Propadajoče banke in investicijska podjetja: pravila in postopki

POVZETEK:

Uredba (EU) št. 806/2014 o določitvi enotnih pravil in enotnega postopka za reševanje kreditnih institucij in določenih investicijskih podjetij v okviru enotnega mehanizma za reševanje in enotnega sklada za reševanje

KAJ JE NAMEN TE UREDBE?

Uredba (EU) št. 806/2014 določa strukturo enotnega odbora za reševanje (SRB). Sestavljajo ga predsednik, podpredsednik, štirje stalni člani in organi iz vseh sodelujočih držav članic Evropske unije (EU). Odbor deluje na naslednje načine.
- Izvršne seje: predsednik, štirje nadaljnji polnopravni člani, dva stalna opazovalca, ki ju imenujeta Evropska komisija in Evropska centralna banka (ECB), ter v posebnih primerih predstavniki nacionalnih organov za reševanje v sodelujočih državah ali drugi opazovalci.
- Plenarne seje: udeleži se jih polnoštevilni odbor, kot je navedeno zgoraj, in predstavniki vseh nacionalnih organov za reševanje v sodelujočih državah.
Uvaja enotna pravila in enotni postopek za reševanje kreditnih institucij in določenih investicijskih podjetij v okviru z enotnim mehanizmom za reševanje in z uporabo enotnega sklada za reševanje.
Uredba se uporablja v državah euroobmočja, sodelujejo pa lahko tudi druge države članice.
Uredba (EU) 2019/877 o spremembi v zakonodajo EU vključuje mednarodne standarde o pokrivanju izgub in dokapitalizaciji za banke, ki jih je pripravil odbor za finančno stabilnost.
Uredba (EU) 2021/23 o spremembi izključuje centralne nasprotne stranke iz področja uporabe Uredbe (EU) št. 806/2014, da se prepreči podvajanje zahtev.

KLJUČNE TOČKE

Enotni odbor za reševanje

Ko se oceni, da je določena banka v slabem stanju, lahko odbor sestavi shemo za reševanje, ki jo nato posreduje Komisiji v uradno potrditev. Če Komisija nima pripomb, se shema sprejme v roku 24 ur. V posebnih primerih lahko Komisija zahteva, da Svet Evropske unije potrdi njene spremembe sheme.
Shema za reševanje, ki uporablja manj kot 5 milijard EUR iz enotnega sklada za reševanje, se potrjuje na izvršnih zasedanjih odbora, kjer je prisoten le nacionalni organ za reševanje iz države članice, v kateri ima sedež zadevna banka v težavah.
Če je potrebnih več kot 5 milijard EUR, se odločitve sprejemajo na plenarnem zasedanju.

Enotni sklad za reševanje

Enotni sklad za reševanje, ki ga financirajo banke od leta 2016 naprej, v letu 2024 znaša 1 % zavarovanih vlog v vseh sodelujočih državah članicah (v skupnem znesku približno 55 milijard EUR). Poleg Uredbe (EU) št. 806/2014 so sodelujoče države članice podpisale medvladni sporazum. Ta omogoča:
- prenos prispevkov bank v nacionalne razdelke sklada in
- postopno vzajemnost* teh prispevkov v skladu.

Enotni mehanizem za reševanje,

Enotni odbor za reševanje in enotni sklad za reševanje skupaj sestavljata enotni mehanizem za reševanje. Ta sistem in enotni mehanizem nadzora, ki daje ECB nadzorno pristojnost, sta temelja bančne unije EU, ki velja za države euroobmočja. Sodelujejo lahko tudi druge države članice.

Vključene banke

Enotni odbor za reševanje je odgovoren za reševanje bank, ki jih nadzoruje ECB. V primeru enotnega mehanizma nadzora pa je enotni odbor za reševanje neposredno odgovoren za največje banke, ki so pod neposrednim nadzorom ECB, in za druge čezmejne banke.
Za druge banke so neposredno pristojni njihovi nacionalni organi za reševanje. Kljub temu ostajajo tudi te banke v posredni odgovornosti enotnega odbora za reševanje in, če shema za njihovo reševanje predvideva uporabo enotnega sklada za reševanje, se lahko vključi tudi enotni odbor za reševanje.

Izračun prispevkov posameznih institucij

Izvedbeni akt, tj. Uredba (EU) 2015/81, določa pravila glede obveznosti enotnega odbora za reševanje za izračun prispevkov posameznih institucij in metodologijo za njihov izračun.

Sposobnost kreditnih institucij in investicijskih podjetij za pokrivanje izgub in dokapitalizacijo

Z vključitvijo mednarodnih standardov o sposobnosti pokrivanja izgub in dokapitalizacije v pravo EU za globalne sistemsko pomembne banke in spremembo obstoječih pravil za druge banke Uredba (EU) 2019/877 o spremembi določa pravila za banke za obravnavanje izgub tako, da zagotovi, da razpolagajo z zadostnim kapitalom in drugimi obveznostmi, da se čim bolj zmanjša reševanja s strani davkoplačevalcev.

OD KDAJ SE TA UREDBA UPORABLJA?

Uredba (EU) št. 806/2014 se uporablja od 1. januarja 2016. Nekatera pravila, kot so pravila v zvezi z začetkom dejavnosti odbora, se uporabljajo od 1. januarja 2015.
Uredba (EU) 2019/877 o spremembi se uporablja od 28. decembra 2020.

OZADJE

Več informacij je na voljo na strani:

Enotni mehanizem za reševanje (Evropska komisija)
Enotni mehanizem nadzora (Evropska komisija).

KLJUČNI POJMI

Vzajemnost. Proces, po katerem si sodelujoče banke delijo stroške prestrukturiranja.

GLAVNI DOKUMENT

Uredba (EU) št. 806/2014 Evropskega parlamenta in Sveta z dne 15. julija 2014 o določitvi enotnih pravil in enotnega postopka za reševanje kreditnih institucij in določenih investicijskih podjetij v okviru enotnega mehanizma za reševanje in enotnega sklada za reševanje ter o spremembi Uredbe (EU) št. 1093/2010 (UL L 225, 30.7.2014, str. 1).

Nadaljnje spremembe Uredbe (ES) št. 806/2014 so vključene v izvirno besedilo. Ta prečiščena različica ima samo dokumentarno vrednost.

POVEZANI DOKUMENTI

Izvedbena uredba Sveta (EU) 2015/81 z dne 19. decembra 2014 o določitvi enotnih pogojev za uporabo Uredbe (EU) št. 806/2014 Evropskega parlamenta in Sveta v zvezi s predhodnimi prispevki v enotni sklad za reševanje (UL L 15, 22.1.2015, str. 1).

Direktiva 2014/59/EU Evropskega parlamenta in Sveta z dne 15. maja 2014 o vzpostavitvi okvira za sanacijo ter reševanje kreditnih institucij in investicijskih podjetij ter o spremembi Direktive Sveta 82/891/EGS ter direktiv 2001/24/ES, 2002/47/ES, 2004/25/ES, 2005/56/ES, 2007/36/ES, 2011/35/EU, 2012/30/EU in 2013/36/EU in uredb (EU) št. 1093/2010 ter (EU) št. 648/2012 Evropskega parlamenta in Sveta (UL L 173, 12.6.2014, str. 190).

Glej prečiščeno različico.

Direktiva 2014/49/EU Evropskega parlamenta in Sveta z dne 16. aprila 2014 o sistemih jamstva za vloge (UL L 173, 12.6.2014, str. 149).

Glej prečiščeno različico.

Uredba (EU) št. 1022/2013 Evropskega parlamenta in Sveta z dne 22. oktobra 2013 o spremembi Uredbe (EU) št. 1093/2010 o ustanovitvi Evropskega nadzornega organa (Evropski bančni organ), kar zadeva prenos posebnih nalog na Evropsko centralno banko na podlagi Uredbe Sveta (EU) št. 1024/2013 (UL L 287, 29.10.2013, str. 5).

Uredba Sveta (EU) št. 1024/2013 z dne 15. oktobra 2013 o prenosu posebnih nalog, ki se nanašajo na politike bonitetnega nadzora kreditnih institucij, na Evropsko centralno banko (UL L 287, 29.10.2013, str. 63).

Direktiva 2013/36/EU Evropskega parlamenta in Sveta z dne 26. junija 2013 o dostopu do dejavnosti kreditnih institucij in bonitetnem nadzoru kreditnih institucij in investicijskih podjetij, spremembi Direktive 2002/87/ES in razveljavitvi direktiv 2006/48/ES in 2006/49/ES (UL L 176, 27.6.2013, str. 338).

Glej prečiščeno različico.

Uredba (EU) št. 575/2013 Evropskega parlamenta in Sveta z dne 26. junija 2013 o bonitetnih zahtevah za kreditne institucije in investicijska podjetja ter o spremembi Uredbe (EU) št. 648/2012 (UL L 176, 27.6.2013, str. 1).

Glej prečiščeno različico.

Uredba (EU) št. 648/2012 Evropskega parlamenta in Sveta z dne 4. julija 2012 o izvedenih finančnih instrumentih OTC, centralnih nasprotnih strankah in repozitorijih sklenjenih poslov (UL L 201, 27.7.2012, str. 1).

Glej prečiščeno različico.

Uredba (EU) št. 1093/2010 Evropskega parlamenta in Sveta z dne 24. novembra 2010 o ustanovitvi Evropskega nadzornega organa (Evropski bančni organ) in o spremembi Sklepa št. 716/2009/ES ter razveljavitvi Sklepa Komisije 2009/78/ES (UL L 331, 15.12.2010, str. 12).

Glej prečiščeno različico.

Direktiva 97/9/ES Evropskega parlamenta in Sveta z dne 3. marca 1997 o odškodninskih shemah za vlagatelje (UL L 84, 26.3.1997, str. 22).

Zadnja posodobitev 28.04.2023

Top