Comitetul european pentru risc sistemic

 

SINTEZĂ PRIVIND:

Regulamentul (UE) nr. 1092/2010 privind supravegherea macroprudențială a sistemului financiar și de înființare a unui Comitet european pentru risc sistemic

CARE ESTE ROLUL ACESTUI REGULAMENT?

Astfel cum a fost modificat prin Regulamentul (UE) 2019/2176, acesta instituie Comitetul european pentru risc sistemic (CERS) pentru a asigura supravegherea macroprudențială a sistemului financiar al Uniunii Europene (UE) și pentru a contribui la prevenirea sau atenuarea riscurilor sistemice* în UE ca întreg sau în părți ale acesteia. CERS identifică și analizează riscurile la adresa stabilității financiare, indiferent care ar fi originea acestora.

CERS este înființat ca parte a noului Sistem european de supraveghere financiară, care include, de asemenea:

• Autoritatea Bancară Europeană;
• Autoritatea Europeană de Asigurări și Pensii Ocupaționale;
• Autoritatea Europeană pentru Valori Mobiliare și Piețe;
• Comitetul comun al autorităților europene de supraveghere;
• autoritățile de supraveghere din statele membre ale UE.

Arhitectura de supraveghere include, de asemenea, regulamentul (CE) nr. 1096/2010, care acordă Băncii Centrale Europene (BCE) anumite atribuții specifice de sprijinire a CERS.

ASPECTE-CHEIE

Mandat, obiective și sarcini

CERS își are sediul la Frankfurt am Main (Germania). Acesta este responsabil de monitorizarea și analizarea riscurilor din sistemul financiar în ansamblul său (cunoscută și sub denumirea de supraveghere macroprudențială). Concret, în acest scop, CERS:

• identifică riscurile sistemice și le clasifică în funcție de prioritatea acestora;
• emite avertismente atunci când riscurile sistemice sunt considerate importante și face publice avertismentele respective dacă este necesar;
• recomandă acțiuni de remediere ca răspuns la riscurile identificate;
• poate să transmită Consiliului Uniunii Europene un avertisment confidențial și o evaluare atunci când consideră că poate apărea o situație de urgență;
• monitorizează măsurile luate în urma avertismentelor și a recomandărilor;
• își coordonează activitatea cu organizații financiare internaționale precum Fondul Monetar Internațional și Consiliul pentru Stabilitate Financiară.

Organizare și guvernanță

CERS are următoarea structură:

• un Consiliu general, care asigură îndeplinirea atribuțiilor prin luarea deciziilor necesare, prezidat de președintele BCE;
• un Comitet director, care furnizează asistență în cadrul procesului decizional;
• un secretariat, responsabil de activitatea de zi cu zi și de asigurarea sprijinului;
• un Comitet consultativ științific și un Comitet consultativ tehnic, care oferă consultanță și asistență.

Președintele CERS reprezintă CERS pe plan extern; acesta are, de asemenea, doi vicepreședinți. BCE furnizează sprijin analitic, statistic, logistic și administrativ, asigurând secretariatul acestuia.

Consiliul de supraveghere al BCE și Comitetul unic de rezoluție trimit fiecare câte un reprezentant în cadrul Consiliului general (fără drept de vot). Pentru a evita interferențele politice, niciun membru al Consiliului general nu poate deține o funcție guvernamentală într-un stat membru.

Avertismente și recomandări

În cazul în care există riscuri sistemice semnificative care amenință obiectivul său, CERS emite avertismente și, dacă este cazul, formulează recomandări pentru acțiuni de remediere, inclusiv inițiative legislative, după caz.

Aceste avertismente sau recomandări sunt adresate în special:

• UE în ansamblu;
• unuia sau mai multor state membre;
• BCE pentru sarcinile de supraveghere macroprudențială bancară încredințate acesteia;
• uneia sau mai multor autorități europene de supraveghere;
• uneia sau mai multor autorități naționale de supraveghere;
• uneia sau mai multor autorități naționale desemnate pentru aplicarea măsurilor menite să abordeze riscurile sistemice sau macroprudențiale;
• Comisiei Europene în ceea ce privește legislația relevantă a Uniunii;
• autorităților de rezoluție desemnate de statele membre; sau
• Comitetului unic de rezoluție.

Recomandări CERS

Destinatarii recomandărilor CERS trebuie să se conformeze sau să justifice cazurile de lipsă de acțiune. În cazul în care CERS decide că nu s-a dat curs recomandării sale sau că destinatarii nu au justificat în mod adecvat lipsa lor de acțiune, acesta informează în mod confidențial destinatarii, Parlamentul European, Consiliul și autoritățile europene de supraveghere relevante.

Evoluția ulterioară a sistemului european de supraveghere

Pe măsură ce criza financiară din 2008 a evoluat și odată cu agravarea crizei datoriilor publice din zona euro în 2010-2011, a devenit necesară continuarea integrării sistemelor bancare din zona euro. Acest lucru a dus la inițiativa UE privind uniunea bancară.

În 2013 a avut loc o revizuire a funcționării Regulamentului (UE) nr. 1092/2010. Acest lucru a dus în cele din urmă la modificările introduse în Regulamentul (UE) 2019/2176. Acestea au adaptat guvernanța CERS pentru a acoperi funcționarea, începând cu 2014, a:

• unui mecanism unic de supraveghere, desemnând BCE ca supraveghetor central al băncilor din zona euro (peste 2 000 de bănci) (țările din afara zonei euro pot decide și ele să participe); și
• unui mecanism unic de rezoluție, al cărui obiectiv este de a asigura soluționarea corectă a situației băncilor falimentare care fac obiectul mecanismului unic de supraveghere, fără a utiliza banii contribuabililor.

Modificările introduse prin Regulamentul (UE) 2019/2176 se referă, de asemenea, la normele privind reducerea riscurilor în sectorul bancar al UE. Acestea au evoluat în mod constant de-a lungul timpului și includ:

• directiva privind cerințele de capital (Directiva 2013/36/UE – a se vedea sinteza) și regulamentul [Regulamentul (UE) nr. 575/2013 – a se vedea sinteza];
• directiva privind redresarea și rezoluția bancară (Directiva 2014/59/EU – a se vedea sinteza);
• regulamentul privind mecanismul unic de rezoluție [astfel cum a fost modificat prin Regulamentul (UE) 2019/877 – a se vedea sinteza];
• schemele de garantare a depozitelor (Directiva 2014/49/UE – a se vedea sinteza), care protejează depozitele deținute de persoane fizice și juridice;
• directiva privind creditele neperformante [Directiva (UE) 2021/2167 – a se vedea sinteza].

DE CÂND SE APLICĂ REGULAMENTUL?

Se aplică de la 16 decembrie 2010.

CONTEXT

Pentru informații suplimentare, consultați:

• Finanțe și bănci (Comisia Europeană);
• Uniunea bancară (Comisia Europeană);
• Uniunea bancară (Banca Centrală Europeană);
• Ce este uniunea piețelor de capital? (Comisia Europeană);
• Sistemul european de supraveghere financiară (Comisia Europeană);
• Misiune și înființare (Comitetul european pentru risc sistemic).

TERMENI-CHEIE

DOCUMENTUL PRINCIPAL

Regulamentul (UE) nr. 1092/2010 al Parlamentului European și al Consiliului din 24 noiembrie 2010 privind supravegherea macroprudențială la nivelul Uniunii Europene a sistemului financiar și de înființare a unui Comitet european pentru risc sistemic (JO L 331, 15.12.2010, pp. 1-11).

Modificările succesive aduse Regulamentului (UE) nr. 1092/2010 au fost integrate în textul de bază. Această versiune consolidată are doar un caracter informativ.

DOCUMENTE CONEXE

Directiva (UE) 2021/2167 a Parlamentului European și a Consiliului din 24 noiembrie 2021 privind administratorii de credite și cumpărătorii de credite și de modificare a Directivelor 2008/48/CE și 2014/17/UE (JO L 438, 8.12.2021, pp. 1-37).

Regulamentul (UE) nr. 806/2014 al Parlamentului European și al Consiliului din 15 iulie 2014 de stabilire a unor norme uniforme și a unei proceduri uniforme de rezoluție a instituțiilor de credit și a anumitor firme de investiții în cadrul unui mecanism unic de rezoluție și al unui fond unic de rezoluție și de modificare a Regulamentului (UE) nr. 1093/2010 (JO L 225, 30.7.2014, pp. 1-90).

A se vedea versiunea consolidată.

Directiva 2014/49/UE a Parlamentului European și a Consiliului din 16 aprilie 2014 privind schemele de garantare a depozitelor (reformare) (JO L 173, 12.6.2014, pp. 149-178).

A se vedea versiunea consolidată.

Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European și al Consiliului din 26 iunie 2013 privind cerințele prudențiale pentru instituțiile de credit și societățile de investiții și de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012 (JO L 176, 27.6.2013, pp. 1-337).

A se vedea versiunea consolidată.

Directiva 2013/36/UE a Parlamentului European și a Consiliului din 26 iunie 2013 cu privire la accesul la activitatea instituțiilor de credit și supravegherea prudențială a instituțiilor de credit și a firmelor de investiții, de modificare a Directivei 2002/87/CE și de abrogare a Directivelor 2006/48/CE și 2006/49/CE (JO L 176, 27.6.2013, pp. 338-436).

A se vedea versiunea consolidată.

Regulamentul (UE) nr. 1096/2010 al Consiliului din 17 noiembrie 2010 privind acordarea unor competențe specifice Băncii Centrale Europene referitoare la funcționarea Comitetului european pentru risc sistemic (JO L 331, 15.12.2010, pp. 162-164).

Data ultimei actualizări: 03.04.2023