Põhiteave investeerimistoodete kohta

 

KOKKUVÕTE:

määrus (EL) nr 1286/2014, mis käsitleb kombineeritud jae- ja kindlustuspõhiste investeerimistoodete (PRIIPid) põhiteabedokumente

MIS ON MÄÄRUSE EESMÄRK?

• Sellega kohustatakse investeerimistoodete koostajaid ja müüjaid esitama jaeinvestoritele toodete kohta põhiteabedokumendi (KID).
• Selle eesmärk on aidata investoritel selliste toodete põhilisi tunnuseid ja riske mõista ja võrrelda.

PÕHIPUNKTID

Jaeinvestorite põhiteave

• Jaeinvestoritele müümiseks mõeldud investeerimistoodete koostajad peavad esitama toodete kohta põhiteabedokumendi. Selliste investeerimistoodete müüjad ja tootenõustajad peavad enne lepingu sõlmimist andma investorile põhiteabedokumendi.
• Kõnealuste investeerimistoodete koostajad või tootenõustajad peavad enne lepingu sõlmimist andma investorile põhiteabedokumendi.
• Põhiteabedokument peab sisaldama järgmist teavet:
  • toote nimetus ja koostaja nimi;
  • investori liik, kellele on finantstoodet kavas turustada;
  • finantstoote riski ja tootluse profiili kirjeldus, mis sisaldab riski koondnäitajat, investeeritud kapitaliga kaasneda võivat maksimaalset kahjumit ja asjakohaseid tootluse stsenaariumeid;
  • kõnealusesse finantstootesse investeerimisega seotud investori poolt kantavad kulud;
  • teave selle kohta, kuidas ja kellele saab investor esitada kaebuse toote kohta või toote koostaja, tootenõustaja või müüja käitumise kohta.

„Keerukuse hoiatus“ raskesti arusaadavate investeerimistoodete puhul

Kui investeerimistoode on keerukas ning investoritel võib olla raske sellest aru saada, peab põhiteabedokument sisaldama sellekohast hoiatust: „Te olete ostmas keerukat toodet, mis võib olla raskesti mõistetav“.

Hõlmatud investeerimistooted

• Käesolevaid eeskirju kohaldatakse kombineeritud jae- ja kindlustuspõhiste investeerimistoodete (PRIIPid) suhtes. Need on tavalised investeerimistooted, mida näiteks pangad või finantsnõustajad pakuvad sageli tarbijatele konkreetse eesmärgi (nt eluaseme ostmise või lapse koolitamise) jaoks säästmiseks.
• Selliste toodete hulka kuuluvad investeerimisfondid, investeerimiskomponendiga elukindlustuslepingud, investeerimishoiused ja struktureeritud tooted.

Delegeeritud õigusaktid

• Delegeeritud määrus (EL) 2017/653, mida muudeti delegeeritud määrusega (EL) 2021/2268, täiendab määrust (EL) nr 1286/2014.
• Selle I lisas esitatakse põhiteabedokumendi ühtne vorm, milles kirjeldatakse investeerimistoote eesmärki ja aidatakse investoritel mõista toote laadi, riske, kulusid (sisenemise/väljumise, jooksvad ja kaasnevad kulud) ja potentsiaalset kasumit ning kahjumit ja lihtsustada selle võrdlemist teiste toodetega.
• Põhiteabedokumendis esitatakse teatav teave, näiteks:
  • toote ja koostaja nimi, PRIIPi liik, selle investeerimiseesmärgid, kavandatav jaeinvestor;
  • riskid ja tasuvus – riskinäitaja, mis sisaldab riski ja tootluse profiili, riski koondnäitaja, riski koondnäitaja selgitus, sealhulgas võimaliku maksimaalse kahju kohta, ning tootluse stsenaariumide vormid ja kirjeldused;
  • mis juhtub, kui PRIIPi koostaja ei saa väljamakset teha (teave tagamise / hüvitamise skeem, kaetud ja katmata riskide kohta);
  • kulud aja jooksul ja kulude koosseis;
  • soovitatav hoidmisaeg ja teave enne lõpptähtaega investeerimisest loobumise ja kohaldatavate tasude/trahvide kohta, kui see on asjakohane;
  • kuidas jaeinvestor saab kaebuse esitada.
• Teisi aspekte käsitletakse järgmistes lisades:
  • II lisa – kulude arvutamise meetodid;
  • III lisa – koondriskiindikaatori esitamine;
  • IV lisa – tootluse stsenaariumid;
  • V lisa – tootluse stsenaariumide esitamise metoodika;
  • VI lisa – kulude arvutamise meetodid;
  • VII lisa – kulude esitamine.

MIS AJAST MÄÄRUST KOHALDATAKSE?

Seda kohaldatakse alates 1. jaanuarist 2018.

TAUST

Lisateave

• Kombineeritud jae- ja kindlustuspõhiste investeerimistoodete (PRIIPid) põhiteabedokumendid (Euroopa Komisjon)

PÕHIDOKUMENT

Euroopa Parlamendi ja nõukogu 26. novembri 2014. aasta määrus (EL) nr 1286/2014, mis käsitleb kombineeritud jae- ja kindlustuspõhiste investeerimistoodete (PRIIPid) põhiteabedokumente (ELT L 352, 9.12.2014, lk 1–23).

Määruse (EL) nr 1286/2014 hilisemad muudatused on algdokumenti lisatud. Käesoleval konsolideeritud versioonil on üksnes dokumenteeriv väärtus.

SEONDUVAD DOKUMENDID

Komisjoni 8. märtsi 2017. aasta delegeeritud määrus (EL) 2017/653, millega täiendatakse Euroopa Parlamendi ja nõukogu määrust (EL) nr 1286/2014, mis käsitleb kombineeritud jae- ja kindlustuspõhiste investeerimistoodete (PRIIPid) põhiteabedokumente, kehtestades regulatiivsed tehnilised standardid seoses põhiteabedokumentide esitusviisi, sisu, läbivaatamise ja muutmisega ning selliste dokumentide esitamise nõude täitmise tingimustega (ELT L 100, 12.4.2017, lk 1–52).

Vt konsolideeritud versioon.

Viimati muudetud: 01.01.2023