Asia C‑565/12

LCL Le Crédit Lyonnais SA

vastaan

Fesih Kalhan

(tribunal d’instance d’Orléansin esittämä ennakkoratkaisupyyntö)

”Kuluttajansuoja — Kulutusluottosopimukset — Direktiivi 2008/48/EY — 8 ja 23 artikla — Luotonantajan velvollisuus tarkistaa ennen sopimuksen tekemistä luotonottajan luottokelpoisuus — Kansallinen säännös, jossa asetetaan velvollisuus hakea tietoja tietokannasta — Sopimukseen perustuvien korkojen menettäminen siinä tapauksessa, että tällainen velvollisuus on laiminlyöty — Seuraamuksen tehokkuus, oikeasuhteisuus ja varoittavuus”

Tiivistelmä – Unionin tuomioistuimen tuomio (neljäs jaosto) 27.3.2014

1. Ennakkoratkaisukysymykset – Unionin tuomioistuimen toimivalta – Rajat – Kysymykset, joilla ei ilmiselvästi ole merkitystä, ja hypoteettiset kysymykset, joihin ei voida antaa hyödyllistä vastausta – Kysymykset, joilla ei ole yhteyttä pääasian oikeudenkäynnin kohteeseen

   (SEUT 267 artikla)

2. Toimielinten säädökset, päätökset ja muut toimet – Direktiivit – Täytäntöönpano jäsenvaltioissa – Direktiivien tehokkuuden varmistamisen välttämättömyys – Kansallisten tuomioistuinten velvollisuudet – Yhdenmukaista tulkintaa koskeva velvollisuus

   (SEUT 288 artiklan kolmas kohta; Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2008/48)

3. Kuluttajansuoja – Kulutusluottosopimukset – Direktiivi 2008/48 – Luotonantajan velvollisuus tarkistaa luotonottajan luottokelpoisuus – Se, että luotonantaja laiminlyö kyseisen velvollisuuden – Kansallinen seuraamusjärjestelmä – Sopimukseen perustuvien korkojen perimistä koskevan oikeuden menettäminen – Korotettujen laillisten korkojen perimistä koskevan oikeuden säilymistä ei voida hyväksyä – Edellytys – Luotonantajan korkojen menettämisen seurauksena perimät määrät, jotka eivät ole huomattavasti alhaisempia kuin määrät, jotka peritään, jos kyseistä velvollisuutta on noudatettu – Kansallisen tuomioistuimen arviointi asiasta

   (Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2008/48 23 artikla)

1.  Ks. tuomion teksti.

   (ks. 37 ja 38 kohta)

2.  Ks. tuomion teksti.

   (ks. 54 kohta)

3.  Kulutusluottosopimuksista annetun direktiivin 2008/48 23 artiklaa on tulkittava siten, että se on esteenä sellaisen kansallisen seuraamusjärjestelmän soveltamiselle, jonka mukaan siinä tapauksessa, että luotonantaja laiminlyö sopimuksen tekemistä edeltävän velvollisuutensa arvioida luotonottajan luottokelpoisuus hakemalla tietoja asianmukaisesta tietokannasta, luotonantaja menettää oikeutensa sopimukseen perustuviin korkoihin mutta voi periä suoraan lain nojalla laillisia korkoja, joita koskeva maksuvelvollisuus syntyy sellaisen tuomioistuinratkaisun antamisesta alkaen, jolla kyseinen luotonottaja velvoitetaan maksamaan jäljellä olevat määrät, ja joita lisäksi korotetaan viidellä prosenttiyksiköllä, jos luotonottaja ei ole maksanut velkaansa kahden kuukauden kuluessa kyseisen tuomioistuinratkaisun antamisesta, kun ennakkoratkaisua pyytänyt tuomioistuin toteaa, että tilanteessa, jossa on kyse jäljellä olevan lainan pääoman erääntymisestä välittömästi maksettavaksi luotonottajan maksun laiminlyömisen takia, määrät, jotka luotonantaja voi tosiasiallisesti periä korkojen menettämistä koskevan seuraamuksen soveltamisen seurauksena, eivät ole huomattavasti alhaisempia kuin määrät, jotka luotonantaja voisi periä, jos se olisi noudattanut velvollisuuttaan tarkistaa luotonottajan luottokelpoisuus.

   (ks. 55 kohta ja tuomiolauselma)