datuma namire
- osigurali da nastave ispunjavati svoje obveze ako sudionici ne ispune svoje obveze
- uspostavili postupke za osiguravanje novčanih namira
- uspostavili postupke za osiguravanje novčanih namira
- držali svoju vlastitu imovinu i imovinu sudionika kod nadziranih i reguliranih subjekata (poznati kao „skrbnici”) koji su nadležni za potpunu zaštitu te imovine
- utvrdili svoju investicijsku strategiju koja je osigurana od strane visokokvalitetnih dužnika*;
- utvrdili i javno objavljivali nediskriminirajuće kriterije za pristup i sudjelovanje u njihovim uslugama koji se preispituju jednom godišnje
- imali uspostavljen postupak za utvrđivanje i udovoljavanje potrebama tržišta kojima služe
- donosili jasna i sveobuhvatna pravila i postupke koji su u cijelosti objavljeni sudionicima.
Ako upravitelj SIPS-a nije postupio u skladu s ovom Uredbom, nadležno tijelo* može nametnuti korektivne mjere i/ili ESB može izreći sankcije. U odlukama (EU) 2017/2098 i (EU) 2017/2097 navodi se okvir za to.
U skladu s Odlukom ESB-a (EU) 2019/1349, nadležna tijela mogu:
- od upravitelja SIPS-a zatražiti da:
- dostavi sve potrebne informacije i dokumentaciju kako bi se osiguralo nesmetano funkcioniranje platnog sustava
- imenuje neovisnog stručnjaka radi provođenja istraživanja ili neovisne provjere djelovanja SIPS-a
- provodi trajni i/ili ad hoc nadzor kako bi se osiguralo da su upravitelji SIPS-a usklađeni sa svim zahtjevima
- surađuju s drugim nadležnim tijelima radi provođenja ovlasti u okviru odluke.
U okviru Odluke (EU) 2017/2098 nadležno tijelo može upravitelju SIPS-a izreći korektivne mjere u slučaju neusklađenosti s Uredbom (EU) br. 795/2014. U odluci se utvrđuju relevantni proceduralni aspekti za to. Propust upravitelja SIPS-a da provede korektivne mjere može dovesti do izricanja sankcija ESB-a.
U Odluci (EU) 2017/2097 utvrđuje se metodologija koju ESB treba slijediti za izračun iznosa sankcija koje će biti izrečene upravitelju SIPS-a u slučaju kršenja Uredbe (EU) br. 795/2014. U odluci se utvrđuje osnovni zbroj kao 50 % zbroja sljedećih iznosa:
- 1 % prometa
- 0,0001 % vrijednosti obrađenih plaćanja.
U odluci se utvrđuju i ograničenja iznosa sankcija i trajanje izrečenih periodičnih penala.
OTKADA SE PRIMJENJUJU UREDBA I ODLUKE?
- Uredba (EU) br. 795/2014 primjenjuje se od 12. kolovoza 2014.
- Odluka (EU) 2019/1349 primjenjuje se od 5. rujna 2019.
- Odluke (EU) 2017/2098 i (EU) 2017/2097 primjenjuju se od 6. prosinca 2017.
Otad su izmijenjene kako bi odražavale nove razvoje.
POZADINA
- Platni sustavi imaju važnu ulogu u stabilnosti i učinkovitosti financijskog sektora i gospodarstva europodručja u cjelini. Uvelike nevidljivi, njima se osigurava siguran protok elektroničkih plaćanja od platitelja do primatelja i među financijskim ustanovama.
- Osiguravanje nesmetanog funkcioniranja platnih sustava jedna je od zakonski propisanih zadaća Eurosustava.
- Prema općima načelima za infrastrukture financijskih tržišta SIPS bi trebao podlijegati djelotvornom nadzoru zbog potencijala za pokretanje sistemskih rizika* u slučaju nedovoljne zaštite od rizika kojima su izloženi. Usto, nadležna tijela trebaju imati dovoljno ovlasti i resursa za ispunjavanje svojih zadataka, uključujući poduzimanje korektivnih mjera.
- ESB smatra platni sustav sistemski važnim ako bi smetnja unutar njega mogla uzrokovati smetnje među sudionicima ili u širem financijskom sustavu. Uz niz sistemski važnih platnih sustava, u europodručju postoji 38 platnih sustava koji nisu sistemski važni.
- Za više informacija vidjeti:
KLJUČNI POJMOVI
Platni sustav: formalni sporazum između tri ili više sudionika sa zajedničkim pravilima i tipskim sporazumima za izvršenje naloga za prijenos među sudionicima.
Upravitelj SIPS-a: pravna osoba koja je zakonski odgovorna za upravljanje SIPS-om.
Dužnik: onaj tko duguje ili ima ugovornu obavezu prema nekome.
Nadležno tijelo: Europska središnja banka ili nacionalna središnja banka Eurosustava s temeljnim nadzornim ovlastima.
Sistemski rizik: rizik sudionika ili upravitelja SIPS-a koji ne ispunjavaju svoje odgovarajuće obveze unutar SIPS-a uzrokovat će da drugi sudionici i/ili upravitelj SIPS-a ne budu u mogućnosti ispuniti svoje obveze po dospijeću, s mogućnošću da učinci prelijevanja ugroze stabilnost financijskog sustava ili povjerenje u financijski sustav.
GLAVNI DOKUMENTI
Uredba Europske središnje banke (EU) br. 795/2014 od 3. srpnja 2014. o nadzornim zahtjevima za sistemski važne platne sustave (ESB/2014/28) (SL L 217, 23.7.2014., str. 16.–30.)
Sukcesivne izmjene i dopune Uredbe (EU) br. 795/2014 uključene su u izvorni tekst. Ovaj pročišćeni tekst namijenjen je isključivo dokumentiranju.
Odluka (EU) 2019/1349 Europske središnje banke od 26. srpnja 2019. o postupku i uvjetima za provođenje određenih ovlasti od strane nadležnog tijela u odnosu na nadzor sistemski važnih platnih sustava (ESB/2019/25) (SL L 214, 16.8.2019., str. 16.–24.)
Vidjeti pročišćeni tekst.
Odluka (EU) 2017/2098 Europske središnje banke od 3. studenoga 2017. o postupovnim pitanjima u vezi s izricanjem korektivnih mjera zbog nepostupanja u skladu s Uredbom (EU) br. 795/2014 (ESB/2017/33) (SL L 299, 16.11.2017., str. 34.–37.)
Vidjeti pročišćeni tekst.
Odluka (EU) 2017/2097 Europske središnje banke od 3. studenoga 2017. o metodologiji izračuna sankcija za povrede nadzornih zahtjeva za sistemski važne platne sustave (ESB/2017/35) (SL L 299, 16.11.2017., str. 31.–33.)
VEZANI DOKUMENTI
Direktiva 98/26/EZ Europskog parlamenta i Vijeća od 19. svibnja 1998. o konačnosti namire u platnim sustavima i sustavima za namiru vrijednosnih papira (SL L 166, 11.6.1998., str. 45.–50.)
Vidjeti pročišćeni tekst.
Posljednje ažuriranje 30.08.2021