Forebyggelse af misbrug af det finansielle system til hvidvask af penge og terrorisme (fra 2027) — medlemsstaternes mekanismer

HOVEDPUNKTER

EU’s medlemsstater:

• kan beslutte at anvende hele eller dele af forordning (EU) 2024/1624 på andre aktiviteter, som de anser for at være udsat for risiko for hvidvask af penge og finansiering af terrorisme, underrette Europa-Kommissionen herom, begrunde afgørelsen og vurdere den indvirkning, som en sådan anvendelse vil have på leveringen af tjenesteydelser i det indre marked
• sikrer:
  • at valutavekslings- og checkindløsningskontorer samt udbydere af tjenester til truster eller virksomheder er enten meddelt godkendelse eller registreret
  • at udbydere af spiltjenester reguleres
  • at andre forpligtede enheder er omfattet af et minimums registreringskrav, der gør det muligt for tilsynsorganerne at identificere dem
• skal begrænse risikoen for hvidvask af penge, hvis de tildeler opholdsret til gengæld for en investering ved at:
  • etablere en risikostyringsproces, som overvåges af en udpeget myndighed, med henblik på at identificere, klassificere og afbøde risici
  • anvende foranstaltninger, herunder kontrol af en ansøgers profil og formuekilde i forhold eksisterende optegnelser og regelmæssig gennemgang af ansøgere med mellem- og høj risiko
  • offentliggøre en offentlig årlig rapport om antallet af ansøgninger, ansøgernes oprindelseslande, udstedte eller afviste opholdstilladelser og eventuelle ændringer i de finansielle risici, der konstateres
  • informere Kommissionen senest den 10. juli 2028 om alle foranstaltninger, der er truffet
• kræve, at tilsynsorganerne kontrollerer, at den øverste ledelse i de forpligtede enheder har et godt omdømme, handler med hæderlighed og integritet og er i stand til at udføre deres opgaver.

Risikovurderinger

Kommissionen:

• vurderer risiciene ved grænseoverskridende hvidvask af penge, finansiering af terrorisme og manglende gennemførelse og omgåelse af målrettede finansielle sanktioner, der påvirker det indre marked og vedrører grænseoverskridende aktiviteter
• skal udarbejde en offentlig rapport om resultaterne senest den 10. juli 2028 og ajourføre den hvert fjerde år eller oftere, hvis det er nødvendigt.

Medlemsstaterne:

• foretager en national risikovurdering for at identificere, vurdere, forstå og afbøde de risici for hvidvask af penge og finansiering af terrorisme og manglende gennemførelse og omgåelse af målrettede finansielle sanktioner, der påvirker den
• ajourfører risikovurderingen og reviderer den mindst hvert fjerde år
• udpeger en myndighed med henblik på at koordinere deres respons på risici, for hvidvask af penge og finansiering af terrorisme og manglende gennemførelse og omgåelse af målrettede finansielle sanktioner, der påvirker den
• fører omfattende statistikker over effektiviteten af deres struktur for bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme.

Centrale registre over reelt ejerskab

Medlemsstaterne sikrer, at:

• oplysningerne om reelt ejerskab er fyldestgørende, nøjagtige og ajourførte og opbevares i et nationalt centralt register
• de centrale registre sammenkobles via den europæiske centrale platform
• de kompetente nationale og Myndigheden for Bekæmpelse af Hvidvask af Penge og Finansiering af Terrorisme (AMLA) har øjeblikkelig, ufiltreret, direkte og fri adgang til oplysningerne, uden at enheden for søgningen varsles
• enkeltpersoner og organisationer, der kan godtgøre at have en legitim interesse, såsom journalister, civilsamfundsorganer, den akademiske verden og forskellige myndigheder, har adgang til oplysninger om for eksempel navn, nationalitet, bopælsland, art og omfang af den fordelagtige interesse, som ejeren er i besiddelse af
• der er indført sikkerhedsforanstaltninger for at begrænse adgangen til personoplysninger, hvis ejeren er mindreårig eller kan være i risiko for svig, tyveri, afpresning, chikane, vold eller intimidering.

Oplysninger om betalingskonti og bankkonti, værdipapirkonti, kryptoaktivkonti og deponeringsbokse

Medlemsstaterne sikrer, at:

• der indføres centrale automatiske mekanismer (centrale registre eller elektroniske systemer til dataudtræk), som muliggør identifikation af indehavere af betalingskonti, bankkonti identificeret af et internationalt bankkontonummer (IBAN) (herunder virtuelle IBAN’er), værdipapirkonti, kryptoaktivkonti og deponeringsbokse
• de centraliserede automatiske mekanismer sammenkobles via bankkontoregistrets sammenkoblingssystem, der skal udvikles og drives af Kommissionen
• detaljerne er fuldt tilgængelige for FIU’er, tilsynsorganer for bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme samt AMLA.

Oplysninger om fast ejendom

Medlemsstaterne:

• opretter et fælles adgangspunkt til oplysninger om ejerskab af fast ejendom, som de relevante myndigheder har direkte og gratis adgang til
• sørger for, at oplysningerne indeholder følgende minimumsoplysninger:
  • fast ejendom — matrikulære oplysninger, geografisk placering, areal/størrelse og type ejendom
  • ejerskab — navn på enkeltpersonen, den juridiske enhed eller det juridiske arrangement og købsprisen
  • juridiske krav (behæftelser) — realkreditlån, retlige begrænsninger, ejendomsrettigheder eller eventuelle andre garantier
  • historik — ejerskab, pris og dermed forbundne behæftelser
  • relevante dokumenter.

Finansielle efterretningsenheder

Hver medlemsstat opretter en FIU, der skal forebygge, opdage og effektivt bekæmpe hvidvask af penge, de underliggende lovovertrædelser og finansiering af terrorisme. FIU’en:

• er en fælles central enhed, der er ansvarlig for modtagelse og analyse af rapporter om mistænkelige transaktioner indgivet af forpligtede enheder
• formidler resultaterne af sine analyser til de relevante kompetente myndigheder, når de har mistanke om hvidvask af penge og finansiering af terrorisme
• udpeger en ansvarlig for grundlæggende rettigheder for at sikre overholdelse af lovgivningen
• har umiddelbar og direkte adgang til en række finansielle, administrative og retshåndhævende oplysninger
• besvarer anmodninger om oplysninger og giver disse spontant til tilsynsorganerne for bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme
• kan handle med det samme for at suspendere eller tilbageholde samtykke til en transaktion eller en konto, som den anser for at være knyttet til hvidvask af penge og finansiering af terrorisme
• kan give instrukser til forpligtede enheder om at overvåge transaktioner eller aktiviteter, som de forvalter for enhver, der udgør en betydelig risiko
• fremlægger en årlig rapport med oplysninger om dens arbejde og om tendenser og identificerede typologier
• samarbejder med andre FIU’er og foretager fælles analyser af mistænkelige transaktioner og aktiviteter.

Tilsyn med bekæmpelse af hvidvask af penge

Nationale tilsynsorganer:

• sikrer, at forpligtede enheder overholder deres forpligtelser, der følger af EU’s ordning for bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme
• leverer oplysninger om hvidvask af penge eller finansiering af terrorisme (f.eks. Kommissionens risikovurdering, nationale risikovurderinger eller sektorspecifikke risikovurderinger, relevante retningslinjer og anbefalinger udstedt af AMLA) til de forpligtede enheder under deres tilsyn
• anvender en risikobaseret tilgang til tilsyn
• straks informerer FIU’en om relevante fakta eller resultater
• opretter særlige tilsynskollegier for bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme, når en koncern af kredit- eller finansieringsinstitutter opererer i mindst to forskellige medlemsstater, eller et ikke-EU-kreditinstitut eller -finansieringsinstitut har oprettet etableringssteder i mindst tre medlemsstater.

Medlemsstaterne sikrer, at:

• forpligtede enheder pålægges bøder for alvorlige, gentagne eller systematiske overtrædelser af lovgivningen
• tilsynsorganerne kan anvende administrative foranstaltninger såsom henstillinger, specifikke korrigerende foranstaltninger og forretningsrestriktioner understøttet af tvangsbøder for manglende overholdelse
• beslutningstagere, FIU’er, tilsynsorganer, herunder AMLA, og andre relevante myndigheder samarbejder, navnlig med henblik på at bekæmpe hvidvask af penge og finansiering af terrorisme, og gennemfører målrettede økonomiske sanktioner.

AMLA udsteder, i samarbejde med Den Europæiske Centralbank, Den Europæiske Anklagemyndighed, Europol (Den Europæiske Unions Agentur for Retshåndhævelsessamarbejde), Eurojust (Den Europæiske Unions Agentur for Strafferetligt Samarbejde) og de europæiske tilsynsmyndigheder, retningslinjer for samarbejde og procedurer.

Afsluttende bestemmelser

Kommissionen:

• har beføjelse til at vedtage delegerede retsakter i en ubegrænset periode fra den 9. juli 2024
• forelægger en rapport for Europa-Parlamentet og Rådet for Den Europæiske Union senest den 10. juli 2032 og hvert tredje år derefter om gennemførslen af direktivet.

Direktivet ændrer direktiv (EU) 2019/1937 (se resumé) og ændrer og ophæver direktiv (EU) 2015/849 (se resumé) fra den 10. juli 2027.