Dystrybucja ubezpieczeń – nowe zasady od 2018 r.

 

STRESZCZENIE DOKUMENTU:

Dyrektywa 2016/97 – zasady dystrybucji ubezpieczeń

JAKI JEST CEL NINIEJSZEJ DYREKTYWY?

Jej celem jest usprawnienie sprzedaży produktów ubezpieczeniowych, tak aby przynosiły rzeczywiste korzyści konsumentom i inwestorom indywidualnym w UE.

KLUCZOWE ZAGADNIENIA

• Nowa dyrektywa w sprawie dystrybucji ubezpieczeń* przyniesie konsumentom i inwestorom indywidualnym nabywającym produkty ubezpieczeniowe lub ubezpieczeniowe produkty inwestycyjne następujące korzyści:
  • zwiększoną przejrzystość dystrybutorów ubezpieczeń w zakresie cen i kosztów ich produktów, dzięki czemu konsumenci otrzymają jasne informacje o nabywanym produkcie,
  • lepsze i bardziej zrozumiałe informacje, dzięki czemu konsumenci będą mogli podejmować bardziej świadome decyzje na podstawie prostego ustandaryzowanego dokumentu zawierającego informacje o produkcie ubezpieczeniowym (IPID) w przypadku produktów innych niż ubezpieczenia na życie,
  • gdy produkt ubezpieczeniowy oferowany jest wraz z innym produktem lub usługą jako część pakietu, np. w przypadku sprzedaży nowego samochodu po okazyjnej cenie wraz z ubezpieczeniem komunikacyjnym, konsumenci będą mogli zakupić tylko główny towar lub usługę bez polisy ubezpieczeniowej,
  • zasady dotyczące przejrzystości i prowadzenia transakcji w celu ochrony konsumentów przed zakupem produktów, które nie spełniają ich potrzeb.
• Zasady te mają też zastosowanie w przypadku nabywania produktu bezpośrednio od zakładu ubezpieczeń, a nie tylko (jak to było w przeszłości) w przypadku zakupu takich produktów od pośredników, takich jak agenci lub brokerzy.
• W zakresie sprzedaży ubezpieczeń na życie z elementami inwestycyjnymi, takich jak ubezpieczenia na życie związane z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, obowiązują bardziej rygorystyczne zabezpieczenia. Dystrybutorzy ubezpieczeń sprzedający takie produkty muszą się upewnić, że produkt jest odpowiedni pod względem sytuacji finansowej klienta, jego celów inwestycyjnych oraz jego doświadczenia w dziedzinie inwestycji.
• Dystrybutorzy ubezpieczeń odniosą korzyści dzięki uczciwej konkurencji na równych warunkach oraz usprawnieniu ram prawnych w zakresie działalności transgranicznej.
• Dyrektywa przekształca i zastępuje dyrektywę 2002/92/WE w sprawie pośrednictwa ubezpieczeniowego ze skutkiem od 23 lutego 2018 r.

OD KIEDY NINIEJSZA DYREKTYWA MA ZASTOSOWANIE?

Niniejsza dyrektywa ma zastosowanie od 22 lutego 2016 r. Kraje UE miały obowiązek wdrożenia jej przepisów do prawa krajowego do 23 lutego 2018 r.

KONTEKST

Więcej informacji:

• „Dystrybucja produktów ubezpieczeniowych oraz usługi posprzedażowe” na stronie internetowej Komisji Europejskiej

* KLUCZOWE POJĘCIE

GŁÓWNY DOKUMENT

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/97 z dnia 20 stycznia 2016 r. w sprawie dystrybucji ubezpieczeń (wersja przekształcona) (Dz.U. L 26 z 2.2.2016, s. 19–59)

AKTY POWIĄZANE

Dyrektywa 2002/92/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 9 grudnia 2002 r. w sprawie pośrednictwa ubezpieczeniowego (Dz.U. L 9 z 15.1.2003, s. 3–10)

Kolejne zmiany do dyrektywy 2002/92/WE zostały włączone do tekstu podstawowego. Niniejszy tekst skonsolidowany ma jedynie wartość dokumentalną.

Ostatnia aktualizacja: 25.07.2016