This document is an excerpt from the EUR-Lex website
Document 32024R0886
Regulation (EU) 2024/886 of the European Parliament and of the Council of 13 March 2024 amending Regulations (EU) No 260/2012 and (EU) 2021/1230 and Directives 98/26/EC and (EU) 2015/2366 as regards instant credit transfers in euro (Text with EEA relevance)
Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) 2024/886, annettu 13 päivänä maaliskuuta 2024, asetusten (EU) N:o 260/2012 ja (EU) 2021/1230 sekä direktiivien 98/26/EY ja (EU) 2015/2366 muuttamisesta euromääräisten pikasiirtojen osalta (ETA:n kannalta merkityksellinen teksti)
Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) 2024/886, annettu 13 päivänä maaliskuuta 2024, asetusten (EU) N:o 260/2012 ja (EU) 2021/1230 sekä direktiivien 98/26/EY ja (EU) 2015/2366 muuttamisesta euromääräisten pikasiirtojen osalta (ETA:n kannalta merkityksellinen teksti)
PE/76/2023/REV/1
EUVL L, 2024/886, 19.3.2024, ELI: http://data.europa.eu/eli/reg/2024/886/oj (BG, ES, CS, DA, DE, ET, EL, EN, FR, GA, HR, IT, LV, LT, HU, MT, NL, PL, PT, RO, SK, SL, FI, SV)
In force
Relation | Act | Comment | Subdivision concerned | From | To |
---|---|---|---|---|---|
Modifies | 31998L0026 | Korvaus | artikla 2 alakohta (b) | 08/04/2024 | |
Modifies | 31998L0026 | Korvaus | artikla 2 alakohta (f) | 08/04/2024 | |
Modifies | 32012R0260 | Lisäys | artikla 11 kohta 1a | 08/04/2024 | |
Modifies | 32012R0260 | Lisäys | artikla 11 kohta 1b | 08/04/2024 | |
Modifies | 32012R0260 | Lisäys | artikla 11 kohta 1c | 08/04/2024 | |
Modifies | 32012R0260 | Lisäys | artikla 11 kohta 1d | 08/04/2024 | |
Modifies | 32012R0260 | Lisäys | artikla 16 kohta 9 | 08/04/2024 | |
Modifies | 32012R0260 | Lisäys | artikla 2 alakohta 1a | 08/04/2024 | |
Modifies | 32012R0260 | Lisäys | artikla 2 alakohta 1b | 08/04/2024 | |
Modifies | 32012R0260 | Lisäys | artikla 2 alakohta 1c | 08/04/2024 | |
Modifies | 32012R0260 | Lisäys | artikla 2 alakohta 1d | 08/04/2024 | |
Modifies | 32012R0260 | Lisäys | artikla 2 alakohta 1e | 08/04/2024 | |
Modifies | 32012R0260 | Lisäys | artikla 2 alakohta 1f | 08/04/2024 | |
Modifies | 32012R0260 | Lisäys | artikla 5a | 08/04/2024 | |
Modifies | 32012R0260 | Lisäys | artikla 5b | 08/04/2024 | |
Modifies | 32012R0260 | Lisäys | artikla 5c | 08/04/2024 | |
Modifies | 32012R0260 | Lisäys | artikla 5d | 08/04/2024 | |
Modifies | 32012R0260 | Korvaus | artikla 15 | 08/04/2024 | |
Modifies | 32012R0260 | Korvaus | artikla 2 alakohta 22 | 08/04/2024 | |
Modifies | 32012R0260 | Korvaus | artikla 2 alakohta 5 | 08/04/2024 | |
Modifies | 32015L2366 | Lisäys | artikla 35 kohta 3 | 08/04/2024 | |
Modifies | 32015L2366 | Lisäys | artikla 35a | 08/04/2024 | |
Modifies | 32015L2366 | Korvaus | artikla 10 kohta 1 | 08/04/2024 | |
Modifies | 32015L2366 | Korvaus | artikla 35 kohta 2 | 08/04/2024 | |
Modifies | 32021R1230 | Lisäys | artikla 3 kohta 5 | 08/04/2024 | |
Modifies | 32021R1230 | Korvaus | artikla 6 kohta 2 | 08/04/2024 |
Relation | Act | Comment | Subdivision concerned | From | To |
---|---|---|---|---|---|
Corrected by | 32024R0886R(01) | (ES, DA) |
![]() |
virallinen lehti |
FI L-sarja |
2024/886 |
19.3.2024 |
EUROOPAN PARLAMENTIN JA NEUVOSTON ASETUS (EU) 2024/886,
annettu 13 päivänä maaliskuuta 2024,
asetusten (EU) N:o 260/2012 ja (EU) 2021/1230 sekä direktiivien 98/26/EY ja (EU) 2015/2366 muuttamisesta euromääräisten pikasiirtojen osalta
(ETA:n kannalta merkityksellinen teksti)
EUROOPAN PARLAMENTTI JA EUROOPAN UNIONIN NEUVOSTO, jotka
ottavat huomioon Euroopan unionin toiminnasta tehdyn sopimuksen ja erityisesti sen 114 artiklan,
ottavat huomioon Euroopan komission ehdotuksen,
sen jälkeen kun esitys lainsäätämisjärjestyksessä hyväksyttäväksi säädökseksi on toimitettu kansallisille parlamenteille,
ottavat huomioon Euroopan talous- ja sosiaalikomitean lausunnon (1),
ottavat huomioon Euroopan keskuspankin lausunnon (2),
noudattavat tavallista lainsäätämisjärjestystä (3),
sekä katsovat seuraavaa:
(1) |
Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksella (EU) N:o 260/2012 (4) luodaan perusta yhtenäiselle euromaksualueelle (SEPA). Jotta voitaisiin luoda suotuisat edellytykset kilpailun lisääntymiselle, erityisesti maksuille vuorovaikutuspisteessä, SEPA-hanketta olisi jatkuvasti päivitettävä, jotta voidaan ottaa huomioon maksualan innovaatiot ja markkinakehitys, edistää uusien unionin laajuisten maksutuotteiden kehittämistä ja helpottaa uusien toimijoiden markkinoille pääsyä. |
(2) |
Vuonna 2017 maksupalveluntarjoajat sopivat Euroopan maksuneuvoston johdolla euromääräisten tilisiirtojen välitöntä toteuttamista koskevasta unionin laajuisesta järjestelystä. On osoittautunut, etteivät Euroopan maksualan toimet ole riittäneet varmistamaan euromääräisten pikasiirtojen laajamittaista käyttöönottoa unionin tasolla. Vain laajamittaisella ja nopealla tällaisen käyttöönoton lisääntymisellä voitaisiin varmistaa euromääräisten pikasiirtojen täysimittaisten verkostovaikutusten toteutuminen, joka tuottaa taloudellisia tehokkuushyötyjä ja muita hyötyjä maksupalvelunkäyttäjille ja -tarjoajille, vähentää markkinoiden keskittymistä sekä lisää kilpailua ja valinnanvaraa sähköisten maksujen alalla, erityisesti vuorovaikutuspisteessä suoritettavien rajatylittävien maksujen osalta. |
(3) |
Asetuksella (EU) N:o 260/2012 vahvistettiin euromääräisiä tilisiirtoja ja suoraveloituksia koskevat tekniset ja liiketoimintaa koskevat vaatimukset. Euromääräiset pikasiirrot ovat suhteellisen uusi euromääräisten tilisiirtojen luokka, joka tuli markkinoille vasta kyseisen asetuksen hyväksymisen jälkeen. Siksi on tarpeen vahvistaa euromääräisiin pikasiirtoihin sovellettavat erityiset vaatimukset kaikkiin tilisiirtoihin sovellettavien yleisten vaatimusten lisäksi, jotta voidaan varmistaa sisämarkkinoiden moitteeton toiminta ja yhdentyminen. |
(4) |
Pikasiirtojen käyttömahdollisuuksien lisäämiseksi ja maksupalvelunkäyttäjien niistä saamien hyötyjen laajentamiseksi jäsenvaltioiden, joiden rahayksikkö ei ole euro, olisi voitava soveltaa tässä muutosasetuksessa säädettyjä sääntöjä vastaavia sääntöjä niiden oman valuutan määräisiin maan sisäisiin pikasiirtoihin. |
(5) |
Euromääräisten pikasiirtojen käyttöönoton lisäämiseksi on jo hyväksytty tai ehdotettu useita kansallisia sääntelyratkaisuja, joihin kuuluvat muun muassa maksupalvelunkäyttäjien parempi suojaaminen siltä, että varat lähetetään muulle kuin aiotulle maksunsaajalle, sekä unionin hyväksymistä rajoittavista toimenpiteistä johtuvien velvoitteiden noudattamisprosessin täsmentäminen. Kyseisten kansallisten sääntelyratkaisujen väliset erot aiheuttavat riskin sisämarkkinoiden pirstaloitumisesta, josta seuraisi lisää sääntöjen noudattamisesta aiheutuvia kustannuksia erilaisten kansallisten sääntelyvaatimusten vuoksi ja rajatylittävien pikasiirtojen toteuttamisen vaikeutumista. Sen vuoksi tällaisten esteiden syntymisen ehkäisemiseksi olisi otettava käyttöön yhdenmukaiset säännöt, jotka koskevat euromääräisiä pikasiirtoja, rajatylittävät pikasiirrot mukaan lukien. |
(6) |
Ennen pikasiirtojen käyttöönottoa maksupalveluntarjoajat yleensä niputtivat maksutapahtumat yhteen ja toimittivat ne ennalta määritettyinä aikoina vähittäismaksujärjestelmään käsittelyä, selvitystä ja katteensiirtoa varten. Tällä hetkellä euromääräisten pikasiirtojen käsittelyyn käytetyissä vähittäismaksujärjestelmissä maksutapahtumat kuitenkin toimitetaan yksittäin ja käsitellään ympärivuorokautisesti ja reaaliaikaisesti. Tämän huomioon ottamiseksi on tarpeen muuttaa asetuksessa (EU) N:o 260/2012 olevaa termin ’pieniä maksuja välittävä maksujärjestelmä’ määritelmää. |
(7) |
Sen varmistaminen, että kaikki maksupalvelunkäyttäjät unionissa voivat tehdä euromääräisiä pikasiirtoja koskevia maksutoimeksiantoja ja vastaanottaa euromääräisiä pikasiirtoja, on ennakkoedellytys tällaisten maksutapahtumien käyttöönoton lisäämiselle. Tällä hetkellä vähintään kolmannes unionin maksupalveluntarjoajista ei tarjoa euromääräisten pikasiirtojen lähettämistä ja vastaanottamista koskevaa maksupalvelua. Lisäksi tahti, jolla maksupalveluntarjoajat ovat ottaneet käyttöön pikasiirtoja palveluvalikoimaansa, on ollut viime vuosina liian hidasta, mikä vaikeuttaa sisämarkkinoiden tiiviimpää yhdentymistä, heikentää unionin avointa strategista riippumattomuutta ja rajoittaa maksupalvelunkäyttäjien mahdollisesti saamia hyötyjä. Sen vuoksi maksupalveluntarjoajat, jotka tarjoavat maksupalvelunkäyttäjilleen maksupalvelua euromääräisten tilisiirtojen lähettämiseksi ja vastaanottamiseksi, olisi velvoitettava tarjoamaan euromääräisten pikasiirtojen lähettämistä ja vastaanottamista koskevaa maksupalvelua kaikille maksupalvelunkäyttäjilleen. Tätä vaatimusta olisi sovellettava kaikkiin maksutileihin, joita maksupalveluntarjoajat ylläpitävät maksupalvelunkäyttäjiään varten, mukaan lukien Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivissä 2014/92/EU (5) tarkoitetut perusmaksutilit. |
(8) |
Euromääräisten pikasiirtojen yhdennettyjen markkinoiden luomiseksi on olennaisen tärkeää, että tällaiset maksutapahtumat käsitellään yhteisten sääntöjen ja vaatimusten mukaisesti. Euromääräinen pikasiirto mahdollistaa varojen hyvittämisen maksunsaajan tilille muutamassa sekunnissa ja ympäri vuorokauden. Ympärivuorokautinen käytettävyys vuoden jokaisena päivänä on olennainen ominaisuus pikasiirroissa, joiden olisi täytettävä tietyt muun muassa maksutoimeksiantojen vastaanottoaikaa, käsittelyä, varojen tilille hyvittämistä ja arvopäivää koskevat edellytykset. |
(9) |
Kun Euroopan keskuspankki (EKP) ja kansalliset keskuspankit eivät toimi raha- tai muina viranomaisina, niiden olisi voitava rajoittaa euromääräisten pikasiirtojen lähettämistä koskevan maksupalvelun tarjoaminen ajanjaksoksi, jonka kuluessa EKP ja kansalliset keskuspankit tarjoavat tavallisten euromääräisten tilisiirtojen lähettämistä ja vastaanottamista koskevaa maksupalvelua. Syynä tämän rajoituksen sallimiseen on, että se saattaa olla tarpeen, jotta EKP tai kansallinen keskuspankki voisi noudattaa kaikissa tilanteissa sisäisten toiminnallisten järjestelyjensä erityispiirteiden vuoksi Euroopan unionin toiminnasta tehdyn sopimuksen (SEUT) 123 artiklaa. |
(10) |
Maksupalveluntarjoajilla, jotka sijaitsevat jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö ei ole euro, voisi olla rajallisia mahdollisuuksia saada likviditeettiä euroina työajan ulkopuolella. Sen vuoksi on oikeasuhteista säätää mahdollisuudesta, että tällaiset maksupalveluntarjoajat pyytävät toimivaltaisilta viranomaisiltaan ennakkolupaa pikasiirtojen lähettämistä koskevan maksupalvelun tarjoamiseen kyseisen jäsenvaltion kansallisen valuutan määräisiltä tileiltä työajan ulkopuolella vain tiettyyn maksutapahtumakohtaiseen rajaan asti. Toimivaltaisten viranomaisten olisi voitava myöntää tällainen lupa arvioimalla maksupalveluntarjoajan mahdollisuutta saada likviditeettiä euroina. |
(11) |
Jäsenvaltioissa on erilaisia maksutoimeksiantojen käynnistyskanavia, joiden kautta maksupalvelunkäyttäjät voivat tehdä euromääräistä tilisiirtoa koskevan maksutoimeksiannon, esimerkiksi verkkopankin, mobiilisovelluksen, pankkiautomaatin, itsepalvelupäätteen, sivuliikkeen tai puhelimen välityksellä. Sen varmistamiseksi, että kaikilla maksupalvelunkäyttäjillä on mahdollisuus käyttää euromääräisiä pikasiirtoja, maksutoimeksiantojen käynnistyskanavat eivät saisi vaihdella sen mukaan, voivatko maksupalvelunkäyttäjät tehdä niiden kautta pikasiirtoja vai muita tilisiirtoja koskevia maksutoimeksiantoja. Lisäksi jos maksupalvelunkäyttäjällä on mahdollisuus toimittaa maksupalveluntarjoajalle euromääräisiä tilisiirtoja koskevia useita maksutoimeksiantoja pakettina, olisi myös oltava mahdollista toimittaa euromääräisiä pikasiirtoja koskevia useita maksutoimeksiantoja pakettina. Maksupalveluntarjoajien olisi pystyttävä tarjoamaan kaikki maksupalvelunkäyttäjiensä käynnistämät euromääräiset tilisiirrot oletusarvoisesti euromääräisinä pikasiirtoina. |
(12) |
Koska jotkin maksutoimeksiantojen käynnistyskanavat, kuten pankkien vähittäistoimipaikat, eivät ole käytettävissä ympärivuorokautisesti, pikasiirtoa koskevan paperisen maksutoimeksiannon vastaanottoajankohdan olisi oltava se ajankohta, jolloin paperinen maksutoimeksianto siirretään maksajan maksupalveluntarjoajan sisäiseen järjestelmään, minkä olisi tapahduttava heti, kun tällaiset maksutoimeksiantojen käynnistyskanavat ovat käytettävissä. |
(13) |
Jos maksupalvelunkäyttäjä toimittaa maksupalveluntarjoajalleen pikasiirtoja koskevia useita maksutoimeksiantoja pakettina, kyseisen maksupalveluntarjoajan olisi välittömästi aloitettava kyseisen paketin purkaminen yksittäisiksi pikasiirtotapahtumiksi. Pikasiirtoja koskevien useiden maksutoimeksiantojen paketissa toimitetun pikasiirtoa koskevan maksutoimeksiannon vastaanottoajankohdan olisi oltava se ajankohta, jolloin toimeksiantoon sisältyvä yksittäinen pikasiirtotapahtuma on purettu, ottaen huomioon kaikki vähittäismaksujärjestelmän kapasiteettirajoitteet, joista on ilmoitettu maksajan maksupalveluntarjoajalle. Maksajan maksupalveluntarjoajan olisi välittömästi purkamisen jälkeen toimitettava kyseinen yksittäinen pikasiirtotapahtuma maksunsaajan maksupalveluntarjoajalle. Toimittaminen ei saisi vaikuttaa vähittäismaksujärjestelmien tarjoamiin mahdollisiin ratkaisuihin, jotka mahdollistavat pakettina toimitettujen pikasiirtoja koskevien useiden maksutoimeksiantojen muuntamisen yksittäisiksi pikasiirtotapahtumiksi. |
(14) |
Jos euromääräistä pikasiirtoa koskeva maksutoimeksianto toimitetaan muulta kuin euromääräiseltä maksutililtä, kyseisen maksutoimeksiannon vastaanottoajankohdan olisi oltava se ajankohta, jolloin maksajan maksupalveluntarjoaja muuntaa välittömästi sen jälkeen, kun kyseinen euromääräistä pikasiirtoa koskeva maksutoimeksianto on toimitettu sille, maksutapahtuman määrän euroiksi siitä valuutasta, jonka määräisenä maksutili on. |
(15) |
Maksulaitosten ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitosten olisi osaltaan helpotettava euromääräisten pikasiirtojen käyttöönottoa, ja sen vuoksi niihin olisi sovellettava tämän muutosasetuksen vaatimuksia. Maksulaitokset ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitokset eivät kuitenkaan sisälly niiden yhteisöjen luetteloon, jotka kuuluvat Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivissä 98/26/EY (6) termille ’laitos’ vahvistetun määritelmän piiriin. Tämän vuoksi maksulaitoksia ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksia käytännössä estetään osallistumasta jäsenvaltioiden kyseisen direktiivin mukaisesti nimeämiin järjestelmiin. Se, että maksulaitokset ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitokset eivät pysty tämän johdosta osallistumaan tällaisiin maksujärjestelmiin, voi estää niitä tarjoamasta euromääräisiä pikasiirtoja tehokkaasti ja kilpailukykyisesti. Sen vuoksi on perusteltua muuttaa direktiiviä 98/26/EY siten, että maksulaitokset ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitokset sisällytetään niiden yhteisöjen luetteloon, jotka kuuluvat kyseisessä direktiivissä termille ’laitos’ vahvistetun määritelmän piiriin, mutta ainoastaan maksujärjestelmään osallistujien määrittelemistä varten. |
(16) |
Maksulaitosten ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitosten olisi noudatettava jäsenvaltioiden direktiivin 98/26/EY nojalla nimeämiä maksujärjestelmiä koskevia vaatimuksia ja sääntöjä, jotta ne saavat osallistua näihin järjestelmiin. Koska on tärkeää, että maksulaitokset ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitokset voivat osaltaan helpottaa euromääräisten pikasiirtojen käyttöönottoa ja että tasapuoliset toimintaedellytykset palautetaan pankkien ja kyseisten laitosten välille mahdollisimman pian, on tarpeen myöntää jäsenvaltioille lyhyt määräaika direktiiviin 98/26/EY tehtävien muutosten saattamiselle osaksi kansallista lainsäädäntöä ja niiden soveltamiselle sekä asianmukaiset määräajat tämän muutosasetuksen soveltamiseksi maksulaitoksiin ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksiin. Jotta voidaan varmistaa jäsenvaltioiden mainitun direktiivin mukaisesti nimeämiin järjestelmiin osallistujille asianmukaiset tasapuoliset toimintaedellytykset, säilyttää kyseisten järjestelmien vakaus ja eheys sekä varmistaa maksulaitosten ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitosten kattava riskienhallinta, on tarpeen kehittää edelleen tiettyjä Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin (EU) 2015/2366 (7) säännöksiä jäsenvaltioiden direktiivin 98/26/EY mukaisesti nimeämiin järjestelmiin osallistumista pyytävien ja niihin osallistuvien maksulaitosten ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitosten osalta. Kyseiset säännökset koskevat käyttäjien varojen suojaamista, hallinnointijärjestelmiä ja liiketoiminnan jatkuvuutta koskevia järjestelyjä. Euroopan parlamentin ja neuvoston odotetaan tarkastelevan direktiiviin (EU) 2015/2366 tehtyjä muutoksia uudelleen, kun ne käsittelevät komission ehdotusta direktiiviksi maksupalveluista ja sähköisen rahan palveluista sisämarkkinoilla, direktiivin 98/26/EY muuttamisesta ja direktiivien (EU) 2015/2366 ja 2009/110/EY kumoamisesta ja komission ehdotusta asetukseksi maksupalveluista sisämarkkinoilla ja asetuksen (EU) N:o 1093/2010 muuttamisesta. |
(17) |
Maksupalvelunkäyttäjät reagoivat hyvin herkästi korvattavissa olevista maksutavoista veloitettaviin palvelumaksuihin. Palvelumaksujen taso voi näin ollen ohjata heitä kohti tiettyä maksutapaa tai saada heidät siirtymään muihin maksutapoihin. Kansallisilla markkinoilla, joilla euromääräisistä pikasiirroista on veloitettu suurempia palvelumaksuja kuin muista euromääräisistä tilisiirroista, pikasiirtojen käyttöönotto on vähäistä. Tämä on estänyt saavuttamasta euromääräisten pikasiirtojen kriittistä massaa, joka tarvitaan kaikkien sekä maksupalveluntarjoajia että maksupalvelunkäyttäjiä hyödyttävien verkostovaikutusten toteutumiseksi. Sen vuoksi kaikentyyppiset palvelumaksut, joita maksajilta ja maksunsaajilta veloitetaan euromääräisten pikasiirtojen toteuttamisesta, mukaan lukien maksutapahtumakohtaiset palvelumaksut ja yhteen niputetuista maksutapahtumista veloitettavat maksut, eivät saisi ylittää sellaisia palvelumaksuja, joita samalta maksupalvelunkäyttäjältä veloitetaan vastaavan tyyppisistä muista euromääräisistä tilisiirroista. Olisi toivottavaa, että maksupalveluntarjoajat eivät kiertäisi tämän vaatimuksen noudattamista. Vastaavantyyppisiä tilisiirtoja määritettäessä olisi oltava mahdollista käyttää kriteereinä muun muassa maksutoimeksiannon käynnistyskanavaa tai maksuvälinettä, jota on käytetty maksun käynnistämiseen, asiakkaan asemaa ja lisäominaisuuksia tai -palveluja. |
(18) |
Yleisesti käytettävissä olevat euromääräiset pikasiirrot tarjoavat maksupalveluntarjoajille mahdollisuuksia kehittää uusia maksuratkaisuja, kuten mobiilimaksusovelluksia, jotka helpottavat euromääräisten pikasiirtojen käyttöä vuorovaikutuspisteessä suoritettavissa maksuissa. Tällaisiin maksuratkaisuihin voisi sisältyä maksajille ja maksunsaajille tarjottavia lisäominaisuuksia tai -palveluja, kuten maksutoimeksiantoja, riitojenratkaisua tai palautuksia. Maksupalveluntarjoajien olisi voitava päättää tällaisista lisäominaisuuksista tai -palveluista veloitettavista palvelumaksuista, jotka liittyvät pikasiirtoon. Pikasiirtoon perustuvan maksuratkaisun, johon sisältyy lisäominaisuuksia tai -palveluja, ei saisi katsoa vastaavan tavallista tilisiirtoa, jota tarjotaan ilman samoja lisäominaisuuksia tai -palveluja. Jos maksupalvelunkäyttäjän on mahdollista toimittaa tavallisia tilisiirtoja koskevia maksutoimeksiantoja ilman lisäominaisuuksia tai -palveluja, saman mahdollisuuden olisi oltava käytettävissä myös euromääräisissä pikasiirroissa. Olisi varmistettava, että maksupalvelunkäyttäjän näkökulmasta euromääräisen pikasiirron lähettäminen tai vastaanottaminen ei ole kalliimpaa kuin euromääräisen tavallisen tilisiirron lähettäminen tai vastaanottaminen, kun lisäominaisuudet tai -palvelut ovat samat. Erityisesti maksupalveluntarjoajien, jotka tarjoavat maksuratkaisua koskevia eri vaihtoehtoja siten, että niiden ainoa erottava piirre olisi pikasiirtojen käyttö yhdessä ja tavallisten tilisiirtojen käyttö toisessa tapauksessa, olisi varmistettava, että euromääräistä pikasiirtoa koskevasta vaihtoehdosta perittävä kokonaispalvelumaksu ei ylitä euromääräistä tavallista tilisiirtoa koskevasta vaihtoehdosta perittävää palvelumaksua. |
(19) |
Jotta maksupalvelunkäyttäjille annettaisiin enemmän harkintavaltaa pikasiirtojen käytössä, maksupalvelunkäyttäjän olisi voitava asettaa yksittäinen raja vahvistamalla joko päivittäinen tai maksutapahtumakohtainen enimmäismäärä, jonka se voi lähettää pikasiirtoina. Maksupalvelunkäyttäjien olisi voitava muuttaa kyseisiä yksittäisiä rajoja tai poistaa ne milloin tahansa vaikeuksitta ja välittömästi. |
(20) |
Euromääräisten sekä pikasiirtojen että tavallisten tilisiirtojen turvallisuus on olennaisen tärkeää, jotta voidaan lisätä maksupalvelunkäyttäjien luottamusta tilisiirtojen lähettämistä ja vastaanottamista koskevaan maksupalveluun ja varmistaa sen käyttö. Direktiivin (EU) 2015/2366 mukaan maksutapahtuman asianmukaisen toteuttamisen ainoa määräävä tekijä maksunsaajan osalta on kyseisessä direktiivissä määritelty yksilöllinen tunniste eikä maksupalveluntarjoajien tarvitse tarkistaa maksunsaajan nimeä. Maksupalveluntarjoajilla olisi oltava käytössä luotettavat ja ajantasaiset petosten havaitsemis- ja ehkäisemistoimenpiteet, joiden tarkoituksena on estää tilisiirron lähettäminen muulle kuin aiotulle maksunsaajalle petoksen tai virheen vuoksi, koska maksajan ei ehkä ole mahdollista saada varoja takaisin ennen kuin ne on hyvitetty maksunsaajan tilille. Maksupalveluntarjoajilla olisi oltava jonkin verran joustovaraa suunnitellessaan toimenpiteitä, jotka soveltuvat parhaiten erilaisia maksutoimeksiantoja koskevien vaihtoehtojen käsittelemiseen. Tällaiset toimenpiteet eivät saisi johtaa siihen, että maksupalvelunkäyttäjille aiheutuu minkäänlaisia lisämaksuja. Maksupalveluntarjoajien olisi sen vuoksi tarjottava palvelua, jolla varmistettaisiin sen maksunsaajan tarkistaminen, jolle maksaja aikoo lähettää tilisiirron (tarkistamisen varmistava palvelu). Jotta vältettäisiin tarpeettomat ongelmat tai viivästykset maksutapahtuman käsittelyssä, maksajan maksupalveluntarjoajan olisi suoritettava tällainen palvelu välittömästi sen jälkeen, kun maksaja on toimittanut asiaankuuluvat tiedot maksunsaajasta ja ennen kuin maksajalle tarjotaan mahdollisuus hyväksyä tilisiirto. |
(21) |
Jotkin maksajan tilisiirron vastaanottajana olevan maksunsaajan nimen ominaisuudet, kuten diakriittiset merkit tai eri aakkostoissa olevien nimien erilaiset mahdolliset translitteroinnit, tavallisesti käytettyjen nimien ja virallisissa asiakirjoissa ilmoitettujen nimien väliset erot, saattavat johtaa tilanteeseen, jossa maksajan antama maksunsaajan nimi ja nimi, joka liitetään asetuksen (EU) N:o 260/2012 liitteessä olevan 1 kohdan a alakohdassa tarkoitettuun maksajan antamaan maksutilitunnisteeseen, jäljempänä ’maksutilitunniste’, eivät vastaa toisiaan täsmälleen mutta kuitenkin lähestulkoon. Jotta tällaisissa tapauksissa vältyttäisiin tarpeettomilta ongelmilta euromääräisten tilisiirtojen käsittelyssä ja helpotettaisiin maksajan päätöstä siitä, jatkaako hän aiottua maksutapahtumaa, maksupalveluntarjoajan olisi ilmoitettava maksajalle maksajan antamaan maksutilitunnisteeseen liittyvä maksunsaajan nimi siten, että varmistetaan Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) 2016/679 (8) noudattaminen. |
(22) |
Jos tilisiirto hyväksytään silloin, kun maksunsaajaa ei ole tarkistettu, seurauksena voi olla, että varat siirretään muulle kuin aiotulle maksunsaajalle. Maksupalveluntarjoajia ei olisi pidettävä vastuussa maksutapahtuman suorittamisesta muulle kuin aiotulle maksunsaajalle virheellisen yksilöllisen tunnisteen perusteella, kuten direktiivin (EU) 2015/2366 88 artiklassa säädetään, siltä osin kuin maksupalveluntarjoajat suorittavat asianmukaisesti tarkistamisen varmistavan palvelun. Jos maksupalveluntarjoajat, mukaan lukien maksutoimeksiantopalvelun tarjoajat, eivät kuitenkaan suorita tällaista palvelua asianmukaisesti ja jos tällainen laiminlyönti johtaa virheellisesti toteutettuun maksutapahtumaan, tällaisten maksupalveluntarjoajien olisi viipymättä palautettava siirretty määrä maksajalle ja tarvittaessa palautettava veloitettu maksutili tilaan, jossa se olisi ollut, jos maksutapahtumaa ei olisi toteutettu. Maksupalveluntarjoajien olisi ilmoitettava maksupalvelunkäyttäjille, mitä vaikutuksia maksupalvelunkäyttäjien päätöksellä jättää huomioimatta tämän muutosasetuksen mukaisesti toimitettu ilmoitus on maksupalveluntarjoajan vastuuseen ja maksujen palautusta koskevaan maksupalvelunkäyttäjän oikeuteen. |
(23) |
Tarkistamisen varmistava palvelu olisi mahdollisuuksien mukaan toteutettava unionin laajuisten sääntöjen ja standardien mukaisesti sujuvan ja yhteentoimivan täytäntöönpanon edistämiseksi. Järjestöt, joissa on jäseninä maksupalveluntarjoajia, tai niitä edustavat järjestöt voisivat laatia nämä säännöt ja standardit. |
(24) |
Maksupalvelunkäyttäjillä, jotka eivät ole kuluttajia ja jotka toimittavat useita maksutoimeksiantoja pakettina, olisi oltava oikeus olla käyttämättä tarkistamisen varmistavaa palvelua milloin tahansa maksupalveluntarjoajan kanssa solmimansa sopimussuhteen aikana. Jos maksupalvelunkäyttäjät päättävät olla käyttämättä tarkistamisen varmistavaa palvelua, niiden olisi voitava myöhemmin käynnistää tarkistamisen varmistava palvelu uudelleen. |
(25) |
On ratkaisevan tärkeää, että maksupalveluntarjoajat noudattavat tosiasiallisesti unionin SEUT 215 artiklan mukaisesti hyväksymistä rajoittavista toimenpiteistä johtuvia velvoitteitaan sellaisen henkilön, elimen tai yhteisön osalta, joiden omaisuutta on jäädytetty tai joihin sovelletaan kieltoa asettaa varoja tai taloudellisia resursseja niiden saataville tai niiden hyväksi joko suoraan tai välillisesti, jäljempänä ’kohdennetut taloudelliset rajoittavat toimenpiteet’. Unionin lainsäädännössä ei kuitenkaan ole vahvistettu sääntöjä menettelystä tai välineistä, joita maksupalveluntarjoajien on käytettävä varmistaakseen näiden velvoitteidensa noudattamisen. Näin ollen maksupalveluntarjoajat soveltavat erilaisia menetelmiä, jotka perustuvat niiden omaan valintaan tai asianomaisten kansallisten viranomaisten antamiin ohjeisiin. Käytäntö, jossa noudatetaan kohdennetuista taloudellisista rajoittavista toimenpiteistä johtuvia velvoitteita kussakin kansallisessa tai rajatylittävässä tilisiirtotapahtumassa osallisena olevan maksajan ja maksunsaajan seurannan avulla, johtaa siihen, että hyvin suuri määrä tilisiirtoja merkitään sellaisiksi, että niissä on mahdollisesti osallisina kohdennettujen taloudellisten rajoittavien toimenpiteiden kohteena olevia henkilöitä tai yhteisöjä. Tarkistuksen jälkeen kuitenkin selvästi suurin osa tällaisiksi merkityistä maksutapahtumista osoittautuu sellaisiksi, ettei niissä ole osallisina kohdennettujen taloudellisten rajoittavien toimenpiteiden kohteena olevia henkilöitä tai yhteisöjä. Pikasiirtojen luonteen vuoksi maksupalveluntarjoajien on mahdotonta tarkistaa kyseiset merkityt maksutapahtumat vaaditussa lyhyessä määräajassa, minkä vuoksi ne hylätään. Tämä tilanne aiheuttaa maksupalveluntarjoajille toiminnallisia haasteita, jotka liittyvät pikasiirtojen lähettämistä ja vastaanottamista koskevan maksupalvelun tarjoamiseen maksupalvelunkäyttäjilleen kaikkialla unionissa luotettavasti ja ennustettavasti. Jotta voidaan lisätä oikeusvarmuutta, tehostaa maksupalveluntarjoajien pyrkimyksiä noudattaa euromääräisten pikasiirtojen yhteydessä kohdennetuista taloudellisista rajoittavista toimenpiteistä johtuvia velvoitteitaan ja välttää pikasiirtojen lähettämisen ja vastaanottamisen tarpeeton estäminen, maksupalveluntarjoajien olisi maksutapahtumiin perustuvan tässä nimenomaisessa yhteydessä sovelletun seurannan sijaan tarkistettava säännöllisin väliajoin ja vähintään päivittäin, ovatko niiden maksupalvelunkäyttäjät kohdennettujen taloudellisten rajoittavien toimenpiteiden kohteena olevia henkilöitä tai yhteisöjä. Maksupalveluntarjoajien velvoite tarkistaa säännöllisin väliajoin maksupalvelunkäyttäjänsä koskee ainoastaan kohdennettujen taloudellisten rajoittavien toimenpiteiden kohteena olevia henkilöitä tai yhteisöjä. Muuntyyppiset SEUT 215 artiklan mukaisesti hyväksytyt rajoittavat toimenpiteet tai rajoittavat toimenpiteet, joita ei ole hyväksytty SEUT 215 artiklan mukaisesti, eivät kuulu tämän velvoitteen soveltamisalaan. |
(26) |
Jotta voidaan estää pikasiirtojen käynnistäminen kohdennettujen taloudellisten rajoittavien toimenpiteiden kohteena oleville henkilöille tai yhteisöille kuuluvilta maksutileiltä ja jotta tällaisille maksutileille lähetetyt varat voidaan jäädyttää välittömästi, maksupalveluntarjoajien olisi tarkistettava maksupalvelunkäyttäjänsä välittömästi sen jälkeen, kun uusi kohdennettu taloudellinen rajoittava toimenpide on tullut voimaan. Tätä velvoitetta olisi sovellettava kaikkiin maksupalveluntarjoajiin, jotka lähettävät tai vastaanottavat euromääräisiä pikasiirtoja, jolloin varmistetaan, että kaikki maksupalveluntarjoajat noudattavat tosiasiallisesti kohdennetuista taloudellisista rajoittavista toimenpiteistä johtuvia velvoitteitaan. Maksupalveluntarjoajien velvoite tarkistaa säännöllisin väliajoin, ovatko niiden maksupalvelunkäyttäjät kohdennettujen taloudellisten rajoittavien toimenpiteiden kohteena olevia henkilöitä tai yhteisöjä, ei vaikuta toimiin, joita maksupalveluntarjoajien olisi voitava toteuttaa noudattaakseen rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämistä koskevaa unionin lainsäädäntöä ja erityisesti sen riskiperusteisia vaatimuksia, noudattaakseen muita SEUT 215 artiklan mukaisesti hyväksyttyjä rajoittavia toimenpiteitä kuin omaisuuden jäädyttämistä tai varojen tai taloudellisten resurssien saataville asettamista koskevaa kieltoa tai noudattaakseen rajoittavia toimenpiteitä, joita ei ole hyväksytty SEUT 215 artiklan mukaisesti. |
(27) |
Tällä muutosasetuksella käyttöön otettujen säännösten rikkomiseen olisi sovellettava jäsenvaltioiden toimivaltaisten viranomaisten tai oikeusviranomaisten määräämiä seuraamuksia. Tällaisten seuraamusten olisi oltava tehokkaita, oikeasuhteisia ja varoittavia. Jotta voidaan helpottaa maksupalveluntarjoajien ja asianomaisten toimivaltaisten viranomaisten keskinäistä luottamusta kohdennetuista taloudellisista rajoittavista toimenpiteistä johtuvien maksupalveluntarjoajien velvoitteiden noudattamista koskevan yhdenmukaistetun lähestymistavan yhdenmukaiseen ja perusteelliseen täytäntöönpanoon, on erityisesti aiheellista yhdenmukaistaa koko unionissa keskinäinen standardi niiden seuraamusten enimmäismäärälle, joita on määrättävä maksupalveluntarjoajille, jos ne rikkovat velvoitettaan tarkistaa, ovatko niiden maksupalvelunkäyttäjät kohdennettujen taloudellisten rajoittavien toimenpiteiden kohteena olevia henkilöitä tai yhteisöjä. Seuraamuksia olisi voitava määrätä maksupalveluntarjoajien lisäksi myös luonnollisille henkilöille, jotka ovat maksupalveluntarjoajan ylemmän johdon tai hallintoelimen jäseniä. |
(28) |
Maksupalveluntarjoajat tarvitsevat riittävästi aikaa tässä muutosasetuksessa säädettyjen velvoitteiden täyttämiseen. Sen vuoksi on aiheellista ottaa nämä velvoitteet käyttöön asteittain, jolloin maksupalveluntarjoajat voivat käyttää resurssejaan tehokkaammin. Velvoitetta tarjota pikasiirtojen lähettämistä koskevaa maksupalvelua olisi sen vuoksi sovellettava myöhemmin kuin velvoitetta tarjota pikasiirtojen vastaanottamista koskevaa maksupalvelua, koska pikasiirtojen lähettäminen on näistä kahdesta palvelusta yleensä kalliimpi ja monimutkaisempi toteuttaa ja sen toteuttamiseen tarvitaan siksi enemmän aikaa. Tarkistamisen varmistava palvelu tulee kyseeseen ainoastaan sellaisten maksupalveluntarjoajien kohdalla, jotka tarjoavat tilisiirtojen lähettämistä koskevaa maksupalvelua. Velvoitetta tarjota tarkistamisen varmistavaa palvelua olisi näin ollen sovellettava samaan aikaan kuin velvoitetta tarjota pikasiirtojen lähettämistä koskevaa maksupalvelua. Velvoitteita, jotka liittyvät palvelumaksuihin ja kohdennetuista taloudellisista rajoittavista toimenpiteistä johtuvien velvoitteiden noudattamisen varmistavaan yhdenmukaistettuun menettelyyn, olisi sovellettava heti, kun maksupalveluntarjoajat ovat velvollisia tarjoamaan pikasiirtojen vastaanottamista koskevaa maksupalvelua. Jotta jäsenvaltioissa, joiden rahayksikkö ei ole euro, sijaitsevat maksupalveluntarjoajat voivat kohdentaa euromääräisten pikasiirtojen toteuttamiseen tarvittavat resurssit tehokkaasti, tässä muutosasetuksessa säädettyjä velvoitteita olisi sovellettava tällaisiin maksupalveluntarjoajiin myöhempänä ajankohtana kuin jäsenvaltioissa, joiden rahayksikkö on euro, sijaitseviin maksupalveluntarjoajiin. Erilaisten velvoitteiden käyttöönoton olisi oltava asteittaista, kuten euroalueella sijaitsevien maksupalveluntarjoajien kohdalla. Jos euro otetaan käyttöön jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö ei ole euro, ennen mainittuja myöhäisempiä ajankohtia, kyseisen jäsenvaltion maksupalveluntarjoajien olisi noudatettava tätä muutosasetusta yhden vuoden kuluessa euroalueeseen liittymisestä ja viimeistään niistä päivistä alkaen, jotka on vahvistettu jäsenvaltioiden, joiden rahayksikkö ei ole euro, maksupalveluntarjoajien osalta. Tällaisten maksupalveluntarjoajien olisi kuitenkin voitava noudattaa tätä muutosasetusta aikaisemmin kuin niistä päivistä alkaen, jotka on vahvistettu jäsenvaltioiden, joiden rahayksikkö on euro, maksupalveluntarjoajien osalta. |
(29) |
Komission olisi toimitettava Euroopan parlamentille ja neuvostolle kertomus, jossa arvioidaan maksutilien sekä kansallisten ja rajatylittävien tilisiirtojen ja euromääräisten ja muiden valuuttojen määräisten pikasiirtojen palvelumaksujen kehitystä komission lainsäädäntöehdotuksen hyväksymispäivästä eli 26 päivästä lokakuuta 2022 alkaen, jotta voidaan seurata tämän muutosasetuksen mahdollisia vaikutuksia tilien hinnoitteluun, tavallisiin tilisiirtoihin ja pikasiirtoihin. Komission olisi myös arvioitava sen velvoitteen laajuutta ja vaikuttavuutta, joka koskee maksupalveluntarjoajan säännöllisin väliajoin suorittamaa tarkistamista, ovatko sen maksupalvelunkäyttäjät kohdennettujen taloudellisten rajoittavien toimenpiteiden kohteena olevia henkilöitä tai yhteisöjä, jotta vältetään tarpeettomat esteet pikasiirtojen lähettämiselle ja vastaanottamiselle. Komission olisi myös toimitettava Euroopan parlamentille ja neuvostolle kertomus, jossa arvioidaan jäljellä olevia esteitä pikasiirtojen toteuttamiselle erilaisissa olosuhteissa, mukaan lukien vuorovaikutuspisteessä suoritettavat maksut. Kertomuksessa olisi arvioitava pikasiirtojen käytön kannalta merkityksellisten teknologioiden, kuten QR-koodien, NFC-lähimaksutekniikan ja Bluetoothin standardoinnin tasoa. |
(30) |
Jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö ei ole euro, sijaitsevan maksupalveluntarjoajan euromääräisistä rajatylittävistä tilisiirroista veloittamien palvelumaksujen on Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) 2021/1230 (9) mukaisesti oltava samat kuin palvelumaksujen, jotka kyseinen maksupalveluntarjoaja veloittaa kyseisen jäsenvaltion kansallisen valuutan määräisistä kansallisista tilisiirroista. Tilanteissa, joissa tällainen maksupalveluntarjoaja veloittaa kansallisen valuutan määräisistä kansallisista pikasiirroista suurempia palvelumaksuja kuin tavallisista kansallisen valuutan määräisistä kansallisista tilisiirroista ja siten myös suurempia palvelumaksuja kuin tavallisista euromääräisistä rajatylittävistä tilisiirroista, palvelumaksut, joita tällaisen maksupalveluntarjoajan olisi asetuksen (EU) 2021/1230 mukaisesti veloitettava euromääräisistä rajatylittävistä pikasiirroista, olisivat suuremmat kuin tavallisista euromääräisistä rajatylittävistä tilisiirroista veloitettavat palvelumaksut. Jotta tällaisissa tilanteissa vältettäisiin ristiriitaiset vaatimukset ja otettaisiin huomioon keskeinen tavoite ohjata maksupalvelunkäyttäjiä käyttämään euromääräisiä pikasiirtoja, on aiheellista vaatia, että euromääräisistä rajatylittävistä pikasiirroista maksajilta ja maksunsaajilta veloitettavat palvelumaksut eivät saa ylittää tavallisista euromääräisistä rajatylittävistä tilisiirroista veloitettavia palvelumaksuja. |
(31) |
Sen vuoksi asetukset (EU) N:o 260/2012 ja (EU) 2021/1230 sekä direktiivit 98/26/EY ja (EU) 2015/2366 olisi muutettava vastaavasti. |
(32) |
Kaiken henkilötietojen käsittelyn, joka tapahtuu tarjottaessa tilisiirtoja tai tarkistamisen varmistavaa palvelua, sekä tarkistettaessa, ovatko maksupalvelunkäyttäjät kohdennettujen taloudellisten rajoittavien toimenpiteiden kohteena olevia henkilöitä tai yhteisöjä, olisi oltava asetuksen (EU) 2016/679 mukaista. Luonnollisten henkilöiden nimien ja maksutilitunnisteiden käsittely on oikeasuhteista ja tarpeellista vilpillisten maksutapahtumien estämiseksi ja virheiden havaitsemiseksi sekä sen varmistamiseksi, että noudatetaan kohdennettuja taloudellisia rajoittavia toimenpiteitä. |
(33) |
Jäsenvaltiot eivät voi riittävällä tavalla saavuttaa tämän asetuksen tavoitteita eli luoda tarvittavia yhdenmukaisia sääntöjä euromääräisille rajatylittäville pikasiirroille unionissa ja lisätä euromääräisten pikasiirtojen yleistä käyttöönottoa, koska ne eivät voi asettaa velvoitteita muissa jäsenvaltioissa sijaitseville maksupalveluntarjoajille, vaan kyseiset tavoitteet voidaan toiminnan laajuuden ja vaikutusten vuoksi saavuttaa paremmin unionin tasolla. Sen vuoksi unioni voi toteuttaa toimenpiteitä Euroopan unionista tehdyn sopimuksen 5 artiklassa vahvistetun toissijaisuusperiaatteen mukaisesti. Mainitussa artiklassa vahvistetun suhteellisuusperiaatteen mukaisesti tässä asetuksessa ei ylitetä sitä, mikä on tarpeen kyseisten tavoitteiden saavuttamiseksi. |
(34) |
Euroopan tietosuojavaltuutettua on kuultu Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) 2018/1725 (10) 42 artiklan 1 kohdan mukaisesti, ja hän on antanut lausuntonsa 19 päivänä joulukuuta 2022 (11), |
OVAT HYVÄKSYNEET TÄMÄN ASETUKSEN:
1 artikla
Asetuksen (EU) N:o 260/2012 muuttaminen
Muutetaan asetus (EU) N:o 260/2012 seuraavasti:
1) |
muutetaan 2 artikla seuraavasti:
|
2) |
lisätään artiklat seuraavasti: ”5 a artikla Pikasiirtotapahtumat 1. Maksupalveluntarjoajien, jotka tarjoavat maksupalvelunkäyttäjilleen tilisiirtojen lähettämistä ja vastaanottamista koskevaa maksupalvelua, on tarjottava kaikille maksupalvelunkäyttäjilleen pikasiirtojen lähettämistä ja vastaanottamista koskevaa maksupalvelua. Ensimmäisessä alakohdassa tarkoitettujen maksupalveluntarjoajien on varmistettava, että kaikki tilisiirtoja varten käytettävissä olevat maksutilit ovat käytettävissä myös pikasiirtoja varten ympärivuorikautisesti ja kaikkina kalenteripäivinä. 2. Poiketen siitä, mitä 1 kohdassa säädetään, ja edellyttäen, että maksupalveluntarjoajan toimivaltaisilta viranomaisilta on saatu ennakkolupa, joka perustuu kyseisten viranomaisten arvioon likviditeetin saamisesta euroina, jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö ei ole euro, sijaitseva maksupalveluntarjoaja ei ole velvollinen tarjoamaan maksupalvelunkäyttäjille maksupalvelua euromääräisten pikasiirtojen lähettämiseksi yli maksutapahtumakohtaisen rajan kyseisen jäsenvaltion kansallisen valuutan määräisiltä maksutileiltä ajankohtana, jona kyseinen maksupalveluntarjoaja ei lähetä eikä vastaanota tällaisia maksutilejä koskevia euromääräisiä tavallisia tilisiirtoja. Toimivaltaisten viranomaisten on vahvistettava kyseinen raja, jonka on oltava vähintään 25 000 euroa. Toimivaltaiset viranomaiset voivat myöntää maksupalveluntarjoajan pyynnöstä ennakkoluvan yhdeksi vuodeksi. Toimivaltaiset viranomaiset voivat maksupalveluntarjoajan pyynnöstä jatkaa ennakkolupaa edelleen yhden vuoden jaksoilla kerrallaan sen jälkeen, kun toimivaltaiset viranomaiset ovat arvioineet uudelleen maksupalveluntarjoajan mahdollisuuden saada likviditeettiä euroina. Toimivaltaisten viranomaisten on ilmoitettava komissiolle vuosittain tämän kohdan mukaisesti myönnetyistä ennakkoluvista ja niiden jatkamisesta. Kun Euroopan keskuspankki ja mikä tahansa kansallinen keskuspankki eivät toimi raha- tai muina viranomaisina, ne voivat rajoittaa pikasiirtojen lähettämistä koskevan maksupalvelun tarjoamisen ajanjaksoksi, jonka kuluessa ne tarjoavat tavallisten tilisiirtojen lähettämistä ja vastaanottamista koskevaa maksupalvelua. 3. Sen estämättä, mitä direktiivin (EU) 2015/2366 78 artiklan 1 kohdan toisessa alakohdassa säädetään, pikasiirtoa koskevan maksutoimeksiannon vastaanottoajankohta on se ajankohta, jona maksajan maksupalveluntarjoaja on vastaanottanut sen kellonajasta tai kalenteripäivästä riippumatta. Sen estämättä, mitä direktiivin (EU) 2015/2366 78 artiklan 2 kohdassa säädetään, jos maksaja ja maksajan maksupalveluntarjoaja sopivat, että pikasiirtoa koskeva maksutoimeksianto on toteutettava tiettynä ajankohtana ja tiettynä päivänä tai ajankohtana, jona maksaja on asettanut varat maksupalveluntarjoajan käyttöön, pikasiirtoa koskevan maksutoimeksiannon vastaanottoajankohdaksi katsotaan sovittu ajankohta kellonajasta tai kalenteripäivästä riippumatta. Poiketen siitä, mitä tämän kohdan ensimmäisessä ja toisessa alakohdassa säädetään, pikasiirtoa koskevan maksutoimeksiannon vastaanottoajankohta on:
4. Suorittaessaan pikasiirtoja maksupalveluntarjoajien on 5 artiklassa säädettyjen vaatimusten lisäksi noudatettava seuraavia vaatimuksia:
5. Sen estämättä, mitä direktiivin (EU) 2015/2366 89 artiklassa säädetään, jos maksajan maksupalveluntarjoaja ei ole saanut maksunsaajan maksupalveluntarjoajalta viestiä, jossa vahvistetaan, että varat on asetettu saataville maksunsaajan maksutilille 10 sekunnin kuluessa vastaanottoajankohdasta, maksajan maksupalveluntarjoajan on välittömästi saatettava maksajan maksutili siihen tilaan, jossa se olisi ilman maksutapahtumaa. 6. Maksupalveluntarjoajan on maksupalvelunkäyttäjän pyynnöstä tarjottava maksupalvelunkäyttäjälle mahdollisuus asettaa yläraja sen enimmäismäärän vahvistamiseksi, joka voidaan lähettää pikasiirtona. Tämä raja voi olla joko päiväkohtainen tai maksutapahtumakohtainen maksupalvelunkäyttäjän oman harkinnan mukaan. Maksupalveluntarjoajien on varmistettava, että maksupalvelunkäyttäjät voivat muuttaa tätä enimmäismäärää milloin tahansa ennen pikasiirtoa koskevan maksutoimeksiannon tekemistä. Jos maksupalvelunkäyttäjän pikasiirtoa koskeva maksutoimeksianto ylittää enimmäismäärän tai johtaa sen ylittämiseen, maksajan maksupalveluntarjoaja ei saa toteuttaa pikasiirtoa koskevaa maksutoimeksiantoa ja sen on ilmoitettava asiasta maksupalvelunkäyttäjälle sekä tiedotettava maksupalvelunkäyttäjälle, miten enimmäismäärää muutetaan. 7. Tarjotessaan pikasiirtojen lähettämistä ja vastaanottamista koskevaa maksupalvelua maksupalveluntarjoajien on tarjottava maksupalvelunkäyttäjilleen mahdollisuus toimittaa useita maksutoimeksiantoja pakettina, jos maksupalveluntarjoajat tarjoavat maksupalvelunkäyttäjilleen tällaisen mahdollisuuden muiden tilisiirtojen kohdalla. Maksupalveluntarjoajat eivät saa asettaa pikasiirtojen paketissa toimitettavien maksumääräysten määrälle ylärajoja, jotka ovat pienempiä kuin rajat, jotka ne asettavat muiden tilisiirtojen pakettien osalta. 8. Edellä 1 kohdassa tarkoitettujen maksupalveluntarjoajien, jotka sijaitsevat jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö on euro, on tarjottava maksupalvelunkäyttäjille tässä artiklassa säädettyä euromääräisten pikasiirtojen vastaanottamista koskevaa maksupalvelua viimeistään 9 päivänä tammikuuta 2025 sekä tässä artiklassa säädettyä euromääräisten pikasiirtojen lähettämistä koskevaa maksupalvelua viimeistään 9 päivänä lokakuuta 2025. Edellä 1 kohdassa tarkoitettujen maksupalveluntarjoajien, jotka sijaitsevat jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö ei ole euro, on tarjottava maksupalvelunkäyttäjille tässä artiklassa säädettyä euromääräisten pikasiirtojen vastaanottamista koskevaa maksupalvelua viimeistään 9 päivänä tammikuuta 2027 sekä tässä artiklassa säädettyä euromääräisten pikasiirtojen lähettämistä koskevaa maksupalvelua viimeistään 9 päivänä heinäkuuta 2027. Poiketen siitä, mitä tämän kohdan toisessa alakohdassa säädetään, tämän artiklan 1 kohdassa tarkoitetut maksupalveluntarjoajat, jotka sijaitsevat jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö ei ole euro, eivät ole 9 päivään kesäkuuta 2028 saakka velvollisia tarjoamaan maksupalvelunkäyttäjille euromääräisten pikasiirtojen lähettämistä koskevaa maksupalvelua kyseisen jäsenvaltion kansallisen valuutan määräisiltä maksutileiltä silloin, kun mainitut maksupalveluntarjoajat eivät lähetä tai vastaanota tällaisille tileille tavallisia euromääräisiä tilisiirtoja. Sen estämättä, mitä tämän kohdan ensimmäisessä alakohdassa säädetään, maksupalveluntarjoajien, jotka ovat direktiivin 2009/110/EY 2 artiklan 1 alakohdassa määriteltyjä sähköisen rahan liikkeenlaskijalaitoksia tai direktiivin (EU) 2015/2366 4 artiklan 4 alakohdassa määriteltyjä maksulaitoksia ja jotka sijaitsevat jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö on euro, on tarjottava maksupalvelunkäyttäjille tässä artiklassa säädettyä euromääräisten pikasiirtojen lähettämistä ja vastaanottamista koskevaa maksupalvelua viimeistään 9 päivänä huhtikuuta 2027. Sen estämättä, mitä tämän kohdan toisessa alakohdassa säädetään, maksupalveluntarjoajien, jotka ovat direktiivin 2009/110/EY 2 artiklan 1 kohdassa määriteltyjä sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksia tai direktiivin (EU) 2015/2366 4 artiklan 4 alakohdassa määriteltyjä maksulaitoksia ja jotka sijaitsevat jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö ei ole euro, on tarjottava maksupalvelunkäyttäjille tässä artiklassa säädettyä euromääräisten pikasiirtojen vastaanottamista koskevaa maksupalvelua viimeistään 9 päivänä huhtikuuta 2027 ja tässä artiklassa säädettyä euromääräisten pikasiirtojen lähettämistä koskevaa maksupalvelua viimeistään 9 päivänä heinäkuuta 2027. 5 b artikla Tilisiirtoihin liittyvät palvelumaksut ja maksunsaajan tarkistaminen 1. Palvelumaksut, joita maksupalveluntarjoaja veloittaa maksajilta ja maksunsaajilta pikasiirtojen lähettämisestä ja vastaanottamisesta, eivät saa olla suurempia kuin palvelumaksut, joita kyseinen maksupalveluntarjoaja veloittaa muiden vastaavan tyyppisten tilisiirtojen lähettämisestä ja vastaanottamisesta. 2. Jäljempänä 5 c artiklassa tarkoitetut palvelut on tarjottava kaikille maksupalvelunkäyttäjille maksutta. 3. Maksupalveluntarjoajien, jotka sijaitsevat jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö on euro, on noudatettava tätä artiklaa viimeistään 9 päivänä tammikuuta 2025. Maksupalveluntarjoajien, jotka sijaitsevat jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö ei ole euro, on noudatettava tätä artiklaa viimeistään 9 päivänä tammikuuta 2027. 5 c artikla Maksunsaajan tarkistaminen tilisiirtojen tapauksessa 1. Maksajan maksupalveluntarjoajan on tarjottava maksajalle palvelua, jolla varmistetaan sen maksunsaajan tarkistaminen, jolle maksaja aikoo lähettää tilisiirron, jäljempänä ’tarkistamisen varmistava palvelu’. Maksajan maksupalveluntarjoajan on suoritettava tarkastamisen varmistava palvelu välittömästi sen jälkeen, kun maksaja on toimittanut asiaankuuluvat tiedot maksunsaajasta ja ennen kuin maksajalle tarjotaan mahdollisuus hyväksyä kyseinen tilisiirto. Maksajan maksupalveluntarjoajan on tarjottava tarkistamisen varmistavaa palvelua riippumatta siitä, mitä maksutoimeksiannon käynnistyskanavaa maksaja käyttää tilisiirtoa koskevan maksutoimeksiannon tekemiseen. Tarkistamisen varmistava palvelu on tarjottava seuraavasti:
2. Jos liitteessä olevan 1 kohdan a alakohdassa tarkoitetun maksutilitunnisteen tai maksunsaajan nimen antaa maksutoimeksiantopalvelun tarjoaja eikä maksaja, kyseisen maksutoimeksiantopalvelun tarjoajan on varmistettava, että maksunsaajaa koskevat tiedot ovat oikein. 3. Maksupalveluntarjoajien on 1 kohdan d alakohdan soveltamiseksi ja maksutoimeksiantopalvelun tarjoajien on 2 kohdan soveltamiseksi ylläpidettävä luotettavia sisäisiä menettelyjä sen varmistamiseksi, että maksunsaajia koskevat tiedot ovat oikein. 4. Paperisten maksutoimeksiantojen osalta maksajan maksupalveluntarjoajan on suoritettava tarkistamisen varmistava palvelu maksutoimeksiannon vastaanottohetkellä, paitsi jos maksaja ei ole läsnä vastaanottohetkellä. 5. Maksupalveluntarjoajien on varmistettava, että tarkistamisen varmistavan palvelun ja 2 kohdassa kuvatun palvelun toiminta ei estä maksajia hyväksymästä kyseistä tilisiirtoa. 6. Maksupalveluntarjoajien on tarjottava maksupalvelunkäyttäjille, jotka eivät ole kuluttajia, keinot olla käyttämättä tarkistamisen varmistavaa palvelua niiden toimittaessa useita maksutoimeksiantoja pakettina. Maksupalveluntarjoajien on varmistettava, että maksupalvelunkäyttäjillä, jotka ovat päättäneet olla käyttämättä tarkistamisen varmistavaa palvelua, on oikeus milloin tahansa päättää käyttää kyseistä palvelua. 7. Aina kun maksajan maksupalveluntarjoaja antaa 1 kohdan a, b tai c alakohdan mukaisen ilmoituksen maksajalle, kyseisen maksupalveluntarjoajan on samanaikaisesti ilmoitettava maksajalle, että tilisiirto voi johtaa siihen, että varat siirretään maksutilille, joka ei ole maksajan ilmoittaman maksunsaajan hallussa. Maksupalveluntarjoajan on annettava kyseiset tiedot maksupalvelunkäyttäjälle, joka ei ole kuluttaja, kun kyseinen maksupalvelunkäyttäjä päättää olla käyttämättä tarkistamisen varmistavaa palvelua toimittaessaan useita maksutoimeksiantoja pakettina. Maksupalveluntarjoajien on ilmoitettava maksupalvelunkäyttäjilleen niistä vaikutuksista, joita maksupalvelunkäyttäjän päätöksellä jättää huomioimatta 1 kohdan a, b ja c alakohdassa tarkoitettu ilmoitus on maksupalveluntarjoajan vastuuseen ja maksujen palautusta koskeviin maksupalvelunkäyttäjän oikeuksiin. 8. Maksupalveluntarjoajan ei katsota olevan vastuussa tilisiirron toteuttamisesta muulle kuin aiotulle maksunsaajalle virheellisen yksilöllisen tunnisteen perusteella direktiivin (EU) 2015/2366 88 artiklan mukaisesti edellyttäen, että se on täyttänyt tämän artiklan vaatimukset. Jos maksajan maksupalveluntarjoaja ei noudata tämän artiklan 1 kohtaa tai jos maksutoimeksiantopalvelun tarjoaja ei noudata tämän artiklan 2 kohtaa ja jos kyseinen noudattamatta jättäminen johtaa virheellisesti toteutettuun maksutapahtumaan, maksajan maksupalveluntarjoajan on viipymättä palautettava siirretty määrä maksajalle ja tarvittaessa palautettava veloitettu maksutili tilaan, jossa se olisi ollut, ellei maksutapahtumaa olisi toteutettu. Jos noudattamatta jättäminen johtuu siitä, että maksunsaajan maksupalveluntarjoaja tai maksutoimeksiantopalvelun tarjoaja ei ole noudattanut tämän artiklan mukaisia velvoitteitaan, maksunsaajan maksupalveluntarjoajan tai tapauksen mukaan maksutoimeksiantopalvelun tarjoajan on korvattava maksajan maksupalveluntarjoajalle kyseisestä noudattamatta jättämisestä maksajan maksupalveluntarjoajalle aiheutunut taloudellinen vahinko. Maksajalle mahdollisesti aiheutuvat muut taloudelliset menetykset voidaan korvata maksajan ja asianomaisen maksupalveluntarjoajan väliseen sopimukseen sovellettavan lainsäädännön mukaisesti. 9. Maksupalveluntarjoajien, jotka sijaitsevat jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö on euro, on noudatettava tätä artiklaa viimeistään 9 päivänä lokakuuta 2025. Maksupalveluntarjoajien, jotka sijaitsevat jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö ei ole euro, on noudatettava tätä artiklaa viimeistään 9 päivänä heinäkuuta 2027. 5 d artikla Pikasiirtoja tarjoavien maksupalveluntarjoajien suorittama maksupalvelunkäyttäjien seuranta sen tarkistamiseksi, onko maksupalvelunkäyttäjä kohdennettujen taloudellisten rajoittavien toimenpiteiden kohteena oleva henkilö tai yhteisö 1. Pikasiirtoja tarjoavien maksupalveluntarjoajien on tarkistettava, onko niiden maksupalvelunkäyttäjien joukossa kohdennettujen taloudellisten rajoittavien toimenpiteiden kohteena olevia henkilöitä tai yhteisöjä. Maksupalveluntarjoajien on tehtävä tällaiset tarkistukset välittömästi sen jälkeen, kun uudet kohdennetut taloudelliset rajoittavat toimenpiteet ovat tulleet voimaan, ja välittömästi tällaisten kohdennettujen taloudellisten rajoittavien toimenpiteiden muutosten voimaantulon jälkeen ja vähintään kerran jokaisena kalenteripäivänä. 2. Pikasiirron toteuttamisen aikana maksajan maksupalveluntarjoajan ja maksunsaajan maksupalveluntarjoajan, jotka osallistuvat kyseisen pikasiirron toteuttamiseen, ei pidä tämän artiklan 1 kohdan mukaisten tarkistusten suorittamisen lisäksi tarkistaa, onko maksaja tai maksunsaaja, jonka maksutiliä käytetään kyseisen pikasiirron toteuttamiseen, kohdennettujen taloudellisten rajoittavien toimenpiteiden kohteena oleva henkilö tai yhteisö. Tämän kohdan ensimmäinen alakohta ei vaikuta niihin toimiin, joita maksupalveluntarjoajat toteuttavat noudattaakseen SEUT 215 artiklan mukaisesti hyväksyttyjä muita rajoittavia toimenpiteitä kuin kohdennettuja taloudellisia rajoittavia toimenpiteitä, sekä noudattaakseen muita kuin SEUT 215 artiklan mukaisesti hyväksyttyjä rajoittavia toimenpiteitä tai rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämistä koskevaa unionin oikeutta. 3. Maksupalveluntarjoajien on noudatettava tätä artiklaa viimeistään 9 päivänä tammikuuta 2025. (*2) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi (EU) 2017/1132, annettu 14 päivänä kesäkuuta 2017, tietyistä yhtiöoikeuden osa-alueista (EUVL L 169, 30.6.2017, s. 46).”;" |
3) |
lisätään 11 artiklaan kohdat seuraavasti: ”1 a. Poiketen siitä, mitä tämän artiklan 1 kohdassa säädetään, jäsenvaltioiden on viimeistään 9 päivänä huhtikuuta 2025 annettava 5 a–5 d artiklan rikkomiseen sovellettavia seuraamuksia koskevat säännöt ja toteutettava kaikki tarvittavat toimenpiteet sen varmistamiseksi, että ne pannaan täytäntöön. Tällaisten seuraamusten on oltava tehokkaita, oikeasuhteisia ja varoittavia. Jäsenvaltioiden on ilmoitettava nämä säännöt ja toimenpiteet komissiolle viimeistään 9 päivänä huhtikuuta 2025 ja ilmoitettava sille viipymättä niihin myöhemmin tehtävät muutokset. 1 b. Jäsenvaltioiden on 5 d artiklan rikkomiseen sovellettavien seuraamusten osalta varmistettava, että tällaisiin seuraamuksiin sisältyvät seuraavat:
Sovellettaessa tämän kohdan a alakohtaa, jos oikeushenkilö on Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2013/34/EU (*3) 2 artiklan 9 alakohdassa määritellyn emoyrityksen tytäryritys tai minkä tahansa sellaisen yrityksen tytäryritys, joka tosiasiallisesti käyttää määräävää vaikutusvaltaa kyseisessä oikeushenkilössä, asiaankuuluva liikevaihto on perimmäisen emoyrityksen edellisen tilikauden konsolidoidusta tilinpäätöksestä saatu liikevaihto. 1 c. Tämän artiklan 1 a kohdassa tarkoitettuja seuraamuksia ei sovelleta 5 a artiklan 1 kohdan toisessa alakohdassa säädetyn käytettävissä oloa koskevan vaatimuksen rikkomiseen, jos maksupalveluntarjoajien ylläpitämät maksutilit eivät ole käytettävissä pikasiirtoja varten johtuen suunnitelluista ylläpitotoimista, joiden aiheuttamat ajanjaksot, jolloin maksutilit eivät ole käytettävissä, ovat sekä ennakoitavissa että lyhyitä, tai kaikkien pikasiirtojen suunnitellusta käyttökatkoksesta asianmaisessa maksujärjestelmässä edellyttäen, että maksupalvelunkäyttäjille on tiedotettu etukäteen kyseisistä suunniteltuja ylläpitotoimia tai suunniteltuja käyttökatkoja koskevista ajanjaksoista. 1 d. Poiketen siitä, mitä 1 b kohdassa säädetään, jos jäsenvaltion oikeusjärjestelmässä ei säädetä hallinnollisista seuraamuksista, tätä artiklaa voidaan soveltaa siten, että seuraamuksen panee vireille toimivaltainen viranomainen ja oikeusviranomaiset määräävät sen varmistaen samalla, että kyseinen seuraamus on tehokas, oikeasuhteinen ja varoittava ja että sillä on vastaava vaikutus kuin niiden jäsenvaltioiden toimivaltaisten viranomaisten määräämillä hallinnollisilla seuraamuksilla, joiden oikeusjärjestyksessä säädetään hallinnollisista seuraamuksista. Seuraamusten on joka tapauksessa oltava tehokkaita, oikeasuhteisia ja varoittavia. Jäsenvaltioiden, joiden oikeusjärjestelmässä ei säädetä hallinnollisista seuraamuksista, on ilmoitettava seuraamuksistaan komissiolle viimeistään 9 päivänä huhtikuuta 2025 ja ilmoitettava sille viipymättä niihin myöhemmin tehtävät muutokset. (*3) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2013/34/EU, annettu 26 päivänä kesäkuuta 2013, tietyntyyppisten yritysten vuositilinpäätöksistä, konsernitilinpäätöksistä ja niihin liittyvistä kertomuksista, Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2006/43/EY muuttamisesta ja neuvoston direktiivien 78/660/ETY ja 83/349/ETY kumoamisesta (EUVL L 182, 29.6.2013, s. 19).”;" |
4) |
korvataan 15 artikla seuraavasti: ”15 artikla Uudelleentarkastelu 1. Komissio toimittaa Euroopan parlamentille, neuvostolle, Euroopan talous- ja sosiaalikomitealle, Euroopan keskuspankille sekä Euroopan pankkiviranomaiselle viimeistään 1 päivänä helmikuuta 2017 kertomuksen tämän asetuksen soveltamisesta ja liittää siihen tarvittaessa ehdotuksen. 2. Komissio antaa viimeistään 9 päivänä lokakuuta 2028 Euroopan parlamentille ja neuvostolle kertomuksen, johon liitetään tarvittaessa lainsäädäntöehdotus. Kertomuksessa esitetään arviointi seuraavista:
3. Maksupalveluntarjoajien on ilmoitettava toimivaltaisille viranomaisilleen:
Maksupalveluntarjoajien on toimitettava tällaiset ilmoitukset 12 kuukauden välein. Ensimmäinen ilmoitus on toimitettava 9 päivänä huhtikuuta 2025, ja siinä on oltava tiedot palvelumaksujen tasosta ja hylkäämisistä 26 päivänä lokakuuta 2022 alkavalla ja edeltävän kalenterivuoden loppuun päätyvällä ajanjaksolla. 4. Toimivaltaisten viranomaisten on viimeistään 9 päivänä lokakuuta 2025 ja sen jälkeen vuosittain toimitettava komissiolle ja EPV:lle maksupalveluntarjoajien niille 3 kohdan mukaisesti ilmoittamat tiedot sekä tiedot niiden jäsenvaltioon sijoittautuneiden maksupalveluntarjoajien edeltävän kalenterivuoden aikana lähettämien euromääräisten, kansallisten ja rajatylittävien pikasiirtojen määrästä ja arvosta. 5. EPV laatii teknisten täytäntöönpanostandardien luonnokset, joissa määritetään yhdenmukaiset ilmoituslomakkeet, -ohjeet ja -menetelmät, jotka koskevat kyseisten lomakkeiden käyttöä 3 kohdassa tarkoitetussa ilmoittamisessa. EPV toimittaa tämän kohdan ensimmäisessä alakohdassa tarkoitettujen teknisten täytäntöönpanostandardien luonnokset komissiolle viimeistään 9 päivänä kesäkuuta 2024. Siirretään komissiolle valta hyväksyä tämän kohdan ensimmäisessä alakohdassa tarkoitetut tekniset täytäntöönpanostandardit asetuksen (EU) N:o 1093/2010 15 artiklan mukaisesti. 6. Komissio antaa viimeistään 9 päivänä huhtikuuta 2027 Euroopan parlamentille ja neuvostolle kertomuksen pikasiirtojen saatavuuden ja käytön jäljellä olevista esteistä. Kertomuksessa arvioidaan pikasiirtojen käytön kannalta merkityksellisten teknologioiden standardoinnin tasoa. Kertomukseen voidaan tarvittaessa liittää lainsäädäntöehdotus.” |
5) |
lisätään 16 artiklaan kohta seuraavasti: ”9. Jos euro otetaan käyttöön jäsenvaltion rahayksikkönä ennen 9 päivää huhtikuuta 2027, kyseisen jäsenvaltion maksupalveluntarjoajien on noudatettava 5 a, 5 b ja 5 c artiklaa vuoden kuluessa päivästä, jona euro on otettu käyttöön kyseisen jäsenvaltion rahayksikkönä ja viimeistään päivistä, jotka on kyseisissä artikloissa vahvistettu jäsenvaltioiden, joiden rahayksikkö ei ole euro, maksupalveluntarjoajien osalta. Tällaisten maksupalveluntarjoajien ei kuitenkaan tarvitse noudattaa 5 a, 5 b ja 5 c artiklaa aikaisemmin kuin päivistä, jotka on kyseisissä artikloissa vahvistettu jäsenvaltioiden, joiden rahayksikkö on euro, maksupalveluntarjoajien osalta.” |
2 artikla
Asetuksen (EU) 2021/1230 muuttaminen
Muutetaan asetus (EU) 2021/1230 seuraavasti:
1) |
lisätään 3 artiklaan kohta seuraavasti: ”5. Tämän artiklan 1 kohtaa ei sovelleta, jos Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) N:o 260/2012 (*4) 5 b artiklan 1 kohta velvoittaisi sellaisessa jäsenvaltiossa sijaitsevan maksupalveluntarjoajan, jonka rahayksikkö ei ole euro, veloittamaan pikasiirrosta palvelumaksun, joka olisi pienempi kuin palvelumaksu, joka veloitettaisiin samasta pikasiirrosta, jos tämän artiklan 1 kohtaa sovellettaisiin. Tämän kohdan ensimmäistä alakohtaa sovellettaessa pikasiirrolla tarkoitetaan asetuksen (EU) N:o 260/2012 2 artiklan 1 a kohdassa määriteltyä pikasiirtoa, joka on rajatylittävä ja euromääräinen. (*4) Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) N:o 260/2012, annettu 14 päivänä maaliskuuta 2012, euromääräisiä tilisiirtoja ja suoraveloituksia koskevista teknisistä ja liiketoimintaa koskevista vaatimuksista sekä asetuksen (EY) N:o 924/2009 muuttamisesta (EUVL L 94, 30.3.2012, s. 22).”;" |
2) |
korvataan 6 artiklan 2 kohta seuraavasti: ”2. Maksupalveluntarjoaja saa periä maksupalvelunkäyttäjältä palvelumaksuja tämän asetuksen 3 artiklan 1 kohdan mukaisesti perittyjen palvelumaksujen lisäksi, jos kyseinen käyttäjä antaa maksupalveluntarjoajalle toimeksiannon suorittaa rajatylittävä maksutapahtuma mutta ei ilmoita IBAN-tilinumeroa eikä, tarvittaessa ja asetuksen (EU) N:o 260/2012 mukaisesti, toisessa jäsenvaltioissa olevaan maksutiliin liittyvää BIC-koodia. Kyseisten palvelumaksujen on oltava asianmukaisia ja vastattava kuluja. Niistä on sovittava maksupalveluntarjoajan ja maksupalvelunkäyttäjän kesken. Maksupalveluntarjoajan on ilmoitettava maksupalvelunkäyttäjälle lisäpalvelumaksujen suuruus hyvissä ajoin ennen kuin tällainen järjestely sitoo maksupalvelunkäyttäjää.” |
3 artikla
Direktiivin (EU) 2015/2366 muuttaminen
Muutetaan direktiivi (EU) 2015/2366 seuraavasti:
1) |
korvataan 10 artiklan 1 kohta seuraavasti: ”1. Jäsenvaltioiden tai toimivaltaisten viranomaisten on vaadittava maksulaitosta, joka tarjoaa tämän direktiivin liitteessä I olevassa 1–6 kohdassa tarkoitettuja maksupalveluja, ja direktiivin 2009/110/EY 2 artiklan 1 alakohdassa määriteltyjä sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksia suojaamaan kaikki maksupalvelunkäyttäjiltä tai toisen maksupalveluntarjoajan välityksellä maksutapahtumien toteuttamista varten saadut varat jommallakummalla seuraavista tavoista:
|
2) |
muutetaan 35 artikla seuraavasti:
|
3) |
lisätään artikla seuraavasti: ”35 a artikla Nimettyihin maksujärjestelmiin osallistumista koskevan pyynnön edellytykset 1. Maksujärjestelmien vakauden ja eheyden turvaamiseksi maksulaitoksilla ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksilla, jotka pyytävät direktiivin 98/26/EY mukaisesti nimettyihin järjestelmiin osallistumista tai osallistuvat niihin, on oltava käytössä seuraavat:
Sovellettaessa tämän kohdan ensimmäisen alakohdan a alakohtaa:
Ensimmäisen alakohdan b alakohtaa sovellettaessa kuvauksessa on osoitettava, että kyseisessä alakohdassa tarkoitetut hallinnointi- ja ohjausjärjestelmät, sisäiset valvontamekanismit ja tieto- ja viestintätekniikan käyttöä koskevat järjestelyt ovat oikeasuhteisia, asianmukaisia, vakaita ja riittäviä. Lisäksi hallinnointi- ja ohjausjärjestelmiin ja sisäisiin valvontamekanismeihin on sisällyttävä
Ensimmäisen lakohdan c alakohtaa sovellettaessa purkamissuunnitelma on mukautettava maksulaitoksen tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksen suunniteltuun kokoon ja liiketoimintamalliin, ja siihen on sisällyttävä kuvaus lieventämistoimenpiteistä, jotka maksulaitoksen tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksen on toteutettava maksupalvelujensa lopettamisen yhteydessä ja joilla varmistettaisiin keskeneräisten maksutapahtumien toteuttaminen ja voimassa olevien sopimusten irtisanominen. 2. Jäsenvaltioiden on määriteltävä menettely, jolla 1 kohdan noudattamista arvioidaan. Menettely voi olla itsearviointi, toimivaltaisen viranomaisen nimenomaista päätöstä koskeva vaatimus tai mikä tahansa muu menettely, jolla pyritään varmistamaan, että asianomaiset maksulaitokset ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitokset noudattavat 1 kohtaa. (*6) Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) 2022/2554, annettu 14 päivänä joulukuuta 2022, finanssialan digitaalisesta häiriönsietokyvystä ja asetusten (EY) N:o 1060/2009, (EU) N:o 648/2012, (EU) N:o 600/2014, (EU) N:o 909/2014 ja (EU) 2016/1011 muuttamisesta (EUVL L 333, 27.12.2022, s. 1).”." |
4 artikla
Direktiivin 98/26/EY muuttaminen
Muutetaan direktiivin 98/26/EY 2 artikla seuraavasti:
1) |
korvataan b alakohta seuraavasti:
(*7) Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) N:o 575/2013, annettu 26 päivänä kesäkuuta 2013, luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten vakavaraisuusvaatimuksista ja asetuksen (EU) N:o 648/2012 muuttamisesta (EUVL L 176, 27.6.2013, s. 1)." (*8) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2014/65/EU, annettu 15 päivänä toukokuuta 2014, rahoitusvälineiden markkinoista sekä direktiivin 2002/92/EY ja direktiivin 2011/61/EU muuttamisesta (EUVL L 173, 12.6.2014, s. 349)." (*9) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi (EU) 2015/2366, annettu 25 päivänä marraskuuta 2015, maksupalveluista sisämarkkinoilla, direktiivien 2002/65/EY, 2009/110/EY ja 2013/36/EU ja asetuksen (EU) N:o 1093/2010 muuttamisesta sekä direktiivin 2007/64/EY kumoamisesta (EUVL L 337, 23.12.2015, s. 35)." (*10) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2009/110/EY, annettu 16 päivänä syyskuuta 2009, sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitosten liiketoiminnan aloittamisesta, harjoittamisesta ja toiminnan vakauden valvonnasta, direktiivien 2005/60/EY ja 2006/48/EY muuttamisesta sekä direktiivin 2000/46/EY kumoamisesta (EUVL L 267, 10.10.2009, s. 7).”;" |
2) |
korvataan f alakohta seuraavasti:
|
5 artikla
Direktiiveihin (EU) 2015/2366 ja 98/26/EY tehtyjen muutosten saattaminen osaksi kansallista lainsäädäntöä
Jäsenvaltioiden on annettava ja julkaistava 3 ja 4 artiklan noudattamisen edellyttämät lait, asetukset ja hallinnolliset määräykset ja sovellettava niitä viimeistään 9 päivänä huhtikuuta 2025. Niiden on viipymättä toimitettava kyseiset säännökset kirjallisina komissiolle.
Kyseisissä jäsenvaltioiden antamissa säännöksissä on viitattava tähän asetukseen tai niihin on liitettävä tällainen viittaus, kun ne julkaistaan virallisesti. Jäsenvaltioiden on säädettävä siitä, miten viittaukset tehdään.
6 artikla
Voimaantulo
Tämä asetus tulee voimaan kahdentenakymmenentenä päivänä sen jälkeen, kun se on julkaistu Euroopan unionin virallisessa lehdessä.
Tämä asetus on kaikilta osiltaan velvoittava, ja sitä sovelletaan sellaisenaan kaikissa jäsenvaltioissa.
Tehty Strasbourgissa 13 päivänä maaliskuuta 2024.
Euroopan parlamentin puolesta
Puhemies
R. METSOLA
Neuvoston puolesta
Puheenjohtaja
H. LAHBIB
(1) EUVL C 146, 27.4.2023, s. 23.
(2) EUVL C 106, 22.3.2023, s. 2.
(3) Euroopan parlamentin kanta, vahvistettu 7. helmikuuta 2024 (ei vielä julkaistu virallisessa lehdessä), ja neuvoston päätös, tehty 26. helmikuuta 2024.
(4) Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) N:o 260/2012, annettu 14 päivänä maaliskuuta 2012, euromääräisiä tilisiirtoja ja suoraveloituksia koskevista teknisistä ja liiketoimintaa koskevista vaatimuksista sekä asetuksen (EY) N:o 924/2009 muuttamisesta (EUVL L 94, 30.3.2012, s. 22).
(5) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2014/92/EU, annettu 23 päivänä heinäkuuta 2014, maksutileihin liittyvien maksujen vertailukelpoisuudesta, maksutilien siirtämisestä ja mahdollisuudesta käyttää perusmaksutilejä (EUVL L 257, 28.8.2014, s. 214).
(6) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 98/26/EY, annettu 19 päivänä toukokuuta 1998, selvityksen lopullisuudesta maksujärjestelmissä ja arvopaperien selvitysjärjestelmissä (EYVL L 166, 11.6.1998, s. 45).
(7) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi (EU) 2015/2366, annettu 25 päivänä marraskuuta 2015, maksupalveluista sisämarkkinoilla, direktiivien 2002/65/EY, 2009/110/EY ja 2013/36/EU ja asetuksen (EU) N:o 1093/2010 muuttamisesta sekä direktiivin 2007/64/EY kumoamisesta (EUVL L 337, 23.12.2015, s. 35).
(8) Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) 2016/679, annettu 27 päivänä huhtikuuta 2016, luonnollisten henkilöiden suojelusta henkilötietojen käsittelyssä sekä näiden tietojen vapaasta liikkuvuudesta ja direktiivin 95/46/EY kumoamisesta (yleinen tietosuoja-asetus) (EUVL L 119, 4.5.2016, s. 1).
(9) Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) 2021/1230, annettu 14 päivänä heinäkuuta 2021, rajatylittävistä maksuista unionissa (EUVL L 274, 30.7.2021, s. 20).
(10) Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) 2018/1725, annettu 23 päivänä lokakuuta 2018, luonnollisten henkilöiden suojelusta unionin toimielinten, elinten ja laitosten suorittamassa henkilötietojen käsittelyssä ja näiden tietojen vapaasta liikkuvuudesta sekä asetuksen (EY) N:o 45/2001 ja päätöksen N:o 1247/2002/EY kumoamisesta (EUVL L 295, 21.11.2018, s. 39).
ELI: http://data.europa.eu/eli/reg/2024/886/oj
ISSN 1977-0812 (electronic edition)