Hoiuste tagamise skeemid

 

KOKKUVÕTE:

direktiiv 2014/49/EL hoiuste tagamise skeemide kohta, millega kaitstakse krediidiasutuste hoiustajaid

MIS ON DIREKTIIVI EESMÄRK?

Direktiivi eesmärk on kaitsta kõikide krediidiasutuste hoiustajaid ja Euroopa Liidu (ELi) pangandussüsteemi üleüldist stabiilsust.

PÕHIPUNKTID

• Hoiuste tagamise skeemid on krediidiasutuste, näiteks pankade usaldatavusnõuete täitmise järelevalve tähtis osa, mis tekitab kõikide samal finantsturul tegutsevate asutuste solidaarsuse, juhul kui mõni neist peaks muutuma maksejõuetuks.
• Kõik ELi riigid peavad võtma vastu õigusaktid, et tagada:
  • ühe või mitme hoiuste tagamise skeemi loomine oma territooriumil ja kõikide pankade kohustus skeemiga ühineda;
  • hoiustajatele ühtlustatud tasemel kaitse.

Tagatud hoiused

• Hoiused on tagatud ühe hoiustaja kohta ühes pangas. See tähendab, et 100 000 euro piirmäära kohaldamisel arvestatakse kõigi ühes pangas olevate kontode koondsummat. Ühiskontode puhul (mis kuuluvad näiteks paaridele) kehtib 100 000 euro piirmäär kummalegi hoiustajale.
• Teatavad hoiused – näiteks hoiused, mis on seotud kindlate elusündmustega, nagu abielu, lahutus, pensionile jäämine, koondamine, invaliidistumine või surm – võivad olla piiratud ajaperioodil kaitstud suuremas ulatuses kui 100 000 eurot (vähemalt kolm kuud, kuid mitte üle 12 kuu).

Garantiiga kaitstud isikud

• Hoiuste tagamise skeemid kaitsevad kõiki eraisikute ja ettevõtjate hoiuseid nende suurusest olenemata.
• Finantsasutuste ja ametiasutuste hoiuseid skeemid ei kaitse (välja arvatud väikesed kohalikud ametiasutused).
• Kaitse kehtib ka muus kui ELi vääringus hoiustele, mis on oluline mitmes riigis tegutsevate väikeste ja keskmise suurusega ettevõtjate jaoks.

Tagasimaksmine

• Tagasimaksmise tähtaegu lühendatakse järk-järgult praeguselt 20 tööpäevalt seitsmele tööpäevale ja seda kolmes etapis:
  • alates 2019. aastast 15 tööpäeva;
  • alates 2021. aastast kümme tööpäeva;
  • alates 2024. aastast seitse tööpäeva.
• Üleminekuperioodil võivad hoiustajad vajaduse korral paluda nn sotsiaalset väljamakset, st piiratud summat oma elamiskulude katmiseks.
• Teises ELi riigis asuvate pangafiliaalide hoiustajatele tehakse väljamaksed asjaomase riigi hoiuste tagamise skeemis (vastuvõtva liikmesriigi hoiuste tagamise skeem), mis tegutseb päritoluliikmesriigi hoiuste tagamise skeemi nimel ühtse kontaktpunktina.

Hoiuste tagamise skeemide rahastamine

• Õigusaktis kinnitatakse hoiuste tagamise skeemide aluseks olev põhimõte: hoiuste tagamise skeeme peavad rahastama pangad. Hoiuste tagamise skeemide osamaksetes kajastuvad üksikute pankade riskiprofiilid, st suurema riskiga pangad peavad maksma rohkem.
• Selle kohaselt peavad ELi riigid saavutama 3. juuliks 2024 hoiuste tagamise skeemide olemasolevate rahaliste vahendite sihttaseme, mis moodustaks 0,8% hoiuste tagamise skeemi liikmete tagatud hoiuste mahust (või 55 miljardit eurot.

Rahaliste vahendite kasutamine

• Hoiuste tagamise skeemide rahalisi vahendeid kasutatakse peamiselt hoiustajatele hüvitise maksmiseks panga maksejõuetuks muutumise korral. Rangeid tingimusi järgides võidakse neid kasutada ka varajaseks sekkumiseks, et vältida panga maksejõuetuks muutumist, või kriisilahenduse meetmete võtmiseks, näiteks hoiuste maksejõuetust pangast teise panka ülekandmiseks.

Hoiustajatele esitatav teave

• Õigusakt parandab hoiustajatele nende hoiuste kaitse kohta esitatava teabe standardit. Pangad peavad hakkama esitama kontoomanikele kord aastas selget teavet hoiustajate kaitse kohta.

MIS AJAST DIREKTIIVI KOHALDATAKSE?

ELi riigid pidid selle oma siseriiklikesse õigusaktidesse üle võtma 3. juuliks 2015.

TAUST

Lisateave:

• Hoiuste tagamise skeemid (Euroopa Komisjoni veebileht)

PÕHIDOKUMENT

Euroopa Parlamendi ja nõukogu 16. aprilli 2014. aasta direktiiv 2014/49/EL hoiuste tagamise skeemide kohta (ELT L 173, 12.6.2014, lk 149—178)

Direktiivi 2014/49/EL järjestikused muudatused on alusdokumenti lisatud. Käesoleval konsolideeritud versioonil on üksnes dokumenteeriv väärtus.

Viimati muudetud: 21.11.2016