A befektetési termékekkel kapcsolatos kiemelt információk

 

ÖSSZEFOGLALÓ AZ ALÁBBI DOKUMENTUMRÓL:

1286/2014/EU rendelet a lakossági befektetési csomagtermékekkel, illetve biztosítási alapú befektetési termékekkel kapcsolatos kiemelt információkat tartalmazó dokumentumokról

MI A RENDELET CÉLJA?

• Kötelezi a befektetési termékek előállítóit vagy értékesítőit, hogy adják át a termékeikről szóló kiemelt információkat tartalmazó dokumentumokat (KID) a lakossági befektetőknek.
• A cél a lakossági befektetők megsegítése ezen termékek fő jellemzőinek és kockázatainak megértésében és összehasonlításában.

FŐBB PONTOK

A lakossági befektetőknek szóló kiemelt információk

• Egy lakossági befektetőnek eladásra szánt befektetési termék előállítója köteles a termékkel kapcsolatos KID–et biztosítani. Az e befektetési termékeket értékesítők vagy az e termékekkel kapcsolatban tanácsot adók a megállapodás megkötése előtt át kell, hogy adják a KID–et a befektetőnek.
• A KID legfeljebb három oldalból állhat, és egyértelmű tájékoztatást kell tartalmaznia a termékről, amely információk alapján a befektető megalapozott befektetési döntést hozhat.
• A KID a következő információkat kell, hogy tartalmazza:
  • a termék neve és előállítójának megjelölése;
  • azon befektetők típusai, akiknek a pénzügyi terméket szánják;
  • a pénzügyi termék kockázat/nyereség profilja, amelybe beletartozik az összesített kockázati mutató, a befektetett tőkén elszenvedhető maximális veszteség, valamint a termék teljesítményével kapcsolatos megfelelő forgatókönyvek;
  • a pénzügyi termékbe történő befektetés költségei a befektetőt terhelik;
  • tájékoztatás arról, hogy a befektető hogyan és kinél tehet panaszt a termékkel vagy a termék előállítójának, a termékkel kapcsolatos tanácsadást nyújtó személynek vagy a terméket értékesítő személynek a magatartásával kapcsolatban.

„Összetettségre utaló figyelmeztetés” a nehezen érthető befektetési termékek esetén

Egy nagyon nehezen érthető befektetési termék esetén a szolgáltatónak biztosítania kell, hogy a KID tartalmazza a következő figyelmeztetést: „Ön olyan terméket készül megvenni, amely összetett és megértése nehéz lehet”.

Az érintett befektetési termékek

• A szabályok a (PRIIP–ként is ismert) lakossági befektetési csomagtermékekre, illetve biztosítási alapú befektetési termékekre vonatkoznak. Ezek olyan szokásos befektetési termékek, amelyeket jellemzően egy bank kínál az ügyfelek számára, mint például egy konkrét cél megvalósítása, amilyen a lakásvásárlás vagy gyermek oktatása.
• Kiterjednek a befektetési alapokra, a biztosítási alapú befektetésekre, a strukturált lakossági értékpapírokra, a strukturált betétekre és strukturált termékekre.

Felhatalmazáson alapuló jogi aktusok

• Az (EU) 2021/2268 felhatalmazáson alapuló rendelettel módosított (EU) 2017/653 felhatalmazáson alapuló rendelet kiegészíti az 1286/2014/EU rendeletet.
• Az I. melléklet meghatározza a KID mintadokumentumát, amely leírja a befektetési termék célját, hogy a befektetők megértsék a termék sajátosságát, kockázatait, költségeit (belépés/kilépés, folyamatos és járulékos költségek), potenciális nyereségét és veszteségét, valamint segíti az összehasonlítást más termékekkel.
• A KID-nek rendelkezésre kell bocsátania bizonyos információkat, például a következőket:
  • a termék és a gyártó neve, a PRIIP típusa, annak befektetési célkitűzései, tervezett lakossági befektető;
  • kockázatok és megtérülés – egy kockázati mutató, amely magában foglalja a kockázati és a nyereségprofilt, egy összesített kockázati mutatót, az összesített kockázati mutatóhoz kapcsolódó leírásokat, beleértve az elszenvedhető maximális veszteséget, valamint a teljesítmény-forgatókönyv sablonjait és leírásait;
  • mi történik, ha a PRIIP gyártója nem tud fizetni (információ a biztosítékról / teljesítmény-sémáról, a fedezett és nem fedezett kockázatokról);
  • a költségek időbeli alakulása és a költségek összetétele;
  • az ajánlott tartási időszak és tájékoztatás a befektetés kivonásáról, valamint az alkalmazandó díjak/büntetések adott esetben;
  • hogyan tehet panaszt egy lakossági befektető.
• Egyéb szempontokkal a következő mellékletek foglalkoznak:
  • II. melléklet – a kockázat bemutatásának módszertana;
  • III. melléklet – összesített kockázati mutató;
  • IV. melléklet – teljesítmény-forgatókönyvek;
  • V. melléklet – a teljesítmény-forgatókönyvek bemutatásának módszertana;
  • VI. melléklet – a költségek kiszámításának módszertana;
  • VII. melléklet – költségek bemutatása.

MIKORTÓL ALKALMAZANDÓ A RENDELET?

A rendelet 2018. január 1. óta hatályos.

HÁTTÉR

További információk:

• Lakossági befektetési csomagtermékekkel, illetve biztosítási alapú befektetési termékekkel (PRIIP) kapcsolatos kiemelt információkat tartalmazó dokumentumok (Európai Bizottság).

FŐ DOKUMENTUM

Az Európai Parlament és a Tanács 1286/2014/EU rendelete (2014. november 26.) a lakossági befektetési csomagtermékekkel, illetve biztosítási alapú befektetési termékekkel kapcsolatos kiemelt információkat tartalmazó dokumentumokról (HL L 352., 2014.12.9., 1–23. o.).

Az 1286/2014/EU rendelet későbbi módosításait belefoglalták az alapszövegbe. Ez az egységes szerkezetbe foglalt változat kizárólag tájékoztató jellegű.

KAPCSOLÓDÓ DOKUMENTUMOK

A Bizottság (EU) 2017/653 felhatalmazáson alapuló rendelete (2017. március 8.) a lakossági befektetési csomagtermékekkel, illetve biztosítási alapú befektetési termékekkel kapcsolatos kiemelt információkat tartalmazó dokumentumokról szóló 1286/2014/EU európai parlamenti és tanácsi rendeletnek a kiemelt információkat tartalmazó dokumentumok megjelenítése, tartalma, felülvizsgálata és módosítása, valamint az ilyen dokumentumok rendelkezésre bocsátására vonatkozó kötelezettség teljesítése tekintetében meghatározott szabályozástechnikai standardok megállapítása révén történő kiegészítéséről (HL L 100., 2017.4.12., 1–52. o.).

Lásd az egységes szerkezetbe foglalt változatot.

utolsó frissítés 01.01.2023