Žlungantys bankai ir investicinės įmonės: taisyklės ir procedūros

 

DOKUMENTAS, KURIO SANTRAUKA PATEIKIAMA:

Reglamentas (ES) Nr. 806/2014, kuriuo nustatomos kredito įstaigų ir tam tikrų investicinių įmonių pertvarkymo vienodos taisyklės ir vienoda procedūra, kiek tai susiję su bendru pertvarkymo mechanizmu ir Bendru pertvarkymo fondu

KOKS ŠIO REGLAMENTO TIKSLAS?

• Reglamentu (ES) Nr. 806/2014 apibrėžiama Bendros pertvarkymo valdybos (BPV) struktūra. Ją sudaro pirmininkas, pirmininko pavaduotojas, keturi nuolatiniai nariai ir institucijos iš visų dalyvaujančių Europos Sąjungos (ES) valstybių narių. Valdyba posėdžiauja:
  • vykdomuosiuose posėdžiuose, kuriuose dalyvauja pirmininkas, kiti keturi nepriklausomi etatiniai nariai, du nuolatiniai stebėtojai, kuriuos skiria Europos Komisija ir Europos Centrinis Bankas (ECB), ir specialiais atvejais dalyvaujančių šalių nacionalinių pertvarkymo institucijų atstovai arba kiti stebėtojai;
  • plenariniuose posėdžiuose, kuriuose dalyvauja visa valdyba ir visų dalyvaujančių šalių nacionalinių pertvarkymo institucijų atstovai.
• Pasitelkdama bendrą pertvarkymo mechanizmą ir Bendrą pertvarkymo fondą, ji nustato kredito įstaigų ir tam tikrų investicinių įmonių pertvarkymo vienodas taisykles ir vienodą procedūrą.
• Nors reglamentas taikomas euro zonos šalims, kitos valstybės narės taip pat gali dalyvauti.
• Iš dalies keičiančiu Reglamentu (ES) 2019/877 į ES teisės aktą įtraukiami Finansinio stabilumo valdybos nustatyti tarptautiniai bankų nuostolių padengimo ir rekapitalizavimo standartai.
• Iš dalies keičiančiu Reglamentu (ES) 2021/23 nustatoma, kad pagrindinėms sandorio šalims netaikomas Reglamentas (ES) Nr. 806/2014, kad būtų išvengta reikalavimų dubliavimo.

PAGRINDINIAI ASPEKTAI

Bendra pertvarkymo valdyba

• Kai bankas atsiduria krizinėje situacijoje, valdyba gali parengti pertvarkymo schemą, kuri yra perduodama Komisijai oficialiai patvirtinti. Jei Komisija neturi jokių prieštaravimų, schema turėtų būti priimta per 24 valandas. Kai kuriais konkrečiais atvejais Komisija gali prašyti Europos Sąjungos Tarybos patvirtinti jos atliktus schemos pakeitimus.
• Sprendimas dėl pertvarkymo schemos, kuriai iš Bendro pertvarkymo fondo reikia skirti mažiau nei 5 mlrd. eurų, yra priimamas vykdomuosiuose valdybos posėdžiuose, kuriuose dalyvauja tik tos valstybės narės nacionalinė pertvarkymo institucija, kurioje yra krizės paliestas bankas.
• Kai reikia daugiau nei 5 mlrd. eurų, sprendimai priimami plenariniuose posėdžiuose.

Bendras pertvarkymo fondas

• Nuo 2016 m. bankų finansuojamo Bendro pertvarkymo fondo finansiniai ištekliai 2024 m. siekia 1 % visų dalyvaujančių valstybių narių apdraustų indėlių sumos (iš viso apie 55 mlrd. eurų). Kartu su Reglamentu (ES) Nr. 806/2014 tarpvyriausybinis susitarimas, kurį pasirašė dalyvaujančios valstybės narės, sudaro sąlygas:
  • bankų įnašų pervedimui į fondo nacionalinius skyrius;
  • laipsniškam tų įnašų sujungimui* fonde.

Bendras pertvarkymo mechanizmas

• BPV ir Bendras pertvarkymo fondas sudaro bendrą pertvarkymo mechanizmą. Ši sistema ir bendras priežiūros mechanizmas, kuris suteikia priežiūros įgaliojimus ECB, yra ES bankų sąjungos, taikomos euro zonos šalims, pagrindas. Kitos valstybės narės taip pat gali dalyvauti.

Bankai, kuriems tai taikoma

• BPV yra atsakinga už visų ECB prižiūrimų bankų pertvarkymą. Bendro priežiūros mechanizmo kontekste BPV yra tiesiogiai atsakinga už didžiausius bankus, kuriuos tiesiogiai prižiūri ECB, ir už kitus tarpvalstybinius bankus.
• Už kitus bankus tiesiogiai atsako jų nacionalinės pertvarkymo institucijos. Tačiau BPV lieka netiesiogiai už juos atsakinga ir imasi veiksmų, jei jų pertvarkymo planui įvykdyti reikia Bendro pertvarkymo fondo lėšų.

Atskirų įstaigų įnašų apskaičiavimas

Įgyvendinimo aktu, Reglamentu (ES) 2015/81, nustatomos taisyklės, susijusios su BPV įpareigojimu apskaičiuoti atskirų įstaigų įnašus, ir tų įnašų apskaičiavimo metodika.

Kredito įstaigų ir investicinių įmonių nuostolių padengimo ir rekapitalizavimo pajėgumas

Į ES teisę įtraukiant tarptautinius nuostolių padengimo ir rekapitalizavimo standartus, taikomus sisteminiu požiūriu svarbiems pasaulio bankams, ir iš dalies keičiant kitiems bankams taikomas taisykles, iš dalies keičiančiu Reglamentu (ES) 2019/877 numatomos bankams skirtos taisyklės, kaip padengti nuostolius, užtikrinant, kad jie turi pakankamai kapitalo ir kitų įsipareigojimų, siekiant kiek įmanoma labiau sumažinti mokesčių mokėtojų pinigų naudojimą jiems gelbėti.

NUO KADA TAIKOMAS ŠIS REGLAMENTAS?

• Reglamentas (ES) Nr. 806/2014 taikomas nuo 2016 m. sausio 1 d. Tačiau kai kurios nuostatos, pavyzdžiui, dėl valdybos veiklos pradžios, taikomos nuo 2015 m. sausio 1 d.
• Iš dalies keičiantis Reglamentas (ES) 2019/877 taikomas nuo 2020 m. gruodžio 28 d.

KONTEKSTAS

Daugiau informacijos žr.:

• Bendras pertvarkymo mechanizmas (Europos Komisija)
• Bendras priežiūros mechanizmas (Europos Komisija)

SVARBIAUSIOS SĄVOKOS

PAGRINDINIS DOKUMENTAS

2014 m. liepos 15 d. Europos Parlamento ir Tarybos reglamentas (ES) Nr. 806/2014, kuriuo nustatomos kredito įstaigų ir tam tikrų investicinių įmonių pertvarkymo vienodos taisyklės ir vienoda procedūra, kiek tai susiję su bendru pertvarkymo mechanizmu ir Bendru pertvarkymo fondu, ir iš dalies keičiamas Reglamentas (ES) Nr. 1093/2010 (OL L 225, 2014 7 30, p. 1–90).

Vėlesni Reglamento (ES) Nr. 806/2014 daliniai pakeitimai buvo įterpti į pagrindinį tekstą. Ši konsoliduota versija yra skirta tik informacijai.

SUSIJĘ DOKUMENTAI

2014 m. gruodžio 19 d. Tarybos įgyvendinimo reglamentas (ES) 2015/81, kuriuo nustatomos vienodos Europos Parlamento ir Tarybos reglamento (ES) Nr. 806/2014 nuostatų dėl ex ante įnašų į Bendrą pertvarkymo fondą taikymo sąlygos (OL L 15, 2015 1 22, p. 1–7).

2014 m. gegužės 15 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva 2014/59/ES, kuria nustatoma kredito įstaigų ir investicinių įmonių gaivinimo ir pertvarkymo sistema ir iš dalies keičiamos Tarybos direktyva 82/891/EEB, direktyvos 2001/24/EB, 2002/47/EB, 2004/25/EB, 2005/56/EB, 2007/36/EB, 2011/35/ES, 2012/30/ES bei 2013/36/ES ir Europos Parlamento ir Tarybos reglamentai (ES) Nr. 1093/2010 bei (ES) Nr. 648/2012 (OL L 173, 2014 6 12, p. 190–348).

Žr. konsoliduotą versiją.

2014 m. balandžio 16 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva 2014/49/ES dėl indėlių garantijų sistemų (nauja redakcija) (OL L 173, 2014 6 12, p. 149–178).

Žr. konsoliduotą versiją.

2013 m. spalio 22 d. Europos Parlamento ir Tarybos reglamentas (ES) Nr. 1022/2013, kuriuo iš dalies keičiamos Reglamento (ES) Nr. 1093/2010, kuriuo įsteigiama Europos priežiūros institucija (Europos bankininkystės institucija), nuostatos, susijusios su specialių uždavinių pavedimu Europos Centriniam Bankui pagal Tarybos reglamentą (ES) Nr. 1024/2013 (OL L 287, 2013 10 29, p. 5–14).

2013 m. spalio 15 d. Tarybos reglamentas (ES) Nr. 1024/2013, kuriuo Europos Centriniam Bankui pavedami specialūs uždaviniai, susiję su rizikos ribojimu pagrįstos kredito įstaigų priežiūros politika (OL L 287, 2013 10 29, p. 63–89).

2013 m. birželio 26 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva 2013/36/ES dėl galimybės verstis kredito įstaigų veikla ir dėl riziką ribojančios kredito įstaigų ir investicinių įmonių priežiūros, kuria iš dalies keičiama Direktyva 2002/87/EB ir panaikinamos direktyvos 2006/48/EB bei 2006/49/EB (OL L 176, 2013 6 27, p. 338–436).

Žr. konsoliduotą versiją.

2013 m. birželio 26 d. Europos Parlamento ir Tarybos reglamentas (ES) Nr. 575/2013 dėl prudencinių reikalavimų kredito įstaigoms ir investicinėms įmonėms ir kuriuo iš dalies keičiamas Reglamentas (ES) Nr. 648/2012 (OL L 176, 2013 6 27, p. 1–337).

Žr. konsoliduotą versiją.

2012 m. liepos 4 d. Europos Parlamento ir Tarybos reglamentas (ES) Nr. 648/2012 dėl ne biržos išvestinių finansinių priemonių, pagrindinių sandorio šalių ir sandorių duomenų saugyklų (OL L 201, 2012 7 27, p. 1–59).

Žr. konsoliduotą versiją.

2010 m. lapkričio 24 d. Europos Parlamento ir Tarybos reglamentas (ES) Nr. 1093/2010, kuriuo įsteigiama Europos priežiūros institucija (Europos bankininkystės institucija), iš dalies keičiamas Sprendimas Nr. 716/2009/EB ir panaikinamas Komisijos sprendimas 2009/78/EB (OL L 331, 2010 12 15, p. 12–47).

Žr. konsoliduotą versiją.

1997 m. kovo 3 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva 97/9/EB dėl investuotojų kompensavimo sistemų (OL L 84, 1997 3 26, p. 22–31).

paskutinis atnaujinimas 28.04.2023