A pénzátadások követhetősége

ÖSSZEFOGLALÓ AZ ALÁBBI DOKUMENTUMOKRÓL:

(EU) 2015/847 rendelet a pénzátutalásokat kísérő adatokról

MI A RENDELET CÉLJA?

A pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás* megelőzése, felderítése és az azzal kapcsolatos nyomozás céljából megállapítja a pénzátutalásokat* kísérő, fizető félre* és kedvezményezettre* vonatkozó adatokkal kapcsolatos szabályokat.
Az Európai Unió (EU) szabályai ezen a területen nagyrészt a Pénzügyi Akció Munkacsoport (FATF)* által elfogadott nemzetközi ajánlásokon alapulnak.

FŐBB PONTOK

Hatályát tekintve a rendelet az EU-ban letelepedett pénzforgalmi szolgáltató (PSZ)* vagy közvetítő PSZ* által küldött vagy fogadott, bármely pénznemben megvalósuló pénzátutalásokra alkalmazandó.
A fizető fél PSZ-e köteles a fizető félre és a kedvezményezettre vonatkozóan bizonyos adatokat – így például a kedvezményezett nevét és a kedvezményezett fizetési számlaszámát – megadni, valamint a rendelkezésre bocsátott adatok pontosságát ellenőrizni.
A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának, illetve az esetleges közvetítő pénzforgalmi szolgáltatóknak pedig olyan hatékony eljárásokat kell alkalmazniuk, amelyekkel felderíthető, ha a fizető félre vagy a kedvezményezettre vonatkozó adatok hiányoznak vagy hiányosak. Hiányzó vagy hiányos adatok esetén a PSZ-nek hatékony kockázatalapú eljárásokkal kell rendelkeznie annak eldöntésére, hogy végre kell-e hajtani, el kell-e utasítani vagy fel kell-e függeszteni az olyan pénzátutalást, amelyből hiányoznak az előírt adatok.
A PSZ-ek személyes adatokat kizárólag a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás megelőzése céljából kezelhetnek, és kötelesek biztosítani a kezelt adatok bizalmas jellegének tiszteletben tartását.
Bármely, a fizető félre vagy a kedvezményezettre vonatkozó adat feljegyzése csak annyi ideig tárolható, ameddig a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás megelőzése, felderítése és az azzal kapcsolatos nyomozás céljából arra szükség van. Ez az időszak legfeljebb 5 év lehet, amelyet követően minden személyes adatot törölni kell, hacsak a nemzeti jog másképpen nem rendelkezik.
Az uniós tagállamoknak hatékony, arányos és visszatartó erejű szankciókat kell bevezetniük a rendelet megsértésével szemben.
A rendelet része egy uniós jogszabályi intézkedésekből álló csomagnak, amelynek célja a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás megelőzése, és amelynek része a pénzügyi rendszerek pénzmosás vagy terrorizmusfinanszírozás céljára való felhasználásának megelőzéséről szóló (EU) 2015/849 irányelv (4. pénzmosás elleni irányelv) – lásd az összefoglalót.
A rendelet részét képezi a pénzügyi bűncselekményekkel szembeni fellépésre irányuló átfogó uniós stratégiának, amelynek része az alábbiak munkája is:
- a pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelemmel foglalkozó szakértői csoport, amely rendszeresen találkozik, hogy eszmét cseréljen és segítséget nyújtson a Bizottság részére a jogalkotás előkészítése vagy a szakpolitikák meghatározása terén;
- a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzésével foglalkozó bizottság, amely véleményt nyilváníthat a Bizottság által javasolt végrehajtási intézkedésekről;
- a pénzügyi információs egységek (uniós FIU-platform) informális hálózata;
- az európai felügyeleti hatóságok vegyes bizottsága.

Módosítás

Az (EU) 2019/2175 rendelet frissíti az (EU) 2015/847 rendeletet az adatvédelmi szempontokra való tekintettel, hogy figyelembe vegye az (EU) 2016/679 rendelet elfogadását (az általános adatvédelmi rendeletet – lásd az összefoglalót).
A rendelet előírja továbbá, hogy az Európai Bankhatóság 2020. január 1-től vegye át az európai felügyeleti hatóságoktól az illetékes hatóságoknak és a pénzforgalmi szolgáltatóknak címzett, az (EU) 2015/847 rendelettel összhangban meghozandó intézkedésekről szóló iránymutatások kibocsátásának feladatát.

Hatályon kívül helyezés

Az (EU) 2015/847 rendelet hatályon kívül helyezi az 1781/2006/EK rendeletet.

MIKORTÓL ALKALMAZANDÓ A RENDELET?

A rendelet 2017. június 26. óta hatályos.

HÁTTÉR

További információk:

A pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelem (Európai Bizottság).

KULCSFOGALMAK

Terrorizmusfinanszírozás. Pénzeszközök rendelkezésre bocsátása vagy gyűjtése azzal a szándékkal, hogy azokat terrorcselekmények végrehajtására használják fel.

Pénzátutalás. A fizető fél nevében pénzforgalmi szolgáltatón keresztül, elektronikusan végrehajtott ügylet, amelynek célja, hogy a pénzösszeget egy másik pénzforgalmi szolgáltatónál hozzáférhetővé tegye a kedvezményezett számára, függetlenül attól, hogy a fizető fél és a kedvezményezett személy azonos-e vagy sem.

Fizető fél. Az a természetes vagy jogi személy, aki vagy amely egy fizetési számla tulajdonosa, és aki vagy amely az adott fizetési számláról pénzátutalást engedélyez vagy – fizetési számla hiányában – pénzátutalási megbízást ad.

Kedvezményezett. Az a természetes vagy jogi személy, aki vagy amely az átutalt pénzösszeg szándékolt végső jogosultja.

Pénzügyi Akció Munkacsoport (FATF). Az a kormányközi testület, amely a pénzmosással és a terrorizmusfinanszírozással szembeni fellépésre irányuló stratégiák kidolgozásáért és ösztönzéséért felel mind nemzeti, mind nemzetközi szinten.

Pénzforgalmi szolgáltató (PSZ). Olyan természetes vagy jogi személy, akinek vagy amelynek az üzleti tevékenységébe tartozik a pénzátutalási szolgáltatások nyújtása.

Közvetítő pénzforgalmi szolgáltató. Az a pénzforgalmi szolgáltató, amely nem a fizető fél vagy a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója, és amely részt vesz pénzösszegek átutalásának végrehajtásában.

FŐ DOKUMENTUM

Az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2015/847 rendelete (2015. május 20.) a pénzátutalásokat kísérő adatokról és az 1781/2006/EK rendelet hatályon kívül helyezéséről (HL L 141., 2015.6.5., 1–18. o.).

Az (EU) 2015/847 rendelet későbbi módosításait belefoglalták az eredeti szövegbe. Ez az egységes szerkezetbe foglalt változat kizárólag tájékoztató jellegű.

KAPCSOLÓDÓ DOKUMENTUMOK

Az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2016/679 rendelete (2016. április 27.) a természetes személyeknek a személyes adatok kezelése tekintetében történő védelméről és az ilyen adatok szabad áramlásáról, valamint a 95/46/EK irányelv hatályon kívül helyezéséről (általános adatvédelmi rendelet) (HL L 119., 2016.5.4., 1–88. o.).

Lásd az egységes szerkezetbe foglalt változatot.

Az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2015/849 irányelve (2015. május 20.) a pénzügyi rendszerek pénzmosás vagy terrorizmusfinanszírozás céljára való felhasználásának megelőzéséről, a 648/2012/EU európai parlamenti és tanácsi rendelet módosításáról, valamint a 2005/60/EK európai parlamenti és tanácsi irányelv és a 2006/70/EK bizottsági irányelv hatályon kívül helyezéséről (HL L 141., 2015.6.5., 73–117. o.).

Lásd az egységes szerkezetbe foglalt változatot.

utolsó frissítés 21.10.2021