Spårbarhet för överföringar av pengar

 

SAMMANFATTNING AV FÖLJANDE DOKUMENT:

Förordning (EU) 2015/847 om uppgifter som ska åtfölja överföringar av medel

VILKET SYFTE HAR FÖRORDNINGEN?

• I förordningen fastställs regler för uppgifter om betalare* och betalningsmottagare* som ska åtfölja överföringar av medel* i syfte att förebygga, upptäcka och utreda penningtvätt och finansiering av terrorism*.
• Europeiska unionens (EU) bestämmelser på detta område bygger till stor del på de internationella rekommendationer som arbetsgruppen för finansiella åtgärder (FATF)* har antagit.

VIKTIGA PUNKTER

• När det gäller tillämpningsområdet gäller denna förordning för överföringar av medel, i alla valutor, som skickas eller tas emot av en betaltjänstleverantör* eller en förmedlande betaltjänstleverantör* etablerad inom EU.
• Betalarens betaltjänstleverantör är skyldig att lämna särskilda uppgifter om både betalaren och betalningsmottagaren, till exempel betalningsmottagarens namn och kontonummer, samt att kontrollera riktigheten hos de uppgifter som lämnats.
• Betalningsmottagarens betaltjänstleverantör och alla förmedlande betaltjänstleverantörer är skyldiga att ha effektiva förfaranden för att fastställa om uppgifterna om betalaren eller betalningsmottagaren saknas eller är ofullständiga. Om uppgifter saknas eller är ofullständiga måste betaltjänstleverantörerna tillämpa effektiva riskbaserade förfaranden för att avgöra om de ska verkställa, avvisa eller avbryta en överföring av medel som saknar erforderliga uppgifter.
• Personuppgifter som betaltjänstleverantörer erhåller får endast användas för ändamålen att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism, och betaltjänstleverantörerna ska säkerställa att sådana uppgifter omfattas av sekretess.
• Uppgifter om betalaren eller betalningsmottagaren ska inte bevaras längre än vad som är nödvändigt för att förebygga, upptäcka och utreda penningtvätt och finansiering av terrorism. Denna period bör begränsas till fem år, varefter alla personuppgifter ska raderas, såvida inte annat föreskrivs i nationell rätt.
• EU:s medlemsstater är skyldiga att upprätta effektiva, proportionerliga och avskräckande påföljder för brott mot denna förordning.
• Förordningen är en del av ett paket med EU-lagstiftningsåtgärder som syftar till att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. Där ingår också direktiv (EU) 2015/849 om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism (det fjärde penningtvättsdirektivet) – se sammanfattning.
• Förordningen är en del av en bred EU-strategi för att ta itu med ekonomisk brottslighet som även omfattar det arbete som utförs av
  • expertgruppen för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism, som träffas regelbundet för att utbyta åsikter och bistår kommissionen med att förbereda lagstiftning och utforma politiken,
  • kommittén för förebyggande av penningtvätt och finansiering av terrorism, som kan avge yttranden om genomförandeåtgärder som föreslås av kommissionen,
  • det informella nätverket av finansunderrättelseenheter (EU:s plattform för finansunderrättelseenheter),
  • den gemensamma kommittén för de europeiska tillsynsmyndigheterna.

Ändring

• Förordning (EU) 2019/2175 uppdaterar förordning (EU) 2015/847 vad gäller dataskyddsaspekter för att ta hänsyn till antagandet av förordning (EU) 2016/679 (den allmänna dataskyddsförordningen – se sammanfattning).
• Den kräver också att Europeiska bankmyndigheten från och med den 1 januari 2020 övertar uppgiften från de europeiska tillsynsmyndigheterna att utfärda riktlinjer till de behöriga myndigheterna och betaltjänstleverantörerna om åtgärder som ska vidtas i enlighet med förordning (EU) 2015/847.

Upphävande

Förordning (EU) 2015/847 upphäver förordning (EG) nr 1781/2006.

VILKEN PERIOD GÄLLER FÖRORDNINGEN FÖR?

Förordningen har gällt sedan den 26 juni 2017.

BAKGRUND

Mer information finns här:

• Bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism (Europeiska kommissionen).

VIKTIGA BEGREPP

HUVUDDOKUMENT

Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2015/847 av den 20 maj 2015 om uppgifter som ska åtfölja överföringar av medel och om upphävande av förordning (EG) nr 1781/2006 (EUT L 141, 5.6.2015, s. 1).

Fortlöpande ändringar av förordning (EU) 2015/847 har införlivats i originaltexten. Denna konsoliderade version har endast dokumentationsvärde.

ANKNYTANDE DOKUMENT

Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2016/679 av den 27 april 2016 om skydd för fysiska personer med avseende på behandling av personuppgifter och om det fria flödet av sådana uppgifter och om upphävande av direktiv 95/46/EG (allmän dataskyddsförordning) (EUT L 119, 4.5.2016, s. 1).

Konsoliderad version.

Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/849 av den 20 maj 2015 om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism, om ändring av Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 648/2012 och om upphävande av Europaparlamentets och rådets direktiv 2005/60/EG och kommissionens direktiv 2006/70/EG (EUT L 141, 5.6.2015, s. 73).

Se den konsoliderade versionen.

Senast ändrat 21.10.2021